Подача в суд на страховую компанию: порядок действий

Дата публикации: 04.03.2019 Количество просмотров: 5860

Автор: Ермаков Андрей Валерьевич Адвокат, партнер Юридического Агентства Санкт-Петербурга Написано статей: 20

Ситуация, когда страховая компания подает в суд на виновника ДТП с целью взыскания материального ущерба по выплаченной пострадавшей стороне компенсации с каждым годом встречается все чаще. Если раньше подобным грешили достаточно малоизвестные организации, имеющие тесную связь с коллекторскими агентствами, то сегодня получить иск по суброгации или регрессу можно практически от любой СК. В последнее время наблюдается повышенная активность со стороны страховой , которая пытается компенсировать свои потери по договорам КАСКО или ОСАГО путем подачи судебных исков в адрес виновников аварии. Прослеживается тенденция: если ДТП было совершено в 2015 или 2021 году (вот-вот истечет срок давности), а сумма выплаченного материального ущерба превышает 100-120 тысяч рублей, можно ожидать скорой повестки из суда. Этому есть много объяснений: нестабильная экономическая обстановка в стране, резко возросшее количество транспортных средств, конкуренция на рынке, ужесточение законодательства в сфере деятельности страховых компаний. Чтобы хоть как-то сохранять активы и не стать банкротом, они вынуждены прибегать к суброгационным и регрессным искам. Что делать, если страховая компания подала в суд на виновника ДТП, в чем разница между регрессом и суброгацией, реально ли снизить размер выплат по судебному иску и как защитить свои имущественные права? Ответы на эти и смежные вопросы дают профессиональные юристы в сфере страхового законодательства и гражданского права.

Кратко об ОСАГО

ОСАГО – это полис, приобретаемый автолюбителем в целях обеспечения сохранения его имущественных прав и интересов. Покупка страховки помогает защитить водителя от убытков, которые связаны с возмещением ущерба, причиненного в результате ДТП транспорту или здоровью других лиц.

Внимание! Оформление полиса ОСАГО – обязанность каждого водителя и это закреплено в федеральном законе № 40-ФЗ. Если у автолюбителя отсутствует страховка, на него будет наложен штраф в размере 800 рублей.

При этом, если водитель не оформил полис, это не является препятствием для подачи иска в суд при возникновении спора со страховой компанией виновника происшествия из-за невыплаты денег за причиненный вред. Приобрести полис на автомобиль можно одним из двух способов:

1. Посредством личного обращения страховую компанию.
2. Через сайт соответствующей фирмы.

Отказать в выдаче полиса СК не вправе. Если автолюбитель сталкивается с подобной ситуацией, ему не нужно идти в суд со страховой компанией. Достаточно подать жалобу в прокуратуру, РСА или ЦБ.

Чтобы оформить страховку, водитель должен предъявить паспорт, права, ПТС и СТС. Расчет суммы полиса страховая компания осуществляет самостоятельно, исходя из параметров автомобиля, наличия штрафов у собственника и норм законодательства.

Совет! Наиболее популярными фирмами, оформляющими ОСАГО, считаются РЕСО, «Росгосстрах» и «Ингострах».

«Правовой эксперт» и его преимущества, если нужны юридические услуги по страховым спорам?

1. Узкая специализация — юристы и адвокаты по страховым спорам.

Точно так же и надо поступать и тогда, когда вы получили претензию от страховой компании. Возникла проблема со страховой?

Найдите юриста, который специализируется на спорах со страховыми. Иногда потерпевший не знает, что нужен юрист, поэтому при поиске пишет:

адвокат (страховые споры) или адвокат по страховым выплатам.

Предоставляя в большинстве своем только юридические услуги — споры со страховыми компаниями, мы изучили всю необходимую судебную практику и шаги штатных юристов страховых знаем заранее.

Поэтому вы можете быть уверены, что доверили свою проблему специалистам, которые действительно смогу взыскать в вашу пользу максимальную сумму возмещения, насколько это позволяет нынешнее законодательство.

2. Нулевые затраты с вашей стороны на старте работы с вашим делом.

Расходы на проведение независимой экспертизы, оформление всех необходимых нотариальных документов, почтовые расходы и прочие сопутствующие затраты мы берем на себя.

До момента подачи иска в суд нужно очень скрупулёзно соблюсти все необходимые формальности – правильно организовать экспертизу, в срок отправить все телеграммы и письма, корректно подготовить доверенности (эти, казалось бы, мелочи, существенно влияют на исход суда).

Поэтому мы взяли на себя все эти заботы, включая оплату, так как возня с платежными документами гарантированно лишила бы вас покоя на несколько дней.

По практике, до начала суда необходимо произвести следующие виды затрат:

• выездной осмотр автомобиля – 1000 рублей;
• телеграмма для вызова представителей страховщика – 700 рублей;
• независимая экспертиза – 6000 рублей;
• нотариальная доверенность на право представления интересов – 2000 рублей;
• отправка досудебной претензии заказным письмом – 300 рублей.

ИТОГО: 10000 рублей.

Обратившись к нам за юридическими услугами для разрешения страхового спора, вы сразу после подписания договора экономите для себя 10 000 рублей.

3. Полная заинтересованность страхового юриста в вашем успехе.

Чем это подтверждается? Всё просто.

Вы платите за юридические услуги только после получения себе на счет всей суммы возмещения, которую мы отсудили у страховой компании в вашу пользу.

Так, в одном деле, наш клиент – мотоциклист со стажем, пострадал в аварии. Страховая компания виновника заплатила ему сумму в 10 раз меньше стоимости реального ремонта.

Юристы организовали экспертизу, которая рассчитала адекватную сумму ремонта. Этот расчет был отправлен в страховую компанию вместе с досудебной претензией.

И через 5 дней после отправки претензии наш мотоциклист получил на свой счет всю сумму, которую изначально ему недоплатила страховая компания.

Он был так поражен (в хорошем смысле), что лично привез нам в офис наш гонорар по делу со словами «Ребята, а я уже и не верил, что справедливость существует!».

Причины возникновения споров со страховыми компаниями

По статистике, основные проблемы, которые возникают между страховщиком и страхователем, стандартны. Причины споров делятся на три группы:

1. Отказ в покрытии расходов на ремонт и произведение других выплат.
2. Снижение суммы компенсации.
3. Затягивание сроков выплат.

Зачастую вопрос о том, как подать на страховую компанию в суд, возникает в следующих конкретных ситуациях:

1. Страховщик отказывается признавать наличие события, из-за которого водителю должны выплатить установленную сумму (к примеру, если повреждение получены машиной не в ДТП).
2. У автолюбителя отсутствует полис ОСАГО.
3. Водитель нарушил порядок оформления процессуальных бумаг.
4. Имеется спор о степени и характере повреждений автотранспортных средств или вреда здоровью пострадавших граждан.
5. Вина одного из автомобилистов не доказана или она обоюдная.
6. Нет информации о втором участнике ДТП (например, он покинул место совершения столкновения).
7. Страховая компания отказывается выплачивать возмещение по иным причинам.

Важно знать! Часто споры возникают из-за того, что водители составляют при ДТП Европротокол в отсутствие сотрудников ГИБДД, хотя это разрешено правовыми нормами.

В любом из указанных случаев автолюбитель должен соблюсти порядок рассмотрения спора: сначала направление претензии страховщику, затем – подача иска в суд по ОСАГО. В настоящее время выиграть судебный спор со страховой компанией не так просто. Это связано с тем, что из-за частых случаев мошенничества владельцев автомобилей при заключении договоров цессии (суброгации), страховщикам дали право выбирать – покрывать расходы на восстановительный ремонт или чинить машину самостоятельно.

Страховая мало заплатила. Как увеличить страховую выплату в 3 раза, не потратив ни рубля?

Автовладелец, чей автомобиль пострадал в ДТП, и ожидающий страховой выплаты, как потерпевшая сторона, должен знать одну крайне важную вещь.

Не платит страховая? Узнайте почему

Сложно поверить, что страховая так мало заплатит? Тогда есть смысл разобраться в страховых спорах подробнее и убедиться в правоте такого бескомпромиссного заявления наших адвокатов по страховым выплатам.

Как только Вы узнаете, почему не платит страховая, сразу стает второй вопрос. Если не платит страховая, что же тогда делать?

Профессиональный адвокат по страховым спорам ответит: нужно подавать в суд на страховую компанию.

Суд со страховой компанией

Суд со страховой компанией — это единственный правильный вариант общения со страховой, которая не платит.

После вынесенного судом решения и вступления его в законную силу уже не нужно будет общаться с представителями страховщика, и уговаривать их пересмотреть вашу страховую выплату. Деньги, которые присудил суд со страховой в вашу пользу, можно списать без уведомления страховой компании – достаточно предъявить в банк исполнительный лист, который вам выдадут в суде.

Воспользуйтесь нашими услугами:

• Отказ по выплатам ОСАГО
• Суд со страховой по КАСКО
• Суд со страховой по ОСАГО
• Суд со страховой при ДТП
• Услуги автоюриста

Досудебная претензия

Составление претензии в досудебном порядке – первый этап разрешения возникшего спора. Если разногласия возникли из-за снижения суммы компенсации, отказа в выплате страховки или нарушения сроков произведения оплаты, автолюбитель вправе подать в соответствующую фирму жалобу, оформленную в официальном порядке.

В досудебной претензии водитель транспортного средства высказывает возражения против незаконных действий страховщика, указывает все обстоятельства, при которых возник конфликт и требует их устранить. Если в течение установленного законом срока страховая компания не дала письменный ответ, автовладелец вправе обратиться в суд.

Досудебное разрешение страховых споров – обязательный элемент разбирательства сторон. Если водитель не согласен с рассчитанной страховщиком суммой, он вправе привлечь независимого оценщика для осмотра транспортного средства и расчетов суммы взыскания со страховой компании.

При направлении претензионного документа необходимо соблюдать ряд требований:

1. Претензия должна быть изложена в письменном виде.
2. Бумага должна предъявляться в двух экземплярах: один остается у страховщика, другой возвращается заявителю с отметкой о получении.
3. Документ должен содержать необходимые сведения.

Текст претензии должен включать следующие сведения:

• имя, фамилию, отчество заявителя;
• паспортные данные и адрес регистрации;
• обстоятельства конфликта, претензионные требования, указание на нарушенные страховщиком пункты договора;
• расчет суммы компенсации (если компания неверно рассчитала размер выплачиваемого возмещения);
• требование о выплате установленной суммы;
• реквизиты банковского счета, на который необходимо перечислить деньги;
• подпись заявителя и дата составления документа.

К бумаге необходимо приложить все документы, относящиеся к делу.

Исковое заявление в суд на предмет взыскания сумм по ОСАГО

В любой, даже самой сложной ситуации, специалисты Юридического помогут Вам составить грамотное исковое заявление. Собственно говоря, требования всех перечисленных судебных исков по ОСАГО могут быть включены в один процессуальный документ и рассмотрены в одном процессе. Разница лишь в том, что многие из ответственных лиц (страховая компания, виновник ДТП, РСА) могут удовлетворить требования владельца автомобиля или пострадавшего в порядке досудебного урегулирования спора. Следовательно, юрист ещё до составления иска по ОСАГО выяснит у клиента, какие требования будут предъявлены ответчику, а какие были удовлетворены до суда. Поговорим более подробно о каждом исковом требовании о возмещении ущерба при дорожно транспортном происшествии.

Во-первых, требование о взыскании со страховой компании суммы страхового возмещения по полису ОСАГО в пользу пострадавшего при ДТП. Иски по суброгации по ОСАГО предъявляются к страховой компании виновника дорожной аварии или к своей страховой организации в порядке прямого урегулирования убытков, при получении отказа в выплате страховой суммы при ДТП по причине отсутствия страхового случая.

Во-вторых, требование о взыскании разницы между суммой страхового возмещения и стоимостью восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства. Иски о взыскании доплат по ОСАГО предъявляются в том случае, когда страховая компания признала факт наступления страхового случая, но при оценки стоимости восстановительного ремонта необоснованно занизила сумму страхового возмещения по полису обязательного страхования гражданской ответственности.

Не так давно, были внесены изменения в Правила обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средства, в соответствии с которыми потерпевшая сторона (владелец автомобиля) вправе обращаться с заявлением о наступлении страхового случая в свою страховую компанию, предоставившую ему полису ОСАГО. Таким образом, лицо решает вопрос возмещения вреда при ДТП через известную ему организацию и не ведет поиск компромисса решения страхового спора с сотрудниками неизвестной ему страховой компанией.

В-третьих, требование о взыскании с Союза автостраховщиков компенсационной выплаты в пользу пострадавшего лица при банкротстве страховой компании или отзыве лицензии, а также при неустановлении виновного лица или полиса ОСАГО. Судебные иски такого рода предъявляются ответственной организации (РСА), в которой создан специальный фонд, финансирующий компенсационные выплаты.

В-четвертых, требований о возмещении разницы между выплаченной страховой суммой и фактическим ущербом, предъявляемое к виновнику ДТП. Законодательство об обязательном страховании гражданской ответственности предусматривает лимит страховых сумм, подлежащих оплате пострадавшим лицам при аварии. Для возмещения имущественного ущерба — до 120 000 рублей, для возмещения вреда жизни и здоровью граждан — 160 000 рублей. Данное исковое требование может предъявляться вне зависимости от выплаты страховой суммы, главное, четко установить разницу между суммой страхового возмещения и понесенными убытками.

Если иски в суд по ОСАГО будут предъявляться по отдельности, то Вы потратите зря большое количество времени. Поэтому, как говорилось выше, гражданским процессуальным законом предусматривается возможность объединения всех указанных выше исковых требований. В таком случае, возникает вопрос о подсудности исков по ОСАГО. Здесь действует общее правило о подсудности исков имущественного характера: в суд по месту нахождения (юридический адрес, место жительство) ответчика. Если ответчик будет не один, то территориальная подсудность осуществляется на выбор истца.

Перед тем, как ответить на вопрос о том, какой суд рассматривает иски по ОСАГО, следует посчитать цену иска — имущественный ущерб и размер причиненного вреда. Если сумма получилась больше 50000 рублей, тогда дело будет рассматривать мировой суд, а если цена иска превышает 50 тысяч рублей — судом общей юрисдикции.

При страховом споре вопрос возникает немало, а ответы на них найти удается не всегда, поэтому приходите на консультацию к специалистам Юридического и мы поможем возместить Ваши убытки в полном объеме.