Как оформить электронный полис ОСАГО через интернет. Электронный полис Е-ОСАГО

Разновидности страхования

Через РСА можно посмотреть перечень страховых компаний, которые в настоящее время уполномочены вести такую деятельность. Если организация лишена лицензии, сведения о ней не будут отражаться в базах указанной организации.

Предусматриваются такие разновидности страхования:

• страхования авто по программе КАСКО или ОСАГО;
• оформление полиса для возникновения несчастного случая;
• медицинские полисы, предусматривающие возмещение после аварии.

Стоит отметить, что предусматриваются разные виды страховок не только для частных лиц, но и для организаций. Важным моментом выступает то, что застраховать средство передвижения получится только в той организации, которая имеет лицензию. Данный акт выдается в Банке России. Кроме того, компания должна быть членом союза страховщиков.

Онлайн в настоящее время должны предоставлять услуги все страховщики.

Правила и порядок получения полиса ОСАГО в 2021 году

Новые правила оформления полиса ОСАГО в 2021 году предполагают выполнение нескольких пунктов плана, придерживаться которых рекомендуется каждому, во избежание лишней траты времени и денег.

Процесс оформления страховки в2021 году:

1. Выбор страховой компании.
2. Подача заявления в страховую компанию и сбор других вышеперечисленных документов.
3. Обращение в страховую компанию.
4. Оформление и получение страховки на руки.

Правила заполнения бланка страхового полиса ОСАГО:

• в обязательном порядке следует проверить каждый пункт договора на соответствие, чтобы исключить возможные ошибки;
• бланк ОСАГО должен содержать подписи обеих сторон, дату заключения договора страхования, печать страховой компании;
• бланк страхования не должен содержать исправления;
• заполнить полис ОСАГО можно как в бумажном, так и в электронном виде через интернет.

После прохождения всех формальностей заявитель получает на руки:

• бумажный договор ОСАГО с печатью, подписями обеих сторон и специальным госзнаком;
• оригиналы личных документов;
• оригинал или копию квитанции об оплате услуг страховой компании;
• памятку страхования и правила ОСАГО;
• две копии извещений о ДТП, при нехватке которых можно обратиться в страховую за дополнительными экземплярами.

При оформлении заявки через интернет готовый договор приходит на электронную почту, его необходимо только распечатать.

Цена на полис

Оформление допустимо и через сайт Госуслуги. При этом, стоимость полиса находится в зависимости от усмотрения руководства компании. Нужно принимать во внимание рекомендации, разработанные Банком РФ. Данный акт указывает на то, что стоимостное выражение полиса находится в зависимости от нескольких показателей.

В том числе, это коэффициент территориального значения. В данном случае стоимость на полис будет повышаться в зависимости от того, где проживает гражданин. Если это крупный населенный пункт, то сумма выше по сравнению с тем, когда лицо живет в небольшом городе или селе. Также учитывать стоит коэффициент, именуемый бонус малус. Это говорит о том, насколько хороший или негативный рейтинг присущ конкретному водителю.

ВНИМАНИЕ !!! Когда гражданин на протяжении годового периода не был виновником аварии, то при приобретении следующего акта стоимость для него будет снижена. За год можно таким образом получить скидку в размере пяти процентов. Если же в течение указанного временного промежутка лицо становилось виновником аварии, то стоимостное выражение страховой суммы для него произойдет в существенной мере.

Следующий показатель – коэффициент, согласно водительского стажа. Определение происходит исходя из даты, когда человек получил первое удостоверение водителя. На новый автомобиль без номеров можно получить страховку только во время личного посещения отделения страховой фирмы. Если гражданин не достиг 22 лет и не имеет стажа вождения три года, ему потребуется оплатить более высокую цену, ему придется оплатить больше, чем тем, у кого есть такой стаж.

ВНИМАНИЕ !!! Учитывать следует и коэффициент, отражающий мощность средства передвижения. Обращаясь в Альфастрахование или другую компанию нужно учитывать, что чем мощнее авто, тем выше будет цена на страховку. На цену по соглашению также будет влиять и то, ограниченный полис выдается или нет. Соответственно сумма возрастает, когда водить авто могут несколько человек или, когда их круг не ограничивается.

Если необходимо использовать авто с прицепом, следует понимать, что это влечет за собой удорожание стоимости. В среднем повышение происходит порядка четверти суммы. В СОГАЗ пошаговая инструкция предусматривает, что величина стоимости учитывает также сезонность использования машины. На это влияет, сколько месяцев в году происходит пользование средством передвижения.

Стоит указать, что перечисленные показатели должны применяться при формировании полиса одновременно.

Плюсы Е-ОСАГО

Электронный вариант страховки даёт страхователю ряд положительных преимуществ:

• Нет траты времени на посещение офиса для оформления или продления полиса ОСАГО.
• Онлайн-форма даёт клиенту возможность откорректировать изменения в документе в онлайн режиме.
• Электронный экземпляр будет храниться в Личном кабинете.
• Открытый и постоянный доступ к данным полиса.
• Минимизация рисков потерять бумажный экземпляр страховки.
• Простота транспортировки документа.
• Оформление без посредников, без лишних процентов и услуг.
• 100% гарантия достоверности полиса (аналог бумажного экземпляра).
• Надежная защита сведений клиента и его операций по оформлению и оплате страховки.
• Помощь клиенту по интересующим вопросам.

Законодательство РФ обязует каждого автомобилиста оформлять полис. ОСАГО даёт уверенность страхователю, что при попадании в ДТП с пострадавшими участниками, конфликтная ситуация будет разрешена в законном порядке и с соблюдением взаимных компенсационных выплат за нанесённый ущерб.

Проверка и восстановление бонуса малуса

Важно учитывать то, что все водители должны периодически проверять коэффициенты, которые применяются для расчета цена по полису. На страховые организации возложены обязанности относительно того, чтобы передавать в базу всех страховщиков сведения относительно того, когда и при каких обстоятельствах гражданин участвовал в аварии. Исходя из таких сведений производится формирование бонуса малуса. Этот показатель принимается во внимание во время расчета стоимости по соглашению.

РЕСО пошаговая инструкция предусматривает ситуации, когда происходит повышение данного коэффициента.

В том числе:

• гражданин вне пределов установленных сроков направил страховой компании сведения о том, что поменялось водительское удостоверение или паспорт;
• когда имеет место поддельный полис;
• допущены ошибки сотрудниками страховых компаний при внесении данных в базу.

Допускаются ситуации, когда производится восстановление рассматриваемого значения. Для этого потребуется представить страховщику сведения об измененных актах. В том числе, это касается акта, посредством которого удостоверяется личность водителя или его права, полиса, оформленные ранее. Если повышение применяемых коэффициентов произошло в результате участия в аварии, то сокращение будет происходить только с течением времени.

Однако, в данной ситуации нужно, чтобы за годовой период гражданин не становился виновником аварии. Каждый гражданин имеет возможность проверить коэффициенты, которые учитываются при расчете стоимости полиса.

Полис ОСАГО через сайты страховых компаний

Как сделать электронный полис через Интернет? Проще простого. Для того, чтобы застраховать автомобиль через интернет по ОСАГО, достаточно заполнить онлайн форму на этой странице. Там же вы можете рассчитать стоимость своей страховки у разных страховых компаний.

Так как застраховать автомобиль, не выходя из дома? Для начала ознакомьтесь со списком страховых компаний, осуществляющих оформление электронных страховок. Все эти фирмы являются членами Российского Союза Автостраховщиков, а значит, действуют по закону и находятся под надзором государства.

Прежде, чем оформить ОСАГО через интернет, рассчитайте стоимость вашей страховки. Для этого на портале каждой страховой компании есть онлайн-калькулятор. Введите всю необходимую информацию о своей машине – марку, модель, год выпуска, объем двигателя и прочее. Также потребуется ваша персональная информация, в том числе – пол, возраст и стаж вождения. В случае, если вы планируете вписать в страховку других водителей, потребуются и их данные.

После этого система приведет вам примерную стоимость страховки, рассчитанную на ваш автомобиль. Если она вас устраивает, можно перейти к оформлению заявки.

Оформление в интернете

Страховые компании, в том числе, ВСК пошаговая инструкция отражена на официальном портале организации. В данном случае важно учитывать то, что использовать такую возможность могут только те граждане, сведения о которых отражены в данных РСА. Это говорит о том, что данные лица ранее оформляли полисы. Предусматривается необходимость обращения в офисы страховщика.

В том числе:

• оформление документа происходит в первый раз;
• куплена новая машина, информация о которой не прописана в базе;
• покупка средства передвижения с пробегом, когда сведения числятся за прежним собственником.

Кроме того, это касается ситуаций, когда оформление полиса в электронной форме не допускается, когда произошли изменения в сведениях о владельце. В том числе, это данные акта, посредством которого удостоверяется личность или права. Если в базе нет информации по действующей карте прохождения диагностики, то также не удастся оформить акт указанным способом.

Эти же правила применяются к случаям, когда авто зарегистрировано в другой стране или документация оформлена с ошибками, в том числе в данных гражданина.

ВНИМАНИЕ !!! Когда указанные ситуации не относятся к конкретному человеку, это говорит о том, что он имеет возможность воспользоваться электронным оформлением полиса. Сделать это можно будет в любое время, вне зависимости от выходных и праздников. Нужно приготовить определенный пакет документации.

В том числе:

• акт, удостоверяющий личность гражданина;
• удостоверение водителя;
• бумага, указывающая на прохождение регистрации средством передвижения;
• паспорт на авто.

Обязательным требованием выступает регистрация на официальном сайте страховщика. Без этого действия не удастся использовать все возможности портала. В данном случае все действия реализуются в удаленном режиме. Предварительно посещать офис страховщика не требуется. На основной странице нужно открыть вкладку, связанную с покупкой полиса.

Процедура создания аккаунта в системе предусматривает необходимость ввода номера мобильного телефона. Кроме того, указать потребуется адрес электронной почты. В качестве альтернативы выступает использование личного кабинета, оформленного на портале Госуслуг. Однако, регистрация на нем также требуется.

ВНИМАНИЕ !!! Процесс предусматривает ввод данных мобильного номера, а также почты. С помощью таких данных реализуется вход в личный кабинет и оформление полиса. Кроме того, нужно внести данные в личный кабинет. Перед пользователем откроется форма, куда нужно вписать определенные сведения.

Обязательно требуется сделать указание на то, по какому адресу прописано лицо. Он отражается в документе, посредством которого удостоверяется личность. Во время введения информации в форму, получится сразу проверить, насколько достоверной она является. Для этого нужно кликнуть на клавишу, предусматривающую проверку в РСА. Когда сведения совпали – на экране отражается галочка зеленого цвета.

Инструкция по оформлению электронного полиса ОСАГО

Не торопитесь ехать в офис страховой компании, попробуйте оформить электронный полис ОСАГО. Это проще, чем кажется. Процедура не займет много времени, оригиналы документов не потребуются.

Выберите страховщика.

С 1 января 2021 года страховые компании обязаны предлагать клиентам оформлять электронные полисы ОСАГО через интернет. Если на сайте страховщика нельзя заказать полис — он нарушает действующий закон. Не доверяйте этому сайту — его владельцы могут оказаться мошенниками и продавать фальшивые страховки.

Чтобы не пострадать от мошенников, выбирайте страховщика из тех, которые есть в реестре на сайте Российского союза автостраховщиков. Если компания есть в реестре, значит у нее есть лицензия на обязательное страхование автогражданской ответственности.

Как поменять или восстановить ОСАГО?

Если у вас изменились данные*, указанные в страховом полисе (например, вы изменили фамилию, имя, отчество, поменяли права, хотите указать в полисе еще одного водителя и тому подобное), вам нужно внести изменения в полис ОСАГО. Если у вас электронный полис ОСАГО, чаще всего внести изменения (все или некоторые) можно в личном кабинете на сайте страховой компании. Если у вас бумажный полис, вам придется прийти в офис и написать соответствующее заявление. Подробности вы можете узнать у своего страховщика. При этом помните, что страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, действующих на день уплаты дополнительной страховой премии.

При утрате распечатки электронного полиса вы можете скачать его в личном кабинете на сайте страховой компании и распечатать заново, или сохранить на мобильном устройстве и предъявлять при необходимости. Если вы потеряли или испортили бумажный полис ОСАГО, вам необходимо обратиться в свою страховую компанию лично. Новый полис выдадут бесплатно. Действовать он будет до конца срока действия утраченного.

Замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускаются.

Порядок оформления ОСАГО для владельца машины

Для того чтобы произвести страховку автомобиля онлайн, необходимо представить следующие документы:

1. Во-первых, владелец автотранспорта должен зарегистрироваться на одном из сайтов компании, которая занимается страхованием.
2. Далее последует запрос о введении данных относительно себя и своей машины, которые запрашивает руководство компании.
3. После этого система определит, какая конечная стоимость будет у приобретаемого полиса. В этом случае учитываются все коэффициенты, такие как регион и т. д.
4. После выполненных действий наступает наиболее сложный и ответственный момент – происходит сверка данных, которые введены на сайте, с теми, которые имеются в базе РСА. Этот этап считается наиболее проблемным, поскольку указанная на сайте РСА информация не всегда соответствует действительности.
5. Если все вышеуказанные этапы успешно выполнены и сверка прошла благополучно, будущему владельцу страхового полиса потребуется внести оплату. Сделать это можно разными способами, например, воспользоваться картой банка или платёжной системой webmoney, qiwi, yandex и другими.
6. После того, как указанная сумма внесена, руководство компании вышлет на электронный адрес или в личный кабинет зарегистрировавшегося человека бланк страхового полиса. А чтобы стать полноценным владельцем документа, его нужно просто распечатать.

Как сэкономить

Для этого нужно понимать, как рассчитывается полис. Для этого компании используют стандартную формулу: ОСАГО = ТБ × КТ × КМБ × КВС × КО × КМ × КС × КН.

• ТБ – базовый тариф, регулируемый ЦБ РФ;
• КТ – коэффициент траектории, чем дальше вы от столицы, тем дешевле оформление;
• КМБ – коэффициент за безопасную долгую езду без аварий. Проверить свой КБМ можно здесь;
• КВС – возраст. Если вы моложе 22 лет или стаж меньше 3 лет коэффициент повышается до 1,8;
• КО – ограничения. У неограниченной страховки коэффициент повышается до 1,8. В ограниченной все зависит от возраста и стажа добавленных водителей (КВС);
• КМ – мощность. Если мощность высокая, увеличивается цена страхового полиса ОСАГО и транспортного налога;
• КС – период использования. Вы можете оформлять страховку не на год, а меньше, если не используете автомобиль круглый год. Это уменьшает конечную цену;
• КН – нарушения. Редко используется, так как учитываются только самые грубые нарушения.

Также можно воспользоваться «стопроцентными скидками». Многие компании сотрудничают с кэшбэк сервисами, например, ЛетиШопс.

Вывод: Оформление полиса ОСАГО на автомобиль через интернет несложная процедура, доступная каждому. Пользуйтесь ей, ведь она экономит время и деньги.

Закон о электронном ОСАГО

Ниже будут представлены части текстов официальных законов о введении электронного ОСАГО. Также будут ссылки на сами законы.

Федеральный закон от 25.04.2002 г. № 40 ФЗ (в редакции от 04.11.2014)

Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств

7.2. Договор обязательного страхования может быть со- ставлен в виде электронного документа с учетом особен- ностей, установленных настоящим Федеральным законом. После оплаты страхователем страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет страхо- вателю страховой полис, созданный с использованием авто- матизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, в виде электронного документа, подпи- санного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Письмо ГУОБДД МВД России от 03.07.2015 № 13/12-у-4440. Начальнику ЦСН БДД МВД России, начальникам подразделений ГАИ на региональном уровне

Об изменениях в законодательстве Российской Федерации

п. 6. В установленном порядке обеспечить проведение нарядами ДПС проверок с использованием ресурса, расположенного по адресу в сети ИМТС МВД России, или официального сайта Российского Союза Автостраховщиков (путем ввода информации о государственном регистрационном знаке и VIN транспортного средства) наличия либо отсутствия полисов ОСАГО у владельцев транспортных средств, заклю- чивших договор ОСАГО в виде электронного документа. При наличии в информационной системе сведений о заключении такого договора исключить привлечение водителя к админи- стративной ответственности по части 2 статьи 12.3 КоАП РФ.

Положение ЦБ РФ № 431-П от 19.09.2014 г.

О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

1.1. Договор обязательного страхования может быть заключен как путем оформления и выдачи страхователю страхового полиса обязательного страхования на бумажном носителе, так и путем составления и направления ему страхового полиса обязательного страхования в виде электронного документа в случаях и порядке, предусмотренных настоящими Правилами. 1.3. При совершении в отношении транспортного средства реги- страционных действий исполнение обязанности его владельца по страхованию своей гражданской ответственности подтверждается путем предъявления сотруднику регистрирующего органа стра- хового полиса обязательного страхования или распечатанной на бумажном носителе информации о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа.

Требуется ли специальная программа?

Так как Е-ОСАГО это исключительно электронный документ, а все действия максимально автоматизированы, то никаких программ для заполнения не существует и существовать не может. Каждый страхователь получает уже заполненный лист страховки на электронную почту и может распечатать на обычном принтере любое количество экземпляров «автогражданки» (нужно ли и для чего это делают?) .

Подводя итог, хочется отметить, что оформление и заполнение Е-ОСАГО – это несложная процедура, но имеющая ряд нюансов, к которым еще придется привыкнуть страхователем. О том, какие проблемы могут возникнуть при оформлении полиса через интернет, мы писали в нашей статье. Но подобных проблем в первые годы своего существования не была лишена и традиционная «автогражданка», так что отладка процесса – это лишь вопрос времени.

Возможные сложности и проблемы

Переход к оформлению электронных полисов на машину через интернет подразумевает передачу информации о них в единую электронную базу. Для проверки наличия страховки достаточно ввести номер автомобиля. Это нововведение призвано избавить водителей от необходимости возить с собой полис. Однако пока не всех регионах система идеально отлажена, поэтому рекомендуется все же полис распечатать и иметь при себе.

Из прочих сложностей, с которыми сталкиваются автовладельцы при страховании через интернет в 2021 г. можно отметить:

• отсутствие подтверждения в системе АИС данных водителя;
• несовпадение вводимых данных с имеющимися в системе;
• технические сбои и т. д.

Однако это временные трудности, которые в дальнейшем будут устранены. Но есть и другие проблемы, связанные с особенностью оформления электронного полиса:

• оформить его может только владелец, по доверенности это сделать невозможно;
• данные нового автомобиля отсутствуют в базе АИС до регистрации в ГИБДД, следовательно первый полис придется оформить в офисе страховщика;
• участились случаи мошенничества под видом посредничества при оформлении полиса с получением доступа к данным банковской карты.

Оформление полиса ОСАГО в режиме онлайн избавляет автовладельцев от необходимости лично наносить визит в офис страховой компании.