Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО

Материал проверен Экспертом: Анастасия Табалина

Опытный юрист, автоюрист. Юридическая помощь при лишении водительских прав.

Любой водитель, продавая свой автомобиль, рассчитывает, что цена будет максимально приближенной к той, по которой он приобретался. Но в результате ДТП, даже если был произведен качественный ремонт, стоимость авто может значительно упасть. Поэтому так важно произвести максимально точный расчет УТС поврежденной машины.

Нюансы расчета УТС по ОСАГО

Для того чтобы разобраться как рассчитывается УТС по ОСАГО необходимо знать некоторые особенности. Основой, от которой «отталкивается» калькуляция становится рыночная цена машины. Соответственно компенсация авто класса «люкс» будет заведомо выше, чем у «гольф-класса». Основные учитываемые параметры:

• потеря товарного вида, повреждение покрытия;
• снижение эксплуатационных показателей;
• ухудшение прочностей тех. узлов вызванных ремонтом.

Для того чтобы инициировать проведение экспертизы необходимо соблюсти определенные требования. А именно:

1. Если машина имеет Российское производство, она должно быть не старше 3 лет, если иностранное – не старше 5 лет.
2. Износ – не более 35%.
3. Авто первый раз попадает в ДТП.
4. Водитель признан невиновным в аварии.
5. Выплаты УТС суммируются со страховыми, и общая сумма не должна быть выше максимальной суммы по страховке.
6. Договор ОСАГО не просрочен.

На заметку!

По договору КАСКО выплаты производятся на тех же условиях, если обратное не прописано документом.

Что такое УТС?

Утрата товарной стоимости (УТС) автомобиля по полису ОСАГО — это разница между стоимостью автомобиля, попавшей в аварию и аналогичной машины, не прошедшей через ДТП. Выплаты страхового возмещения по УТС автомобиля провоцируют сегодня немало споров. Многочисленные вопросы объясняются тем, что существенно увеличилось количество требований к страховым компаниям, к которым обращаются за возмещением ущерба по УТС. Данный вопрос регулируется законом, принятым в 2015 году.

Потеря товарного вида машины по ОСАГО — это урон, который нанесён ТС в результате ДТП. Стоимость автомобиля уменьшается по причине ухудшения его внешнего вида и поломки отдельных деталей машины.

Согласно Постановлению Верховного суда от 2015 года, все страховые компании обязаны возмещать автомобилю его утраченную стоимость. Основой для установления размера УТС по ОСАГО служит рыночная стоимость ТС. Соответственно, чем дороже стоимость авто, тем целесообразнее отстаивать водителю своё право на компенсацию.

В понятие УТС входят следующие критерии:

• потеря внешнего вида авто;
• нарушение лакокрасочного покрытия;
• ухудшение прочности технических узлов машины из-за ремонта;
• снижение эксплуатационных характеристик.

Чтобы страховая компания возместила УТС авто по ОСАГО в 2017 году, требуется соблюдение следующих условий:

• Возраст машины: для авто иностранного производства – не более 5 лет с даты выпуска; для машины производства РФ и стран СНГ — не более 3 лет.
• Виновником ДТП не является водитель этого авто.
• Размер денежного возмещения не должен превышать 400 000 рублей.
• Детали, рассматриваемые в рамках УТС, не должны быть повреждены из-за предыдущих аварий. Компенсация УТС авто по страховому полису ОСАГО предусмотрена исключительно для новых деталей.

Важно! Все выплаты по УТС производятся на основании решения суда.

Методы калькуляции УТС

Расчет утраты товарной стоимости автомобиля проводится только лицензированной экспертной организацией. Они могут использовать любую из следующих методик:

• руководящего документа;
• Минюста;
• Хальбгевакса.

Внимание!

Перед тем, как запрашивать экспертизу, необходимо определить возраст авто и уровень износа. Если данные параметры превышают требования законодательства, данная процедура будет бессмысленной.

Методика руководящего документа

Наиболее сложный и редко применяемый метод руководящего документа основан на расчете УТС для каждой поврежденной в аварии детали в отдельности. Вычисления проводят по следующей формуле:

УТС общ. = УТС1 + УТС2 + УТС3 + … + УТСπ

Расшифровка: УТС1 … УТСπ – стоимость ремонта каждой детали по отдельности.

Предварительно необходимо рассчитать стоимость ремонта детали по следующей формуле:

УТСπ = К х СК х СД

Расшифровка:

• УТСπ – цена ремонта одного элемента;
• К – показатель изменения КТС, именно он зависит от возраста и износа;
• СК – объединенный показатель коэффициентов;
• СД – розничная цена поврежденного элемента.

Пример при повреждении бампера:

На заметку!

Так как методика требует особой тщательности и много времени, она применяется исключительно к автомобилям премиум-класса.

Методика Минюста

Расчет УТС в 2021 году по методу Министерства юстиции используется значительно чаще случаев. Она заключается в сравнительной характеристике цены машины до аварии (берется стоимость аналогичного авто) и после. Формула: ЧА = С х ∑ПК/100

Расшифровка:

• ЧА – разница между авто до аварии и после ремонта;
• С – стоимость авто перед ДТП;
• ПК – поправочный коэффициент, имеется в таблице эксперта.

Пример расчета при повреждении верхней поперечной рамки радиатора:

Показатели поправочных коэффициентов указываются в экспертных таблицах. При их установлении руководствуются следующими параметрами:

1. При выполнении сварочных работ связанных с заменой узлов, коэффициент поправки уменьшают в 5 раз от первичного значения.
2. Ремонт элементом не может быть дороже замены их новые.
3. Если дефект не является результатом аварии, коэффициент уменьшаю на 2.
4. Замена лакокрасочного покрытия кузова снижает итоговую стоимость всего авто.

На заметку!

При обнаружении до аварийного кузовного перекоса, коэффициент уменьшается.

Методика Хальбгевакса

Расчет по данному методу является наиболее точным и применяется в большинстве случаев. Формула напоминает предыдущую, но имеет существенные уточнения. А именно:

ИВ = ПК/100 х (РС + РСТ)

Расшифровка:

• ИВ – искомые данные;
• ПК – поправочный коэффициент;
• РС – рыночная стоимость с учетом возраста и износа;
• РСТ – полная стоимость ремонта.

При вычислении поправочного коэффициента необходимо учитывать еще несколько дополнительных параметра:

1. А = РСТ/РС х 100%.
2. В = ОР/ЦЗ х 100%, где ОР – оплата услуг мастеров, ЦЗ – цена запчастей.

Пример расчета УТС авто стоимостью 900000 и возрастом 2 года:

Вычисления есть смысл производить, в случае, когда соблюдаются следующие параметры:

1. Величина А не превышает пределов 10 – 90. Если цена восстановления машины будет значительно меньше полной стоимости авто, то компенсация составит гораздо меньшую сумму, чем проведение экспертизы со всеми измерениями и расчетами.
2. Показатель В имеет более 40. При данных параметрах стоимость работ превысит цену за детали.

На заметку!

Рассчитать самостоятельно УТС задача непростая. Для того чтобы цифры имели законную силу и могли быть предъявлены в страховую компанию, экспертизу должна проводить специальная комиссия. Но перепроверить данные можно с помощью онлайн-калькулятора.

Оценка утраты товарной стоимости по методу Хальбгевакса

Метод Хальбгевакса широко распространен среди европейских бюро независимой оценки и экспертизы. Согласно этой методике УТС рассчитывается по следующей формуле:

УТС = (К/100)*(ЦР+СО)

Где:

• УТС
  – утрата товарной стоимости;
• К
  – коэффициент, определенный по таблице Хальбгевакса;
• ЦР
  – рыночная цена подержанного автомобиля;
• СО
  – общая стоимость ремонта.

Экономическая целесообразность расчета УТС

Прежде чем приступить к расчету УТС, следует рассчитать его экономическую целесообразность по формуле:

(ЦР/ЦН)*100 %

Где:

• ЦР
  – рыночная цена подержанного автомобиля;
• ЦН
  – цена нового автомобиля на момент выпуска.

Если полученный результат ниже 40 %, то УТС рассчитывать нецелесообразно. При результате свыше 40 % УТС рассчитывается. Далее определяются коэффициент относительной стоимости ремонта (А

) и коэффициент отношения стоимости работ к стоимости материалов и запчастей (
B
):
А = (СО/ЦР)*100 %В = (СР/СМ)*100 %
Где:

• СР
  – стоимость работ;
• СМ
  – стоимость материалов и запасных частей.

При А

< 10 % (т.е. когда стоимость ремонта значительно ниже цены подержанного автомобиля) УТС рассчитывается только в исключительных случаях. При
А
> 90 % (т.е. когда стоимость запасных частей и материалов значительно превышает стоимость восстановительных работ) УТС рассчитывать нецелесообразно. При
В
< 40 % (т.е. когда стоимость запчастей и материалов значительно превышает стоимость восстановительных работ) УТС также рассчитывается только в исключительных случаях. Если произведённые вычисления подтвердили целесообразность расчета УТС, следует определить
по таблице Хальбгевакса
значение коэффициента
К
и подставить его в исходную формулу.

Таблица Хальбгевакса для определения максимальной величины УТС для легковых автомобилей

Данный метод не применим для автомобилей, участвовавших в двух или более ДТП.

Инструкция для получения компенсации

В большинстве случаев при обращении автовладельца за компенсационной выплатой, страховые компании отказывают. Но согласно постановлению Пленума Верховного суда № 58 п. 37 от 26.12.2017 г. «О применении закона об ОСАГО», уменьшение товарной стоимости является ущербом и подлежит обязательному возмещению при определенных условиях. Данные условия закреплены в ст. 7.1 «Исследования автотранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки».

Перед тем как начать со страховой компанией судебную тяжбу, необходимо выполнить следующую инструкцию:

1. Произвести калькуляцию УТС. Для этого обращаются за независимой экспертизой в любую компетентную организацию, имеющую соответствующую лицензию. Дополнительно необходимо собрать документы подтверждающие произведенные авторемонтные затраты, акт от страховой компании о первичном и последующих осмотрах.
2. После произведенного расчета, на руки автовладельцу выдается акт об УТС. Его подают в страховую компанию.
3. Сотрудники рассматривают весь пакет документов и в случае согласия с предъявленными бумагами выплачивают обозначенные средства.
4. При отказе в выплате компенсации, автомобилисту придется обращаться в суд.

Внимание!

Если на момент возникновения страхового случая компания, с которой был заключен договор ОСАГО, была признана банкротом, судебные разбирательства предстоят с виновным в ДТП автовладельцем.

Перечень обязательных документов

Как при обращении к «страховщикам», так и для взыскания средств через суд, самое важно в полном объеме собрать документы. Основной пакет состоит:

• паспорт;
• водительские права;
• действующий полис ОСАГО;
• свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);
• квитанция об оплате экспертизы;
• акт с расчетами экспертной комиссии;
• протокол ГИБДД;
• заявление от автовладельца о возмещении.

Внимание!

Профессиональные юристы рекомендуют составлять не менее 4-х экземпляров каждого документа: для страховой компании, в суд, двум участникам ДТП.

Читайте также:  3 способа оплаты парковки в Москве с мобильного телефона

Как составить заявление на УТС по ОСАГО в страховую компанию?

Заявление в страховую компанию составляется в обязательном порядке и регистрируется в канцелярии страховой фирмы в 2 экземплярах. Первый заверенный экземпляр отправляется на рассмотрение руководства компании, а второй передаётся заявителю.

Следует отметить, что порядок возмещения УТС в России ещё не разработан до конца, чем пользуются страховщики, отказывая в выплатах. Именно поэтому сразу же стоит составить исковое заявление, чтобы сотрудники страховой компании понимали серьёзность намерений водителя повреждённого авто.

Исковое заявление включает в себя следующие пункты:

• наименование судебной инстанции;
• данные ответчика — страховой компании;
• данные истца, то есть клиента страховой организации;
• данные виновника ДТП, считающегося третьим лицом;
• цена иска;
• размер государственного сбора;
• описание ДТП;
• характер повреждений машины.

Далее следует указать тот факт, что истец является клиентом страховой организации, что подтверждено текущим полисом ОСАГО. В документе важно ссылаться на статьи закона, подтверждающие право страхователя на получение возмещения по УТС.

Читайте Неустойка по ОСАГО

К заявлению прилагаются отчётные документы независимой экспертизы с указанием суммы УТС. Цена иска обозначает размер невыплаченной суммы УТС.

После этого изложите свои требования, указывая в пунктах:

• сумму УТС;
• размер судебных издержек;
• размер госпошлины, выплаченной истцом.

Далее в заявлении перечислите все документы, которые прилагаете к заявлению. В конце поставьте дату и подпись.

К документам приложите:

• оригинал и копию удостоверения личности;
• водительское удостоверение;
• полис ОСАГО или страховой договор;
• копию заявления и досудебной претензии;
• платёжный документ, подтверждающий оплату государственного сбора;
• ПТС;
• свидетельство о регистрации авто;
• диагностическую карту;
• копию справки о ДТП;
• протокол;
• постановление (либо отказ) о возбуждении дела;
• копию извещения о ДТП;
• копию акта о наступлении страховой ситуации.

Следует также приложить документы независимой экспертизы о стоимости ремонта авто:

• акт осмотра экспертом;
• отчёт о размере УТС независимой экспертизы;
• договор, заключённый между истцом и экспертным оценщиком;
• копии иска по численности участников в деле.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос

: «Страховая компания отказала в выплате компенсации, что делать дальше?»

Ответ

: «На сегодняшний день законодатель не установил четкой инструкции взыскания УТС, поэтому необходимо действовать в порядке общих юридических норм:

• досудебная претензия «страховщикам»;
• обращение в суд по месту нахождения страховой компании, в случае отказа.»

Вопрос

: «Расчет УТС показал сумму больше, чем может покрыть страховка, с кого взыскать остальное?»

Ответ

: «Необходимо обратиться с исковым заявлением в суд и в качестве ответчика указать виновного в ДТП автовладельца.»

Вопрос

: «Возможна ли компенсационная выплата за новый автомобиль при попадании его в ДТП второй раз?»

Ответ

: «Нет, в данном случае компенсации ущерба не будет.»

Судебная практика

Прежде чем подавать документы в суд, необходимо проанализировать судебную практику по подобным делам. Были ли случаи принятия решения в пользу истца? Да, судебная практика свидетельствует о том, что решения принимаются в пользу владельцев транспортных средств. Но для этого необходимо правильно составить исковое заявление и подготовить все нужные документы.

Основным документом является иск. При его составлении необходимо указать следующую информацию:

• о суде, в который иск подаётся;
• о заявителе – ФИО, адрес, по которому он проживает, контактная информация;
• о страховой компании – ФИО и должность руководителя, полное наименование и адрес места нахождения;
• требования к страховой;
• обстоятельства, которые вынудили заявителя искать поддержки у суда;
• все события, которые имеют отношение к делу и которые стали предшественниками обращения в суд;
• требования к страховой компании – выплата УТС по полису КАСКО. Если собственник машины не согласен с той суммой, которая прописана в договоре, он может произвести самостоятельный расчёт и предъявить его суду для рассмотрения. Но он вряд ли будет принят во внимание;
• приложение – это список документов, которые подтверждают те факты, которые изложены в иске;
• подпись заявителя и её расшифровка.

Документы нужно подавать в тот суд, который расположен по месту нахождения ответчика, то есть, страховой компании. Если требуемая сумма к возмещению меньше 50 тысяч рублей, то в мировой суд, если больше – то в районный.

Как показывает судебная практика, решение принимается в пользу собственника. Но, до того момента, как Верховный Суд вынес своё решение, нередко возникали спорые моменты. Теперь же любой водитель, купивший полис КАСКО, имеет право на возмещение УТС. Суд примет решение в его пользу даже в том случае, если данное условие не будет прописано в договоре.

Все судебные расходы, которые понёс истец, взыскиваются с ответчика в полном объёме.

Как считают УТС автомобиля по ОСАГО

Расчёт должны производить квалифицированные эксперты. На сегодняшний день действует несколько методик. Судебные инстанции полагают, что наиболее достоверными являются вычисления, которые сделаны на базе методических рекомендаций Министерства юстиций РФ. На сумму УТС авто влияет стоимость транспортного средства на момент ДТП и характеристика повреждений. В расчёт принимается следующее:

• характер повреждений;
• вид полученных дефектов;
• количество повреждений.

Для расчёта величины утраченной стоимости машины необходимо сохранить всю документацию о произведённых восстановительных работах и результатах осмотра транспортного средства. Бумаги лучше всего отсканировать и сделать нужное количество копий.

Водитель может самостоятельно выбрать эксперта для оценки. Страховую компанию необходимо заблаговременно оповестить о проведении процедуры. Она может прислать своего представителя, который будет присутствовать при оценке. В указанный срок собственник авто должен организовать его доставку на площадку для экспертизы. Обычно она длится около получаса. Существует возможность вызова эксперта, обычно её используют для автомобилей не на ходу.

Что делать, если страховщик отказал в выплате по УТС по ОСАГО

По статистике в девяти случаях из десяти страховая компания отказывает в предоставлении возмещения УТС по ОСАГО. Поэтому лучше настроиться на отстаивание своих прав. Порой даже через суд. Для этого потребуется собрать комплект подтверждающей документации и оформить иск. Также необходима экспертная оценка. Важно точно установить, что случай полностью отвечает условиям возмещения потери стоимости.

Действия страховой можно оспорить в судебных органах общей юрисдикции. Как отмечалось выше, сделать это можно в течение трёх лет после дорожного инцидента.