Особенности приобретения и назначения полиса ОСАГО: это обязательное страхование авто или нет?

3 (60%) 20 vote[s]

Почему такое внимание уделяется страховке? Зачем она нужна и когда необходимо застраховать автомобиль? Эти вопросы все чаще задаются новичками в вождении транспортного средства. Важно понимать, что перед тем как сесть за руль, вы в первую очередь должны оформить страховой полис ОСАГО. Несоблюдение правил влечет за собой административную ответственность. Если вы хотите изучить все тонкости работы страховки, а также условия ее оформления, тогда ознакомьтесь с представленной информацией.

Зачем нужна страховка

Как мы уже сказали в определении ОСАГО, данный вид страховки подразумевает возмещение причиненного ущерба в материальном отношении всем участникам ДТП, которое наступило по вашей вине. Ввиду того, что страхование является обязательным и строго контролируется уполномоченными органами, это позволяет исключить скрытие виновника ДТП с места аварии, а также возместить ущерб пострадавшим, ведь не все имеют подобную финансовую возможность, а причиной аварии может стать все что угодно. То есть страховая компания покроет все затраты в рамках лимитов (до 500 000 рублей).

Отличие от КАСКО

До введения ОСАГО, нередко дорожные происшествия заканчивались судебными разбирательствами. С введением обязательного страхования дорожные разбирательства упорядочились в рамках страховых компаний.

Если говорить об ОСАГО, то это:

1. Без полиса ОСАГО передвигаться на автомобиле нельзя.
2. Полис действует на всем протяжении срока эксплуатации ТС.
3. Действие полиса должно быть постоянным, после окончания срока действия, его необходимо продлить.
4. Полис предназначен для автомобиля и страхует автогражданскую ответственность.

Если говорить о КАСКО, то:

1. Добровольное страхование.
2. Владелец сам выбирает степень защиты.
3. По КАСКО автомобиль страхуют от угона, поджога, хищения, повреждений.
4. КАСКО варьируется с учетом пожеланий страховщика. Хочет ли он застраховать автомобиль от падающих сосулек или от угона.

К другим отличиям между КАСКО и ОСАГО можно отметить:

1. ОСАГО является обязательным страхованием, а КАСКО – добровольным.
2. Тарифы и выплаты по ОСАГО определены и прописаны в законодательстве, в случае же с КАСКО каждый страховщик определяет собственные условия.
3. По КАСКО страховщик может отказать в оформлении, в отличие от ОСАГО.
4. В случае, если владелец КАСКО стал виновником ДТП – страховая компания выплатит ущерб владельца вне зависимости от виновности.

Кому нужно страховать машину

Застраховаться нужно всем водителям, которые допущены к управлению транспортным средством. Если человек сел за руль, то он уже может стать поводом для аварии и нанесения ущерба другим участникам дорожного движения. Даже если вы не имеете в своей личной собственности машины, это не освобождает вас от ответственности. Если вы разъезжаете на определенном автомобиле, то должны быть вписаны в страховку. Нарушение установленных правил грозит административной ответственностью. Кроме того, отсутствие страхового полиса ОСАГО не дает вам возможность поставить машину на учет.

Это необходимость или нет?

Итак, обязательно ли страховать автомобиль по ОСАГО и какая страховка на машину обязательна? Для защиты прав потерпевших в дорожно-транспортном происшествии на возмещение вреда, который был причинен их жизни, здоровью или имуществу формируют правовые основы обязательного страхования автогражданской ответственности или, как еще называется обязательная страховка на авто, ОСАГО. Аспект ОСАГО как обязательного страхования автомобиля указывают нормативно-правовые акты.

1. Ст. 3 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 26.07.2017) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» среди основных принципов обязательного страхования выделяет: недопустимость использования на территории РФ транспортного средства, владельцы которых не исполнили обязанность по страхованию своей автогражданской ответственности.
2. А также в ст. 4 указанного законодательного акта описывается обязанность водителей по страхованию автогражданской ответственности.
3. В соответствии с частью 2 ст. 4 Федерального закона № 40 – каждый водитель обязан застраховать свою гражданскую ответственность.
4. Часть 3 рассматриваемого Федерального закона так же исключает определенный круг автомобилей, на которых не распространяется данный ФЗ, среди которых: тихоходные ТС (не более 20 км/ч), транспортные средства Вооруженных сил РФ, ТС иностранных государств и т.д.

Полис ОСАГО является одним из основных документов водителя, который он обязан иметь при себе и в случае необходимости предъявить инспектору на проверку.

Полис представляет собой документ гражданской ответственности, который водитель обязан приобрести до срока регистрации автомобиля, но не позднее 10 дней с момента приобретения права собственности. Полис ОСАГО является обязательным для водителя в отличие от КАСКО.

Пункт 2.1.1 статьи 2 ПДД прямо указывает на обязательное наличие у водителя полиса ОСАГО.

Порой по невнимательности водителя могут быть просрочен полис или же не оформлен повторно, а также забыт дома или на работе. В данном случае водителю может грозить наказание в соответствии с Кодексом об административных правонарушениях. Регулирует данный вопрос КоАП РФ.

Что нужно для оформления полиса

Если вы ранее ни разу не оформляли страховку, то ознакомьтесь с обязательным списком документов, который вам нужно будет предъявить страховой компании:

• паспорт;
• техпаспорт на авто;
• свидетельство о постановке на учет транспортное средство;
• водительское удостоверение;
• диагностическая карта – результат техосмотра машины, если ей более 3-х лет.

Если автомобилем будут управлять и другие лица, тогда потребуется дополнительно предоставить их водительские удостоверения.

Все перечисленные документы подаются в оригиналах и копиях. Представленный список является исчерпывающим, независимо от того, в какой страховой компании вы решили получить страховку. Если вы хотите оформить страховой полис для управления машиной, которая находится в собственности другого человека, тогда от его имени потребуется доверенность, либо личное присутствие.

Что такое прямое урегулирование убытков

Пострадавшая сторона обрела право при возникновении страхового случая обратиться в страховую компанию, где у него существует действующий полис.

Возможность проведения прямого урегулирования убытков предоставляется исключительно:

• при нанесении ущерба имуществу в результате произошедшей аварии, пострадавшие отсутствуют;
• в дорожном происшествии присутствуют два автотранспорта, у владельцев которых имеются полисы ОСАГО.

Однако существуют ограничения, связанные виновностью обоих водителей, в аварии не было столкновение автомобилей.

Порядок процедуры

На сегодняшний день ОСАГО можно оформить двумя способами: через интернет или лично обратиться в отделение страховой компании. Ознакомьтесь с особенностями каждого варианта и выберите для себя удобный.

Онлайн

Благодаря законодательным нововведениям, которые вступили в силу в 2015 году, для всех страхователей появилась возможность оформления страхового полиса через интернет. Как это сделать:

1. Определиться со страховой компанией.
2. Перейти на ее официальный сайт.
3. Выбрать раздел – «Частным лицам», «ОСАГО».
4. Система попросит вас зарегистрироваться.
5. После регистрации вы нажимаете «ОСАГО онлайн» и переходите к заполнению заявки.
6. От вас потребуется корректно внести информацию во все представленные поля, после на экране появится сумма страховки ОСАГО, если она вас устраивает, вы нажимаете «Оформить».

При оформлении онлайн также потребуются документы, поэтому заранее их отсканируйте, чтобы при заполнении заявки вы смогли их подкрепить в электронном виде и отправить вместе с анкетой.

Далее заявка попадает на проверку. Через несколько минут вы узнаете ответ. Если вы все выполнили правильно, то система предложит вам один из удобных способов оплаты. Обычно страхователи используют для этих целей банковскую карту. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан страховой полис. Чтобы предъявить его сотруднику ГИБДД, останется его только распечатать, причем можно в черно-белом варианте. Никакого заверения электронный полис не требует, так как все необходимая по нему информация отражается в единой базе РСА.

В офисе страховой компании

Некоторые водители не доверяют интернету и выбирают для себя привычный способ оформления страховки – личное посещение страховой компании. Итак, что от вас понадобится? Сначала определитесь со страховой компанией и выберите для себя ближайшее отделение. В удобное время посещаете офис компании с полным пакетом документов. Если очередь будет отсутствовать, то получить ОСАГО уже можно будет через час. Оплата производится как в наличной, так и безналичной форме. Результатом оформления станет действующий страховой полис. Преимуществом такого варианта является возможность предварительно проконсультироваться с менеджером и задать ему все интересующие вопросы.

Стоимость страхования

Сколько сегодня стоит ОСАГО? Методика расчета стоимости полиса единая для всех компаний и зафиксирована в законе (ФЗ №40). Размер ее зависит от базового тарифа для конкретного транспортного средства, и какое значение для себя примет страховая компания при расчете. Границы базового тарифа устанавливаются Центробанком, и выходить за их пределы нельзя. Периодически Центробанк меняет размер базовой ставки, поэтому следите за актуальной информацией. Далее на размер базового тарифа влияют личные данные каждого водителя и его транспортного средства, на основе чего рассчитывается уровень риска: чем больше риск наступления ДТП, тем выше цена ОСАГО.

Итак, общая формула для расчета страховки выглядит следующим образом:

Цена = БТ * КТ * КВС * КО * КМ * КБМ * КС * КН, где:

• БТ – размер базового тарифа;
• КТ – коэффициент по региону регистрации;
• КВС – возраст и стаж водителя;
• КО – какое количество лиц допущено к управлению автомобилем;
• КМ – мощность машины;
• КБМ – коэффициент бонус-малус (скидка за безаварийную езду);
• КС – коэффициент срока действия страховки;
• КН – коэффициент нарушений.

Для опытных водителей цена страховки обычно в разы меньше и значение коэффициентов ниже. Однако если вы хотите вписать в полис еще одного водителя, то расчет будет производиться по наивысшим показателям.

Как рассчитать стоимость

Рассчитать стоимость страховки самостоятельно, используя вышеприведенную формулу довольно сложно. Для этой цели лучше обратиться в офис компании и попросить эксперта просчитать или воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте компании. Второй вариант является более удобным и быстрым. Для расчета стоимости ОСАГО вам нужно будет в калькулятор внести данные по следующим пунктам:

• регион регистрации;
• тип транспортного средства;
• мощность двигателя;
• год выпуска и марка автомобиля;
• возраст и стаж водителя;
• срок, на который оформляется полис;
• ограниченный или неограниченный доступ.

После заполнения всех полей, вам останется нажать «Рассчитать». К полученному значению программа автоматически применит коэффициент бонус-малус (КБМ) и коэффициент нарушений (КН). Данные по всем водителя хранятся в единой базе РСА. Применение таких показателей удешевит стоимость страховки или приведет к ее удорожанию (если вы безответственно управляли автомобилем за прошлый период).

Какие преимущества дает автовладельцу полис, от чего защищает?

Перечень страховых случаев по КАСКО достаточно широкий. Риски делятся на основные и дополнительные.

Риск угона

При угоне авто и безуспешных его поисках правоохранительными органами страховка покрывает его стоимость, которая указана в полисе.

Тотальное повреждение

При полном уничтожении машины в результате действий третьих лиц, ДТП и прочих факторов страховая компания выплачивает всю стоимость автомобиля.

Мелкие царапины

Небольшие царапины и повреждения, как ни странно, могут требовать достаточно дорогого ремонта.
Несколько подобных работ по стоимости могут быть равны годовой цене полиса.

Еще один востребованный риск – это утрата автомобилем товарного вида после проведения ремонтных работ.

В этом случае владелец полиса также имеет право на компенсацию.

Разбитие, трещины и сколы лобового стекла

Довольно частые страховые случаи связаны с лобовым стеклом. На нем могут появиться трещины и сколы, или оно может разбиться.

В этом случае замена и ремонт происходит за счет страховщика.

Повреждения, связанные с парковкой

Автомобиль может получить повреждения не только в процессе движения, но и при парковке.

Порядок оформления выплат в этом случае будет зависеть от времени суток и конкретного места происшествия.

Стихийные бедствия

К стихийным бедствиям, которые могут повредить автомобиль, и при которых полагается выплата по КАСКО обычно относят град, бури, ураганы, наводнения, землетрясения и так далее.

К примеру, нередки случаи, когда град оставляет на кузове крупные следы, а сильный ветер приводит к падению на машину дерева.

Ущерб, нанесенный третьими лицами

Выплаты полагаются и в том случае, если автомобилю был нанесен ущерб в результате противоправных действий третьих лиц, если он был поцарапан, облит краской, получил вмятины.

Также сюда относятся случаи, когда машина была повреждена при попытке ее угона или хищения.

Защита от пожара

КАСКО включает в себя страховку на случай пожара, поджога, взрыва рядом с местом парковки, стихийного бедствия, которое привело к возгоранию авто.
Что касается возгорания в результате замыкания электропроводки, то выплаты в этом случае делают не все страховые компании.

Причиной отказа может стать то, что проблемы с электропроводкой возникли по вине автовладельца.

Оплата ремонта при падении предметов/деревьев на крышу

При падении на крышу автомобиля дерева, сосулек или других предметов, приведших к его повреждению, водителю также полагается компенсация.

Случаи, когда выплаты не положены, прописываются в договоре.

Как выбрать страховую компанию

Независимо от того, как вы решили оформить страховку – в офисе компании или через интернет, сначала вам нужно определиться со страховой компанией. Сегодня на рынке страховых услуг представлено большое количество страховщиков, которые занимаются оформлением ОСАГО. Однако очень важно выбрать надежную организацию, которая помимо своей платежеспособности качественно выполняет обязательства перед клиентом. Итак, на что обратить внимание при выборе страховой компании:

• место в экспертном рейтинге;
• как быстро производит страховые выплаты;
• какой максимальный размер страховых выплат;
• как долго существует в данной сфере;
• размер клиентской базы.

Все эти факторы определят надежность страховой компании, но если вы хотите не только быть уверенным в стабильности организации, но и комфортно обслуживаться, то уделите внимание следующим критериям:

• стоимость страховки;
• где находится ближайший офис;
• как осуществляется поддержка клиентов;
• особые предложения для новых клиентов и дополнительные скидки.

Помимо всего прочего изучите отзывы постоянных клиентов о работе выбранной страховой компании. Очень часто люди указывают основные претензии, которые заставляют их впоследствии сменить обслуживающую фирму. Хорошо, если это будет мнение ваших знакомых. Если таковых нет, то лучше всего обратитесь к форумам или группам в социальных сетях, так как написанные отзывы в интернете не все являются достоверными, особенно те, которые представлены на сайте самой компании.