Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта?

Можно ли получить деньги вместо ремонта при по КАСКО

Условия полиса КАСКО регламентируются ГК РФ, Правилами страхования – они утверждаются при учреждении СК. Если клиент на этапе оформления договора выбирает схему выплаты наличных вместо ремонтных работ на СТО (как правило, партнерском центре), то страховщик не имеет право не удовлетворить его требование.

Существует всего три формы начисления компенсации:

выплаты с учетом износа или без него;
перевод агрегатной или неагрегатной суммы;
ремонт на СТО-партнере СК или любом другом, выбранном клиентом.

Ни одна из сторон не имеет право изменить условия постфактум, если на это нет законных оснований. Однако в судебной практике случались прецеденты, в которых клиенты СК ссылались на нормы ГК и добивались денежного возмещения, не регламентированного договором.

Будьте предельно внимательны, оформляя бумаги для страховой!

В том случае, если в документах или протоколе, выданном сотрудниками Госавтоинспекции, написано, что обстоятельства, время и/или местоположение дорожно-транспортного происшествия не удалось установить, данный случай отнести к страховому риску не представляется возможным.

Поэтому на этапе оформления документов (справки, протокола и акта) нужно быть предельно внимательным и следить за тем, что именно пишут сотрудники ГИБДД.

Если же правоохранительные органы необоснованно засомневаются в описанных вами обстоятельствах, то вы можете на вполне законных основаниях обжаловать их решение у вышестоящего руководства, обратившись либо к их начальству, либо в прокуратуру.

Еще один неприятный момент. Обращаясь за помощью к сотрудникам Отдела внутренних дел, они могут предложить вам отказаться от возбуждения уголовного дела по факту повреждения транспортного средства из-за незначительности ущерба.

Сотрудник ОВД, как правило, просит написать заявление, в котором вы на добровольной основе просите не возбуждать дело в связи с тем, что убытки, понесенные при ДТП, не столь значительны для вас.

Если пострадавшее лицо несогласно с таким решением, то вместо этого сотрудники правопорядка могут предложить быстрое оформление всей необходимой документации. Однако соглашаться на такие уловки не стоит.

В том случае, если вы откажитесь от возбуждения уголовного дела из-за незначительности понесенных убытков, то страховая организация может на законных основаниях отказаться производить выплату компенсации, как деньгами, так и ремонтными услугами.

А все потому, что вы лишите страховщика права на суброгацию, согласно статье 965 ГК. Всю информацию о суброгации можно найти в Гражданском Кодексе действующего законодательства (глава 48 или часть вторая ГК).

Также хотелось бы обратить ваше внимание на то, что если вы собираетесь писать заявление в полицию о факте противоправных действий третьих лиц, то крайне важно наличие очевидцев данного инцидента.

Поэтому не поленитесь, пройдитесь по квартирам жильцов дома, окна которых выходят на место совершения правонарушения или же осмотрите двор на наличие камеры видеонаблюдения. Сегодня большинство автомобилей оснащены видеорегистраторами, которые работают в непрерывном режиме.

И если вам удастся найти такое авто, то обязательно запишите государственный номерной знак транспортного средства, чтобы в дальнейшем по нему можно было установить имя владельца ТС и попросить записи с устройства, которые могут стать неопровержим доказательством вины правонарушителя.

Наличие очевидцев происшествия также желательно в ситуациях, когда дорожно-транспортное происшествие произошло во дворе или во время отсутствия автовладельца.

То есть, какой-то водитель, осуществляя маневр, поцарапал ваше транспортное средство и благополучно скрылся с места правонарушения, не оставив при этом никаких своих данных на лобовом стекле вашего автомобиля (номера телефона, фамилию и инициалы, ну и, в конце концов, чек, чтобы вы смогли получить деньги в банке и отремонтировать свою машину).

Почему страховые компании настаивают на возмещении в виде ремонта машины

Страховым компаниям невыгодно нарушать условия договора с клиентом. Но бывают ситуации, когда в документе нет пункта об обязательном ремонте на СТО, но при обращении страхователя сотрудники компании начинают:

убеждать его в том, что ремонт необходим;
доказывать правомерность требований правил страхования.

Причина такого поведения:

Перед ремонтом не всегда проводится экспертиза повреждений. Если СК смогла убедить собственника, что необходимости в оценке нет, то не исключено что на СТО будут устранены только видимые дефекты. При этом некоторые поврежденные узлы могут быть упущены – это снижает стоимость работ и экономит деньги страховщика.
СТО часто работают по партнерской программе с СК. Механики устанавливают детали, купленные дешевле – в отчетных документах отражаются цены, не соответствующие фактическим.
Другие схемы сокращения расходов. Чтобы избежать мошенничества, нужно проводить экспертизу до и после ремонта.

Статья по теме: Страхование КАСКО для такси и как его оформить
При этом починка внешних дефектов и других узлов может оказаться выгодной для страхователя. Нужно оценить предлагаемые условия перед тем как пытаться добиться денежных выплат.

Важно! Если условия, описанные в договоре страхования, не соответствуют законодательству, ущемляют потребительские права страхователя, то они признается недействительными в судебном порядке.

Если дело доходит до суда, то понадобится подготовить доказательство переговоров с СК. Требование потребителя не может быть удовлетворено на основании голословных утверждений. В качестве доказательств подойдет переписка, письменные уведомления, звонки и др.

Направление на ремонт

А теперь несколько слов о том, сколько действует направление на ремонт и как оно выдаётся. На практике страховая компания сотрудничает с несколькими СТО и предоставляет своим клиентам возможность выбора организации. Единой формы направления на ремонт по страховке не существует, поэтому каждая компания использует свой шаблон, в котором должны быть указаны следующие сведения:

Ф.И.О. страхователя;
номер полиса КАСКО;
наименование страховщика;
номер и дата акта о наступлении страхового случая;
данные автомобиля – марка, модель, год выпуска, госномер и VIN-код;
сумма ремонта по результатам оценки;
наименование СТО;
размер франшизы, если она предусмотрена по договору страхования;
перечень повреждений и необходимых работ (составляется в виде таблицы);
приложения (калькуляция размера компенсации, отчёт экспертизы и т. п.);
подпись ответственного лица и штамп компании.

Необходимые документы

Для получения направления на ремонт необходимо предоставить повреждённый автомобиль на осмотр и оценку ущерба, а также следующие документы:

заявление на получение возмещения;
паспорт;
свидетельство о регистрации ТС;
действующий полис КАСКО;
водительское удостоверение;
заключение эксперта, если оценка проводится экспертной организацией;
документы из ГИБДД по факту ДТП – необходимость их предоставления зависит от условий договора.

Срок действия направления составляет три года. В течение этого периода необходимо предоставить своё транспортное средство для проведения ремонта.

При каких условиях возможно возмещение деньгами

Если ремонтные работы оплачиваются за счет страхователя, то согласно законодательству (статья 929 пункт 1 ГК) СК обязуется компенсировать расходы по требованию клиента. Перед этим обязательно проводится независимая оценочная экспертиза.

Порядок оформления:

Поврежденный автомобиль передается страховщику.
Назначается оценочная экспертиза (для достоверности владелец ТС имеет право дополнительно заказать оценку у стороннего специалиста).
Эксперт выдает заключение, в котором рассчитывается стоимость ремонта.
Автомобиль отправляется в СТО.
После ремонта страховщик повторно оценивает автомобиль и составляет акт-сдачи, в котором регистрируются все проведенные работы.

СК обязуется оплатить расходы, объявленные оценщиком. Для подтверждения трат к отчету эксперта прикладываются квитанция из автосервиса.

Бывают ситуации, когда СК направляет водителя в сервис, но автомобиль не может быть отремонтирован по одной из причин:

очереди;
СТО отказало в обслуживании из-за большого объема работ;
ремонт был выполнен, но не полностью или недостаточно качественно.

В такой ситуации держатель полиса имеет право востребовать наличный расчет, так как условия по обязательному ремонту у партнера страховщика не могут быть соблюдены.

Гарантийные ТС ремонтируют только в сервисе у официального дилера компании. Если автомобиль отправляется в стороннее СТО, то страховщик оплачивает расходы, указанные в накладной.

Сроки проведения ремонтных работ по КАСКО

Сроки ремонта машины по КАСКО по закону не регламентируются, поэтому они должны быть предусмотрены договором страхования. В любом случае этот период согласно Закону “О защите прав потребителей” не может превышать 45 дней.

Перед передачей транспортного средства в СТО следует согласовать с мастерами сроки заказа необходимых деталей и выполнения восстановительных работ. В соответствии с Постановлением Правительства РФ №290 от 11.04.2001 г. (глава II) заказчик и исполнитель заключают договор, в котором должны быть прописаны даты приёма машины на ремонт и период его проведения.

Что влияет на сроки проведения ремонта

Выяснив, как отремонтировать машину по КАСКО на СТО, следует учесть и факторы, которые влияют на сроки проведения восстановительных работ.

Тяжесть полученных повреждений

Когда речь идёт только о замене бампера, фары, зеркала или покраске царапин, машина может находиться в автосервисе в течение недели. А если потребуется замена двигателя, капота, крыльев, дверей или устранение многочисленных повреждений, необходимо больше времени. Если автомобиль получил более 70% повреждений, его могут признать непригодным для восстановления с последующей выплатой компенсации.

Уникальность деталей и узлов

Когда ремонт требуется отечественному автомобилю или распространённой в России модели иностранного производства, проблем с наличием нужных деталей не бывает. В случае с редкими или дорогими зарубежными машинами понадобится заказать запасные части за границей, что существенно увеличит срок восстановления ТС.

Слаженные действия СТО и страховой компании

Важное значение при ремонте автомобилей по КАСКО имеют оперативность и слаженность действий страховщика и исполнителя работ. Например, при обнаружении скрытых дефектов, незамеченных при оценке ущерба, стоимость ремонта возрастает, и выделенной суммы может оказаться недостаточно. В этой ситуации срок устранения всех повреждений будет зависеть от того, как быстро сотрудники СТО согласуют со страховой компанией дополнительные затраты.

Очередь на СТО

Вполне вероятно, что в автосервисе может образоваться очередь. Такая ситуация обычно возникает после неблагоприятных погодных условий в зимний период или осенью при внезапном выпадении первого снега, когда многие не успели поменять летние шины на зимние, в результате чего произошло множество ДТП.

Неустойка за несоблюдение сроков

Ответственность за соблюдение сроков ремонта автомобиля по КАСКО несёт не СТО, а страховая компания, с которой заключен договор. Требовать выплату неустойки можно как в досудебном, так и в судебном порядке. Её минимальная величина составляет 3% от стоимости полиса за каждый день просрочки. Если решение суда будет в пользу автовладельца, страховой компании придётся возместить ему судебные издержки.

Как получить денежную выплату в качестве возмещения по КАСКО

Деньги будут перечислены на банковский счет клиента (он указывается в заявлении на получение выплаты). По договоренности с СК возможно получение наличных средств в кассе.

Как получить деньги по КАСКО:

Составить и подать заявление на выплату (не позже, чем в течение 3-7 дней после аварии – точные сроки оговорены в индивидуальном соглашении).
Подготовить и прикрепить к заявлению пакет документации (справки, копии удостоверения личности, квитанции).
Предоставить автомобиль для осмотра оценщика и составления отчета.
Дождаться, пока деньги будут переведены на счет страхователя (сроки оговорены договором).

Такой вариант беспроблемных выплат возможен только в случае, если в соглашении внесен пункт о возможности расчета в денежном эквиваленте, вместо направления на ремонт в СТО.

Статья по теме: Особенности тотальной гибели автомобиля по КАСКО

Правильная формулировка причины почему вы выбрали деньги

Изменить условия договора, если в нем не описана возможность выплаты денег наличными, можно только при обоюдном соглашении сторон. Если полис не позволяет получить средства вместо ремонта, то вышеописанная схема будет бесполезной.

Важно! Рекомендуется перечитать соглашение с СК. Возможно, в нем указан пункт о вариантах получения возмещения.

СК может пойти навстречу страхователю и согласовать перевод денег в обход условий договора, если в заявлении указать одну из причин просьбы:

автомобиль в угоне – ремонт на СТО не потребуется для восстановления имущества;
после устранения повреждений остались проблемы с работой ТС (услуги оказаны некачественно или в не полной мере) – для этого проводится дополнительная экспертиза, отчет о которой становится основанием для требования.

Если СК отказывается удовлетворять просьбу клиента и следует условиям договора (когда в нем нет пометок о выплате денег), то решить вопрос можно только через суд. Притом заявителю нужно доказать правомерность требования.

Как оформляется заявление и необходимые документы

Заявление должно быть написано в течение 7 дней после наступления страхового случая.

В нем описываются факты:

где и когда произошло событие;
в чем причины;
какие повреждения получил автомобиль.

Если договор позволяет претендовать на денежные средства, в документе можно повторно указать реквизиты для перевода. Если полис описывает другие способы расчета, то страхователю нужно аргументировать причину, по которой он просит компенсацию в форме выплаты.

Это могут быть:

трудности с ремонтом (необходимые работы могут произведены только на специальном СТО, которое не является партнером СК);
автомобиль попал в аварию далеко от сервиса страховщика и не может быть доставлен на место для ремонта.

Компания может пойти на встречу клиенту и удовлетворить требование. Однако это ее желание, а не обязанность. Если страховщик будет следовать договору, то он имеет право ограничиться отправкой авто на ремонт, с которым заявитель может согласиться или нет. Если клиент добровольно отказывается от услуги – это не дает ему право на получение выплаты. Окончательное решение остается за СК.

Для любого денежного перевода компания потребует заявителя предоставить документы. Без доказательств наступление страхового случая можно оспорить.

От клиента требуется подготовить:

заявление (oбразец);
копию удостоверения личности;
копию полиса КАСКО;
доказательства владения ТС (регистрация, водительские права);
справка из ГИБДД, полиции, МЧС или другого органа (зависит от страхового случая);
акт экспертной оценки.

Чем больше подтверждающих документов будет приложено к делу, тем больше шансов на удовлетворение требования. СК не имеет право запросить у клиента бумаги, которые не предусмотрены правилами или отказать в компенсации на этом основании. Однако страхователь может по собственной инициативе предоставить дополнительные фотографии, видеоматериалы, показания свидетелей и другие подтверждения событий.

Статья по теме: Оформление и расчет КАСКО на новый автомобиль

Что еще предоставить страховщику

Убедить СК перевести деньги можно, если предоставить доказательства необходимости этого. Например, отчет эксперта о том, что ремонт на СТО страховщика невозможен.

В нем отражаются факты:

дата составления;
номер документы;
реквизиты оценщика;
время осмотра;
место проведения оценки;
марка ТС;
регистрационный номер, ВИН;
официальный пробег;
реквизиты паспорта собственника;
описание повреждений;
дефекты при пользовании;
подписи сторон.

Если акт составлен с ошибкой, то это может повлиять на сумму выплаты.

Сроки выплаты компенсации

В практике деньги переводятся в течение 30 дней. В случае с КАСКО все условия описываются в договоре – никаких законодательных актов, регламентирующих процесс, нет. Крупные компании выплачивают возмещение в течение 15 суток.

Немного теории

Прежде чем мы с вами поговорим о том, можно ли вместо ремонта транспортного средства получить денежную выплату, имея при себе страховку КАСКО, хотелось бы развеять самые распространенные мифы, касаемо данного вопроса.

Миф №1 – полис КАСКО страхует транспортное средство от всего

Так думают многие автолюбители, в чем глубоко заблуждаются. Нередко в этом убеждают даже сами страховые агенты, пытаясь продать вам данный страховой полис. Но не стоит верить всему, что вам пытаются навязать. Мнение страховщика – всего лишь заученная фраза, которая выступает рекламным ходом, и не более того.

Ваше транспортное средство застраховано ровно от тех случаев, которые оговорены перечнем рисков страхового полиса КАСКО.

Пожар, произошедший из-за самовоспламенения или погодных условий– это не поджог, противоправные действия третьих лиц, кража и угон с целью езды, а также различного рода падения предметов и погодные явления со стихийными бедствиями.

Миф №2 – оплатив все страховые взносы, я имею право на получение компенсационной выплаты

Данное мнение является правдой, но есть некоторые нюансы. Страховое учреждение обязано произвести выплату компенсации лишь в том случае, если вы соблюдали все правила страхования. Но и тут есть свои «подводные камни».
Свод правил страхового договора КАСКО нередко противоречит действующей законодательной базе, в силу чего следует соблюдать лишь те обязанности, которые не приводят к правонарушениям. Безусловно, что страховщики также обязаны придерживаться правил и обязанностей со своей стороны.

Ну а теперь можно поговорить и том, как же получить денежную выплату вместо предлагаемого страховщиками ремонта.

Как действовать в случае отказа

В официальном отказе СК может обозначить любую причину отказа в выплате компенсации деньгами. В большинстве случаев компания ссылается на нарушение правил:

умышленное нанесение вреда автомобилю для получения денежных средств;
нет претензий к виновнику аварии, что доказывается письменно в правоохранительных органах;
отказ от восстановления минимальных повреждений ТС потерпевшей стороны;
сотрудники ГИБДД не были вызваны на место происшествия;
заявление в СК направлено с опозданием;
выявлена недостоверность фактов, описанных клиентом;
владелец отремонтировал ТС, не проведя экспертизу.

Оспорить решение СК можно только в судебном порядке. В заявлении нужно предоставить доказательства и причины жалобы.

Денежная выплата будет гарантированно переведена клиенту, если это оговорено соглашением. Если нет – страхователь должен договориться с СК. Она имеет право удовлетворить требование или отказать в просьбе. Оспорить ее решение можно только в судебном порядке.

Причины отказа СТО в осуществлении ремонта

Получив направление на ремонт от своей страховой компании, собственник автомобиля может столкнуться со сложностями на СТО, которая иногда отказывает в осуществлении ремонта, мотивируя свои действия следующими причинами:

отсутствие необходимых запасных частей;
задолженность страховой компании перед СТО;
отсутствие в штате организации подходящих специалистов;
истёк срок договора со страховой компанией.

Что делать

В случае возникновения проблем с приёмом автомобиля в СТО прежде всего следует обратиться в страховую компанию с письменным требованием направить вас в другую ремонтную организацию или выплатить компенсацию в денежной форме. В случае бездействия страховщика проблему можно решить только через суд.

Количество обращений за деньгами по КАСКО

Получение наличных средств не ограничивается количеством обращений и осуществляется в размерах, указанных в договоре. Например, клиенту положено:

Несколько возмещений до полного выполнения обязательств;
Выплата денежных средств в случае угона или полного разрушения автомобиля без возможности его восстановления.

В страховом договоре указывается максимальная сумма, которая не должна превышать рыночную стоимость автомобиля. Автовладелец не может получить полный объём компенсации, поскольку:

При угоне страховая компания из суммы вычитает амортизационный износ;
При удовлетворении страхового случая стоимость полиса сокращается на величину произведённой оплаты.

В случае угона, последовавшего после ДТП, страхователь получит не полный остаток страховой суммы, а часть его за вычетом износа всех деталей. Страховые компании признают автомобиль не подлежащим восстановлению, если эксперт установит минимум 80% повреждений. Максимальная сумма выплат будет снижена на 20%. Страховщики придерживаются мнения, что данную сумму можно сдать на металлолом или запчасти.

Как получить компенсацию в виде денежных средств

Порядок выдачи финансовых средств предусмотрен договором КАСКО. Условия, прописанные в нём, изменяются и фиксируются только при обоюдном согласии сторон. Если полисом не предусмотрены выплаты наличными, то прибегнуть к такой форме компенсации невозможно.

Поэтому страхователь обязательно изучает заключённый договор – велика вероятность того, что в нём указан пункт о выплатах либо других способах возмещения ущерба. Сумма потерь высчитывается одним из двух способов:

Обращение к экспертам за расчётами, оплата их услуг;
Проверкой занимается страховая компания, если клиент доверяет её агентам.

Возместить ущерб денежными средствами можно, если данное условие не указано в договоре:

Автомобиль был угнан злоумышленниками, из-за чего помощь СТО не требуется, однако ситуация должна обсуждаться со страховщиком заранее;
Проблемы в работе машины сохранились после ремонта, работы проведены не в полном объёме или некачественно – данный факт доказывается только на основании независимой экспертизы;
Обнаружено мошенничество или нарушение условий договора.

В последнем случае проблема решается только в судебном порядке.

Возможные особенности

Как видно, существуют разные варианты условий выплаты без подтверждающих документов. Поэтому использовать данный инструмент необходимо, что называется, «со знанием дела». В том числе нелишне понимать следующие нюансы.

Ни один страховщик не заплатит без справок при повреждении внутренних элементов салона.
Урегулирование убытка без документов может не производиться в отношении элементов обвеса и тюнинга (включая тонировку). Кроме того, чаще всего к исключениям приравниваются повреждения люка авто или стеклянных панелей крыши.
Иногда компания ничего не заплатит, если стоимость повреждений превышает лимит ответственности по выплатам без документов. Например, при лимите «упрощённого» возмещения 15 000 рублей и повреждениях на 16 000 рублей, страховщик может вообще ничего не выплатить.
Если договором предусмотрено, что выплата без документов выплачивается только при одном повреждённом элементе, даже незначительное повреждение «соседней» детали кузова может оставить страхователя без возмещения.
В Правилах страхования касательно выплат без справок иногда встречаются формулировки «страховщик имеет право» или аналогичные. Понятно, что в данном случае компания формально не принимает на себя обязательств платить без документов. А значит, всегда может в этом отказать. Возможны также фразы «если предусмотрено договором», требующие прямого указания на соответствующую опцию в тексте полиса.
Если компенсация без документов предусмотрена только при повреждениях остекления кузова (салона), за боковые зеркала могут не заплатить. Потому что чаще всего они не считаются частью такого остекления. Кстати, формально и многие наружные светосигнальные элементы состоят из пластика, а не из стекла, хотя в случае происшествия по ним вопросов обычно не возникает.
Некоторые компании практикуют урегулирование убытков без документов только при направлении на ремонт. В этой ситуации для получения компенсации «деньгами» придётся предоставлять подтверждающие бумаги.
Некоторые страховые компании устанавливают разный лимит возмещения без документов для отечественных машин и иномарок.

Тем не менее, далеко не всегда условия «упрощённых» выплат таят в себе только ограничения и потенциальные сложности. Некоторые страховщики при повреждении нескольких элементов авто предоставляют собственнику авто выбрать один, ремонт которого будет оплачен.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги: 18 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются в приложении и приходят на e-mail

Источник

Нормативное регулирование ремонта автомобиля по КАСКО

В законодательстве не предусмотрен отдельный закон о ремонте автомобиля по КАСКО. При этом в настоящее время существует множество нормативно-правовых актов, регулирующих взаимоотношения страховой компании и страхователя. ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года (ред. 29.07.2018) устанавливает, что добровольное страхование подчиняется условиям договора и правилам, регламентирующим все условия оказываемой услуги и условия ее исполнения. Их определяет фирма, осуществляющая продажу полиса, или объединение страховщиков. Правила включают в себя информацию:

о субъектах и объектах;
о страховых случаях и рисках;
о сроках предоставления страховых выплат;
условия установления размера компенсации;
обязанности сторон;
определение величины полученного урона;
особенности предоставления возмещения;
перечень оснований для отказа;
иные положения.

Для получения большей информации о ремонте автомобиля по КАСКО стоит обратиться к 48 главе ГК РФ. Она описывает используемые понятия, определяет порядок оформления договора и его обязательные пункты, закрепляет обязанности сторон и иные значимые условия.

Что делать, если отказали?

Если фирма отказывает клиенту в выплатах, первоначально необходимо разрешить поставленный вопрос в досудебном порядке, так как большинство организаций идут на встречу из-за нежелания порчи репутации.

В случае, если компания все же отказывается исполнять условия договора, клиент имеет право затребовать документ, подтверждающий причины для отказа, а также обоснованный расчет суммы возмещения убытков. Если же клиентом был получен официальный отказ, то на него необходимо оформить жалобу в орган, обеспечивающий страховой надзор – Центральный Банк России. После истечения срока 20 дней ЦБ должен будет рассмотреть состав претензии и во время обнаружить нарушения.

Действия в случае некачественного ремонта автомобиля по КАСКО

Когда вы принимаете автомобиль после произведенного ремонта по страховке КАСКО, обязательно проведите его тщательный осмотр. Четко зафиксируйте все увиденные недостатки в акте приема-передачи. В случае если вы этого не сделаете, потом практически невозможно будет доказать, что они появились во время проведения ремонта.

Кому же направить претензию, если вы обнаружили плохое качество оказанной услуги? Первым делом, конечно, кажется, что виноват именно автосервис. Но в случае ремонта автомобиля по КАСКО ответственность полностью лежит на страховой компании, так как они предоставляют компенсацию в форме восстановления машины на СТО. Это закреплено в постановлении №20 от 27 июня 2013 года Верховного суда РФ. Если вы оказались в такой ситуации, направьте претензию в письменном виде вашему страховщику.

Специалисты рекомендуют действовать следующим образом:

Надо провести независимую экспертизу автомобиля с целью выявить недочеты ремонта и стоимость их исправления.
В письменном виде оформить официальную претензию и вручить представителю страховой компании лично. Также можно направить заказным письмом с уведомлением о получении на адрес. Обязательно убедитесь, что ваше письмо зарегистрировали во входящей документации, и запросите копию с отметкой и подписью.
В случае неполучения вами какой-либо реакции от страховщика, обратитесь с исковым требованием в суд.

Не стоит забывать, что по делам, связанным с добровольным страхованием транспортных средств, существует срок исковой давности. В соответствии со статьей 966 ГК РФ он составляет 2 года.

Ремонт автомобиля по КАСКО у официального дилера

Ремонт автомобиля, еще находящемся на гарантийном обслуживании, можно произвести по КАСКО, если в страховку внесен соответствующий пункт. У этого вида компенсации ущерба есть ряд преимуществ и недостатков. Плюсы заключаются в следующем:

Специалисты официального дилерского центра постоянно повышают свою квалификацию, поэтому могут оказать услуги на более высоком уровне.
Если в течение года после ремонта машины у официального поставщика произошла какая-то поломка, обслуживание и замена неисправной детали обойдется вам бесплатно, так как действует гарантия.
Производитель тщательно следит за оборудованием на официальных СТО. Оно обязательно должно проходить их проверку и отвечать высоким техническим требованиям.
Детали, необходимые для ремонта автомобиля, поставляются намного быстрее, чем в обычные СТО, так как поступают напрямую от производителя и хранятся на складах.

Стоит также знать и о минусах такого варианта возмещения ущерба и починки автомобиля:

Цена на услуги в официальном СТО разительно отличается от цен в неаккредитованных компаниях. Будьте готовы, что ремонт обойдется дорого, что в свою очередь скажется на стоимости страховки. Еще более высокие расценки для автомобилей на гарантийном обслуживании.
Не стоит слепо надеяться на то, что на официальном СТО не допускают ошибок в ремонте. Можно найти много отзывов на некачественное оказание услуг в таких сервисных центрах, ведь все это завязано лишь на честности и профессионализме сотрудников.
Обычно по договору сроки ремонта автомобиля по КАСКО не должны превышать одного месяца, но в реальности нужно быть готовым, что они могут быть увеличены вдвое или втрое.
Также стоит опасаться возможных недобросовестных и мошеннических действий с автомобилем. Конечно, такое возможно не только у официального дилера и зависит только от порядочности сотрудников. Но известен случай, когда владельцу транспортного средства пришлось доказывать в суде, что на СТО была произведена замена исправной детали на дефектную, хотя персонал это отрицал. К счастью, он выиграл дело.

Ситуации, когда положен ремонт автомобиля по КАСКО в 2020 году

Сделать ремонт автомобиля за счет КАСКО возможно только в том случае, если пункт о нем включен в договор. Согласно статье 943 ГК РФ все условия договора должны быть определены в правилах страхования. Если в договоре или его приложениях нет положения о ремонте, то у страхователя нет никаких оснований выдвигать такое требование. Оно также будет признано незаконным в случае оспаривания в суде.

В 2021 году у КАСКО появился ряд дополнительных особенностей:

Возмещение ущерба происходит только тогда, когда наступает страховой случай, прописанный в договоре или правилах страхования. Например, если автомобиль угнали или вы попали в аварию, но в условиях соглашения не было пункта о компенсации в подобных ситуациях, страховщик может отказать в ремонте.
Не влияет на возмещение ущерба, кто был виновником в происшествии. Также производится компенсация в случае пожара или урона от природных явлений. Но, стоит отметить, в случае подозрений на умышленный вред автотранспорту будет произведена проверка и отправлен иск в суд.
Автомобиль, приобретенный у официального поставщика, можно будет отремонтировать в их сервисе, если гарантия еще не истекла. Страховые компании не стремятся включать в условия КАСКО такую возможность, так как это для них нерентабельно. Чаще всего у страховщика заключен договор с определенными СТО, в которые они отправляют транспортные средства клиентов при необходимости осуществления ремонта. Поэтому обратите внимание при оформлении страховки, чтобы в нее был включен пункт о ремонте у официального поставщика при действующей гарантии.

В каких случаях не выплачивают страховые компании

Существует множество случаев, при которых страховые могут не выплатить положенные средства, к таким относятся:

если страхователь намерено нанес ущерб своему автомобилю;
управление водителем, который не вписан в страховой полис;
было зафиксировано вождение в алкогольном или наркотическом опьянении;
авто было в неэксплуатируемом состоянии;
нарушение дорожных правил;
получен урон от военных или террористических действий;
автомобиль был конфискован по решению судебной инстанции;
при оформлении страхового случая, необходимые документы не были предоставлены;
транспортное средство было с заводским браком.

Это не все случаи, которые могут быть установлены страховщиком, их на самом деле еще больше. Поэтому тщательно осматривайте договор при заключении и внимательно читайте все пункты.

Основания для отказа страховой компании от выплаты

Страховщик может отказать в выплате только в строго определенных договором случаях.
Причина – неполный пакет документов, поданный для получения страхового возмещения, либо несоответствие заявленного ущерба произошедшему событию, описанному в протоколе ДТП или других документах.

Постановление об отказе в возбуждении дела, если оно было составлено с нарушениями, также может стать причиной отказа страховой.

Отказать могут если:

событие не может быть признано страховым;
не установлен виновник происшествия (и это подтверждено документами);
владелец страховки нарушил процедуру урегулирования убытков (не оформил Извещение о ДТП, уехал с места ДТП, не известил страховщика вовремя, не предоставил машину для осмотра и пр.).