Что такое ДСАГО, зачем оно нужно и как это работает

Каждому автомобилисту по закону нужно купить ОСАГО, но выплат по полису обязательного страхования не всегда бывает достаточно для возмещения ущерба, причиненного пострадавшим – третьим лицам. И в таком случае часть суммы виновник ДТП должен компенсировать самостоятельно. Обезопасить себя от подобных затрат позволяет добровольное страхование автогражданской ответственности. Для автомобилистов, желающих свести к минимуму свои финансовые риски в случае ДТП, «АльфаСтрахование» предлагает дополнительный страховой продукт – расширенное ОСАГО. Вы можете купить такой полис совместно с КАСКО.

Зачем Вам нужно расширенное ОСАГО

Полис КАСКО покрывает лишь тот ущерб, который был нанесен Вашему автомобилю. Эта программа страхования не затрагивает Вашу ответственность перед второй стороной, пострадавшей в ДТП. В то же время максимальный ущерб, который страховая компания может возместить по полису ОСАГО, регламентирован законом, и на данный момент (апрель 2021 года) его размер составляет 400 тысяч рублей. В отличие от него, выплата по полису расширенного ОСАГО ограничена лишь лимитом страховой суммы, который Вы можете выбрать сами. Мы предлагаем два варианта покрытия в рамках данной программы автострахования – 1 млн рублей и 1,5 млн рублей.

Что такое расширенная страховка ДСАГО

ДСАГО или расширенное ОСАГО представляет собой добровольный полис страхования. Ключевым аспектом является то, что при возникновении прецедента, предполагающего выплату потерпевшей стороне, лимита в четыреста тысяч не будет.

Уточняя, что такое ДСАГО, отметим, что речь идет о добровольном страховании автогражданской ответственности. Из названия следует, что договор не является обязательным условием, необходимым для законной эксплуатации ТС.

Особенности страхования

Для страховых компаний ДСАГО убыточно. Это связано с тем, что дорожно-транспортных происшествий, где стоимость ремонта автомобиля превышает полмиллиона рублей, много, а

цена документа низкая.

Важной особенностью является то, что в отличие от стандартного полиса ДГО не регулируется государством. Это дает компаниям право сами определять условия продажи. Сегодня большинство страховщиков предоставляют ДСАГО только при покупке КАСКО, а ряд компаний вовсе убрали данную услугу из перечня предлагаемых.

Преимущества и недостатки

Ранее предполагалось, что ДСАГО фактически не имеет верхней планки по лимиту возмещения, но, на практике, он есть. Расширенный полис действительно увеличивает покрытие, но не безгранично.

Очевидное преимущество – больше спокойствия на дороге. При возникновении ДТП с участием дорогостоящего автомобиля, есть шанс уложиться в стоимость страховки, а не доплачивать лишние полмиллиона рублей.

Недостатки отметим следующие:

• не все компании продают услугу;
• невыгодные условия контракта, так как цены и положения не регулируются ЦБ РФ;
• наличие лимита покрытия.

Внимание! Оформлять добровольное страхование ответственности может каждый собственник машины, но фирма оставляет за собой право отказа в услуге.

Отличие от ОСАГО

Единственное и ключевое отличие от ОСАГО связано с размером потенциальной компенсации в случае аварии. Например, водитель Г. стал виновником ДТП с участием автомобиля «Мерседес». Стоимость ремонта после проведенной экспертизы составила шестьсот тысяч рублей. Если у гражданина Г. оформлен только стандартный полис ОСАГО, то двести тысяч ему придется компенсировать самому. При наличии расширенной страховки это возьмет на себя компания.

По закону, увеличение гарантии компенсации по договору не предусмотрено, то есть для получения средств нужно будет пройти все стандартные процедуры. Изменения коэффициента (КБМ) по базовому полису также нет.

Тарифы и выплаты по полису ДСАГО

Тарифы на оформление ДСАГО устанавливаются с учетом нескольких параметров. Помимо прочего, цена будет зависеть от максимального лимита ответственности по полису. Чем больше размер покрываемого страховкой ущерба, тем выше стоимость страхового продукта.

Выплаты при возмещении ущерба по полису расширенного страхования производятся за вычетом покрытия по стандартному полису ОСАГО. Рассмотрим случай, когда автовладелец приобрел ДСАГО с лимитом 1 млн рублей. Если в ДТП по вине страхователя нанесен ущерб другому транспортному средстве в размере 1 млн рублей, выплаты производятся следующим образом. По стандартному ОСАГО компенсируется 400 тыс. рублей. Оставшаяся сумма и составит возмещение по полису расширенного страхования ответственности. В рассматриваемом примере это 600 тыс. рублей.

Вы можете купить ДСАГО у любого официального представителя «АльфаСтрахование» одновременно с приобретением полиса КАСКО. Для получения дополнительной информации о стоимости страхования обратитесь к нашему консультанту.

Как оформить

Процедура продажи полиса с расширением регламентируется страховщиком. Рекомендуется предварительно связаться с представителем компании и уточнить возможность оформления ДСАГО. В большинстве случаев обязательно должны быть соблюдены следующие условия:

1. У собственника авто есть действующее ОСАГО в выбранной компании.
2. Владелец транспортного средства лично подает заявление на ДСАГО.
3. Срок действия расширения не может быть больше, чем у основного полиса автострахования.

Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев осуществляется в ряде фирм, в том числе в «Ингосстрахе».

Необходимые документы

Документы, которые нужны для получения ДСАГО, не имеют существенных отличий от требований при покупке базового полиса. Во-первых, необходимо удостоверить личность собственника авто – паспорт и водительские права. Во-вторых, бумаги на само транспортное средство – ПТС, диагностическая карта, свидетельство о регистрации машины.

Важно знать! Также потребуется приложить оригинал действующего полиса ОСАГО. Однако оформлять документы можно и одновременно. Просто увеличение покрытия сделают сразу после создания стандартного полиса. Расширение ОСАГО РЕСО реализуется именно этим путем.

Выплаты после ДТП

Виновником ДТП подаются следующие документы в страховую, для получения компенсации:

• заявление о наступлении страхового случая;
• копия и оригинал полиса ОСАГО и ДСАГО;
• копия паспорта;
• копия документа на управление машиной;
• справку о ДТП, в ней должны быть указаны поломки;
• копия протокола о правонарушении при составлении;
• копию проведенного медицинского освидетельствования, если проводилось;
• копия постановления о заведенном административном деле (в случае наличия).

Со стороны потерпевшего подаются следующие документы в страховую:

• заявление на компенсацию ущерба,
• копия паспорта,
• копия подтверждения участника аварии,
• документы на машину,
• заполненный бланк извещения об аварии,
• копия протокола ГИБДД о совершенном нарушении,
• копия постановления ГИБДД по заведенному делу относительно правонарушения.

Срок выплат зависит от срока проставления всех документов страховой компании со стороны виновника аварии и потерпевшего.

Компенсация будет переведена пострадавшему не позднее 5 дней. Если же авария случилась в отдаленных районах, то срок выплат может быть увеличен до 15 дней.

Правила ДСАГО

Правила страхования ДСАГО являются стандартными, так как регулируются действующим законодательством.

Большинство документов подобного типа содержат следующие разделы:

• субъекты страхования;
• договор страхования;
• объект страхования;
• страховые риски и страховые случаи;
• величина страховой суммы, франшиза;
• лимит компенсационной выплаты;
• страховая премия.

В отдельном разделе обычно освещаются моменты, касающиеся договора страхования (начало и окончание действия, порядок его заключения, оформление).

Под субъектом страхования полисом ДСАГО понимается ответственность страхователя перед другими участниками дорожного движения.

Также, если в договоре имеется соответствующий пункт, компенсационная выплата будет выплачиваться на любого водителя, находящегося за рулем автомобиля в момент возникновения ДТП или иного страхового случая.

В пункте под названием «договор страхования» освещаются наиболее важные моменты, касающиеся данного документа.

Также обозначается перечень пунктов, присутствие которых обязательно:

• транспортное средство и лица, на которых распространяется действие ДСАГО;
• величина страховой суммы, страховые риски, лимиты;
• территориальное действие ДСАГО, продолжительность страхования;
• порядок осуществления выплаты страховой премии;
• дополнительные соглашения.

Под объектом страхования подразумеваются именно имущественные интересы страхователя. Ранее, до внесения определенных поправок, данный пункт был лазейкой для страховых.

При нанесении повреждения не автомобилю, а иному имуществу, страхователю попросту отказывали в выплате. В качестве основания отказа указывается отсутствие наличия страхового случая.

В разделе под названием «страховые риски» перечисляются ситуации, в отношении которых действует полис ДСАГО.

При их наступлении возникает прецедент, позволяющий страхователю получить денежную компенсацию со стороны СК.

При заключении договора на ДСАГО возможно использование франшизы. Данная опция дает возможность существенно снизить стоимость полиса.

Под лимитом компенсационной выплаты понимается некоторая сумма, в пределах которой может быть осуществлено возмещение вреда потерпевшему.

В разделе «страховая премия» обозначается сумма, которую страхователь обязан выплатить страховой компании за заключение договора страхования полисом ДСАГО. Величина её зависит от большого количества самых разных факторов.

Оформление полиса добровольного страхования

Чтобы купить ДСАГО, придется обзвонить страховые компании или зайти на их сайты. В отличие от ОСАГО, страховщики могут вообще не продавать этот продукт. Так поступили Росгосстрах, Согаз, Спасские ворота и другие. Альфастрахование, ВСК и Ингосстрах оформляют ДСАГО только вместе с КАСКО. РЕСО-Гарантия продает добровольную страховку тому, кто пролонгирует в их компании ОСАГО на второй и последующие годы. Если компания дала положительный ответ, нужно ехать в офис. Решение о страховании зависит от характеристик автомобиля и страховой истории владельца.

Документы

Для приобретения полиса ДСАГО нужно привезти пакет документов:

1. Гражданский паспорт и водительское удостоверение владельца
2. ПТС
3. СТС
4. Действующий сертификат ОСАГО
5. Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению

Удобнее приобретать ДСАГО у своего страховщика одновременно с ОСАГО. При наступлении страхового случая будет лучше, если все выплаты выполнит одна компания. Следует помнить, что действие полиса ДСАГО начинается через 5-10 дней после подписания договора и внесения страховой премии. Это делается, чтобы не допустить мошенничества – оформления полиса в тот день, когда уже произошло ДТП.

Тарифы

Единых тарифов для ДСАГО не существует, поэтому каждая компания устанавливает свои расценки. Критерии, по которым они определяются, во многом схожи:

1. Максимальная сумма возмещения
2. Марка ТС, мощность и возраст
3. Возраст и водительский стаж владельца
4. Срок действия полиса
5. Число лиц, допущенных к управлению

В зависимости от указанных показателей, размер страховой премии варьируется в интервале от 0.5% до 1.5% страховой суммы. Если договор оформлен на 300000 рублей, заплатить придется от 1200 до 1500 рублей. Чтобы оформить расширение ОСАГО до 1000000 – 1500000 рублей нужно внести от 3500 до 6000 рублей. Эти суммы возмещения самые востребованные у российских автомобилистов.

Пошаговая инструкция оформления расширенной страховки ОСАГО

Добровольная расширенная страховка оформляется по той же схеме, что и классический полис ОСАГО. Гражданину предстоит:

1. Выбрать страховую компанию. Необходимо ознакомиться с перечнем учреждений, предоставляющих услугу, и изучить список действующих тарифных планов. Это позволит выбрать наиболее выгодные условия сотрудничества.
2. Подготовить пакет документов. В обязательном порядке потребуется удостоверение личности, бумаги на транспортное средство и действующий полис автогражданки.
3. Обратиться к страховщику. Допустим личный визит в офис организации, подача заявки в режиме онлайн или оформление ДСАГО у представителя страховщика за пределами офиса. Личный визит отнимает время. Однако самостоятельное посещение страховщика позволит в комфортных условиях подписать договор и убедиться в добропорядочности организации.
4. Заполнить заявку. Если гражданин посетил офис учреждения лично, оформление полиса расширенной страховки ОСАГО будет производиться в присутствии представителя страховщика. Сведения о заявителе и автомобиле внесут в полис. Затем документ будет заверен подписями. Далее страховой агент скрепляет документ мокрой печатью. Если обращение выполнялось в режиме онлайн, гражданин должен будет указать данные самостоятельно. Система сформирует документ и вышлет его на электронную почту.

Страховой полис не всегда начинает действовать со дня оформления. Можно оформить документ заранее. Так, заключение договора может быть выполнено 10 числа, а страховка начинает действовать с 1 числа следующего месяца.

При оформлении добровольной страховки может возникнуть путаница. Дело в том, что некоторые лица считают, что получение ДСАГО может быть выполнено без базового полиса ОСАГО. Однако осуществить процедуру нельзя. ДСАГО – расширенный вариант документа, поэтому он может действовать только совместно с классическим вариантом полиса.

Дополнительное страхование при ОСАГО

Список дополнительных услуг

Страховщики при навязывании доп. услуг предлагают решать проблемы с минимальными рисками и ущербами.

Средняя страховая выплата при ОСАГО – 15тыс. руб. и это максимум, на что могут рассчитывать водители. Все-же лучше ездить аккуратно и собственно в приобретении доп. услуг не будет никакой необходимости.

Страховщики предлагают такие услуги как:

• ДСАГО с увеличением стоимости страховки;
• страхование жизни, здоровья, недвижимого имущества;
• возмещение ущерба без учета изношенности авто;
• аварийный комиссар или бесплатную эвакуацию машины при необходимости;
• полис для пассажиров, хотя юристы советуют для этого иметь при себе обычный мед. страховку.

Такие услуги может быть и полезны, но не востребованы, хотя во многих страховых компаниях – обязательны к приобретению при оформлении ОСАГО. Причем если вдруг клиент идет в отказ, сразу заканчиваются вдруг бланки или происходит технический сбой в базе АИС РСА.

Внимание! ОСАГО – публичный договор и отказывать в его продаже – незаконно. Причем заключается он с заинтересованными лицами в обязательном и беспрекословном порядке.

Юристы при возникновении споров советуют мотивировать данными фактами и ссылаться на законы. Просите письменный отказ в выдаче ОСАГО без доп. услуг с указанием всех причин.

Причины, по которым страховщики навязывают дополнительные услуги

Сотрудники заинтересованы преподать страховку с множеством разных доп. услуг. Причин для навязывания находят массу.

Доводы такие:

• внесенные изменения в законодательстве;
• отсутствие бланков полиса;
• увеличение страховых лимитов с добавлением обязательного страхования жизни;
• исчерпание квот по ОСАГО;
• нехватка каких – либо документов при составлении договора ОСАГО или составлении с нарушениями (ошибками);
• обязательное страхование жизни, а значит, покупка двух полисов одновременно;
• внеплановый осмотр ТС в случае отказа от доп. услуг, хотя проведение чаще, чем 1 раз в 3 месяца исключено.

Нам какие хитрости идут страховщики, чтобы навязать дополнительное страхование?

Страховщики любят надеяться на то, что автомобилисты неопытны и не будут делать какие-то денежные перепроверки. Часто страховку ОСАГО рассчитывают по суммарной стоимости втихаря, включая оплату за доп. слуги.

Конечно, многие владельцы машин не хотят вступать в полемики и оплачивают указанную сумму, не вникая в подробности и не уточняя точную сумму полиса.

Сотрудники компаний навязывают проведение техосмотра, ставят в очередь и оформляют сразу 2 страховки. Пока автолюбитель будет ожидать время для проведения техосмотра (очередь длится 2-3 месяца), то не будет иметь на руках полиса ОСАГО, а значит, возможности ездить на своем авто, ведь в противном случае – нарушение ППДД и штраф до 800руб.

Может последовать от страховщиков и такие альтернативные варианты:

• покупка доп. полиса незамедлительно, чтобы не ожидать очередей;
• езда без ОСАГО на протяжении 3 месяцев и только потом прохождение осмотра и вновь – покупка полиса.

Согласно ст. 15.34.1 отказывать в заключении публичного ОСАГО – незаконно и должностные лица могут понести штраф до 50тыс руб.! Но часто водители невольно приобретают страховку жизни, ведь ничего другого не остается. Так суммарная стоимость на полис ОСАГО превышает 10000руб и конечно, на это многие не обращают особого внимания.

Оформление ДСАГО

Полис ДСАГО можно приобрести как в офисе страховой компании при личном обращении, так и онлайн на сайте страховой компании. В таком случае, водителю необходимо будет загрузить требуемые копии документов. После оплаты автомобилисту будет доступен полис в электронном виде.

Выбор страховой компании

При выборе страховой организации для приобретения полиса ДСАГО стоит учитывать несколько факторов:

1. Лицензия. В реестре Банка России можно проверить страховую компанию на наличие лицензии, которая позволяет фирме заниматься оформлением страховых полисов. Водителям не рекомендуется обращаться в организации, у которых отсутствует лицензия или с ней есть какие-то проблемы.
2. Страховщик по ОСАГО. Заключение договора ДСАГО в той же организации, которая оформляла автовладельцу ОСАГО, существенно упрощает дальнейшее взаимодействие водителя со страховой компанией, ускоряет процесс рассмотрения заявления на компенсацию и получение выплаты.
3. Выгода тарифов. Так как при расчете стоимости ДСАГО страховщики используют разные тарифы, стоит сравнить предложения разных компаний и выбрать наиболее подходящий вариант.

При выборе компании следует принимать во внимание не только ценовую политику, но и совокупность всех вышеперечисленных факторов.

Пакет документов для оформления ДСАГО

При обращении в страховую фирму за полисом ДСАГО водителю потребуются:

• паспорт владельца ТС;
• водительское удостоверение;
• свидетельство о регистрации ТС и ПТС;
• договор на ОСАГО;
• доверенность на право управления автомобиля, при необходимости.

Перечень документов рекомендуется предварительно уточнять у той страховой компании, в которой планируется оформления полиса.

Что такое ДСАГО и как это работает

В этой статье мы расскажем, что такое ДCAГО и чем оно отличается от КАСКО и ОCAГО. Не многие знают, но выплаты по ОCAГО не имеют безграничных ресурсов, напротив, государство РФ установило максимальный порог, который составляет четыреста тысяч рублей.

ДCAГО нужно тогда, когда ОСAГО исчерпало себя, чаще всего к нему прибегают те, у кого ремонт транспортного средства превышает суму в 400 тысяч рублей. Тут важно понимать, что ДCAГО никак не вместо ОCAГО – это всего лишь дополнение. То есть те, кто решат подключить дополнительную опцию, будут иметь второй полис, у которого просто сумма возмещения больше. Государство разрешило страховым компаниям самостоятельно определять условия для дополнительного страхования и максимальный порог.

Чем ДCAГО отличается от ОCAГО? Самое главное отличие – сумма возмещения. В случае, если сумма от ОCAГО не может полностью перекрыть ущерб от аварии, то тогда на помощь приходит полис дополнительного страхования. В противном случае все оставшиеся убытки владельцу авто придётся выплачивать из собственного кармана.

ОСАГО нужно оформлять обязательно, этого требует закон РФ, а вот ДСАГО можно оформить исключительно по желанию владельца транспортного средства. Максимальная сумма выплат по ОCAГО составляет 400 тысяч рублей, а у ДCAГО она не ограничена. Чем больше клиент просит сумму возмещений при ДТП, тем больше он сам будет платить за пользование дополнительной опцией.

Зачем нужен пoлис добровольного страхования (ДСАГО)? Он в первую очередь нужен для того, что бы увеличить сумму возможных расходов. Предположим, что вы попали в аварию и для того, чтобы отремонтировать ваш автомобиль, вам нужен миллион рублей. Итак, у нас имеется два полиса – ОCAГO и ДCAГO. Первый перекроет всего лишь четыреста тысяч рублей, а вот оставшиеся 600 – ДCAГO. Кстати, как показывает практика, полис ДCAГО приобретают единицы.

Как оформить? Точно так же как и полис обязательного страхования – через компанию. Вы можете обратиться в ту же, с которой и ранее сотрудничали, а можете найти новую, тарифы и условия везде разные, выберите те, которые вам больше всего подходят.

ВАЖНО! Компания должна иметь специальную лицензию на выдачу дополнительного полиса ДСАГО. Если вы сомневаетесь, то тогда нужно будет заглянуть в рeeстр БР. Если лицензия отсутствует, либо ранее была отозвана/ограничена, то тогда воздержитесь, либо найдите другую компанию. Конечно оптимальным вариантом будет, если вы заключите договор на оба полиса в одной и той же страховой компании. А вообще смотрите по тарифам, выбирайте наиболее выгодный вариант для вас.

Сколько стоит полис добровольного страхования и от чего зависит размер цены? Страховая сумма – это своего рода страховой порог, максимальная стоимость выплат, которую получит клиент компании при наступлении страхового случая. Говоря более простым языком, если вы составите договор на сумму триста тысяч рублей, то заплатите 1200-2000 рублей. А если максимальная стоимость будет равняться 3 миллионам рублей, то тогда выложите 12-18 тысяч рублей.

Так же есть ряд факторов, на которые специалисты страховой компании обращают особое внимание. Обязательно страховщик поинтересуется годом выпуска, мощностью двигателя, а так же количеством водителей, которые управляют авто. Специалисты изучили статистику и связали количество ДТП и опыт автомобилистов, теперь и ваш стаж вождения так же является важным критерием.

Особенности. Как и говорилось ранее, полис ДСАГО является добровольным, исходя из этого владельцы страховых компаний придумывают свои условия и тарифные пакеты, ведь и им важно привлечь как можно больше пользователей.

Бывает, что страховщики выставляют планку в один миллион рублей, но это лишь те, кто не хочет рисковать. Можно найти и страховые, которые составят договор на тридцать миллионов рублей. Но не забывайте, чем больше окончательные выплаты, тем выше сумма, которую вы будете оплачивать за пользование услугой.

Так же вам могут предложить франшизу, по которой ущерб за мелкие ДТП оплачиваете вы сами, выплаты за большие аварии на себя возьмёт страховщик.

Если вы попали в ДТП, то тогда соберите необходимый пакет документов и предоставьте его страховщику. После подачи документов страхования компания примет решение о страховом возмещении.

В заключении нужно сказать, что полис ДСАГО нужен для того, чтобы расширить сумму страхового покрытия в случае дорожно транспортного происшествия. Обычно выплаты по ДСАГО приходят за двадцать рабочих календарных дней.

Что такое ДСАГО – правила и порядок оформления

ДСАГО – это вид добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Основное различие между ОСАГО это, то что оно не является обязательным. Ценовая политика и условия имеют существенные различия в страховых компаниях, так как регулируются самой компанией.

Кому подходит эта страховка

В первую очередь, страхование ДоСАГО является актуальным в крупных городах, где ездит большое количество дорогих транспортных средств. Например, большинство иномарок возрастом до 5 лет имеют страховую стоимость более 400 тыс. руб. даже с учетом амортизации, поэтому в ситуации тотала – страхового случая, в рамках которого автомобиль уже не подлежит восстановлению, – полис ОСАГО не сможет возместить все расходы виновнику ДТП.

Также необходимо учитывать факторы, повышающие риск возникновения дорожно-транспортного происшествия. К таковым относятся:

1. Возраст и стаж водителя. Чем моложе автомобилист, тем (обычно) более опасно он управляет транспортным средством. Чем он неопытнее, тем с большей вероятностью попадет в ДТП. Аналогичная логика используется при расчете коэффициента за возраст и стаж в ОСАГО.
2. Общий стиль вождения, например, если автолюбитель склонен к лихачеству и созданию опасных моментов на дороге.
3. Тип дорог, по которым чаще всего ездит автовладелец. Например, на автомагистралях скоростной режим гораздо выше, чем в городской черте, поэтому и вероятность попадания в ДТП там больше.

Обратите внимание, что в отношении ДоСАГО работает такая же логика, как и по ОСАГО: действие полиса распространяется на всех участников дорожного движения, кроме самого водителя; соответственно, для расширения покрытия в части жизни и здоровья автовладельца необходимо приобрести отдельную страховку.

Какие имеет подводные камни

Следует обязательно помнить о том, что ДСАГО не покрывает убытки виновного в ДТП. Именно поэтому не стоит надеяться на возмещение, если страхователь сам стал причиной возникновения страхового случая.

Полис ДСАГО не равноценен КАСКО. Приобрести полис рассматриваемого типа без ОСАГО не представляется возможным. Желательно заключать договор ДСАГО в той же компании, где был заключен договор на обязательное страхование автогражданской ответственности.

Если договоры заключены в разных СК, то возможно возникновение различных конфликтов интересов, что может привести к невозможности получения страховой выплаты.

Важно быть максимально внимательным при приобретении ДСАГО. Так как полисы данного типа не имеют закрепленного законодательством формата. Именно поэтому очень часто его подделывают мошенники.

Потому необходимо обращать внимание на множество различных нюансов: наличие защитных голограмм, водяных знаков, плотность бумаги.

На сегодняшний день проблема мошенничества с полисами страхования добровольной автогражданской ответственности актуальная как никогда раньше.

Также стоит внимательно относиться к датам, обозначенным в договоре. Не стоит приобретать полис задним числом.

Так как впоследствии это может привести к всевозможным неприятностям: проблемам с получением денежной компенсации при наступлении страхового случая и иным подобным.

От чего зависит стоимость полиса? Можно ли сэкономить?

Стоимость страховки зависит от:

• выбранной страховой суммы;
• мощности автомобиля;
• стажа водителя;
• количества человек, допущенных к управлению.

При покупке полиса можно получить скидку за безубыточную езду (если это не первый случай страхования), а также выбрать большую франшизу и агрегатную страховую сумму, что также поможет уменьшить размер затрат на страхование. Если полисы покупаются пакетом (ОСАГО+КАСКО и ДСАГО), то также возможны скидки за комплексное страхование.

Как рассчитать? Порядок расчета и пример

В среднем цена ДСАГО варьируется от 0,25% до 0,5% от лимита выплат по страховому ущербу. Например, если выбрать покрытие в 300 000 руб., то полис будет стоить от 750 до 1 500 рублей.

Титульное страхование

Это страхование, которое защищает не недвижимость, а само право собственности человека на эту недвижимость. Этой услугой пользуются при покупке квартиры, например, если она куплена в ипотеку. Банки зачастую требуют застраховать титул и повышают ставку для тех, кто отказывается покупать эту страховку.

Сколько стоит полис

Средняя стоимость полиса 0,5–1% от стоимости жилья. То есть при стоимости квартиры 6 млн руб. цена титульной страховки может варьироваться от 30 000 до 60 000 руб. Дорого, но и деньгам, которые мы можем потерять, соответствует.

Когда пригодится титульное страхование

Например, вы купили квартиру, а суд признал сделку недействительной по вине продавца, в итоге вы остались без жилья — в случае мошенничества, недееспособности продавца или признания судом незаконности сделки. Страховая компания обязана будет возместить вам рыночную стоимость утраченной квартиры.

ДОСАГО что это такое и зачем нужно

При более-менее серьезном ДТП суммы в 120 (160) тысяч рублей может просто-напросто не хватить. В этом случае ремонт чужого имущества придется оплачивать из собственного кармана. Далее следует предложение купить расширение ДСАГО и вмиг избавиться от нависшей угрозы.

Не то чтобы нас явно обманывают, просто стараются не говорить всей правды. Не пугайтесь, полис ДСАГО действительно работает и случись значительное ДТП, страховщик возместит ущерб. Подвох в другом: грубо преувеличена вероятность подобных событий. Реальная статистика говорит, что ущерб от средней аварии составляет 15 000 рублей. В городских условиях большинство ДТП ограничивается незначительными царапинами. Умудриться повредить даже дорогую иномарку на 120 000 рублей достаточно сложно. К тому же, даже после превышения лимита ответственности не каждый автолюбитель пойдет судиться с виновником аварии, ведь это лишняя трата времени, а перспективы достаточно туманны.

По мнению независимых экспертов, расширение ОСАГО будет действительно полезно:

• Молодым и неопытным водителям. Впервые самостоятельно садясь за руль человек подвергается колоссальному стрессу. Отсутствие опыта и недостаточное знание ПДД выступают магнитами аварийной ситуации. В этом случае добровольная страховая защита не помешает.
• Любителям большой скорости и агрессивной манеры управления. Если вы сторонник жёсткой езды и регулярно нарушаете правила дорожного движения, то страховка ДСАГО вам просто необходима.

Но как не странно, расширения ОСАГО обычно приобретают опытные автолюбители, купившиеся на уловки страховых компаний. В итоге, страховщики получают сверхприбыли, ведь выплат по ДСАГО практически нет. Это один из самых безубыточных видов автострахования. Теперь, после освещения альтернативной точки зрения можно принять объективное и самостоятельное решение о необходимости покупки данного страхового продукта.

Плюсы и минусы ДоСАГО

Расширенный вид страхования имеет свои достоинства и недостатки. К положительным качествам можно отнести:

• В случае серьезной аварии, когда сумма ущерба превысит максимальную сумму выплат по ОСАГО, водитель сэкономит средства на доплате.
• Не потребуется нанимать адвоката при судебных разбирательствах. Представлять в суде будет страховая компания.
• Всеми спорными вопросами будет заниматься страховщик. Чаще всего дело до суда не доходит. Не надо будет платить судебный сбор.
• Не потребуется осуществлять никаких досудебных выплат.

К недостаткам можно отнести:

• Чаще всего компании совмещают ОСАГО и ДоСАГО. Оно идет в нагрузку к основному страхованию.
• Не все страховые компании предоставляют такой вид страховки.
• От состояния автомобиля зависит коэффициент начисления оплаты, поэтому некоторые компании требуют для осмотра автомобиль.
• При банкротстве страховой компании, выплаты по ДоСАГО не предусмотрены.

Автострахование КАСКО и ОСАГО.Что и от чего можно защитить?

Поскольку услуга носит сугубо добровольный характер, то в ней предоставлена довольно объемная сфера функций, затрагивающая различные аспекты страхования и выплат.

Важно! Выплаты по обязательному страхованию проводятся в любом случае, даже если СК обанкротилась или у нее отозвали лицензию. Компенсацию ущерба осуществляет Российский Союз Автостраховщиков. Что касается ДСАГО, то РСА данную программу не поддерживает. Поэтому, в случае проблем со страховой компанией, водителю придется решать их самостоятельно.

Страхование транспортных средств – обязательная в России процедура, регламентированная законом.

Первый же инспектор ДПС, который «поймает» водителя без страхового полиса, выпишет ему штраф в размере 800 рублей.

«Вменённый тип» автострахования называется ОСАГО и в случае аварии этот полис покроет расходы невиновного водителя, а виновнику позволит не оплачивать чужой ремонт из своего кармана.

Все нюансы обязательного и добровольного страхования можно узнать в профильной компании

Но платить за восстановление собственной машины всё равно придётся. Те, кто делать этого не желает, выбирают дополнительную автостраховку – КАСКО. Это добровольный тип страхования, который сбережёт нервы и деньги в случае, если с застрахованной машиной что-то случится.

КАСКО распространяется не только на аварии, в перечень можно включить обширный список неприятностей, включая угоны, автопожары или повреждения при стихийных бедствиях.

Теперь более подробно рассмотрим, в чём отличия КАСКО и ОСАГО кроме обязательного или добровольного подхода к страхованию.

Что такое ОСАГО

ОСАГО – это страхование ответственности хозяина автомобиля перед другими водителями. Аббревиатура расшифровывается как «обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности», иными словами, страховка распространяется не на конкретный автомобиль, а является неким поручительством перед другими автомобилистами. В случае аварии этот полис покрывает три момента:

• повреждения, нанесённые другому ТС;
• ущерб, нанесённый другому водителю или пассажирам;
• ущерб, нанесённый пешеходам.

Проще говоря, если водитель попал в ДТП и разбил чужое авто или нанёс травмы пешему участнику движения, компания-страховщик выплатит за него сумму ущерба.

Важно понимать, что пострадавший в аварии водитель будет обращаться в страховую компанию водителя-виновника, чтобы получить компенсацию.

Ремонтировать свою машину виновник будет за собственный счёт

Полис ОСАГО необходим водителю с момента истечения десяти дней после приобретения автомобиля – это время даётся как раз на регистрационные действия.

После процедуры страхования документ всегда нужно возить с собой или быть готовым продемонстрировать на экране гаджета в том случае, если ОСАГО оформлено в электронном виде.

В полис можно вписать нескольких водителей, а можно приобрести «открытую» страховку – тогда за руль автомобиля сможет сесть любой человек, имеющий право на управление. Зачем это нужно?

Часто в ОСАГО вписывают родственников, которые также пользуются автомобилем или других близких людей – на непредвиденный случай. «Открытый» полис чаще делают юридические лица или люди, сдающие автомобиль в аренду, например, в качестве такси. Это удобно в тех ситуациях, когда заранее невозможно знать, кто окажется водителем ТС.

Федеральный закон N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Как получить ОСАГО?

Чтобы стать обладателем обязательной автостраховки, нужно выбрать компанию, оказывающую подобные услуги в вашем населённом пункте. Отметим, что многие водители выбирают страховщика, опираясь на цену будущего полиса, поэтому целесообразно обратиться сперва в несколько организаций и сделать расчёты.

Страховому агенту нужно предоставить следующие документы:

• Паспорт владельца автомобиля.
• Права всех лиц, которых планируют вписать в полис.
• Талон техосмотра автомобиля, действующий в течение года.
• Документы на автомобиль (ПТС, свидетельство о регистрации).

Единой цены на обязательное автострахование не существует. Тарифы на ОСАГО установлены Центробанком, но для каждого водителя сумма будет индивидуальной.

Она складывается из общего водительского и безаварийного стажа, года выпуска транспортного средства, его мощности и даже стороны, на которой расположен руль (застраховать праворульный автомобиль дороже).

Эти параметры называются расчётными и на каждый их них влияют повышающие и понижающие коэффициенты.

Чем мощнее и старше автомобиль, тем дороже страховой полис на него

Для того, чтобы предварительно подсчитать количество денег, которые придётся заплатить за ОСАГО, можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который представлен на множестве сайтов.

Для примера. Стоимость ОСАГО для водителя из Москвы старше 22 лет, со стражем вождения 5 лет, владеющего легковым автомобилем мощностью до ста лошадиных сил, составит девять тысяч рублей на год.

Чаще всего компании-страховщики предоставляют скидки постоянным клиентам, которые покупают у них полисы из года в год, при этом водят аккуратно и в аварии по своей вине не попадают. Для таких автомобилистов предусмотрено снижение цены вплоть до пятидесяти процентов от базовой ставки, так называемый «бонус за безубыточность». По России эта ставка составляет три-четыре тысячи рублей.

Классический вариант оформления обязательной страховки – один год. Это максимальный срок действия ОСАГО, по истечению которого необходимо страховаться повторно. Минимальный срок страхования составляет три месяца, можно также выбрать промежуточный ОСАГО – на полгода.

Выплаты по ОСАГО

В правилах ОСАГО указаны максимальные выплаты, которые могут получить потерпевшие участники дорожного движения, ставшие фигурантами аварии. Рассмотрим эти суммы.

Таблица 1. Максимальные суммы выплат по ОСАГО

Имущественный ущерб	Не более 500 тысяч рублей
Вред здоровью и жизни	Не более 400 тысяч рублей
Возмещение близким при смерти пострадавшего	Не более 135 тысяч рублей
Компенсация расходов на погребение погибшего	Не более 25 тысяч рублей

Выплаты для пострадавшего имущества рассчитываются следующим образом:

• если имущество повреждено, страховая компенсирует расходы на приведение го в доаварийное состояние;
• если имущество полностью уничтожено (ремонт равен или превышает его доаварийную стоимость), выплачивается его рыночная стоимость на момент до наступления ДТП;
• оплачиваются иные расходы, связанные с аварией (оплата эвакуатора, работы аварийных комиссаров и подобное).

Касательно пострадавших людей – им компенсируется сумма, затраченная на лечение и приобретение фармацевтических препаратов и деньги, не полученные на рабочем месте в результате больничного.

Для ОСАГО также предусмотрены упрощённые выплаты, которые действуют только в ситуации, когда повреждения нанесены только имуществу, а сумма ущерба не превышает 50 тысяч рублей. В этом случае водитель пострадавшего ТС может обратиться в свою страховую компанию (а не к страховщику виновника ДТП) и получить деньги или возможность бесплатного ремонта.

Водитель, который собирается обратиться в страховую компанию, чтобы получить компенсацию по ОСАГО, должен знать, какие случаи не считаются подходящими для выплат. В полис ОСАГО не входят:

• ДТП в ходе учебной езды, соревнований, гонок, испытаний транспортных средств;
• повреждения ТС при перевозке грузов, погрузке и разгрузке;
• травмы или гибель людей в аварии, участником которой стало единственное ТС (без участия второго водителя);
• при аварии, совершённой со злым умыслом (в надежде получить страховые выплаты);
• повреждения ТС в результате природных катаклизмов, войны, демонстраций и митингов и иных непреодолимых сил.

Что такое КАСКО?

Аббревиатура КАСКО расшифровывается как «комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности». За этим следует, что добровольная страховка покрывает только ущерб, связанный с застрахованным автомобилем. Впрочем, владельца это не должно смущать – ОСАГО, которое страхует как раз ответственность, у него всё равно есть.

Страхование по КАСКО даёт владельцу транспортного средства получить полную компенсацию за любое происшествие, случившееся с ТС – на дороге, во время движения, или на парковке, даже если автомобиль стоит в гараже.

Возить с собой полис КАСКО нет никакой надобности – инспектор ДПС никогда не спросит водителя о добровольном страховании, а после наступления любого страхового случая у человека будет достаточно времени, чтобы взять документ из дома или офиса

Что входит в КАСКО?

Полный перечень страховых случаев, могущих быть оплаченными добровольной автостраховкой, каждая компания устанавливает индивидуально. чтобы иметь представление о лояльности КАСКО, мы приведём несколько самых распространённых ситуаций, в которых автовладелец может рассчитывать на компенсацию:

• авария с участием двух и более ТС (независимо от того, кто виновник);
• авария без других ТС (съехал в кювет, врезался в препятствие, лопнуло колесо на трассе и подобное);
• ТС повреждено падением снега и льда с крыши дома или в аналогичном случае (упал или бросили тяжёлый предмет, прилетел камень в лобовое стекло и подобное);
• припаркованную машину поцарапали, отбили зеркало, «сняли» колёса или нанесли иные повреждения;
• ТС пострадало от природного явления (град, удар молнии, наводнение и подобное);
• автомобиль угнали;
• автопожар, уничтоживший ТС и подобное.

Несложно понять, что страховая компания готова предоставить защиту от любого несчастья, какое только может произойти с четырёхколёсным имуществом человека. Полнота перечня страховых случаев зависит только от суммы, которую автомобилист готов заплатить за КАСКО.

Существуют и моменты, когда автовладелец купить КАСКО обязан. Это относится к новым автомобилям, купленным в кредит в салоне. Большинство российских кредитных организаций ставят приобретение полиса КАСКО непременным условием для получения ссуды. До тех пор, пока машина будет залоговым имуществом, договор КАСКО нужно будет продлять ежегодно.

Стоимость КАСКО

Высокая цена добровольной страховки – логичный минус всего этого мероприятия. Страховщики, разумеется, не рискуют собственными деньгами и без стеснения поднимают стоимость КАСКО по собственному желанию. Отметим, что в отличие от цены полисов ОСАГО, цены на добровольное страхование никем, кроме самих страховых компаний, не регламентируются.

• Из статьи Вы узнаете, чем отличается ОСАГО от КАСКО, какие риски покрывают полисы, как производятся выплаты компенсации, нужна ли вам вообще страховка
• Автострахование включает в себя два варианта предоставления страховой защиты: КАСКО и ОСАГО.
• Многие автомобилисты путают эти понятия и не понимают, в каких случаях они могут рассчитывать на компенсацию, а в каких случаях выплата им вообще не положена.
• Давайте разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, что покрывает каждый из полисов, какой вариант должен иметь владелец авто.

Кому и в каких случаях эксперты рекомендуют расширенное ОСАГО

Никто, даже опытные водители со стажем, не могут абсолютно уверенно рассчитывать на то, что в один, не самый лучший день в своей жизни они не станут виновниками аварии. И далеко не факт, что третья сторона отделается небольшими царапинами на авто и собственном лице. Материальные издержки по размеру могут оказаться просто катастрофическими.

Внимание! Страховые компании могут отказать в оформлении договора лицам, имеющим критически низкий коэффициент бонус-малус, состоящим на учете в ПНД и страдающим острыми сердечными заболеваниями. Учитывая высокую степень риска совершения такими гражданами ДТП, СК стремятся себя максимально обезопасить.

Отличительные особенности

Страхование ОСАГО подразумевает общеобязательное страхование автовладельцев, которое защищает пострадавших в аварии, на уровне государства. Максимальная страховая выплата денежных средств, на восстановление автомобиля, с 2021 года, равняется 400 000 рублей, а если ущерб, причиненный автомобилю потерпевшего намного больше этой суммы, тогда разницу будет оплачивать виновному из своего кошелька. Вот тогда и необходима ДСАГО.

И зачем оно нужно? Покупка полиса объясняется возможностью увеличить страховую компенсацию, и убрать риск оплаты нанесенного ущерба, виновному автовладельцу. Для кого нужен страховой полис ДСАГО?

ВАЖНО !!! Сейчас эксперты рекомендуют приобретать страховку ДСАГО большинству автовладельцев, из-за плотного автомобильного потока на дорогах городов, и увеличения цен на машины. Автовладелец может выбрать лимит от 1,5 до 2 миллионов.

Что это такое ДСАГО, это способ финансовой защиты автовладельца:

1. Страхование ДСАГО расширение возможностей, оговоренных в договоре ОСАГО.
2. Заключается по требованию страхователя, при этом страхователь определяет и суммы компенсационных средств, и суммы первого взноса.
3. Оплата компенсационных средств по ДСАГО происходит, если на восстановление пострадавшего автомобиля, не достаточно суммы страховой выплаты по договору ОСАГО.
4. Размер наибольшей компенсационной выплаты после аварии, выбирает сам владелец автомобиля. Максимум компенсации по страховке колеблется от 300 тысяч рублей, до 15 миллионов рублей.

Поэтому страховка ДСАГО, как и КАСКО простым языком звучит как расширенное страхование машины.

Частые вопросы по ДСАГО

Как выбрать компанию для страхования по ДСАГО?

Страхование ДСАГО — популярная процедура для многих регионов страны. Однако участившиеся случаи мошенничества и «спекуляций» по этому вопросу заставили компании существенно ужесточить меры.

• Компания СК Альфа. Фирма предлагает оформить полис индивидуального САГО только вместе с КАСКО. Это соглашение не распространяется на автомобили, выпущенные отечественными производителями, возраст которых превышает 5 лет и иномарки, не превышающие 10-летний возраст.
• Росгосстрах. Как и любая другая компания, Росгосстрах предоставляет индивидуальное САГО только в том случае, если дополнительно будет оформлен полис КАСКО. Однако цена оформления индивидуального САГО в этой компании может показаться существенной. Допустим, если у вас машина стоит, к примеру, 150 тысяч рублей, то пятую часть придётся потратить при оформлении полиса.
• СК РЕС-Гарантия. Хорошая фирма, которая предлагает услуги по оформлению полиса индивидуального САГО. Однако в этой компании есть ограничение: оформляя своё транспортное средство, сумма покрытия не может превышать полумиллиона рублей.
• СК АСК. Надёжная компания, но существуют определенные нюансы. Кроме незначительной цены страхового покрытия, по наступлению страхового случая на место ДТП обязательно прибудет аварийный комиссар, который зафиксирует нанесённый ущерб. Делается это всё, чтобы избежать возможных спекулятивных ситуаций.

Действующие правила ДСАГО существенно ограничивают автовладельцев, однако, спрос на эту услуги не угасает. Возможно, правительство внесёт соответствующие поправки, тем самым посодействует разрешению этого вопроса с учётом пожеланий автомобилистов.

В каких ситуациях не допускается получить выплаты по ДСАГО

Каждый человек, приобретающий данный полис, должен знать, какие ситуации не признаются в качестве страхового случая. Обычно об этом сотрудники страховой компании умалчивают, поэтому следует разобраться в этих особенностях самостоятельно. К таким случаям относится:

• владельцем автомобиля был нанесен какой-либо вред окружающей среде;
• водитель попал в аварию в состоянии опьянения, причем сюда относится не только алкоголь, но и наркотики, а также медицинские препараты, при приеме которых запрещается управлять транспортными средствами;
• если управлял автомобилем не само застрахованное лицо, а его друзья или родственники, не вписанные в страховку;
• авария произошла в то время, когда водитель выполнял работу по трудовому договору, поэтому возмещение ущерба должно осуществляться работодателем;
• во время учебной езды;
• при участии в различных соревнованиях;
• автомобилю нанесен вред в результате форс-мажоров;
• если в машине во время аварии был груз, то за его порчу страховщик не уплачивает страховую сумму, поэтому страховать грузы надо отдельно;
• если в авто находилось больше людей, чем это указано в паспорте машины;
• отказ в выплате будет получен, если будут просрочены документы на авто

Отказ водителя от прохождения освидетельствования так же может стать причиной того, что страховая компания не будет выплачивать средства на покрытие убытков от аварии.