Точный расчет ОСАГО по СК
Перейти к экспресс калькулятору
C минимальной базовой ставкой 27466.11 руб.
C максимальной базовой ставкой 27466.11 руб.
Что такое базовая ставка? Это сумма в рублях, которая умножается на коэффициенты, определяемые параметрами страхования (например, регион прописки собственника, мощность ТС, КБМ и т.д.) и получается стоимость полиса ОСАГО. Каждая страховая компания выбирает размер базовой ставки по своему усмотрению из диапазона, разрешенного ЦБ РФ и указанного в ФЗ № 40 «Об ОСАГО».
Сделать точный расчет по страховым компаниям
Это полный калькулятор ОСАГО с последними изменениями от 7 сентября 2021. Эти тарифы действуют и в 2021 году.
Одним из преимуществ калькулятора ОСАГО является прозрачность системы страхования и возможность автовладельца заранее рассчитать цену
Онлайн расчет на калькуляторе ОСАГО имеет ряд преимуществ, по сравнению с самостоятельными вычислениями. К ним относятся:
Коэффициенты ОСАГО
Базовую ставку полиса устанавливают стразовые компании, однако ее минимальные и максимальные пределы строго регламентированы законами РФ. Например, для физлица владеющего легковым авто, границы ТБ представлены от 2471 рубля до 5436 рублей.
Рассмотрим расшифровку коэффициентов в полисе ОСАГО.
Территориальный коэффициент
Размер территориального коэффициента основан на месте регистрации собственника регистрируемого в компании страховщика транспортного средства, которое указано в паспорта гражданина.
Если автомобиль проходил регистрацию на территории Москвы, а его владелец имеет прописку в Ростове-на-Дону, то тарифы для авто определяются согласно ростовским нормативам.
Данный показатель считается базовым и всегда используется в формулах страховщиков. Список всех ставок есть в таблице, которую можно найти в базе РСА. Разные коэффициенты для одного региона предусмотрены для транспортных средств и для их прицепов.
КБМ
Благодаря КБМ учитывается количество аварийных ситуаций, в которых оказался водитель за весь период вождения. При первом оформлении автогражданки собственник получает 1 класс водителя, но благодаря отсутствию аварий он может быть снижен до минимального значения 0,5. При большом количестве ДТП, КБМ возрастает и может достигнуть максимального значения 2,45.
Если водитель управляет ТС без аварий, то ему может быть начислена скидка во время оформления ОСАГО в размере 5% за каждый год без ДТП.
Нарушениями ПДД считаются:
- Проезд автомобиля на красный свет светофора.
- Выезд или движение по встречной дорожной полосе.
- Движение на скорости более 60 км/ч.
- Управление ТС в состоянии алкогольного опьянения.
Ознакомиться со всеми нарушениями правил дорожного движения водителя можно через базу ГИБДД. Страховые агенты имеют доступ ко всем нарушениям и авариям с участием клиента.
При расчёте КБМ учитывается класс водителя, размер коэффициента, количество страховых выплат. База РСА также может быть полезной при расчёте ОСАГО с учётом коэффициента бонус-малус.
Возраст и стаж водителя
Берётся в расчёт возраст владельца транспортного средства, а также то, как долго он управляет автомобилем. Например, для водителей, не имеющих никакого стажа, чей возраст от 16 до 21 года, КБС составит 1,87. Однако если получателю ОСАГО без всякого водительского стажа от 40 лет, то его коэффициент будет равен 1,63.
Различный коэффициент существует для владельцев ТС, которые зарегистрированы за границей.
Не применяется КВС для собственников полуприцепов и прицепов, а также для того транспорта, собственником или страхователем которого является юридическое лицо.
Ограничения по количеству водителей
Этот показатель основывается на том, сколько лиц могут управлять ТС, на которое оформляется полис. Этот коэффициент не может быть применим при получении автогражданки для прицепов и полуприцепов. Для физических лиц он составляет 1, а для юридических 1,8, если транспорт зарегистрирован за границей.
Мощность двигателя
В зависимости от того, какая мощность у автомобильного двигателя того ТС, для которого оформляют ОСАГО, существуют различные ставки. Минимальный коэффициент находится на уровне 0,6, и используется только для тех автомобилей, двигатель которых имеет 50 и менее лошадиных сил. Максимальный показатель составляет 1,6 для тех автомобилей, двигатель которых имеет 150 и более лошадиных сил.
Если в документации на ТС не указано количество лошадиных сил, то этот показатель рассчитывается из соотношения 1 киловатт = 1,36 лошадиных сил.
Коэффициент нарушений
Под нарушениями в данном случае имеется в виду грубейшее несоблюдение условий, предусмотренных контрактом при получении автогражданки.
В качестве данных нарушений могут выступать:
- предоставление страховой компании ложной информации, оказавшей влияние на тариф полиса;
- содействие появлению страхового случая;
- умышленное создание повреждений, которые должны были стать причиной регресса.
Так как единая электронная база пока не существует, коэффициент не может применяться во всех случаях, кроме трёх, о которых пойдёт речь далее. Размер этого показателя всегда 1,5.
Когда применяется коэффициент нарушений:
- при продлении договора страхования на 1 год;
- когда не меняется владелец транспорта;
- когда выявлен факт грубых нарушений договора, описанных выше.
Срок страхования
Во время обязательного страхования данный показатель не должен браться в расчёт, если это не предусмотрено местом регистрации.
Срок страхования учитывается при:
- оформлении ОСАГО на ТС, которые имеет регистрацию в других государствах, но используется в РФ;
- оформлении автогражданки для транспорта на срок менее одного года, при условии регистрации за рубежом.
Сезонный коэффициент
На территории РФ допустимо оформлять полис гражданского страхования на срок от 3 до 12 календарных месяцев.
Коэффициент может быть использован:
- когда ТС применяется только в течение конкретного сезона (к примеру, во время сезонной работы);
- когда владельцу транспорта нужно пройти реабилитацию или длительное лечение;
- когда владелец собирается поехать в командировку на длительный срок.
Стоимость ОСАГО с учётом сезонного коэффициента всего на три месяца может стоить так же, как и половина годового полиса.
Коэффициент прицепа
На прицеп ТС его владелец обязан оформить отдельный страховой полис, но только в некоторых случаях. Таким случаем является прицеп к мототранспортному средству. Полуприцепы и прицепы к грузовым и легковым машинам просто вписываются в основной полис, доплачивать за них нет необходимости. Платить за них в этом случае должны только юридические лица.
Водительский стаж — как считается для ОСАГО?
Каждый автовладелец обязан знать, как именно производится расчет вождения в страховых компаний. Прежде чем застраховать свой транспорт, лучше всего знать все нюансы, которые помогут в дальнейшем.
Нередко можно встретить случай, когда человек, не знающий элементарных условий страхования, оплачивает страховку по полной цене и даже не задумывается, что его стаж вождения позволяет производить оплаты в два раза меньше.
Для того чтобы не быть обманутыми страховыми компаниями, необходимо знать:
- Свой точный КВС. То есть расчетный коэффициент, который начисляется из данных возраст — стаж.
- Бонус — малус. Он определяется из опытности водителя и числа дорожно — транспортных происшествий, в которых именно водитель был виновником.
Отметим! При расчете КВС для новичков — водителей, которые только получили права или их стаж не достиг более пяти лет, сумма выплат может возрасти до 85% от всей указанной выплаты по страховому полису.
Как определить общий срок вождения?
Общий срок вождения можно определить заглянув, в особые отметки на водительском удостоверении.
По закону принято считать, что как только были выданы первые права, с этого момента начинается стаж вождения. Независимо от того, управляет ли человек автотранспортом или права просто лежат у него на полке.
При этом необходимо помнить, что права в обязательном порядке необходимо менять через каждые 10 лет. Производя замену, в ГИБДД смотрят на дату первой выдачи и вносят ее в новые права.
Из этого следует, что при замене прав, стаж продолжает дальше начисляться.
Отметим! Многие этим законом пользуются и довольно успешно. Так в 18 лет получив права, при этом ни разу не управляя машиной, по своим личным причинам, в 28 они имеют стаж равному 10 лет.
Стаж для КВС
КВС — является расчетной данной или коэффициентом, который определяется из вычислений возраста водителя и его длительностью вождения автотранспортным средством, любой категории.
Она действует пять лет и начинает начисляться с 18 — 22 лет. Часто можно встретить небольшую несправедливость в отношении людей, которые страхуют свои транспорт.
А именно — если стаж двух водителей составляет около пяти лет, но возрастная категория этих людей отличается в 23 года, то и сумма выплат для них обоих будет разной.
Такие расчеты сделаны вполне на законных основаниях, так как страховые компании смогли получить соглашение и подтвердить их:
- Правительственными властями России.
- Центробанком Российской Федерации.
Но, несмотря на такую поддержку, с точки зрения опытных юристов, данные вычисления являются обманными для застрахованных автовладельцев и способствуют больших выплат в казну страховщиков.
Для КВС, с 2014 года, общим тарифом в расчетах — стали считаться три года вождения. При этом, коэффициент не берет во внимание дату рождения.
Отметим! Принято считать, если стаж составил больше трех лет, то данный человек опытный в вождении и заслуживает доверия. Но с учетом, что не произошло ДТП.
Прерывается ли стаж при лишении прав?
Стаж вождения ни в коем случае не прерывается. Даже если человек, которого лишили право водить машину на протяжении 1,5 лет и более по причине того, что он стал виновником ДТП или управлял своим транспортом в нетрезвом виде. Длительность вождения все равно будет начинаться с момента, когда он первый раз получил права.
Расчет стажа при смене категории
Если человек, получает новые права по вождению другой категории, при этом имея уже права, то в таких случаях идет расчет по стажу.
По закону Российской Федерации, стаж начисляется с момента получения прав. То есть, если человек получил право на вождение транспорта категории В в 2000 году, а права на вождение транспорта категории С в 2009 году, то принято считать, что на момент получения категории С, водитель имеет стаж вождения 9 лет по В категории, тем временем как С категория начинает только набирать стаж.
При этом страховые компании обязаны обратить внимание на самый первый срок получения прав.
Даже при замене категории, стаж и возраст водителя тесно связаны с ранее имеющимся стажем независимо от вида автомобиля.
Расчеты всегда производятся по водительскому удостоверению и имеют параметры:
- Возраст 22, стаж два года — коэффициент составляет 1,3%.
- От 22 лет, стаж более трех лет — 1,2%.
- 25 лет, стаж более четырех — 1,15%.
- Более 25 лет со стажем выше 10 лет — 1%.
КБМ
КБМ — является коэффициент, который рассчитывается из опытности водителя. Он возрастает, если возрастает число дорожно-транспортных происшествий.
Чем больше застрахованное лицо ездит без аварии, тем больше ему начисляется скидка и возрастает класс для страхования в ОСАГО.
Примечание! Каждый водитель обязан произвести страхование своего авто. Порой, многие не желают этого делать по причине больших цен. Для того чтобы производить меньше выплат страховым компаниям, необходимо повышать свой стаж вождения и опытность.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (Москва)+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно!
Скидка по ОСАГО
Немаловажный фактор при расчете стоимости ОСАГО играет такое понятие, как «страховая история». За каждый безубыточный год страхователь получает скидку в пять процентов. Но рассчитывается она только в том случае, если в течение нескольких лет у застрахованного лица не было случаев ДТП, либо же он не был признан в них виновником.
Страхователь имеет право на самостоятельный выбор страховщика. Поэтому, при окончании срока действия полиса клиент имеет право обратиться в другую страховую компанию. При этом скидки за безубыточные периоды сохраняются в полном объеме. Более того, к скидкам добавится еще и текущий безубыточный год.
Оформление полиса в электронном виде: преимущества
Сегодня не выходя из дома можно приобретать необходимые документы на машину. В помощь собственникам транспорта у нас есть онлайн калькулятор, который рассчитает ОСАГО.
Необходимо ввести данные о машине и собственнике: система выдаст стоимость полиса и названия компаний, которые предлагают выгодные ставки. Далее владелец авто оплачивает услугу кредитной картой, финансовые операции надежно защищены автоматизированной системой. После оплаты пользователь моментально получает полис в виде письма с вложением.
Беспокоиться по поводу требований ГИБДД о предоставлении бумажного документа не нужно, полицейская дорожная служба обязана принимать полис, оформленный в электронном виде.
Что влияет на цену полиса ОСАГО?
Одним из основных критериев, участвующим в расчете стоимости ОСАГО, является территориальная принадлежность страхователя. Например, для жителей столицы страховой полис обойдется процентов на пятнадцать дороже, чем для жителей других регионов. Связано это с тем, что в мегаполисе огромная территория передвижения и повышенная аварийность на дорогах. В остальном же расчетная цена будет одинакова на любой территории России.
Следующими важными моментами при расчете стоимости ОСАГО является тип страхуемого транспортного средства, его мощность, возраст водителя, водительский стаж и наличие страховых событий при прошлых страхованиях.
Если рассматривать возраст и стаж водителя, то дороже всего полис ОСАГО обойдётся для молодежи, возрастом менее 22 лет и с водительским стажем до трех лет. Именно эта категория страхователей у страховщиков относится к группе повышенного риска.
Как сэкономить на полисе
Естественно, что автовладельцы желают сэкономить на опции страхования личного транспорта. Эксперты рекомендуют выбирать компанию, которая предоставляет низкие тарифы, но при этом обязательно необходимо проверить ее надежность. Об этом качестве, как правило, говорят реальные положительные отзывы и длительный срок ее работы на рынке автострахования.
Экономии на услуги автострахования по ОСАГО на один год способствует выбор ограниченного тарифа, расширенный тариф обойдется гораздо дороже. Реальным способом снизить расходы на страхование является приобретение стажа и безаварийная езда, а также приобретение сезонного полиса, если машину предполагается использовать не все время.
Пример расчета ОСАГО на год
Узнать собственный тариф совсем несложно, как это кажется на первый взгляд. Далее приведен математический расчет, учитывающий основные показатели. Возьмем легковую машину категории В и автомобилиста, которому 23 года, стаж его вождения: 3 года, аварий зафиксировано не было (0,95):
Машина мощностью 100 лошадиных сил зарегистрирована в Белгороде, территориальный коэффициент 1,3, базовый тариф: 3446. Формула для расчета:
Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН.
В нашем случае страховка будет рассчитана следующим образом:
Т = 3446 × 1,3 × 0,95 × 1,87 × 1 × 1,1× 0,6 = 5253 руб. (показатель КН отсутствует, так как аварий не было).
Автострахование: показатели расчета стоимости
Страховка рассчитывается исходя из нескольких коэффициентов:
- базовый тариф – БТ, составляет в среднем от 3,5 до 4 тыс. рублей;
- территориальный коэффициент – ТК, меняет свое значение в соответствии с местом регистрации авто;
- показатель езды без аварий – КБМ, ежегодно он уменьшается на 5%, но если авария случилась по вине водителя, показатель значительно вырастает;
- возрастной коэффициент, сюда же включен стаж автомобилиста – КВС, чем больше стаж, тем меньше страховой взнос;
- количество людей, допущенных к управлению машиной – КО, чем меньше ограничений по количеству водителей, тем выше цена документа;
- параметр мощности двигателя – КМ, на автомобили с мощными двигателями страховка дороже, чем на маломощные авто;
- период использования транспортного средства – КС, за 5 месяцев коэффициент: 0,5, от 10 месяцев – 1;
- показатель грубых нарушений – КН, сюда относят езду без прав, в нетрезвом виде, выезд на встречную полосу и подобные случаи.
Расчет годовой страховки на машину зависит от этих основных факторов.
