Как взыскать УТС (утрата товарной стоимости) в 2021 году

Главная/ОСАГО/Возмещение УТС по ОСАГО в 2021 году

Приобретая новый автомобиль, владелец вкладывает в покупку существенные средства. Но в результате ДТП рыночная стоимость машины может значительно снизиться, поэтому автолюбитель не сможет, в случае продажи, получить равноценную сумму. В предлагаемом материале рассматриваются особенности компенсации утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2021 году, и стоит ли надеяться собственнику авто на ее получение от страховщика, методики расчета, порядок возмещения со стороны СК или виновника ДТП, прочие сопутствующие моменты.

Когда наступает утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО?

Внимание
Утратой товарной стоимости по ОСАГО называют разницу между ценой на машину до аварии и после восстановления, с устранением полученных в ДТП повреждений. Любой, даже самый качественный ремонт не способен устранить дефекты бесследно, а это повлияет на стоимость машины в случае продажи. Именно поэтому владельцу авто очень важно получить соответствующую компенсацию от страховой компании.

Согласно ст. 7.1 методических рекомендаций судебным экспертам, выполняющим работы по обследованию автомашин с целью определения суммы ущерба, принятым в июле 2013 года, выплата компенсации при утрате товарной стоимости транспортного средства по ОСАГО в 2021 году возможна только при соблюдении следующих условий:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

автомобиль зарубежного производства не должен быть старше пяти лет, отечественного – трех;
уровень износа машины – до тридцати пяти процентов;
возмещение выплачивается, если авария была первой для авто;
автовладелец не должен быть виновен в происшествии;
компенсация УТС вместе с остальными выплатами по страховке не может превышать максимально возможной страховой суммы;
у пострадавшего должен быть действующий договор автостраховки ОСАГО;

К сведению
Возмещение по КАСКО подлежит выплате, если обратное условие не прописано в договоре.

Если ситуация не соответствует вышеперечисленным критериям, УТС не компенсируется.

Что такое УТС и кому платят?

Само это понятие в законодательстве не содержится, но методика его расчёта есть.

Верховный суд даёт такую трактовку утере товарной стоимости:

Уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.» (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 №58 (далее – ППВС РФ №58 по ОСАГО), пункт 37).

Простым языком УТС — это разница между стоимостью целого, но не битого и не крашеного автомобиля, и стоимостью такого же целого, но битого, а потом восстановленного и крашеного автомобиля после ДТП.

Поскольку утрата стоимости относится к реальному ущербу, возникшему в результате ДТП, то владелец поврежденного транспортного средства (потерпевший) имеет право на получение данной выплаты.

Закон об утрате товарной стоимости по ОСАГО

Статья 5 закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО» от 25.04.2002г., определяет правила обязательного страхования и указывает на необходимость возмещения реального ущерба автовладельцу в случае оформления ДТП.

Многие страховщики отказывают в выплате возмещения УТС автомобиля по ОСАГО, аргументируя такое решение подпунктом «б» пункта 2 статьи 6 закона № 40-ФЗ, считая снижение товарной стоимости упущенной выгодой. Однако такое утверждение неправомерно. В пользу автовладельца говорит разъяснение Верховного суда, изложенное в пленарном постановлении № 58 указанной инстанции, принятом в декабре 2021 года. Документ определяет порядок рассмотрения судебными органами дел по поводу выплат возмещения по ОСАГО в части УТС.

Внимание

П. 29 постановления № 58 прямо подтверждает необходимость причисления утраты товарной стоимости после ДТП к реальному ущербу для автовладельца и указывает на обязательность ее возмещения страховщиком по ОСАГО.

Если размер полученного ущерба превысит максимально возможную сумму выплаты по ОСАГО, пострадавший вправе потребовать возмещения со стороны виновного в происшествии, на основании ст. 1064 и 1072 ГК РФ.

Возмещение УТС по КАСКО

В страховой практике страховые компании, как правило, отказывают страхователям в возмещении утраты товарной стоимости (далее — УТС) по договорам добровольного страхования транспортных средств (КАСКО). Возникает вопрос, правомерны ли такие отказы страховщиков? Одинаковы ли позиции в судах общей юрисдикции и арбитражных судах?

Верховный суд Российской Федерации (далее – ВС РФ) в «Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденном Президиумом ВС РФ «30» января 2013г. (далее – Обзор), впервые определяет в качестве верной позицию судов, согласно которой УИС является реальным ущербом, приводя следующую аргументацию.

Согласно пункту 1 статье 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в договоре страхования страховщик возмещает убытки в связи с имущественным интересом страхователя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 ГК РФ лица, права которых нарушены, вправе требовать возмещения причиненных им убытков в полном объеме, исключая случаи, когда в законе или договоре предусматривается возмещение убытков в меньшем размере.

К реальному ущербу закон относит расходы, которые лицо, право которого является нарушенным, уже произвело или должно будет произвести, в целях восстановления нарушенного права, а также утрату или повреждение его имущества.

УТС является уменьшением стоимости транспортного средства (далее – ТС) в результате преждевременного ухудшения товарного (внешнего) вида ТС и его эксплуатационных качеств по причине снижения прочности и долговечности конкретной детали, узла и агрегата, соединения и защитного покрытия из-за ДТП и дальнейшего ремонта ТС.

Таким образом, УТС является реальным ущербом, так же как и стоимость ремонта и запасных частей ТС, т.к. уменьшение его потребительской стоимости влечет нарушение прав владельца ТС, и в возмещении УТС страхователю отказано быть не может.

ВС РФ в Обзоре фактически повторяет свою позицию в отношении утраты товарной стоимости, которая была определена им применительно к обязательному страхованию гражданской ответственности (ОСАГО) в решении от «24» июля 2007 года N ГКПИ07-658, оставленном без изменения определением ВС РФ от «06» ноября 2007 года N КАС07-566.

При этом ВС РФ указывает, что отсутствие в договоре КАСКО риска страхования утраты товарной стоимости, не является причиной для отказа в удовлетворении требований страхователя (выгодоприобретателя), т.к. в ст. 942 ГК РФ страховой случай означает конкретное событие, по поводу наступления которого производится страхование.

В договоре страхования и конкретных правилах страхования предусматривается, какие возможные события признаются страховыми рисками, по которым заключается договор страхования (в частности, риск – «Ущерб»). УТС не может признаваться самостоятельным страховым риском, т.к. она является неотъемлемой частью риска «Ущерб», т.к. при наступлении страхового случая включается в объем материального ущерба.

Следовательно, УТС согласно позиции ВС РФ подлежит взысканию со страховой компании.

Практика арбитражных судов напротив, исходит из приоритета условий договора добровольного страхования. Арбитражные суды руководствуются статьей 421 ГК РФ о свободе договора и отсутствии запрета в императивных нормах на исключение риска УТС из страхового покрытия. В качестве примера можно привести решение от «02» июня 2010 года Арбитражного суда Кировской области по делу N А28-2557/2010, постановление от «16» августа 2010 года Второго арбитражного апелляционного суда, постановление от «29» октября 2010 года ФАС Волго-Вятского округа по тому же делу; решение от «29» ноября 2011 года Арбитражного суда Самарской области по делу N А55-17037/2011, постановление от «30» января 2012 года Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда по тому же делу.

Таким образом, на сегодняшний день, следует признать существование противоположных позиций в практике арбитражных судов и судов общей юрисдикции по вопросу возмещения утраты товарной стоимости по договору добровольного страхования транспортных средств (КАСКО).

Автор: Ястребов А.А.

Дата: «27» апреля 2013 года

Как получить утраченную стоимость авто по ОСАГО в 2021 году?

Хотя законодательство и обязывает страховые компании компенсировать утрату товарной стоимости автомобиля по ОСАГО, на деле с получением подобных выплат нередко возникают проблемы. Зачастую страховщики затягивают начисление компенсаций или отказываются возмещать ущерб.
В 2021 году автолюбитель должен подать страховой компании соответствующее заявление. В случае отказа вопрос придется решать в судебном порядке, как в большинстве случаев и происходит.

Когда страховая выплатит УТС?

Страховые компании нередко отказывают в выплате УТС, т.к. не заинтересованы в дополнительных расходах. Чаще всего причиной отказа несоответствие страховому случаю, а именно:

автомобиль клиента полностью исправен после ремонта;
на машине отсутствуют фатальные дефекты;
упущенная выгода из-за УТС неактуальна, т.к. страховка не предусматривает коммерческие сделки с автомобилем.

Постановлением Верховного Суда установлено, что УТС является компенсацией, выплату которой обязана произвести страховая компания владельцу транспорта. При этом УТС приравнена к расходам на ремонт автомобиля и замену вышедших из строя агрегатов, и выплачивается вместе с ними. Из этого можно сделать вывод, что УТС можно получить лишь вместе с компенсацией за восстановление аварийного транспорта.

Допустимые причины отказа в выплате УТС

Однако, несмотря на Постановление и обязанности по выплатам страховые компании всегда предусматривают ряд случаев, при которых УТС не подлежит компенсации, если:

эксплуатация автомобиля длится более 5 (иномарки) или 3 (отечественные) лет;
пробег составляет более 100 тыс. км для иномарок и 100 тыс. для машин отечественного автопрома;
дефектные области и неисправные механизмы транспорта, требующие ремонта, уже имелись до ДТП;
износ автомобиля составляет 35% или 40% для иномарок и отечественных моделей соответственно;
общий размер страховой компенсации превышает расходы на ремонт более чем на 20%;

Все эти ограничения связаны непосредственно с расчетом размера УТС. В отдельных случаях, Когда размер компенсации невозможно уточнить или он превышает стоимость объекта повреждений, УТС может быть не выплачено:

автомобиль уже имел дефектные области и поврежденные агрегаты до транспортного происшествия;
ремонт неисправной детали превышает рыночную стоимость нового аналога;
видимые точки непрофессионального ремонта автомобиля или замены детали.

По этим причинам важно понимать, что для отказа в выплате страховой компании не требуется доказывать наличие нестрахового случая. Достаточно будет того, что невозможно установить конечную стоимость УТС. Чтобы избежать этих последствий во время ДТП нужно фиксировать все до мельчайших деталей.

Перечень страховых случаев по КАСКО

Но есть и положительные моменты в вопросах выплаты УТС. К страховым случаям относится не только повреждение транспорта в ДТП, можно рассчитывать на компенсацию УТС в следующих случаях:

столкновение на парковке и во дворе;
столкновение во время аварийной остановки;
повреждения вследствие природных и техногенных происшествий (крупный град, упавшее дерево, пожар на производстве);
произвольное возгорание транспорта, при условии, что этому не послужила неисправная электрика;
незаконные действия вандалов и грабителей.

Страховые компании предоставляют автовладельцам самостоятельно выбирать, в каких случаях он желает застраховать свой автомобиль. Например, если транспорт застрахован только от ДТП, угона и грабежа, то при его порче от рук хулиганов страховая компенсация не будет выплачена.

Возмещение УТС возможно в том случае, если у вас есть полис КАСКО, в котором УТС считается одной из составляющих риска «Ущерб».

Если этого пункта в договоре нет, то пострадавший автовладелец вполне может обратиться к виновнику ДТП с гражданским иском и потребовать возмещения ущерба в частном порядке согласно ст. 1064 ГК РФ.

Возмещение возможно, если:

риск предусмотрен полисом или вы намерены судиться с СК;
виновником аварии было другое лицо;
затраты на ремонт не менее 5% стоимости машины;
автомобиль новый и отвечает параметрам для подсчета УТС.

Впрочем, уже были прецеденты, когда страхователи добивались возмещения УТС от страховой компании даже, если компенсация УТС вообще не была предусмотрена договором. Но делается это только в судебном порядке, поскольку страховщик не признавал УТС страховым случаем.

По риску утраты стоимости не могут страховаться старые автомобили (иномарки старше пяти-семи лет, а отечественные – старше трех лет) либо те, которые очень активно используются (например, в качестве такси или для перевоза грузов). Величина износа транспортного средства не должна превышать 35-40%, в зависимости от страны, где был выпущен автомобиль.

Вряд ли компания согласиться взять на страхование по этому риску и машину с уже имеющимися серьезными повреждениями (коррозией, деформированными элементами и пр.). УТС не рассчитывается при совсем незначительных ремонтных работах, так называемый ремонт первой категории сложности. Не будет оцениваться УТС, если машина уже перекрашивалась в том месте, которое требует замены.

Во всех остальных случаях УТС может быть рассчитана в денежном эквиваленте. Для оценки УТС приглашается независимый эксперт, который готовит свое заключение и определяет величину выплаты.

При подсчете суммы возмещения показатель износа автомобиля, деталей может играть очень существенное значение. Исключения составляют полисы КАСКО, где изначально оговаривается, что выплаты производятся без учета износа.

Показатели износа в каждой компании разные, но у лидеров рынка это обычно 20% за первый год, 12% за второй и последующие годы. От размера износа зависит и подсчет УТС: если машина сильно изношена, то этот показатель вообще не рассчитывается.

Страховая компания КАСКО компенсирует утрату товарной стоимости не всех ТС. Так, выплата компенсации предусмотрена в следующих случаях:

Отечественные транспортные средства, со сроком эксплуатации не более 3 лет, количеством проезженных км – не более пятидесяти тысяч, степенью износа не выше сорока процентов;
Иностранные транспортные средства, со сроком эксплуатации не более 5 лет, количеством проезженных км – не более ста тысяч, степенью износа не выше сорока процентов;
Грузовые транспортные средства со сроком эксплуатации не более двух лет;
ТС, которые не попадали в дорожно-транспортные происшествия;

Выплаты по УТС могут начисляться в том случае, если сумма, необходимая для ремонта ТС, превышает десять процентов от его первоначальной стоимости. Если же стоимость повреждения авто менее десяти процентов, страховая компания КАСКО вправе отказать в выплате.

Однако, на практике, страховые компании отказываются производить выплаты, ссылаясь на то, что утрата стоимости не входит в перечень страховых случаев, по которым положены выплаты. Чтобы избежать такого отказа, нужно:

В момент заключения страхового договора обсудить условия выплаты УТС в случае необходимости;
Выяснить, какие из перечисленных страховых случаев, при необходимости, могут трактоваться, как утрата стоимости автомобиля;
Попросить ознакомиться со страховыми программами, предусматривающими выплаты по УТС;
В договоре прописать максимальную/минимальную сумму выплат по УТС (лучше в процентах);

Подтвердив все вышеперечисленные нюансы на стадии заключения договора, у автовладельца появится больше шансов на получение положенных выплат по КАСКО на УТС.

В противном случае, если страховая откажется возмещать утрату стоимости, у владельца ТС будет достаточно оснований для обращения в судебную инстанцию с соответствующим иском.

Составляется досудебная претензия от имени страхователя на имя страховщика. В ней недовольный автовладелец излагает суть подачи жалобы, а также требование выплатить определенную сумму УТС, которую определил независимый оценщик (документ независимой оценки приложить к претензии). Кроме того, в жалобе говорится о возможном обращении в судебную инстанцию.

Образец претензии на выплату УТС можно скачать ниже, либо скачать на официальном портале страховой компании.

Антистраховой — стандартный блок

О том, как подать в суд на страховую компанию по КАСКО читайте здесь.

Для этого придется составить исковое заявление о взыскании УТС со страховой компании. Образец иска можно скачать в интернете, получить его при непосредственном обращении в суд или составить его, обратившись к помощи квалифицированного юриста.

Утерей товарной стоимости (УТС) называется вред, причиненный элементам и узлам транспорта, а также поверхностям во время проведения ремонта, техосмотра или при дорожно-транспортном происшествии, в результате которого у автомобиля снижается продажная цена и портиться внешний вид.

Другими словами, УТС – уменьшение качества и порча внешнего авто.

ВАЖНО! При снижении рыночной стоимости ТС, а также в случае аварии или при отсутствии ее виновника, страховщикам в суде предлагается включить расчеты потери товарной стоимости в компенсацию по страховке КАСКО.

Существует несколько методик, которые используются для расчета УТС автомобиля. Можно самостоятельно рассчитать утрату товарной стоимости, используя методику Руководящего документа, однако, этот расчет будет иметь справочный характер, поскольку на официальном уровне его никто не будет рассматривать.

Порядок получения УТС

Если обстоятельства ДТП и характеристики авто соответствуют условиям, допускающим автовладельцу возможность претендовать на возмещение утраченной стоимости машины по ОСАГО, алгоритм действий по получению компенсации следующий:

обратиться к страховщику, сообщив о факте происшествия и заявив о необходимости возмещения по страховке;
написать необходимое заявление и предоставить документацию, предусмотренную для рассмотрения страхового случая;
предъявить автомобиль к экспертизе;
после оценки состояния машины, выполнить ремонт в СТО, предложенном страховой компанией;
обратиться к независимым экспертам для оценки стоимости ремонта с учетом оплаты услуг специалистов и приобретения замененных деталей, цены машины после восстановления и сравнения с авто аналогичных характеристик, не побывавших в ДТП;
когда получены результаты независимой экспертизы со сравнительным анализом, необходимо подать заявление страховщику о возмещении УТС автомобиля;
в случае отказа страховой компанией или не предоставления отрицательного ответа в письменном виде в течение пяти рабочих дней, автовладельцу необходимо подавать исковое заявление в судебную инстанцию.

Бумага составляется в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о получении (даты и входящего номера регистрации корреспонденции в СК), остается у автолюбителя.

Кроме перечисленного, в 2021 году владелец машины должен предварительно провести необходимые досудебные действия, без выполнения которых рассмотрение дела в судебной инстанции не увенчается успехом. Для этого страховщику направляется досудебная претензия с изложением предъявленных требований и уведомлением о намерении обратиться в суд.

ВАЖНО

Подача иска должна последовать, только если руководство СК не согласилось с предлагаемыми требованиями.

Как получить выплату УТС по ОСАГО

Получение возмещения по УТС возможно только после обращения пострадавшего водителя к страховщику.

Пошаговый алгоритм процедуры выглядит так:

Владелец пострадавшего ТС обращается в страховую фирму по поводу произошедшего ДТП.
Составить заявление установленного образца.
Собрать всю необходимую для начисления выплаты документацию.
Подать заявление с сопутствующими документами страховщику.
Предоставить машину для осмотра экспертов.
После осмотра ТС экспертами, она ремонтируется по направлению, полученному от страховщика.
После ремонта владелец автомобиля проводит независимую оценку, в заключении которой даётся оценка её рыночной цены.
Производится сравнение ценовых значений восстановленного авто и аналогичной машины, не побывавшей в ДТП.
На основании разницы показателей, владелец пострадавшего ТС подаёт компании-страховщику претензию по возмещению утраченной товарной стоимости.

Заявление на УТС по ОСАГО, образец

Обязательное условие для получения выплат по возмещению УТС – подача заявления и комплекта документаций. Подавать их вовсе не обязательно вместе с основным требованием о возмещении вреда по ОСАГО. Законодательство устанавливает для этого срок в 3 года со дня попадания машины в ДТП.

образец

Заявление пишется в свободном виде, либо на специальном бланке, либо на стандартном листе А-4. В нём указываются реквизиты для перечисления страховщиком денежной суммы. Также автовладелец может потребовать выплатить возмещение в наличной форме, получив его из кассы компании.

Пакет документов, необходимых к подаче вместе с заявлением:

Справки и копии протоколов из ГИБДД об обстоятельствах произошедшей аварии.
Паспорт собственника ТС.
ПТС и СОР автомобиля.
Действующий полис ОСАГО.
Карта диагностического осмотра.
Акт оценочной экспертизы машины.
Чек об оплате экспертизы.

Необходимые документы

Получение компенсации УТС автомобиля по ОСАГО в 2021 году сопряжено с необходимостью подготовки следующей документации:

бумаг, предоставляемых ранее по результатам аварии – заявления, копии протокола ГИБДД, извещения, акта о происшествии, результатов экспертизы;
паспорта автовладельца и водительского удостоверения;
страхового договора;
подтверждения уплаты государственной пошлины;
диагностической карты и документов на автомобиль (ПТС и СТС);
заявления с соответствующей просьбой, составленного по образцу, предоставленному страховщиком;
документов о текущей рыночной стоимости автомобиля, определенной экспертом;
бумаг, указывающих на стоимость оценочной экспертизы, и подтверждения ее проведения.

Документы предоставляются лично автовладельцем или его полномочным представителем в офис страховой компании. Если вместо собственника машины бумаги предоставляются доверенным лицом, его полномочия должны подтверждаться доверенностью.

Заявление в страховую на возмещение утраты товарной стоимости авто по ОСАГО

Унифицированной формы бланка заявления в страховую компанию на возмещение утраты товарной стоимости по ОСАГО в 2021 году не предусмотрено. Страховые компании могут использовать собственные образцы подобных ходатайств. Главное требование – соответствие нормам делопроизводства. Заявление на возмещение УТС составляется с указанием следующей информации:

адресата ходатайства с указанием наименования структуры, должности, ФИО (справа, вверху);
данных заявителя;
обстоятельств обращения со ссылками на подтверждающую документацию;
сведений об авто и его расчетной стоимости после восстановления;
размеров взыскиваемой УТС на основании заключений независимых экспертов;
банковских реквизитов счета, куда необходимо перечислить средства;
перечня прилагаемых бумаг.

В завершение обращения заявитель должен расписаться с указанием расшифровки ФИО и текущей даты. Образец заявления представлен здесь.

Сроки выплаты УТС по ОСАГО

Законодательством не устанавливаются конкретные сроки для подачи заявления на возмещение УТС. Поэтому, по умолчанию, они принимаются за 3 года – такой временной лимит действует в РФ для имущественных требований. Страховая фирма, после получения запроса со всей необходимой документацией, обязана в месячный срок произвести выплату. Когда агентство, по какой-либо причине, отказывается выплатить компенсацию по УТС, оно обязано уведомить об этом собственника ТС в пятидневный срок. В уведомлении должны указываться конкретные мотивы отказа со ссылкой на действующие законодательные нормы.

Методы расчета утраченной товарной стоимости машины

Внимание
Полноценный расчет УТС могут выполнить только квалифицированные эксперты организации, имеющей лицензию на подобный вид деятельности. В ходе расчетов используется несколько методик. Какую из них применять – решают специалисты, но в большинстве случаев используется Минюстовкая, поскольку она наиболее полно удовлетворяет требованиям судебных органов.

Изучив принятые методики, автовладелец может самостоятельно рассчитать сумму компенсации или воспользоваться онлайн-калькулятором, предложенным одним из многочисленных сайтов в интернете. Но подобный расчет неправомерен и используется в качестве предварительного, чтобы оценить, стоит ли привлекать экспертов для оценки компенсации – только результаты заключения аттестованной организации принимаются во внимание страховщиками или судебными инстанциями.

Методика Министерства юстиции

По этому методу расчета УТС в 2021 году сравнивается процентное отношение цены машины после восстановления в результате аварии к аналогичной, не участвовавшей в ДТП.

Для расчета используется следующая формула:

С = S х ∑Кi/100, где:

С – часть цены автомобиля, на которую уменьшилась рыночная стоимость в результате происшествия (после проведенного восстановления). Этот параметр и требуется установить;
С – сколько стоила машина перед аварией;
Кi – специальный поправочный коэффициент, используемый экспертом при оценке авто.

Выбирая корректировочный коэффициент, руководствуются следующими правилами:

если при восстановлении машины возникает необходимость замены узлов, соединенных сваркой, величина поправки уменьшается в пять раз от первоначального значения;
ремонт деталей не должен обходиться дороже их замены;
при устранении дефектов, не явившихся следствием ДТП, коэффициент снижается наполовину;
цена автомобиля снижается, если по итогам восстановления пришлось наносить новое лакокрасочное покрытие кузова.

Величины коэффициентов указаны в таблицах данной методики.

Пример расчета УТС

Ниже представлен пример расчета для автомашины стоимостью до происшествия 600000 рублей, если пришлось ремонтировать только верхнюю поперечину рамки радиатора:

С = 600000 х 0,1/100 = 600 (руб.).

В примере размер компенсации, полагающейся автовладельцу, составит шестьсот рублей, если использовать методику Минюста.

Метод руководящего документа

Наиболее сложная методика, предусматривающая определение потери цены по-отдельности для каждой пострадавшей детали. В расчете используется следующая формула:

У общ. = У1 + У2 + … + Уn, в которой

У1 – Уn – цена восстановления отдельных деталей, пострадавших при аварии. Предварительно эти характеристики рассчитываются, с использованием формулы:

У эл. = К2 х ∑К1 х Цi,

где:

коэффициенты К1 и К2, соответственно – поправки, учитывающие влияние на УТС способа восстановления и степени износа деталей;
Цi – цена запчасти, подвергнутой ремонту, в розницу;
m – число деталей, нуждающихся в ремонте или восстановлении.

Коэффициенты принимаются из таблиц, приведенных в методике.

Пример расчета УТС

Пример расчета при незначительном повреждении переднего бампера автомобиля, со стоимостью детали 1200 рублей:

коэффициент К1 принимается 0,4, как для ремонта №1;
коэффициент К2 – 0,030 (съемный кузовной элемент);
У бамп. = 0,030 х 0,4 х1200 = 14,4 рубля.

Указанное повреждение незначительное, поэтому получилась небольшая величина компенсации. Приведенным способом рассчитывается УТС по каждому элементу, и суммируются полученные значения.

Эта методика применяется для эксклюзивных и дорогих моделей авто зарубежного производства.

Метод Хальбгевакса

Эта методика наиболее точно определяет величину УТС и применяется чаще других способов расчета. Формула напоминает используемую при методе Минюста, но имеются некоторые различия:

У = К / 100 х (ЦР+СО), где:

У – исковая величина;
К – поправка, принимаемая по таблице;
ЦР – рыночная цена машины, учитывающая износ элементов;
СО – ремонтная стоимость для полного восстановления авто.

Коэффициент, использующийся в расчете, учитывает стоимость запчастей (СМ) и размеры оплаты услуг ремонтников (СР). Определяется два параметра:

А = (СО/ЦР) х 100%;
В = (СР/СМ) х 100%.

Подсчет УТР целесообразен, если соблюдаются следующие условия:

Показатель А находится в пределах от 10 до 90. Если цена за восстановление машины получится несравненно меньше общей стоимости автомобиля, экспертиза и расчет УТР обойдутся гораздо дороже, чем итоговая компенсация;
Величина В превышает 40 – затраты на работы значительно превышают цену запасных деталей и узлов.

Пример расчета УТС
Пример расчета утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО, стоимостью 600000 рублей, возрастом в два года, если СО составляет 70000 руб., а СМ – 20000 руб. (соответственно, работы обойдутся в СР = 70000 – 20000 = 50000 руб.):

А = (70000/600000) х 100 = 11,67%;
В = (50000/20000) х 100 = 250%;
коэффициент по дополнительным показателям составит 3,5;
УТР = (3,5/100) х (600000 + 70000) = 23450 руб.

В данной ситуации автовладелец должен получить компенсацию в размере 23450 рублей.

Определение понятия УТС

Утрата товарной стоимости (УТС) транспортного средства — уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта (см. решение Верховного Суда РФ от 24.07.2007 N ГКПИ07-658).
Вопрос: учитывается ли утрата товарной стоимости при определении размера страховой выплаты (относится ли УТС к реальному ущербу, или к упущенной выгоде)?

Ответ: да, утрата товарной стоимости учитывается при определении размера страховой выплаты.

Разъяснения Верховного Суда РФ об отнесении УТС к реальному ущербу

Решением Верховного Суда РФ от 24.07.2007 N ГКПИ07-658 признан недействующим со дня вступления решения суда в законную силу абзац первый подпункта «б» пункта 63 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 года N 263 (в редакции Постановления от 18 декабря 2006 года N 775), в части, исключающей из состава страховой выплаты в случае повреждения имущества потерпевшего величину утраты товарной стоимости.

При этом Верховный Суд РФ указал:

«…В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1); под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Из анализа статьи 6 во взаимосвязи с пунктом 2 статьи 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» следует, что при причинении вреда имуществу потерпевшего возмещению в пределах страховой суммы подлежит реальный ущерб. Такое условие публичного договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств непосредственно закреплено и в подпункте «а» пункта 60 оспариваемых Правил.

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Таким образом, утрата товарной стоимости транспортного средства, влекущая уменьшение его действительной (рыночной) стоимости вследствие снижения потребительских свойств, относится к реальному ущербу и наряду с восстановительными расходами должна учитываться при определении размера страховой выплаты в случае повреждения имущества потерпевшего».

Определением Верховного Суда РФ от 06.11.2007 N КАС07-566 Решение Верховного Суда Российской Федерации от 24 июля 2007 года оставлено без изменения, кассационная жалоба Правительства Российской Федерации — без удовлетворения.

Пленум ВС РФ в 2021г. подтвердил, что УТС подлежит возмещению, в том числе когда автомобиль ремонтируется по ОСАГО

К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утрата товарной стоимости, которая представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Утрата товарной стоимости подлежит возмещению и в случае, если страховое возмещение осуществляется в рамках договора обязательного страхования в форме организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор о ремонте транспортного средства, в установленном законом пределе страховой суммы (См. п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»)

Постановление Пленума ВС РФ 2015 года (утратившее силу) содержало аналогичные разъяснения об УТС:

«Утрата товарной стоимости (УТС) относится к реальному ущербу, а не к упущенной выгоде. К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утраченная товарная стоимость, которая представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Утраченная товарная стоимость подлежит возмещению и в случае выбора потерпевшим способа возмещения вреда в виде организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор о ремонте транспортного средства в рамках договора обязательного страхования» (см. п. 29 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. № 2).

См. также комментарии к статье 12 закона об ОСАГО

Вернуться к оглавлению обзора судебной практики: Страховая выплата по ОСАГО. Порядок, сроки, иски. Судебная практика

Что делать, если отказали в выплате?

Если страховая компания отказывается возмещать УТС по ОСАГО, в 2021 году автовладельцу необходимо обращаться с исковым заявлением в судебную инстанцию по месту расположения СК. Обращение должно содержать следующие данные:

наименование органа, куда подается иск, с указанием фамилии и инициалов руководителя;
персональные сведения ходатайствующего;
описание обстоятельств дела с учетом попытки досудебного решения вопроса;
нормативные ссылки, подтверждающие правомерность обращения;
требования, предъявляемые заявителем;
перечень приложенных документов.

ВАЖНО
В завершение ходатайства, заявителю необходимо расписаться и указать дату составления бумаги. Для повышения вероятности успешного рассмотрения дела не помешает квалифицированная юридическая помощь.