Внесение изменений в полис ОСАГО: причины, что нужно, как внести изменения

Каждый владелец транспортного средства в курсе, что размер страховки для разных клиентов может отличаться даже при страховании авто в одной компании. Иногда сумма увеличивается по причине неправильно указанных данных, которые вносит сотрудник страховой. Могут быть сбои информации в базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Чтобы исправить проблему, нужно вносить корректировки. Поэтому для многих автолюбителей актуальна информация о том, что делать поменял права как внести изменения в РСА?

Что собой представляет электронное ОСАГО

Электронная версия ОСАГО является аналогом бумажного полиса, имеющим такую же юридическую силу. Приобрести его может каждый собственник транспортного средства, используя интернет. Для этого потребуется зарегистрироваться и войти в личный кабинет на официальном сайте страховой компании. Там можно заполнить форму и отправить заявку в организацию на рассмотрение.

Весь процесс осуществляется удаленно, личное присутствие в офисе не требуется. Готовый вариант отправляется на e-mail и может использоваться в таком виде без распечатки. Достаточно предъявить его сотруднику ГАИ на смартфоне или планшете. Основные факты об электронной версии ОСАГО:

1. Это нововведение, которое стало доступным владельцам транспортных средств с 2015 года.
2. Предоставляют услугу далеко не все компании. Онлайн-продажи доступны на сайте «Альфастрахование», «ВСК», «РЕСО-Гарантия», «Ренессанс-страхование».
3. Внешний вид е-ОСАГО ничем не отличается от бумажного прототипа, но некоторые компании предоставляют его в черно-белом формате для удобства распечатки на любом принтере.
4. Полученный на электронную почту полис имеет уникальную серию и номер, который не повторяется. В нем также содержится фамилия и имя, место жительства, данные о транспортном средстве.
5. Электронный формат имеет такую же юридическую силу, что и обычная версия, существенных отличий в их использовании нет. Разнится только способ оформления.

Многие водители боятся оформлять электронный полис через интернет, так как высок риск попасть на мошенников. Они создают сайты, скопированные с официальных порталов страховых компаний, и продают там поддельные документы. Отличительной их особенностью являются ошибки в адресе сайта и заниженная стоимость услуг. Гораздо выгоднее в некоторых случаях обращаться сразу на сайте РСА, но там выбора страховщика нет, он определяется программой случайным образом.

Нет страховой компании и скидок

Первое, что требуется сделать – это выявить причину исчезновения скидки в единой базе РСА и узнать КБМ. Если известна причина, восстановить КБМ по ОСАГО не составит никакого труда.

Скидка может исчезнуть в результате:

• Смена водительского удостоверения (самая распространения причина);
• Изменение персональных данных (смена фамилии);
• Страховая компания, по итогам года, не предоставила сведения в РСА;
• Менеджер по страхованию допустил ошибку при оформлении и отправил в базу некорректные данные (опечатка в персональных данных);
• При внесении в другой страховой полис, скидки агенты приравнивают к начальному классу и выгружают данные сведения в единую базу;
• Страховая компания закрылась.

Страховые компании исчезают с рынка буквально как грибы. Что делать, если компания, которая не предоставила сведения в единую базу РСА, закрылась? Можно ли в РСА восстановить КБМ самостоятельно? Данные вопросы мучают многих автолюбителей, которые оказались в неприятной ситуации.

Главное, не стоит отчаиваться и опускать руки. Даже в такой ситуации можно восстановить КБМ после замены прав или потери скидки. Главное – не ждать пока договор закончится. Для восстановления заработанного бонуса потребуется заявления в РСА о восстановлении КБМ и отправить его через сайт.

Не ждите, что его рассмотрят в минимальные сроки. Как правило, сотрудник РСА запросит дополнительную информацию, и проверит статистику по водителю, за последний год.

Если автолюбитель поменял права, как восстановить кбм не знал и оформил ОСАГО без скидок, то может рассчитывать на возврат излишне уплаченной страховой премии. После оформления договора нужно написать обращение на сайте РСА, дождаться пока сведения будут изменены, и обратиться в страховую компанию, с заявлением сделать перерасчет.

Менеджер страховой компании обязан принять заявление, проверить данные КБМ в базе, переоформить страховой полис и подготовить распоряжение на возврат ошибочно уплаченной суммы.

Последовательность ваших действий должна быть такая: Дополним, что жалобу аналогичного характера также можно направить в Центробанк России, воспользовавшись интернет-приемной на официальном сайте.

Нужно заметить, что этот способ восстановления КБМ в базе не быстрый.

Процесс займет несколько месяцев и не обязательно принесет положительный результат. Способ №2: через сторонние интернет-сервисы Здравствуйте! В базе РСА неверно введена моя фамилия(ошибка в букве).

Корректировка сведений в полисе

«РЕСО-гарантия» рекомендует своим клиентам вносить изменения в электронный полис ОСАГО сразу, как только возникли требующие этого обстоятельства. Некоторые клиенты откладывают это в долгий ящик, что приводит к серьезным проблемам, если произошло ДТП. Полис «автогражданки» может быть признан неактуальным и получить выплату будет невозможно. Защищать свое право придется в судебном порядке.

Когда нужно поспешить в офис для смены данных в базе РСА?

1. Страхователь поменял права в связи с истечением периода действия, порчи или утраты.
2. Произошла замена паспорта технического состояния.
3. Была выполнена замена номерного знака автомобиля.
4. Транспортное средство перешло по дарственной родственнику.
5. В паспорте изменилось место регистрации или личные данные (ФИО).
6. Необходимо внести еще одного водителя в список.

Оповещать о смене данных необходимо в короткие сроки. Чтобы понять, когда это нужно сделать, кроме описанных случаев, достаточно взять полис в руки и проверить, есть ли в нем неактуальные данные. Если в страховке прописана старая фамилия или предыдущее место жительства, без обращения в саму компанию не обойтись. Также это нужно сделать, если при оформлении документа была допущена опечатка, неточность, ошибка в написании.

Нужно ли платить и сколько ждать

Доплатить за внесение изменений потребуется в следующих случаях:

• Включение в перечень лиц, допущенных к управлению автомобилем, водителей с более высокими коэффициентами КБМ и КВС. Дороже всего обойдется добавление новичков. Стоимость страховки возрастет почти в 2 раза.
• Переход на неограниченную страховку.
• Смена адреса постоянной регистрации (при переезде в регион в более высоким региональным коэффициентом). Стоимость страховки может увеличиться не только при переезде из небольшого населенного пункта в крупный город. Достаточно перебраться из области в областной центр.
• Изменение цели использования автомобиля (такси или сдача в аренду).
• Увеличение срока действия договора страхования.
• Внесение конструктивных изменений, повлекших за собой увеличение мощности двигателя. Страховая перед оформлением полиса может затребовать справку из ГИБДД, подтверждающую безопасность эксплуатации автомобиля на дорогах общего пользования.

Бесплатно вносятся изменения при изменении ФИО и адреса постоянной регистрации, замене водительского удостоверения, ПТС и СТС, при устранении допущенных при оформлении ошибок.

Платные изменения вносятся только после проверок по базам РСА, которые занимают от получаса до нескольких дней (по закону страховщику на это дается 3 рабочих дня). Информация о новых вписанных водителях отображается в системе через 5 дней. В эти дни целесообразно возить с собой бумажный вариант (можно распечатать из личного кабинета).

Какие изменения нельзя внести в полис

Если встает вопрос, можно ли внести изменения в электронный полис ОСАГО, уточняют не только, какие сведения поддаются корректировке, но и когда это сделать нельзя. Исправлению не подлежат следующие моменты:

1. Стороны по договору страхования (сама компания или физическое лицо).
2. Транспортное средство (полис оформляется на конкретную технику, которая не меняется в течение всего периода действия договора).
3. Период страхования.

почти всегда предупреждает своих клиентов, что внести изменения в электронный полис ОСАГО относительно срока его действия нельзя. По истечению оговоренного времени, соглашение считается расторгнутым, и для продолжения сотрудничества потребуется оформить новый документ.

Принципы внесения поправок

Внести изменения в полис ОСАГО онлайн надо в короткие сроки, хотя строгого ограничения по времени не установлено. Необходимо обратиться к страховщику лично или отправить заявление о добавлении в базу РСА новых сведений по электронной почте.

К нему потребуется приложить сканы следующих бумаг:

• Паспорт или иной документ, подтверждающий личность гражданина.
• Заполненный бланк (предоставляется на сайте).
• Водительское удостоверение.
• Свидетельство о праве на транспорт.
• Паспорт технического состояния.

Важно знать! Если изменения фамилии произошли в результате заключения брака, потребуется также дополнительно приложить свидетельство. Сканы должны быть четкими, без затемнений, с легко читаемым текстом. При личном обращении достаточно иметь при себе оригиналы, все копии сделает сам сотрудник.

Как восстановить КБМ онлайн

Изменить данные в РСА онлайн можно с помощью специальных сторонних сервисов. Например, через сайт КБМка. Для начала работы нужно указать ФИО и дату рождения водителя, реквизиты ВУ. Система выполнит поиск для определения коэффициента бонус-малус, и при выявлении несовпадений будет предложено его исправление за 530 руб. (регулярно проводятся акции, и цена снижается).

Чтобы внести изменения в РСА с помощью сервиса КБМка, нужно заполнить соответствующую заявку:

После проведения оплаты изменения будут внесены в течение 1–7 дней. Для отслеживания текущего статуса заказа на электронную почту будет направлено письмо с номером и специальной ссылкой.

В случае если значение КБМ не изменится или упадет на 5 % (1 ступень), будет оформлен автоматический возврат денежных средств.

Неправильное применение коэффициента бонус-малус лишает водителя накопленной скидки. Чтобы исправить это, требуется изменение данных в базе Российского союза автостраховщиков. Для этого водитель должен подать соответствующее заявление своему страховщику, а в случае получения отказа или при несогласии с решением обратиться в РСА или Центробанк РФ.

Алгоритм действий

рекомендует вносить изменения в электронный полис ОСАГО при личном обращении в офис. В этом случае исключается ошибка, консультант выдает полную информацию, проверяет все предоставленные данные из оригиналов.

Алгоритм действий для проведения замены ключевых сведений будет следующим:

1. Оформление заявления. Прийти в страховую компанию (любой ближайший офис), заполнить бланк и написать все основные сведения, касающиеся исправления. Некоторые организации разрешают делать поправки в уже выданные полисы исключительно в центральных отделениях.
2. Сбор документов. Нужен паспорт и права водителя, основные данные на машину и доверенность, если действует представитель.
3. Корректировка. Оператору потребуется несколько минут для внесения новой информации в базу РСА на основании поданного страхователем заявления. В полисе в разделе «особые отметки» делается запись о совершении изменений сведений.
4. Получение готового документа. После корректировки его можно использовать.

Как показывает практика , для внесения изменений в электронный полис ОСАГО обращаются в разных ситуациях. Самыми распространенными из них является смена фамилии и добавление еще одного водителя. Потребуется сделать доплату в случае снижения скидки по базе РСА, использованной при первоначальном расчете или если новое лицо имеет стаж вождения до 3-х лет. В остальных случаях корректировки проводятся на безвозмездной основе.

Правила оформления обращения

Независимо от места подачи обращения, для наиболее быстрого получения корректного ответа, нужно соблюдать определенные правила.

Вся указываемая в заявлениях и формах информация должна быть достоверной, поэтому при заполнении лучше брать сведения из оригиналов документов.

Основной текст обращения должен максимально подробно описывать все обстоятельства произошедшего, предпринимаемые для решения действия, ответы страховой компании. Информацию нужно излагать в хронологическом порядке.

Указываемые факты лучше подтверждать доказательствами. Для этого нужно сохранять все документы, получаемые от страховой компании, в том числе уведомления о принятии заявлений, официальные ответы и другие.

Специальных правил по оформлению заявления нет, документ составляется в произвольной форме. Однако всегда нужно точно указывать наименование и реквизиты организации, в которую подается обращение, а также подписывать заявление.

При обращении в Российский союз автостраховщиков следует пользоваться специально предусмотренным для этого бланком. Для каждой темы заявления РСА предлагает отдельный образец, поэтому можно выбрать наиболее подходящий.

Ответственность за недостоверную информацию

На законодательном уровне штрафа или иных санкций за использование страховки с неактуальными сведениями не предусмотрена, но при условии, что она настоящая, а не выданная мошенниками. Но страховщики часто отказывают по таким полисам лицам, пострадавшим в ДТП, или снижают скидку за безаварийную езду, например, при замене «корочки» водителя, но отсутствии сообщения об этом.

В некоторых случаях возникают трудности с внесением изменений в договор «автогражданки». Например, после получения нового полиса при проверке выясняется, что в базе корректировок нет. В этом случае необходимо обратиться в центральный офис страховщика, где сообщить о произошедшем. Если сотрудники откажутся разбираться, то защищать свои права клиент может в судебном порядке или обратившись в РСА и ЦБ РФ.

Совет! Если нет возможности в ближайшее время обратиться в СК, то стоит позвонить в службу техподдержки, которая подскажет что делать и примет заявление от клиента.

Внесение корректировок в полис е-ОСАГО является необходимостью, если поменялись основные сведения в ключевых документах водителя. В противном случае высок риск отказа в предоставлении компенсации при аварии. Поэтому обращаться к оператору надо сразу после получения нового паспорта или переезда по новому месту жительства. Закон не устанавливает строгого срока, когда это нужно сделать, но затягивать процесс не в интересах клиента, так как предвидеть наступление страхового случая не в силах никто. В этой ситуации виновнику придется выплачивать ущерб из собственного бюджета.

Если вписать онлайн нельзя — пошаговая инструкция

Когда внести изменения в страховку через сайт организации невозможно, страхователю нужно действовать по следующему алгоритму:

Шаг №1. Собираем все необходимые для регистрации изменений документы. О том, какие бумаги вам потребуются, можно узнать на сайте страховщика, либо проконсультировавшись у страхового агента по телефону.

Шаг №2. Посещаем офис страховой фирмы, и передаём сотрудникам подготовленный пакет документации.

Шаг №3. Заполняем заявление на типовом бланке. Допускается также написание заявки дома, на стандартном листе А-4 или на распечатанном с сайта страховщика бланке.

Шаг №4. После ознакомления с поданными документами на предмет их комплектности и правильности заполнения, сотрудник компании-автостраховщика вносит в полис необходимые изменения.

Если страхователь лично не может прибыть в офис страховой фирмы, он может делегировать право вписать водителя в электронный полис ОСАГО своему доверенному лицу. Представитель страхователя должен будет предъявить сотрудникам страхового агентства нотариально подтверждённую доверенность и свой паспорт.

Оформление заявления в письменном виде, образец

Внесение изменений в страховой полис производится только после получения соответствующего заявления от страхователя. Обычно оно составляется на специальном бланке, которые можно получить в офисе агентства, либо самостоятельно скачать с сайта компании. Допускается также написать заявление на листе бумаги формата А-4, соблюдая необходимую структуру.

Составляемый документ должен обязательно содержать следующую информацию.

Наименование страховой фирмы, которой адресуется заявление, и Ф.И.О. составителя. Эти данные указываются в правом верхнем углу листа, в так называемой «шапке».

В основном тексте указывается причина обращения. В данном случае, это необходимость добавить водителя в полис ОСАГО онлайн. Здесь нужно указать следующие данные:

• Ф.И.О. лица, допускаемого к управлению застрахованным ТС.
• Серию и номер его паспорта РФ. Если к управлению допускается гражданин другой страны, указывается данные загранпаспорта, или карты вида на жительство.
• Номер водительских прав.

В конце текста приводится список документов, подаваемых совместно с заявлением. Иногда бывает, что сотрудники страховой организации теряют некоторые из сопутствующих бумаг, и доказать факт их подачи без описи будет невозможно.

В нижней части листа проставляется дата. Составленный документ заверяется личной подписью страхователя. Без этого заявление не имеет юридической силы, и не будет рассмотрено.

Документ составляется в 2-х экземплярах, оба из которых заверяются подписями страхователя и агента, а также штампом страховой организации. Один из них передаётся сотруднику компании-автостраховщика, а второй экземпляр остаётся у заявителя. Он, при необходимости, послужит подтверждением обращения с просьбой внести коррективы в полис такого-то числа. После принятия заявления, сотрудникам автостраховой организации отводится 3 дня на его рассмотрение, и 10 дней – для внесения изменений в полис.

Если в поданных документах обнаружится недокомплект или ошибки, страховой агент обязан известить об этом клиента по телефону или е-мейлу.

Предоставление необходимых документов

При подаче заявления о добавлении в полис Е-ОСАГО водителя, необходимо предоставить сотрудникам страховой фирмы комплект сопутствующей документации. Этот перечень установлен правилами обязательного автострахования, и включает в себя:

1. Паспорт лица, на которого оформлен полис (страховщика).
2. При внесении изменений официальным представителем страховщика, понадобится также его паспорт, и нотариально подтверждённая доверенность на произведение данных действий.
3. Заявление с просьбой вписать человека в страховку, с указанием данных нового водителя.
4. Паспорт и водительские права вписываемого в полис гражданина. Его личное присутствие при этом вовсе не обязательно.

Мнение эксперта

Мария Скорая

Страховой эксперт

Калькулятор ОСАГО

Обычно в агентстве не принимают ксерокопий. Копии с паспортов и удостоверений снимаются непосредственно в офисе, после проверки документов на подлинность. Несмотря на то, что по закону для внесения изменений в страховку отводится 10 дней, на деле всё происходит быстрее. Занимает вся процедура один, реже – два дня.

Процесс может затянуться при возникновении непредвиденных проблем, например, при выявлении недокомплекта, ошибок и неточностей в поданных документах. Как только все изменения внесены и зарегистрированы в единой базе РСА, страхователю приходит СМС или электронное письмо с уведомлением об этом. С этого момента внесённый в полис новый водитель может приступать к управлению застрахованным транспортным средством.

Доплата за страховку

Одновременно с добавлением в страховку нового водителя, производится перерасчёт стоимости электронного полиса. Связано это с необходимостью учесть возможные риски, и вероятность наступления страхового случая, по вине вновь вписанного в полис лица. При вычислении этих возможных рисков, учитываются такие факторы:

• Возраст и водительский стаж вписанного гражданина. Повышающие стоимость страховки коэффициенты применяются, когда возраст нового водителя менее 22 лет, а права получены меньше трёх лет назад.
• Индивидуальный класс КБМ. За каждый безаварийный год класс водителя в системе бонус-малус повышается, и ОСАГО обходится ему дешевле на 5%. За каждое совершённое по его вине ДТП, класс КБМ снижается, и полис продаётся такому нерадивому шофёру дороже.

Соотношение повышающих коэффициентов, и итоговая стоимость внесения изменений даны в таблице ниже.

Возраст вписываемого водителя	Стаж вождения автомобиля	Коэффициент КБМ	Стоимость (в % от базовой цены полиса)
До 22 лет	Менее 3-х лет	1,8	80%
До 22 лет	Свыше 3-х лет	1,6	60%
Свыше 22 лет	Менее 3-х лет	1,7	70%
Свыше 22 лет	Свыше 3-х лет	1	0%

Получение на руки изменённого полиса ОСАГО

Способ внесения изменений в полис зависит от их характера. Незначительные изменения в Е-ОСАГО вносятся путём их регистрации в единой информационной базе РСА. Более серьёзные корректировки требуют внесения изменений в сам бланк полиса. К таким изменениям относятся и вписание в электронную страховку нового водителя, допущенного к управлению транспортным средством. Дополнения в этой ситуации вносятся в графу «Особые отметки» в распечатанном дополнении к полису. Таким образом, электронный полис автоматически переводится из цифрового формата в бумажный.

Получить видоизменённый полис клиент может несколькими способами:

1. Самостоятельно забрать его, посетив офис компании-автостраховщика.
2. Получить документ заказным письмом по почте.
3. Заказать доставку курьерской службой.

Следует учесть, что отправка заказного письма и курьерская доставка часто не входят в перечень бесплатных услуг страховой фирмы. Поэтому за почтовую пересылку или за курьерскую доставку вам придётся заплатить из своего кармана.