Что такое ДГО в ОСАГО: какова сумма выплат, для чего нужно обязательное страхование гражданской ответственности, в чем выгода для владельцев транспортных средств?

Владельцы автотранспортных средств, согласно законодательству РФ, обязаны произвести компенсацию пострадавшему третьему лицу, в случае нанесения вреда жизни и здоровью, а также порчи имущества. С целью обеспечения возможности материального возмещения, каждый водитель обязан иметь полис ОСАГО.

Но, не всегда страховой компенсации бывает достаточно для покрытия всех расходов, связанных с ДТП. ДГО придаст уверенности при вождении на дорогах, особенно, в крупных городах, где автодвижение состоит из множества дорогих элитных автомобилей.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим, как расшифровывается ДСАГО и что дает водителю. Данная страховая программа является расширенной версией стандартного ОСАГО, с тем отличием, что оно приобретается на усмотрение автовладельца. Получается что ДАГО это дополнительная автогражданская ответственность.
К преимуществам ДОСАГО можно отнести следующие особенности:

возможность использовать компенсацию без учета износа;
владение страховкой на покрытие большого размера ущерба за довольно приемлемую стоимость;
ДОСАГО окажет автовладельцу огромную помощь тогда, когда ОСАГО будет недостаточно (ущерб свыше 400 тысяч).

К недостаткам ДАГО можно отнести его привязанность к обязательному страхованию автогражданской ответственности. Без бланка ОСАГО ДСАГО попросту не действует.

Стоимость ДСАГО не высока, но оно гарантирует покрытие расходов при повреждении по вашей вине дорогостоящих авто. Выплаты по нем осуществляются при недостаточности объема ОСАГО.

К минусам системы относят малую вероятность наступления дорожно-транспортных происшествий с причинением значительного материального вреда. Как следствие – понесенные затраты не окупаются.

Полис ДоСАГО пригодится, когда максимальные выплаты по ОСАГО не компенсируют весь причиненный ущерб (каждому пострадавшему 400 тыс. рублей — по имуществу, 500 тыс. рублей — по здоровью и жизни).

Такое происходит с каждым пятым пострадавшим, а страховые компании склонны занижать выплаты по ОСАГО в среднем на 20–25%, учитывая износ автомобиля.

Дополнительная страховка своей ответственности за причиненный третьим лицам ущерб по имуществу и/или здоровью расширяет установленный государством лимит ОСАГО до суммы, определенной страхователем.

Этот вид страхования имеет свои особенности:

добровольный вид страхования;
возможен только при наличии действующего полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО равен сроку действия ОСАГО;
максимальная сумма покрытия выбирается страхователем (от 300 тыс. до 30 млн рублей, чаще всего — 1 млн рублей);
тарифы устанавливаются каждой страховой компанией самостоятельно, с учетом возраста и стажа вождения страхователя, мощности его автомобиля и т. д.;
страховая выплата осуществляется после выплаты по ОСАГО, в объеме, необходимом для полного покрытия причиненного ущерба, но не превышающем размер страховой суммы по договору;
если страховой случай наступил по вине лиц, не указанных в договоре, то страховка не выплачивается. так как это страхование рисков ответственности определенного лица, а не автомобиля страхователя;
обычно в договоре установлена франшиза (не оплачиваемая страховой сумма), равная лимиту выплат по ОСАГО.

Наглядное объяснение того, как работает ДСАГО – в видео.

Независимые эксперты пришли к выводу, что данный тип страхования может быть полезным и даже необходимым некоторым категориям водителей:

неопытным молодым автолюбителям, в силу отсутствия достаточного стажа вождения;
любителям агрессивной езды и большой скорости, часто нарушающим ПДД.

Самым интересным является тот факт, что основной массой клиентов, которые активно приобретают полисы ДСАГО по рекомендациям агентов, являются самые обычные среднестатистические водители с большим стажем вождения.

Поэтому компании, занимающиеся страхованием, получают немаленькую прибыль и остаются всегда в выигрыше, так как это самый безубыточный вариант страхования.

Если вы водитель с большим стажем и уверенно водите автомобиль, следите за исправностью своей машины или же вообще выезжаете только несколько раз в году, тогда вам вряд ли понадобится страхование ДСАГО.

Но если ваш опыт вождения невелик и уверенность в сегодняшнем дне для вас важна, то приобретение расширенного ОСАГО вам просто необходимо!

Ведь, заплатив довольно таки небольшую сумму, можно приобрести спокойствие!

Видеосюжет о добровольном страховании автогражданской ответственности

В процессе оформления ДОСАГО важно быть внимательным, ведь это коммерческая услуга, в которой не предусмотрен контроль государства. При заключении договора ключевую роль играет определение суммы страховки (лимита), величину которой выбирает клиент страховой фирмы.

При этом страховщик не вправе указывать клиенту, какому из вариантов стоит отдать предпочтение. Но здесь существуют определенные нюансы, которые иногда скрываются страховой фирмой.

Загвоздка как раз заключается в агрегатном типе выплат. Здесь важно внимательно читать соглашение и обращать внимание только на варианты возврата средств.

Что такое ДГО в ОСАГО?

Добровольное страхование автогражданской ответственности (или ДГО) — одна из разновидностей страхования автомобиля. У большинства автовладельцев страхование автомобиля в первую очередь ассоциируется с «автогражданкой». Но при ОСАГО предметом страхования является ответственность водителя. При добровольном страховании — автомобиль как имущество.
ОСАГО – это основной вид страхования, который возмещает расходы потерпевшему при совершении ДТП. Все, что не входит в полис «автогражданки», приходится страховать отдельно. Страховые компании предлагают целый ряд услуг по страхованию автомобилей:

КАСКО;
добровольное страхование автогражданской ответственности;
защита от угона или ущерба (частичное КАСКО);
страхование от несчастного случая;
страховка дополнительного оборудования;
международное страхование.

Преимущества

Страховку ДГО чаще всего используют как дополнение к полису ОСАГО. Появился этот вид страхования из-за ограничений выплат по «автогражданке». В соответствии со ст. 7 Закона об ОСАГО максимальная сумма возмещения ущерба составляет 400 тыс. руб. Если авария серьезная и размер ущерба превышает эту сумму, то виновнику приходится выплачивать компенсацию потерпевшим за собственный счет. Полис ДГО позволяет автовладельцу решить эту проблему за счет страховой компании.

Поскольку страховые случаи по ОСАГО и ДГО совпадают, страховка ДГО вступает в действие, когда причиненный при ДТП ущерб превышает максимальный размер компенсации по ОСАГО. Основное отличие этих страховок заключается в страховой сумме, которую получает потерпевший.

Смотрите также: Нужны ли права на скутер и мопед?

Стоимость

Размер страховой премии ДСАГО зависит от следующих условий:

Размер франшизы. Франшиза – это та часть ущерба, которую страховщик не возмещает. Она устанавливается в виде процентов от страховой суммы или в фиксированном размере. В случае с ДГО чаще всего предусматривается франшиза в размере страховых сумм по полису ОСАГО.
Возраст водителя и стаж за рулем. Как и при обязательном страховании, стоимость полиса увеличивается, если возраст водителя меньше 25 лет или стаж вождения меньше двух лет.
Стаж безаварийного вождения. Если водитель часто становится виновником аварий, то полис ему обойдется дороже.
Количество допущенных к управлению лиц. Чем больше это количество, тем выше цена страховки.
Цель эксплуатации автомобиля. Если водитель работает на своей машине в такси или занимается грузоперевозками, стоимость страховки повышается.
Мощность двигателя и грузоподъемность автомобиля.
Территория, на которой используется транспортное средство.
Период эксплуатации в течение года. Это условие может быть существенным, например, для мотоциклов, которые используют только летом.

Еще одним существенным условием для определения стоимости страховки является износ пострадавшего автомобиля. В стандартной «автогражданке» размер возмещения рассчитывают с учетом износа машины. При заключении договора ДГО компенсацию могут выплачивать без учета износа.

Выплаты

Ущерб потерпевшим по договору ДГО возмещается, если это:

расходы на ремонт поврежденного автомобиля;
расходы на лечение, если из-за ухудшения здоровья возникла необходимость в дополнительной помощи и уходе;
утраченный по причине ухудшения здоровья заработок;
убытки в случае смерти потерпевшего.

В качестве дополнительных условий в договор могут быть включены компенсация издержек на судебные расходы, расходы на выяснение причин и обстоятельств, вызвавших страховой случай, на проведение независимой экспертизы и т.д.

Важно: допускается выплата страхового возмещения как пострадавшему при ДТП, так и страхователю. В этом случае он по согласованию со страховой компанией самостоятельно возмещает ущерб пострадавшей стороне.

Если стороны договорились о размере ущерба и случай является страховым, то страховая премия может быть выплачена без судебного разбирательства. В противном случае возмещение выплачивают на основании решения суда.

Смотрите также: Как оплатить штраф ГИБДД через «Сбербанк Онлайн»?

Цена расширенной страховки

Каждая страховая компания определяет базовый тариф самостоятельно. Расчет стоимости полиса ДСАГО осуществляется с использованием тех же коэффициентов, что и при ОСАГО.

Основным фактором, который влияет на стоимость оформления полиса, будет автомобиль: его тип, мощность двигателя, год выпуска авто.А также водительский стаж и возраст тех, кто управляет и может управлять автомобилем. Берется во внимание и количество водителей.

Существуют и такие компании, которые поднимают цену на полис в зависимости от пола водителя – чаще женщинам оформление страховки обходится дороже, нежели мужчинам.

Еще одним немаловажным фактором влияния на стоимость являются условия выплаты по страховке. Если компенсация будет происходить без учета износа – стоимость будет выше.

Чаще всего стоимость ДСАГО будет составлять от 0,2 до 0,3 % от общей страховой суммы.

И, естественно, чем выше ответственность страховой фирмы, тем выше будет стоимос ть расширенной страховки ОСАГО.

Помните, что рассрочка по оплате полиса ДСАГО невозможна.

Расценки на добровольное страхование регулируются страховыми компаниями. Однако существующая на страховом рынке конкуренция, не позволяет страховщикам слишком завышать цены.

За оформление ДСАГО необходимо уплатить 0,1-0,5% (чаще всего 0,3%) от максимального лимита по выплате.

ПОДРОБНЕЕ: Как продать автомобиль быстро и дорого

К примеру, за полис с лимитом до 1 млн рублей придется доплатить от одной до пяти тысячи рублей. Некоторые СК самостоятельно определяют лимиты для страхователей – 500 тысяч, 1, 2 миллиона рублей и др. Но чаще всего они рассчитываются, исходя из следующих параметров:

данные авто: марка, модель, год выпуска, объем двигателя;
данные автовладельца – водительский стаж, наличие страховых случаев в прошлых периодах, пол и возраст;
количество лиц, вписанных в страховку;
стоимость обязательного полиса;
регион регистрации.

Указанный перечень может быть расширен или сужен по усмотрению конкретной страховой фирмы. Заранее рассчитать стоимость ДоСАГО можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховщика.

ДОСАГО представляет собой добровольный вариант страхования. В обиходе такая услуга имеет самые различные наименования — ДГО, ДАГО, ДСАГО и прочие. При этом суть остается неизменной. Стоит понимать, что такая страховка не является полноценной — это просто расширение обязательного полиса. Автовладелец вносит дополнительную сумму и при этом получает необходимый пакет услуг.

Одним из наиболее важных вопросов в страховании является стоимость услуги, ведь именно этот нюанс чаще всего определяет покупку. Цену обязательного страхования устанавливает лично страховая компания, ведь дополнительная опция имеет чисто коммерческий характер. Другое дело, что слишком задирать цены также бессмысленно, ведь услуга должна быть доступной для каждого автовладельца.

Среднее превышение размера оплаты составляет 0,1-0,5% от выбранного страхового лимита. Иногда для ДОСАГО устанавливается фиксированная стоимость, но в большей части случаев она высчитывается в индивидуальном порядке. В процессе расчета учитываются такие параметры, как объем мотора, марка авто, количество вписанных человек, возраст и пол водителя, регион регистрации, цена базового полиса и другие.

Указанный перечень разрешается сужать или увеличивать по собственному усмотрению. Средняя стоимость расширенного варианта ОСАГО в 2021 году составляет 1200-1800 рублей, если лимит составляет один миллион рублей. Такие расходы не сильно бьют по карману, но открывают перед пользователем большие возможности.

В завершение можно сделать вывод, насколько необходим расширенный вариант страховки автовладельцу или можно обойтись классической страховкой ОСАГО, без дополнительных условий. Если исходить с позиции стоимости, при отсутствии финансовых затруднений лучше не экономить деньги и все-таки оформить расширенную страховку.

Такая услуга особенно необходима новичкам за рулем, любителям быстрой езды, нарушителям ПДД и жителям крупных мегаполисов.

Если от тысячи рублей зависит благосостояние семьи, а опыта и уверенности в своих силах достаточно, можно отказаться от расширенной страховки и оформить обычный вариант ОСАГО. Если верить статистике, большая часть аварий отличается низким уровнем ущерба (до 40-50 тысяч рублей), поэтому базовой страховки будет достаточно.

С другой стороны, покупателями ДОСАГО чаще всего становятся опытные автовладельцы, которые осознают потенциальные риски и стараются перестраховаться.

Расширенное ДАГО

Для того чтобы стало более понятно, что собой представляет эта программа, необходимо узнать правила ДСАГО:

оно необязательное, осуществляется исключительно на добровольной основе;
возможно только при наличии обязательной автогражданки, при этом их сроки действия должны быть равными;
субъектом страхования является автогражданская ответственность страхователя;
объектом выступает застрахованное транспортное средство;
тарифы на ДГО не контролируются на законодательном уровне и исчисляются каждой страховой организацией в индивидуальном порядке;
ДАГО вступает в действие только после исчерпания лимита по автогражданке (400 тыс. р.), до этого момента вы не сможете воспользоваться привилегиями добровольного страхования;
цены на ДАГО зависят от многих факторов, касающихся водителя, ТС и разме ра покрытия;
при расчете стоимости решающее значение имеет сумма полного страхового покрытия;
практически всегда присутствует франшиза в размере 400 тысяч рублей (размер выплат по ОСАГО);
СК обязана выплатить компенсацию по ДГО не позднее 20 дней с момента обращения;
за счет договора ДОСАГО осуществляется возмещения вреда, причиненного жизни здоровью и имуществу.

Будет полезно узнать, каким образом добровольное страхование автогражданки может быть расширено. Это осуществляется с применением дополнительных услуг:

Привлечение аварийного комиссара. Комиссар приезжает на место аварии и помогает правильно оформить всю документацию.
Возмещение ущерба без учета износа.
Услуги эвакуатора. После наступления аварии если ваше авто нуждается в эвакуации, то вы можете вызвать эвакуатор. Как правило, существует определенные условия, вы должны вызывать помощь только через СК, или эвакуатор работает на определенной территории (например, только в городской черте).
Страховка от несчастного случая. Бонусом вам предоставят еще один бланк, но суммы, указанные в соглашении, в основном минимальные.
Помощь в трудной ситуации. Вы можете рассчитывать на помощь, если сел аккумулятор или спустило колесо на дороге.

Внимательно читайте условия договора, подобными расширениями менеджеры СК заманивают страхователя.

В реальности получить дополнительные услуги довольно проблематично, ведь необходимо соблюсти целый ряд условий, а их стоимость уже будет включена в ДОСАГО.

Лимит страховых выплат при добровольном страховании компании устанавливают на основании пожеланий страхователя. Целесообразно страховать свою ответственность от 400 тысяч (сумма покрытия ОСАГО) и выше.

ПОДРОБНЕЕ: Как получить полис ОМС через МФЦ

Страховая компания может установить верхнюю границу лимита хоть в 30 млн рублей и при этом запросит соответствующую цену. Вот только инициировать страховой случай с величиной ущерба равной лимиту вам вряд ли удастся.

По статистике большинство страхователей выбирают лимит от 400 тысяч до 1,5 млн рублей.

Обязательно ли страховаться по этому виду?

В России ОСАГО появилось в 2003 году, именно в это время вступил в силу ФЗ № 40 от 25.04.2002 года. Согласно, данному законопроекту все лица управляющие авто обязаны иметь в наличие действующий полис страхования гражданской ответственности.

Если у водителя нет в наличии действующего полиса автогражданки, то ему запрещено управлять авто, а также он не сможет поставить свою машину на учет (нужно ли водителю иметь оригинал полиса при себе или можно ездить с его копией?). За управление авто без полиса предусмотрены штрафные санкции в размере 500-800 руб. В соответствии со статьей КоАП РФ 12.3 и ст. 12.37

Подробнее о том, что делать, если полис ОСАГО потерян, можно прочитать тут.

ДГО страхование не является обязательным и только вам решать, будете ли вы приобретать данный страховой продукт или нет. Но данный страховой продукт можно приобрести лишь в совокупности со страховкой ОСАГО.

ВАЖНО! Оба этих страховых продукта страхуют не ваше имущество, а вашу гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Выплаты по данным договорам страхования могут получить лишь потерпевшие, в то время как виновнику оплачивать ремонт своей машины придется самостоятельно из своего кошелька. Если без полиса ОСАГО эксплуатация транспортного средства запрещена, то без ДГО, вы можете свободно передвигаться на своем авто.

ДГО является лишь дополнением к ОСАГО и никак его не заменяет.

Приобрести полис ОСАГО вы можете не приобретая при этом полис ДГО, а вот полис ДГО сможете приобрести лишь оформив автогражданку.

Что еще можно купить вместе с полисом ДСАГО?

Как правило, абсолютно все страховые организации, входящие в состав РСА, осуществляют реализацию программ добровольного страхования автогражданской ответственности. Вы можете оформить ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании или воспользоваться услугами конкурентов. Обратите внимание, что страховщики предпочитают оформлять ДАГО одновременно с автогражданкой или с КАСКО.

Естественно, при покупке каких-то услуг в любых компаниях предлагают бонусы. Список их огромный, и все зависит от выбора компании.

Среди наиболее распространенных «подарков», предлагаемых при покупке полиса ДСАГО в страховых компаниях:

Страхование от несчастного случая. Это, по сути, покупка двух полисов. Помимо улучшенного ОСАГО, вы получаете еще и страховку пассажиров и себя от непредвиденных ситуаций при ДТП.
Суммы выплат маленькие, поэтому, есть ли смысл соглашаться на такой бонус – выбирать вам.
Бесплатная эвакуация. Обычно, чтобы в случае ДТП осуществить эвакуацию, нужно около 3 000 рублей. А некоторые компании по страхованию компенсируют подобные затраты. Правда, вызывают эвакуатор лишь через пульт страховщиков.
Аварийный комиссар (авком). При оформлении страховки комиссар приезжает бесплатно в случае ДТП. Только смотрите внимательно, так как часто прописывают мелким шрифтом случаи, в которых авком не выезжает на место происшествия.
Сбор справок. Страховая компания избавляет от необходимости самому стоять в очередях за нужными справками.
Однако в некоторых городах требуется личное присутствие при получении той или иной справки. Поэтому интересуйтесь заранее об этом нюансе.
Выплата без учета износа. Выплаты по ОСАГО учитывают износ всегда. С приобретением этой функции пострадавший получит возмещение, как за новенький автомобиль.
Помощь на дорогах. Если у вас случилась поломка, и она имеет незначительный характер, тогда к вам выедет на помощь авком. Если аварийный комиссар не сможет устранить неполадки, то осуществляется бесплатная эвакуация до СТО.

Возможно вас заинтересует информация о том как проверить подлинность полиса ОСАГО.Или почитайте в ЭТОЙ статье о расчете КБМ для ОСАГО.

Как оформить полис?

Заключить договор по дополнительному страхованию со своей СК вы можете при оформлении или продлении автогражданки.

По условиям данного страхового продукта устанавливается франшиза, т.е. сумма, в пределах которой СК будет освобождена от компенсационных выплат по данному договору. В принципе это и понятно, ведь какой смысл использовать ДГО, если компенсационные выплаты по ОСАГО покрывают сумму ущерба причиненного пострадавшей стороне.

Как уже говорилось данный договор страхователя с СК заключается на один год. Страховые компании не считают, что целесообразно оформлять такой договор на меньший срок. Но могут быть и исключения из правил, например, если автогражданка и ДГО приобретаются в одной СК и сотрудники компании устанавливают взаимосвязь между сроком действия полиса ОСАГО и сроком ДГО.

Для того чтобы оформить договор ДГО вы должны предоставить в компанию страховщика следующий перечень документов:

Паспорт или документ его заменяющий.
Паспорт ТС или же свидетельство о его регистрации.
Водительское удостоверение.

ВАЖНО! Если к управлению авто допускаются несколько водителей, то на них вы должны предоставить такой же перечень документов, помимо этого вы должны приложить еще и доверенность на каждого из них.

Чаще всего при заключении такого договора осмотр авто не требуется, но если сумма покрытия достаточно высока и составляет более 2 млн.руб., то СК вправе произвести осмотр вашей машины. Ведь если клиент страхует свою гражданскую ответственность на очень большую сумму всегда существует вероятность запланированного мошенничества.

Бывают случаи, когда после аварии виновник и пострадавший вступают в сговор и виновник идет в СК и приобретает данный страховой продукт. Затем соучастники могут подделать дату аварии, так чтобы она была датирована уже после того как виновник оформил ДГО. Именно для того, чтобы исключить факт мошенничества и точно знать, что с машиной все в порядке страховая может потребовать осмотра авто.

Данный договор, как впрочем и договор автогражаднки, вы можете продлить или расторгнуть досрочно. Для этого вам нужно лишь написать заявление в вашу СК. Если машина продается или дарится другому человеку, то договор расторгается, поэтому об этом вы обязаны предупредить вашу СК. Также вы должны уведомлять свою СК, если вы вписываете в полис ОСАГО новых водителей, которые допускаются к управлению вашим авто.

О том, как расторгнуть договор ОСАГО досрочно, мы писали тут.

Если водитель станет виновником ДТП, но при этом не будет вписан в полис ОСАГО, то воспользоваться страховкой ДГО у вас уже не получится.

Несложно просчитать в каких случаях вам нужен будет данный договор, учитывая лимиты покрытия по ОСАГО, даже самое казалось бы нелепое ДТП с дорогой машиной может стоить вам круглой суммы. О такой страховке прежде всего должны задуматься неопытные водители, так как именно у них самый высокий риск попасть в ДТП, но и для водителей со стажем данная страховка не будет лишней.

Правила ДАГО

Выплаты по полису ДоСАГО начинаются только после исчерпания ресурсов ОСАГО, и выплачивается с вычетом и без вычета лимитов по ОСАГО.

Например, если страхователь имеет ДоСАГО с лимитом 1 млн рублей при страховом случае, в котором ущерб автомобилю потерпевшего оценен

в 1 млн рублей. По ОСАГО выплачивается 400 тыс. рублей. Сумма страхового возмещения по полису ДоСАГО составит 600 тыс. рублей;
в 1,5 млн рублей. По ОСАГО – 400 тыс. рублей. Возмещение по ДСАГО составит 1 млн рублей. Остальные 100 тыс. рублей страхователю нужно заплатить самостоятельно.

Условия осуществления выплат детально прописаны в договоре. Важно своевременно и точно соблюсти их.

Страховая сумма ДГО может варьироваться от 200 тыс. до 5 млн рублей, ограничений по размеру этих выплат в законодательстве нет. Размер суммы страхователь определяет по соглашению с представителем компании — чем больше размер выплаты, тем дороже будет полис ДГО.

Вот здесь и начинается путаница. Большинство страхователей, купивших расширенный пакет страховых услуг, уверены, что при наступлении ДТП они будут защищены и на сумму, определенную ОСАГО, и на лимит по ДоСАГО.

Пример. Лимит по обязательному полису (если обошлось без жертв) – 400 тысяч рублей. Автовладелец оформляет расширенную страховку на 800 тысяч рублей. И живет в полной уверенности, что застрахован на 1 миллион 200 тысяч рублей. Этот подход логичен, но в корне неверен.

Обращаясь за полисом ОСАГО, который может считаться дополнительным, нужно рассчитывать на сумму его покупки от 700 тысяч до 2500 миллионов рублей.

Преимущества страхования ДГО

Приобретение полиса ОСАГО – это лишь минимальные рамки страховки на случай нанесения ущерба 3-му лицу, пострадавшему в ДТП, к которым обязывает законодательство. Для урегулирования проблемных вопросов при наступлении таких событий, автовладелец должен побеспокоится о собственной безопасности и рисках. Для этих целей и оформляется полис ДГО.

Основные положительные стороны добровольного страхования:

Страховое возмещение выплачивается сверх выплаченной суммы по ОСАГО.
Полис предусматривает возмещение в полном объеме без учета износа автомобиля и комплектующих.
Страховка включает в себя техническую поддержку на дороге.
Возможность определить максимальный порог страховки самостоятельно.
Круглосуточная поддержка специалистов диспетчерской и сервисной службы.

Об оформлении электронного полиса ОСАГО в СОГАЗ онлайн читайте здесь.

Тонкости оформления

Следующий вопрос касается нюансов оформления расширенной страховки. Здесь принцип такой же, как и в случае с базовой услугой. Если основной страховщик предоставляет подобную опцию, расходы времени будут минимальны. Здесь снова-таки часто встречается путаница из-за того, что многие пытаются оформить дополнительную услугу, не получая основную. Сделать это отдельно не получится.

Лучший вариант — сразу оформить расширенный вариант, в который уже входит основная услуга, у одного страховщика. Дополнительную опцию можно подключить и позже, но базовый вариант должен быть оформлен. Чтобы избежать расхождений в датах, желательно оформлять расширенную и основную страховку одновременно.

ПОДРОБНЕЕ: Можно ли бесплатно поставить брекеты — Зубы

ДСАГО без учета износа

При обращении в офис страховой компании страхователь вправе самостоятельно решать, какого плана договор он желает приобрести: с учетом износа или без него. Пользование договором с коэффициентами расчета без учета износа при аварии будет стоить немного дороже, это связано с увеличением размера страховых выплат при наступлении ДТП.

Полис ДГО покрывает ущерб пострадавшего автомобиля полностью без учета износа. Услуга рассчитана на тот случай, когда пострадавший подает в суд на недостаточный объем выплат по ОСАГО, тогда ДАГО их покрывает полностью.

Зачем нужно ДГО?

Учитывая лимиты возмещения по обязательному страхованию ответственности, несложно посчитать, при каких случаях придется находить финансовые средства самостоятельно, если компенсации страховой компании будет недостаточно.

Даже самое нелепое ДТП с дорогим автомобилем может «вылиться в круглую копеечку». Над оформлением дополнительного полиса по страхованию ответственности особенно важно задуматься неопытным автовладельцам, так как у данной категории участников движения риск ДТП наибольший.

Тем не менее даже самый опытный водитель порой не может справиться с управлением автомобиля при плохой погоде (сильный ливень, снегопад), учитывая качество дорожного покрытия. При неблагоприятных погодных условиях ДТП чаще происходит не с одним автомобилем, а сразу с несколькими.

Читайте о страховой здесь.

Внешний вид полиса и ограничения

Расширенная страховка не подразумевает применение типового бланка с определенным набором граф. Документ может составляться в свободной форме, по усмотрению страхователя. Кроме того, если базовая и расширенная услуга приобретаются одним «пакетом», страхующееся лицо получает на руки один документ, где содержится пункт о наличии дополнительной услуги.

Как отмечалось выше, в ДОСАГО имеется предел верхней суммы. В отношении лимита каждая страховая компания принимает решение индивидуально с учетом ряда факторов, в том числе и региона проживания клиента. В некоторых фирмах этот предел может достигать 3-5 миллионов рублей и более.

При этом не стоит думать, что расширенная страховка доступна каждому — здесь имеется определенное число огра ничений. Так, ДОСАГО не получится «выбить» при наличии проблем с документами (доверенностью, правами или другими бумагами), регистрации машины из категории исключения (автопоезда, автобусы) или в случае активного применения ТС.

Последний вариант характерен для такси, машин курьерской службы, арендованного или лизингового транспорта. В некоторых страховых компаниях для расширенной страховки имеется ограничение по возрасту.

Чаще всего для мужчин оно составляет 21 год, а для женщин — 22.

Стоимость ДГО

Цены на дополнительную страховку не контролируются Центробанком, в отличие от стоимости ОСАГО. Страховые организации самостоятельно устанавливают тарифы. В основном цена формируется исходя из максимального размера покрытия ущерба, и составляет около 0,3–0,6%.

К примеру, размер страхового покрытия равен 2 млн, тогда средняя стоимость страховки составит 6 тысяч рублей, а при максимальном лимите 1 млн цена полиса будет всего 3 тысячи. На конечную стоимость также влияет безаварийный стаж, возраст водителя и количество вписанных человек, регион проживания и технические характеристики автомобиля.

Страхование КАСКО

Теперь рассмотрим КАСКО

, как мы уже говорили, это добровольный вид страхования.Этот вид страхования актуален для транспортных средств, который были выпущены до 7 лет назад, то есть наиболее часто КАСКО оформляют на новые автомобили. В отличии от тарифов на полис ОСАГО, которые установлены законодательно, тарифы на полисы КАСКО устанавливает сама страхующая компания, поэтому в зависимости от компании цена на полис будет разная. Правила страхования определяются также страхующей компанией, эти правила будут обязательны к выполнению владельцем полиса. Полис КАСКО позволяет застраховать автомобиль от
хищения
(сюда также входит и угон транспортного средства; хищение и угон отличаются, лишь тем, что при хищении злоумышленник завладевает транспортным средством с целью сбыта, а при угоне данной цели нет), от
хищения + любой ущерб
и от
ущерба
(данный вид страхования подходит для современных автомобилей, которые сложно угнать, так как на них установлено много различных противоугонных систем, в этом случае нет необходимости переплачивать за страхование от угона).

Франшизные оговорки

При оформлении расширенной страховки также существует такой термин, как франшиза. И если в обязательном ОСАГО применить ее не получится, то в случае с ДОСАГО такая возможность имеется. Сложность в том, что многие автовладельцы мало знают о тонкостях франшизы, ее видах и особенностях. В итоге автовладелец подписывает соглашение на маловыгодных условиях.

Применительно к сфере страхования франшиза представляет собой сумму убытков, за которые страховщик не производит выплаты. Речь идет о небольших повреждениях автомобиля, которые берет на себя лично автовладелец. За это предоставляется скидка при оформлении договора.

Если с умом подойти к выбору баланса между общей суммой взноса и потенциальной выплатой пострадавшему, расширенная страховка с франшизой может оказаться дешевле. Главное — разбираться в типах услуги, а именно динамической, процентной, условной и безусловной франшизе.

Чтобы понять суть опции, стоит рассмотреть простой пример. Наиболее популярной считается безусловная франшиза, в которой размер страхового платежа уменьшается на сумму страховой скидки.

Например, машина застрахована на определенную сумму, а в соглашении упомянута сумма в 20 тысяч рублей. Если наступает страховой случай с убытком в 17 тысяч рублей, страховщик ничего не будет платить, ведь размер расходов не больше оговоренной суммы.

Если же убыток равен 30 тысячам рублей, страховая фирма выплатит разницу, а именно 10 тысяч рублей. В случае с условной франшизой выплата будет полной — 30 тысяч рублей.

При оформлении договора стоит обращать внимание на условия франшизы, поэтому не стоит отказываться от внимательного изучения перед подписанием. Здесь нет ничего постыдного, ведь от этого факта напрямую зависит отсутствие проблем в будущем.