Порядок действий получения страховой компенсации после ДТП по ОСАГО

Своя или чужая страховая

Прежде чем решить в какую страховую обращаться при ДТП, нужно оценить причиненный ущерб и обстоятельства, при которых произошла авария.

Для оценки ситуации необходимы обращать внимание на такие моменты:

1. Сколько машин пострадало в ДТП.
2. Насколько серьезны повреждения.
3. Если ли страховка у других водителей.
4. Погиб ли кто-либо при аварии.

Также стоит помнить о том, что с наступлением 2014 года, водителям стало доступно так называемое ПВУ— это прямое возмещение ущерба. И для того чтобы его получить, пострадавший в ДТП обязан обращаться исключительно в свою страховую компанию.

Если ущерб аварии не превышает более 50 тысяч рублей, то участники ДТП могут оформить европротокол. По европротоколу авария может быть оформлена только при соблюдении некоторых правил.

В 2021 году два участника ДТП имеют право составить европротокол, если:

• В ДТП задействовано не более 2 машин;
• Каждый из водителей имеет ОСАГО;
• Не было нанесено никакого ущерба здоровью и жизни;
• Страховка может покрыть весь ущерб.

Если все перечисленные условия соблюдаются, то пострадавшей должен посетить свою страховую и получить положенную компенсацию. Если же в результате ДТП пострадали люди, либо нанесенный ущерб превышает лимит по ОСАГО, или же в аварии есть три автомобиля, то оформить происшествие как при европротоколе не получится. Заниматься оформлением ДТП должна страхования компания виновного лица.

Что регулирует обязательность уведомления?

После аварии, оформленной без участия сотрудников ГИБДД по европротоколу, потерпевший вправе обратиться за возмещением ущерба в свою страховую компанию. А у виновника появляются 2 важные обязанности:

1. уведомить страховую компанию о случившемся ДТП, направив бланк извещения в течение 5 рабочих дней после факта аварии – это предписывает часть 2 статьи 11.1 ФЗ-40 Об ОСАГО,
2. не приступать к ремонту своего автомобиля в течение 15 календарных дней или пока страховая не потребует предоставить автомобиль для осмотра или экспертизы – часть 3 этой же статьи ФЗ.

Эти сроки едины, прописаны законодательно и не зависят от конкретной страховой компании – будь то Росгосстрах, Ингосстрах или другие.

Обратите внимание, срок для уведомления страховой считается именно рабочими днями, а срок запрета ремонта – календарными.

Ситуация первая— два водителя виноваты

ДТП, в котором виноваты оба водителя, как правило, фиксируется сотрудниками автоинспекции и страховой компании. Происходит это в том случае, если и первый, и второй водитель нарушили правила дорожного движения, и на каждого был оформлен протокол о произведенном нарушении.

В такой ситуации, в судебном порядке будет решаться кто из водителей больше всего виноват в происшествии. Требовать возмещение от страховой компании, водители могут лишь в том случае, если суд не установил кто виноват в аварии, либо у кого-то из водителей не оказалось страхового полиса или он был недействителен.

Ситуация вторая— задействовано больше двух машин

Если в ДТП задействовано более 2 участников, то возникает и вовсе не понятная ситуация. Кто же виноват?

В этом случае стоит обратиться в свою страховую только если не нарушены такие правила:

• Полис действителен;
• Никто не пострадал;
• На место ДТП были вызваны инспекторы.

Страховая компания сразу же выплачивает ущерб своим клиентам, и только потом начинает устанавливать детали ДТП с другими пострадавшими лицами и их компаниями.

Но такое решение проблемы допустимо только в том случае, если при ДТП никто не пострадал. Если же в результате аварии был нанесен ущерб здоровью кому-либо из людей, то необходимо связаться со страховой компанией того участника, чьи действия привели к аварии.

Можно ли не уведомлять, если потерпевший не будет обращаться за выплатой?

Нет. Но и последствий за это тоже не будет – страховая в таком случае ведь ничего ни копейки не заплатит потерпевшему, значит, и оснований для регресса у неё не будет к виновнику аварии.

Другое дело, что если невиновный участник ДТП Вам говорит о том, что обращаться не будет, то Вы не можете быть уверены в том, что он не передумает, поэтому гораздо лучше уведомить и сделать это правильно.

Но ведь в этом случае возрастёт КБМ!

По закону не должна. Скидка за безаварийную езду зависит вовсе не от факта страхового случая – ДТП, как полагают многие автолюбители. Она применяется именно за факт возмещения. Об этом прямо говорит описание самого коэффициента бонус-малус Указания Банка России о предельных базовых ставках страховых тарифов.

Таким образом, если Вы просто уведомите свою страховую компанию об аварии, направив бланк европротокола, чем выполните требования закона 2021 года, то Ваш КБМ не увеличится в следующем страховом периоде. Он возрастёт только в том случае, если потерпевший обратится за выплатой или осуществлением ремонта в качестве возмещения.

Ситуация третья — был прицеп

На практике, очень часто страховые компании не желают выплачивать компенсацию в тех ситуациях, когда в аварии был прицеп.

Стоит отметить, что такое «нежелание» незаконно, и клиент страховой должен требовать возместить ущерб, но только в таких случаях:

• В страховом документе стоит отметка что машина может перевозить прицеп;
• Никто не пострадал в ДТП;
• Авария произошла только между двумя ТС.

Если же перечисленные правила не соблюдены, то решать вопрос придётся с компанией второго участника ДТП.

Когда правильно подавать документы в страховую

Для того чтобы не получить отказ в выплате компенсации от своей страховой компании, нужно помнить о том, что необходимо вовремя подать необходимые документы в СК. Сроки обращения установлены законодательством. Максимальное время для подачи заявления в страховую составляет всего 5 дней, но лучше сделать это как можно раньше. В том случае, если в течение 5 дней документы не были предоставлены страховой, то вполне вероятно ее клиент получит отказ в выплате компенсации.

Стоит отметить, что есть отдельные ситуации, которые допускают увеличить срок обращения в страховую.

Клиент имеет право не обратиться в страховую организацию в течение 5 дней по таким уважительным причинам:

1. Живет в другом городе.
2. Пребывал в больнице в стационарном режиме.

ВНИМАНИЕ !!! Конечно же, наличие уважительных причин в обязательном порядке необходимо подтвердить документально. К примеру, предоставить страховщику больничный, эпикриз либо же подтверждение командировки в другой город.

Страховая компания должна произвести выплату в виде компенсации своему клиенту не позднее чем 20 дней, после подачи заявления. Если же в этот срок не было получено никаких денег, то стоит найти хорошего автоюриста для решения возникшей проблемы.

Как правильно уведомить страховую о европротоколе и ДТП?

Итак, оба участника ДТП по состоянию на 2021 год всё ещё обязаны отправить бланк извещения европротокола в страховую компанию в течение 5 рабочих дней. Если убрали последствия, то сама обязанность есть до сих пор.

Если для потерпевшей стороны всё просто – так как он или она будет обращаться за выплатой или ремонтом в свою страховую, то в этот период и предоставит свой бланк, то для виновника нужны отдельные действия для этого.

Заполненный бланк европротокола подаётся виновником именно в свою страховую компанию. При этом, недостаточно просто позвонить в организацию или отнести извещение в этот срок. Необходимо именно направить заполненный бланк ОСАГО – передать его страховщику и обязательно получить доказательства вручения европротокола.

И здесь возможны 2 варианта такого вручения:

• отправка европротокола по почте (при этом, датой уведомления будет считаться дата отправки письма),
• вручение его лично в офисе страховщика.

В первом случае необходимо вложить извещение в конверт и отправить письмо с описью вложений, объявленной ценностью и желательно с уведомлением о вручении. Квитанцию, уведомление о вручении (в том числе полученное после такого вручения) и опись вложений ни в коем случае не терять и хранить в течение 3 лет – это общий срок исковой давности.

Если Вы решили самостоятельно добраться до офиса страховщика, то это не лучшее решение. Возможно, проблем с этим не будет, а, возможно, будут, если работники страховой откажутся фиксировать сам факт вручения и давать Вам какие-либо подтверждения принятия бланка европротокола. Вам нужно получить входящий номер уведомления или акт принятия документа. Это также очень важно, потому что если у Вас не будет доказательств передачи извещения, то суд Вы проиграете, а если страховщик понимает, что не вручал Вам ничего взамен принятого европротокола, то вполне может воспользоваться таким Вашим упущением.

Нужно ли отдавать какие-либо документы, кроме европротокола?

Нет. Как для виновника ДТП, так и для потерпевшей стороны обязательным из документов является лишь уведомление путём направления извещения европротокола.

Страховая компания не вправе требовать другие, не предусмотренные законом документы, да и не делает этого на практике 2021 года.

Что из документов нужно подготовить

Пакет документов, необходимых для страховой с целью получения компенсации, может различаться в зависимости от конкретной ситуации.

Но, как правило, следует иметь на руках такие бумаги:

1. Заявление. Образец можно получить в своей страховой компании.
2. Оригинал ОСАГО.
3. Паспорт.
4. Удостоверение водителя.
5. Все документы на ТС.
6. Извещение о ДТП.
7. Протокол аварии.
8. При наличии— чек за оплату расходов, которые были необходимы, к примеру, для вызова эвакуаторы.
9. Реквизиты счета, на который будет зачислена компенсация.

Как уже было сказано, в той или иной ситуации могут потребоваться и дополнительные бумаги. К примеру, больничный лист или свидетельство о смерти (если за компенсацией обращаются родственники погибшего).

Страховой случай «ОСАГО»

КРАТКАЯ ПАМЯТКА:

При причинении вреда здоровью потерпевшего в связи со страховым случаем возмещению подлежат утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь на день причинения ему вреда, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и уходе и не имеет права на их бесплатное получение.

ВАЖНО!

При причинении вреда жизни или здоровью пассажиров, находящихся в транспортных средствах, в извещении о дорожно-транспортном происшествии указывается наличие пострадавших пассажиров. Если участники дорожно-транспортного происшествия располагают сведениями о пострадавших пассажирах (фамилии, имена, отчества), эти сведения должны быть предоставлены страховщику. Сведения о пострадавших пассажирах предоставляются страховщику органами милиции на основании его письменного запроса.

Для получения страховой выплаты при причинении вреда жизни и здоровью потерпевшего, кроме документов, предусмотренных выше к заявлению о страховой выплате потерпевший прилагает документы в зависимости от предъявленных требований:

При предъявлении требования о возмещении утраченного заработка (дохода) потерпевшего представляются:

Внимание! Объем прикрепленных файлов не должен превышать 50 мб.

• заключение соответствующего медицинского учреждения с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза, периода нетрудоспособности;выданное в установленном законодательством РФ порядке заключение медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности,при отсутствии профессиональной трудоспособности – о степени утраты общей трудоспособности; справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью;
• иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода);

ВАЖНО!

Размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Лица, понесшие ущерб в результате смерти кормильца, при предъявлении требования о возмещении вреда представляют:

Внимание! Объем прикрепленных файлов не должен превышать 50 мб.

• заявление с перечислением членов семьи погибшего и указанием лиц, находившихся на его иждивении и имевших право на получение от него содержания;
• копия свидетельства о смерти;
• справка о заработке (доходе), получаемой пенсии, пожизненном содержании, стипендиях, других выплатах (рента, алименты и т. д.) погибшего за период, предусмотренный гражданским законодательством;
• свидетельство о рождении ребенка (детей), если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились несовершеннолетние дети;
• справка, подтверждающая установление инвалидности, если на дату наступления страхового случая на иждивении погибшего находились инвалиды;
• справка образовательного учреждения о том, что член семьи погибшего, имеющий право на получение возмещения вреда, обучается в этом образовательном учреждении, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, обучающиеся в образовательном учреждении;
• заключение (справка медицинского учреждения, органа социального обеспечения) о необходимости постороннего ухода, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, которые нуждались в постороннем уходе;
• справка органа социального обеспечения (медицинского учреждения, органа местного самоуправления, службы занятости) о том, что один из родителей, супруг либо другой член семьи погибшего не работает и занят уходом за его родственниками, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились неработающие члены семьи, занятые уходом за его родственниками;

ВАЖНО!

Ущерб, причиненный лицам в результате смерти кормильца, как правило, возмещается путем регулярных выплат (ренты), однако по согласованию с указанными лицами страховые выплаты могут быть осуществлены единовременно за весь срок исполнения страховщиком обязательств перед этими лицами. Лицам, имеющим право на возмещение вреда в связи со смертью кормильца, вред возмещается в размере той части заработка (дохода) погибшего, которую они получали или имели право получать на свое содержание при его жизни и которая определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Лица, понесшие необходимые расходы на погребение погибшего, при предъявлении требования о возмещении вреда представляют:

Внимание! Объем прикрепленных файлов не должен превышать 50 мб.

• копию свидетельства о смерти;
• документы, подтверждающие произведенные необходимые расходы на погребение;

Потерпевший при предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных им расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая, а также расходов на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет права (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования), представляет:

Внимание! Объем прикрепленных файлов не должен превышать 50 мб.

• выписку из истории болезни, выданная лечебным учреждением;
• документы, подтверждающие оплату услуг лечебного учреждения;
• документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств;

Потерпевший при предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных им расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая (кроме расходов на лечение и приобретение лекарств), представляет

Внимание! Объем прикрепленных файлов не должен превышать 50 мб.

• выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке медицинское заключение;
• заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств;

При предъявлении требования о возмещении расходов на дополнительное питание:

Внимание! Объем прикрепленных файлов не должен превышать 50 мб.

• справка органов местного самоуправления или других уполномоченных органов о сложившихся в данном регионе ценах на продукты, входящие в суточный продуктовый набор дополнительного питания;
• справка медицинского учреждения о составе необходимого для потерпевшего суточного продуктового набора дополнительного питания;
• документы, подтверждающие оплату приобретенных продуктов из продовольственного набора дополнительного питания. Расходы на дополнительное питание включаются в страховую выплату в размере не выше 3 процентов страховой суммы;

При предъявлении требования о возмещении расходов на протезирование:

Внимание! Объем прикрепленных файлов не должен превышать 50 мб.

• документы, подтверждающие оплату услуг по протезированию;

При предъявлении требования о возмещении расходов на посторонний уход:

Внимание! Объем прикрепленных файлов не должен превышать 50 мб.

• документы, подтверждающие оплату услуг по постороннему уходу;

ВАЖНО!

Расходы на посторонний уход включаются в сумму страховой выплаты в размере не выше 10 процентов страховой суммы.

При предъявлении требования о возмещении расходов на санаторно-курортное лечение:

Внимание! Объем прикрепленных файлов не должен превышать 50 мб.

• выписка из истории болезни, выданная учреждением, в котором осуществлялось санаторно-курортное лечение;
• копия санаторно-курортной путевки или иной документ, подтверждающий получение санаторно-курортного лечения, заверенный в установленном порядке;
• документы, подтверждающие оплату путевки на санаторно-курортное лечение;

При предъявлении требования о возмещении расходов на приобретение специальных транспортных средств:

Внимание! Объем прикрепленных файлов не должен превышать 50 мб.

• копия паспорта транспортного средства или свидетельства о его регистрации;
• документы, подтверждающие оплату приобретенного специального транспортного средства;
• договор, в соответствии с которым приобретено специальное транспортное средство;

При предъявлении потерпевшим требования о возмещении расходов, связанных с подготовкой к другой профессии:

Внимание! Объем прикрепленных файлов не должен превышать 50 мб.

• счет на оплату профессионального обучения (переобучения);
• копия договора с организацией, осуществляющей профессиональное обучение (переобучение);
• документ, подтверждающий оплату профессионального обучения (переобучения);

Чтобы наш специалист смог оперативно проконсультировать Вас о дальнейших действиях, оставьте, пожалуйста, свои координаты:

Какие лимиты на ОСАГО в 2021

Сумма компенсации, на которую может рассчитывать клиент страховой компании, имеет свои лимиты.

По состоянию на 2021 году действуют такие лимиты:

1. 400 тысяч рублей. Если ущерб был нанесён ТС либо иному имуществу. Именно такая сумма — это максимум на что может рассчитывать хозяин машины, который пострадал в аварии.
2. 500 тысяч рублей. Если ущерб был нанесен людям. Такая максимальная сумма может быть получена на каждого, кто пострадал во время дорожного происшествия.