КАСКО онлайн калькулятор 2021 — расчет стоимости полиса

Что такое КАСКО

АвтоКАСКО – это универсальный договор, который составляется между гражданами и страховой компанией. В отличие от стандартного ОСАГО, объектом его защиты является не только транспортное средство, но и сам водитель. А вот законная сила упомянутого документа распространяется на целый ряд обстоятельств, таких как:

• Повреждение застрахованной машины (ввиду ДТП, природной стихии или акта вандализма);
• Угон движимого имущества или кража его отдельных частей (магнитола, колеса, бампера, молдинг и т. д.);
• Нанесение вреда здоровью клиента (по собственной неосторожности, в связи с заболеванием или в результате воздействия третьих лиц);
• Наступление гражданской ответственности (в данном случае возмещение ущерба происходит не в пользу владельца полиса, а для пострадавших от его действий лиц);
• Поломка автомобиля (в подобных ситуациях предусматривается бесплатный выезд специалиста на место и последующая эвакуация ТС до ближайшего пункта СТО).

При этом стоимость КАСКО на новый или б/у автомобиль высчитывается индивидуально, в зависимости от выбранного клиентом пакета услуг. Как узнать точную цену комплексного автострахования для конкретной марки авто, рассмотрим ниже.

Что нужно для получения выплаты

Рассчитать примерный размер компенсации по КАСКО за поврежденный, угнанный или уничтоженный чоппер мотоциклист может по калькулятору онлайн на сайте брокера или компании.

Для получения компенсации при наступлении страхового случая владельцу транспортного средства нужно выполнить такие действия:

1. В случае аварии принять меры к оказанию помощи пострадавшем, зафиксировать ДТП, не создавая при этом помех остальным участникам дорожного движения.
2. Правильно оформить события на месте происшествия. При наличии состава преступления вызвать представителей правоохранительных органов.
3. Сообщить страховщику об обстоятельствах, которые имели место, их последствия.
4. Собрать пакет документов, необходимых для получения полной картины относительно страхового случая.
5. Не позднее 5 дней с момента происшествия подать заявление в СК, представить для осмотра транспортное средство или его останки.
6. Дождаться результатов экспертизы. Получить выплату или направление на ремонт.

В страховую компанию подаются такие бумаги:

• заявление (образец);
• полис КАСКО;
• договор;
• квитанцию о внесении взноса по соглашению;
• удостоверение личности;
• регистрационное свидетельство ТС;
• документы с места события (протоколы, акты, освидетельствования);
• заявление об угоне и постановление про возбуждение дела.

Если с документами и обстоятельствами происшествия осложнений нет, то возмещение ущерба проводится на протяжении 20 дней с момента обращения. Оно может осуществляться в денежной форме или путем проведения ремонта на СТО.

Важно! Договор со стороны страховой компании считается выполненным, если владелец ТС получил выплаты, подтвержденные бумажными или электронными квитанциями, мотоцикл отремонтирован, у владельца нет претензий, про что свидетельствует его подпись в акте выполненных работ.

Из чего складывается стоимость страховки

Общая сумма к оплате за полис базируется на нескольких критериях, часть из которых являются обязательными, а остальные — дополнительными. К первой категории относят:

• Возраст клиента;
• Год выпуска транспортного средства;
• Водительский стаж;
• Класс и оснащение машины;
• Наличие франшизы;
• Тип покупки ТС (в кредит или по оплате без рассрочки).

Из факторов, не входящих в стандартный список, можно выделить следующие: выбранный пакет услуг (минимальный или полный) и присутствие в нем дополнительных опций. А вот как каждый из перечисленных пунктов влияет на цену страховки КАСКО, выясним далее в статье.

Вид

Всего российские СК («РЕСО-гарантия», «Альфа-Страхование», «Ингосстрах» и т. д.) готовы предложить своим клиентам два варианта полиса, отличающиеся между собой по функциональному набору:

• Начальный (наиболее дешевый вариант, обеспечивающий защиту гражданской ответственности и возмещение части ущерба, полученного в результате ДТП);
• Максимальный (расширенный пакет, куда входят опции из стартового набора, а также компенсационная выплата по угону автомобиля, покрытие всех видов расходов на ремонт ТС и лечение водителя).

Важно знать! При этом, агенты обязательно должны ознакомить клиента с ориентировочной стоимостью каждого полиса. А тот уже сам решит, какой КАСКО ему оформлять, исходя из своих финансовых возможностей.

Возраст

В соответствии с регламентом страховых фирм, граждане, не достигшие 21 года, будут оплачивать комплексную корочку по увеличенному тарифу. И объясняется такое решение СК отсутствием опыта вождения автомобиля у молодых людей.

Однако для пенсионеров (старше 65 лет) также предусмотрена завышенная ставка. Но в этом случае сотрудники контор ссылаются на плохое состояние здоровья клиента (из-за ухудшенного зрения, слуха, сердечных заболеваний и других патологических проявлений, шанс возникновения ДТП с участием людей преклонного возраста существенно повышается).

Стаж

Стаж – это один из ключевых параметров расчета стоимости КАСКО, так как на практике дорожно-транспортные происшествия чаще случаются с начинающими водителями, имеющими минимум опыта в управлении ТС. А потому для новичков тариф за полис достигает порядка 9-11% от стоимости их движимого имущества. Опытные же автолюбители платят гораздо меньший процент. Но по достижению 65 лет их накопленный стаж постепенно аннулируется, а цена за страховку начинает стремительно расти, увеличиваясь с каждым годом на 1-2%. Исходя из этого, следует вывод, что возраст водителя и его стаж взаимозависимы.

Марка и год ТС

Стоимость КАСКО по моделям авто в 2021 году рассчитывается исходя из трех основных факторов: статистика угонов конкретной марки, ее техническое состояние и год выпуска. А вот какие ТС получаются самыми дорогими на сегодняшний день, рассмотрим в таблице ниже:

Стоит отметить, что на новые автомобили цена КАСКО существенно отличается от стоимости полиса для машин с пробегом. Но заметна эта разница только на моделях из одной ценовой категории.

Количество вписанных лиц

У многих страховых документов комплексного типа по умолчанию присутствует опция «мультидрайв», позволяющая владельцу ТС вносить в корочку неограниченное количество водителей. При этом посчитать окончательную стоимость документа с большим перечнем вписанных лиц достаточно просто, поскольку она базируется на показателях самого худшего (неопытного) автомобилиста. Наиболее часто упомянутой услугой пользуются граждане, организовывающие пассажирские перевозки на такси или автобусах.

Франшиза

Франшиза – это индивидуальный показатель, обозначающий замороженную сумму компенсации, которую страховая компания, в случае получения ущерба, гражданину не выплачивает. Внести ее в договор можно только по согласию клиента. Но выгода от этого будет сомнительной.

Важно знать! Ведь если чек за ремонт движимой собственности не превысит установленного лимита, то автовладельцу придется самостоятельно его оплачивать. В других же случаях, при крупных затратах, страховка выплатит пострадавшему только часть оговоренной суммы, за вычетом франшизы.

А вот если учесть, сколько стоит полис КАСКО на машину в 2021 году, то скидка в 2-3% при его оформлении для владельцев франшизы окажется достаточно маленькой.

Другие

Некоторые авторитетные компании, специализирующиеся на обеспечении финансовой защиты транспортных средств («Альфа-Страхование», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах» и т. д.), проводя расчет стоимости полиса, обращают внимание даже на мелочи:

• Наличие царапин, вмятин и сколов на кузове (подобные штрихи могут говорить об участии водителя в мелких ДТП, а потому для него изначально будут предусматриваться повышенные тарифы);
• Количество обращений за компенсационной выплатой по предыдущему полису (чем чаще клиент просил возмещения ущерба за повреждение ТС, тем больше вероятность, что ставка для него будет завышенной или же ему и вовсе последует отказ в выдаче страховки);
• Комплектация машины (если на авто присутствует сигнализация, а ее окна и двери надежно закрываются, то вероятность угона такого транспортного средства снизится к нулю. Вместе с ней уменьшиться и конечная стоимость полиса. Однако проводить проверку агенты могут только с позволения ее владельца);
• Данные о зафиксированных штрафах ГИБДД (рассматривается характер нарушений и их частота).

Важно знать! Основываясь на перечисленных показателях, страховая компания может точно установить, сколько стоит КАСКО на определенный автомобиль. Но не лишним будет овладеть подобными навыками и самому автовладельцу.

От чего зависит стоимость КАСКО?

Основным фактором, оказывающим влияние на стоимость страхования является его вид. КАСКО бывает:

• полным (покрывает сумму любых убытков);
• частичным (возмещается ущерб от конкретного вида повреждения).

Конечная стоимость страховки зависит от выбранных рисков. При формировании цены полиса КАСКО учитываются:

• базовые тарифы;
• возраст страхователя и его пол;
• стаж вождения;
• регион регистрации и эксплуатации автомобиля;
• наличие франшизы и др.

Каждая страховая компания разрабатывает свои программы КАСКО. В большинстве из них применяется повышающий стоимость полиса коэффициент для людей моложе 22 и старше 65 лет. С водителями этих возрастных групп, по данным статистики, чаще всего происходят аварии. К категории риска, повышающего стоимость КАСКО, относят женщин.

Важно. Базовый коэффициент, при расчёте цены полиса, предоставляется водителям в возрасте 22-65 лет, имеющим безаварийный опыт вождения, превышающий 3 года.

Максимальный коэффициент удорожания применяется для страховок без ограничения. Аккуратные водители могут снизить стоимость КАСКО за счёт бонус-малуса. При безаварийном стаже вождения в течении 10 лет его размер может составлять 50%.

Цена стандартной страховки в различных СК составляет от 4 до 12% от рыночной стоимости машины. Самый высокий процент устанавливается для чаще всего угоняемых транспортных средств.

СК предоставляют скидки страхователям, если они оформляют у них сразу несколько автомобилей. Более низкая цена устанавливается на страховки транспортных средств, оснащённых сигнализацией или имеющих гаражное хранение.

Некоторые страховые агенты увеличивают стоимость полиса КАСКО для автомобилей, купленных в автосалонах, не входящих в перечень ими рекомендованных.

Почему на разные модели назначают разную цену

Ни для кого не секрет, что в разных конторах («ВСК», «Ингосстрах», «Тинькофф» и т. д.) на комплексную страховку предусмотрены индивидуальные тарифы. Но не менее существенное отличие в цене за полис достигается и в зависимости от марки автомобиля. Наиболее весомыми критериями в данном вопросе являются:

• Мощность двигателя (чем больше кубов у транспортного средства, тем дороже выйдет его финансовая защита);
• Год выпуска (на новые авто СК предоставляют существенные скидки);
• Статистика по угонам;
• Стоимость машины;
• Тип кузова (на легковой автомобиль или мотоцикл устанавливаются более низкие тарифы, нежели на автобус или грузовой КАМАЗ).

Ввиду того, что ставка СК каждый год меняется по многу раз, узнать точную стоимость покупки полиса для конкретной марки получится только по онлайн калькулятору. Найти его можно на официальном сайте страховых , «Альфа-Страхование», «СОГАЗ» и т. д.).

Какие документы нужны для расчета и покупки полиса КАСКО

При заполнении заявки на онлайн-калькуляторе обычно требуется стандартный перечень документов, позволяющих рассчитать стоимость полиса:

1. Гражданский паспорт.
2. Водительское удостоверение автовладельца и других водителей, которые будут управлять транспортым средством.
3. ПТС (паспорт транспортного средства).
4. Установленная страховой фирмой форма заявления на КАСКО (при оформлении на нашем онлайн-калькуляторе заявление формируется сразу для всех страховых компаний).

Таким образом, очевидно преимущество расчета и оформления полиса КАСКО на нашем онлайн-калькулятооре. Помимо дополнительных скидок, заполнив все поля формы лишь один раз — вы получите расчет сразу по всем фирмам и сможете купить полис КАСКО по самой выгодной для вас цене.

Цена полиса на автомобиль б/у

Мы узнали, сколько стоит КАСКО на машину из салона, исходя из ее года выпуска и изначальной цены. Однако на поддержанные автомобили предусматриваются абсолютно иные тарифы, в 2-3 раза превышающие ставку при оформлении нового транспортного средства. И хоть на первый взгляд разница в стоимости кажется довольно существенной, на деле все совершенно по-другому.

Важно знать! Учитывая то, что движимое имущество с пробегом продается на 25-50% дешевле машин, недавно сошедших с конвейера, можно сделать вывод, что и сам полис для автомобилиста обойдется в несколько меньшую сумму. Ведь его цена напрямую зависит от упомянутого показателя.

Установленная надбавка (за 1 год) в подобном случае окажется не такой уж и большой. Поэтому своя выгода от покупки б/у транспорта, все же, существует.

Как правильно оформлять КАСКО на мотоцикл

Калькулятор полиса страховки КАСКО на мотоцикл 2019-2020 года позволяет рассчитать ориентировочную стоимость только технически. Есть еще и субъективные факторы, обоснованные нежеланием компаний связываться с данной категорией транспортных средств. Поэтому, нужно лично приехать в офис и быть готовым к сложным и длительным переговорам, уступкам и компромиссам.

Если все пройдет успешно, то составляется договор следующего содержания:

1. Стороны соглашения.
2. Объект защиты (марка, модель, госномер).
3. Перечень рисков.
4. Размер страховой премии.
5. Сумма выплаты.
6. Размер франшизы.
7. Срок действия договора. Период, на который распространяется гарантия выплат.
8. Права и обязанности сторон.
9. Прочие условия.

Статья по теме: Европротокол по КАСКО

Обратите внимание! Страховщик может выдвинуть условие установить на байк современную сигнализацию, спутниковый навигатор слежения, купить полис ДМС. Следует соглашаться, так как иначе достигнуть поставленной цели будет проблематично или невозможно. Просто стоит соотнести сколько стоит КАСКО на мотоцикл, стоимость дополнительных опций и цену транспортного средства.

Какие документы нужны

Для заключения договора и получения полиса КАСКО мотоциклист должен предоставить агенту такой пакет документов:

• удостоверение личности;
• технический паспорт;
• регистрационное свидетельство;
• свидетельство о праве собственности;
• договор купли, дарения, завещание;
• ранее приобретенный полис (если есть);
• договор ОСАГО (действующий);
• документы на сигнализацию, противоугонную систему и прочие сертификаты;
• водительские удостоверения лиц, которые будут допущены к управлению;
• заявление.

После проверки предоставленных бумаг представитель компании проводит осмотр транспортного средства, составляет акт, в котором указывается оценочная стоимость техники.

Важно! Страхователь должен подавать только достоверные данные. Подлог документов и обман страховщика являются поводом для аннулирования договора и отказа в выплатах.

Как написать заявление

Универсальной и узаконенной формы заявления не существует. На получение страховки КАСКО на мотоцикл такими крупными компаниями, как Ингосстрах, Росгосстрах, Согласие, РЕСО разработаны собственные бланки, которые заполняются непосредственно в офисе.

Существуют обязательные пункты, которые прописываются в заявлении

• кому (если в бланке не указано название СК и ее руководителя);
• от кого (ФИО, почтовый адрес, телефоны);
• информация о транспортном средстве (марка, модель, дата выпуска, госномер);
• стоимость мотоцикла при покупке;
• наличие сигнализации и противоугонной системы;
• срок страхования;
• дата вступления договора в силу;
• страховые риски;
• регионы использования байка;
• способ получения компенсации;
• список допущенных до управления лиц;
• размер франшизы;
• дополнительная информация;
• список приложений;
• дата, подпись, фамилия.

В большинстве случаев рассмотрение заявления является чистой формальностью, если детали сотрудничества предварительно были согласованы с агентом.

Статья по теме: Страховой полис КАСКО в России и его условия

Стоимость страховки для авто в кредите

Многие автомобилисты уверены в том, что материальная защита кредитной машины обойдется им намного дороже, ввиду необходимости оформления полного пакета страховых услуг. Однако это не совсем так. Ведь по регламенту страховщиков, клиент сам вправе выбирать для себя оптимальную программу, опираясь только на свои финансовые возможности. Навязывание дополнительных опций – это попытка выудить деньги с неопытного водителя.

При этом цена полиса за автомобиль, купленный по лизингу, все равно окажется выше. Но причиной увеличенного тарифа в данном случае являются проценты, наложенные банком сверх стоимости самого транспортного средства. А для того, чтоб агенты вас не обманули, провести полную аналитику можно самостоятельно, основываясь на информации из справки-счета.

Мы узнали, сколько стоит страховка КАСКО в 2021 году, и по каким критериям ее следует рассчитывать. В заключение добавим, что комплексная защита не является обязательной, наряду с ОСАГО. Поэтому, при отсутствии финансовых средств, оформлять ее не нужно.

Порядок формирования тарифов на КАСКО

Высокая стоимость полиса КАСКО объясняется возможностью застраховать практически полный перечень рисков повреждения или утраты транспортного средства. Тарифы на полис КАСКО не сильно отличаются у разных страховых компаний, однако для рядового водителя представляют внушительную сумму.

В отличие от условий программы автострахования ОСАГО, государство не принимает участие в формировании тарифов КАСКО ввиду добровольности данного вида страхования. Установлением тарифов имеют право заниматься сами страховщики, используя ценовые параметры как дополнительный способ привлечь новых клиентов.

При формировании стоимости автострахования страховые компании могут ориентироваться на следующие факторы:

• востребованность данного вида страхования среди клиентов;
• тарифы конкурирующих страховых компаний.

Изменение тарифов КАСКО происходит практически ежегодно, причем непременно в сторону увеличения. Тем не менее, возможность страховых компаний самостоятельно регулировать тарифы по договору предоставляет страхователям право выбора наиболее оптимальных услуг.

Стоимость полиса КАСКО в 2021 году по моделям авто

Выше мы отметили, что модель автомобиля — важный, но далеко не единственный фактор, который влияет на цену полиса КАСКО. Стоимость страховки зависит также от самого водителя и от того, насколько аккуратно он соблюдает правила дорожного движения и требования страховой компании.

Тем не менее, если взять средние по страховому рынку значения, то стоимость КАСКО для той или иной модели авто в 2021 году определяется как некоторый процент от стоимости нового автомобиля.

Приблизительный средний процент от стоимости нового авто, который закладывается в цену КАСКО, приводится в следующей таблице:

Как сэкономить на полисе при покупке кредитного авто?

В целях экономии КАСКО оформляют не на полную стоимость автомобиля, а на сумму кредита. Страховщик также может предложить повысить франшизу или купить дешево полис КАСКО для банка в рамках акции.

Все это позволит снизить расходы на оплату полиса, но обычно экономия редко когда превышает 5-10%. Рассмотрим, наиболее типичные способы экономии на КАСКО.

Соглашение с франшизой

Франшиза — не оплачиваемая страховщиком сумма убытка.
Чем выше размер франшизы, тем дешевле страховка.

Обычно франшизу более чем 5% по угону и 1% по другим рискам, при страховании КАСКО залогового автомобиля выбрать нельзя.

Но если банк позволяет это, можно существенно снизить стоимость полиса, если сравнивать с нулевой франшизой.

Риск угона

Можно также купить полис КАСКО только от угона и попытаться убедить банк, что этого достаточно для страхования залога.

Шансы, скорее всего, равны нулю, ведь основной риск для автовладельца по статистике это все же ДТП, а не угон, хищение машины.

Такие вопросы решаются в индивидуальном порядке. Если у заемщика очень крупный первоначальный взнос по кредиту, то вполне возможно, что банк согласится на такие условия страхования, что, естественно, снизит тариф.

Но найти страховщика готового страховать исключительно от угона тоже сложно. В основном этот риск идет в комплекте с другими, в связи с частыми случаями имитации похищения, то есть страхового мошенничества.

Уменьшение суммы покрытия

Машина страхуется на свою рыночную стоимость и чаще всего без учета износа деталей, но в целях экономии можно уменьшить размер лимита до суммы кредита.

Это также позволит снизить стоимость КАСКО причем весьма существенно. К примеру, если машина стоила 600 тыс. рублей, а кредит взят на 300 тыс. рублей, то минимальная стоимость полиса будет уже не 30 тыс. рублей в год, а всего 15 тыс. рублей.

Отказ от дополнительных услуг

Мы уже выяснили, что основные риски КАСКО должны быть обязательно включены в страховку залогового автомобиля.
Но помимо них можно уменьшить дополнительные опции, так же влияющие на цену.

Например, отказаться от технического ассистанса, выезда аварийного комиссара на место ДТП, эвакуации поврежденной машины, выплаты без справок о ДТП при мелких повреждениях и многого другого.

Участие в акции

Иногда страховые компании участвуют в совместной акции банка и дилерского салона. В этом случае стоимость полиса может быть заметно ниже, чем при обычной покупке.

Стоит уточнить о наличии таких акций в салоне или банке. Если повезет, удастся немного сэкономить. Перед подписанием страхового договора, стоит сравнить цены на КАСКО у других страховщиков, чтобы акция не оказалась обычной рекламной уловкой.

Кстати, КАСКО по беспроцентным или льготным автокредитам иногда оказывается даже дороже, чем по при обычном кредитовании.

Скидку на кредиты, банки с успехом компенсируют дороговизной сопутствующих услуг, если основные страховщики это аффилированные с ними же компании.

Купить со скидкой и другие варианты

Cтраховщики часто предлагают также скидки своим постоянным клиентам за безубыточную езду или подачу заявления на страхование в электронном виде (на сайте).

Если у клиента уже есть другой полис (например, страховка квартиры), то также есть шанс получить скидку в 3-10%.

Как зависит цена КАСКО от его вида

Стоимость страхового полиса напрямую зависит от того, какой тип КАСКО вы выбрали для своего авто:

1. Полное КАСКО или не имеющее ограничений. Предоставляет возможность застраховать машину на все случаи жизни, а именно:

• от угона
• при ДТП
• при опрокидывании
• от взрывов
• от пожара
• если на машину упадут тяжелые предметы
• от стихийных бедствий и ЧП

2. Частичное или неполное КАСКО —включающий несколько выбранных страховых случаев, при возникновении которых автовладелец получит компенсацию от страховой компании. Наиболее распространена практика страхования от угона и ущерба, причиненного во время ДТП, поскольку это самые вероятные ситуации, которые могут произойти с авто.

3. Агрегатное КАСКО — подразумевает, что сумма компенсации, которую вы будете получать от компании, будет уменьшаться после каждой новой страховой выплаты, согласно договору.

4. Неагрегатное КАСКО — при таком страховом договоре, вы будете получать стабильно выплаты, указанные в договоре, а их величина не будет зависеть от количества случившихся ранее аварий.