Проблемы с покупкой е-ОСАГО: причины и где оформить полис

С 24 августа 2021 года вступили в силу нормы распоряжения Центробанка РФ, согласно которым вновь приобретенный полис страхования гражданской ответственности вступает в силу через три дня с момента его приобретения.

Указание Банка России от 15 февраля 2021 г. № 4723-У “О внесении изменений в Указание Банка России от 14 ноября 2021 года N 4190-У “О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, который вносит изменения в

Указание Банка России от 14 ноября 2021 г. N 4190-У “О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (с изменениями и дополнениями)

Уже сейчас на нашем сайте доступен калькулятор для расчета и сравнения цен ОСАГО в 14 страховых компаниях, а также оформление полиса онлайн с доставкой договора прямо на вашу электронную почту.

Компьютерная система страховой компании четко фиксирует время продажи продукта, поэтому автомобилист должен знать: речь идет не о 3 днях, как многие убеждены, а именно о 72 часах.

Основные причины нововведения

Многие страховые компании констатируют факт убыточности ОСАГО, особенно по регионам (небольшие города и сельская местность).

На это влияют такие факторы:

• Низкий уровень продаж полисов в местности, где офисы страховых компаний представлены слабо. Далеко не все компании открывают свои представительства в непривлекательных по количеству клиентов районах.
• Высокая аварийность на дорогах. Не секрет, что местные дороги у нас ремонтируются по остаточному принципу, поэтому их состояние желает лучшего.
• ГИБДД редко штрафует за пребывание за рулем без страховки.
• На сегодняшний день штраф составляет сумму от 500 до 800 рублей, но это не останавливает желающих проехаться без страховки.

Убытки компаний от ОСАГО увеличиваются по причине мошеннических действий со стороны водителей.

Заместитель председателя Правления Банка России В. Чистюхин считает, что одним из моментов злоупотребления со стороны лиц за рулем является такая схема:

• Водитель, не имеющий полиса страхования, совершает ДТП;
• На протяжении 15 – 30 минут с момента аварии через интернет оформляется полис на его имя;
• О факте аварии страховая и ГИБДД узнают в течение часа с момента открытия полиса;
• Пострадавшему выплачивается компенсация за счет средств компании, хотя по логике деньги должен платить виновник аварии.

Почему водители не могут застраховать автомобиль онлайн?

Оформление электронного ОСАГО – это быстро, просто, а главное, функционально. Осуществить оформление можно, не отвлекаясь от своей работы или домашних обязанностей. Подробнее, как оформить ОСАГО онлайн и каковы преимущества страхования авто через интернет, узнайте тут.

Но такая возможность доступна далеко не всегда. Основные причины, почему нельзя застраховать автомобиль, следующие.

• Не сможет оформить электронный ОСАГО гражданин, который не имеет доступа к сети интернет.
• Также, нет возможности оформить полис ОСАГО у лиц, которые находятся в черном списке компании-страховщика, то есть являются недобросовестными клиентами.
• Оплата страхового полиса происходит посредством списания денежных средств с карты или с использованием платежных электронных систем. Если граждане не могут оплатить страховку онлайн, они автоматически лишаются возможности получить электронный документ.
• Оформить новый полис ОСАГО нельзя до момента, пока не истек срок действия предыдущего акта. Разрешается оформление нового документа в момент, когда до истечения имеющегося у вас страхового полиса осталось меньше, чем один календарный месяц.
• Еще одной из причин является то, что покупая через интернет, клиент может купить ОСАГО без каких бы то ни было доп. услуг, часто навязываемых компаниями, что расценивается в качестве упущенной прибыли. Так как на сайте вы можете просто снять галочки с ненужных опций и получить “чистую” стоимость полиса. Поэтому недобросовестные страховые намеренно создают технические трудности для покупки.
• Некоторые СК создают помехи при продаже онлайн, например для клиентов из так называемых “убыточных” регионов или для водителей, не подходящих по каким-либо параметрам: КБМ, возраст и т.д. Конечно же такие действия являются незаконными, согласно Указаниям Банка России от 14.11.2016 № 4191-У, предоставление услуг должно в сети интернет должно оказываться бесперебойно.

Смотрите видео о том, почему не получается купить электронный ОСАГО:

Отсрочка вступления в действие договора Е-ОСАГО

Отсрочка в 3 дня с момента покупки полиса до начала периода его действия считается необходимым фактором, для снижения страхового мошенничества.

Страховщики уверены, что данная мера даст возможность уменьшить убытки. Это достаточно распространенная мера, чем то похожая на так называемую
временную франшизу, которая достаточно широко используется страховщиками для продажи полисов добровольного страхования онлайн, и даже по некоторым типам полисов через все каналы продаж, включая страховых агентов.
Как показывает практика, недобросовестные водители находят выходы из таких ситуаций следующим образом:

• Происходит ДТП;
• Второй участник исчезает с места происшествия;
• Проходит оформление полиса в электронном варианте;
• Информация о ДТП поступает тогда, когда уже начинается срок действия полиса.

Есть еще один вариант – оформить полис страхования ОСАГО через сайт РСА – Российского союза автостраховщиков. В этом случае возможно вступление ОСАГО в действие с момента приобретения по согласованию с оператором.

Новые правила ОСАГО с отсрочкой даты договора призваны уменьшить риски мошеннических действий и не нарушают права автомобилистов. Поскольку каждый автомобилист знает примерные сроки окончания его годового полиса ОСАГО, то нужно несколько заблаговременно (за 20-30 дней до его окончания) позаботится и найти подходящие варианты по страховой компании и по цене.

Как оформить ОСАГО онлайн

Если у вас не получается купить ОСАГО на сайте страховой компании, воспользуйтесь сервисом е-ОСАГО.

На сайте е-ОСАГО производится расчет по 15 самым надежным страховым компаниям. Если и тут у вас возникли какие-либо ошибки, можете написать в онлайн диалог нашим менеджерам, которые помогут решить проблему.

Предварительно рассчитать цену и подобрать самое выгодное предложение можно с помощью онлайн калькулятора ОСАГО.

Калькулятор ОСАГО

Возможные последствия

Последствия ошибки в полисе зависят от типа расхождения с фактическими данными:

• Неверно внесены данные о владельце или лицах, допущенных к управлению машиной. Такое несоответствие приравнивается к отсутствию полиса ОСАГО. ГИБДД имеет все основания для наложения штрафа в размере 500 руб. (КоАП 12.37).
• Ошибочные сведенья о транспортном средстве лишают владельца права на выплату страховки при повреждении авто. Основание для отказа – несоответствие данных поврежденной машины характеристикам, указанным страховом договоре.

Внимание! Если искажение данных было умышленным для снижения тарификации, страховая может расторгнуть договор в одностороннем порядке.

В этом случае страховая компания вправе подать на клиента в суд для взыскания всех выплат пострадавшим в аварии, виновником которых он является. Иногда возбуждается уголовное дело по факту мошенничества. Пример такой ошибки, не соответствие мощности двигателя: указано 249, а по факту более 250 л.с.

Если же ошибки незначительны:

• ГИБДД может ограничиться устным предупреждением, после чего следует заняться вопросом корректировки полиса.
• Страховщик не может отказать в выплате (ФЗ №40 от 25.04.02).

Почему происходит перенаправление на сайт РСА

Нередко при попытке самостоятельно создать электронный полис, водители сталкиваются с вопросом, почему при оформлении ОСАГО онлайн переводит на другую страховую. Каждой организации при распределении сегментов рынка достались «хорошие» и «плохие» клиенты. Критериями отнесения граждан к «плохой» категории могут выступать:

• плохая страховая история;
• малоопытные водители;
• те, кто оформляет полис без включения в него дополнительных условий.

Поэтому даже может предложить перейти на сайт РСА, объяснив такое решение сбоем системы или техническими ошибками. Выяснить истинную причину отказа практически невозможно. Обязанность по выдаче полиса выполняет замещающая организация.

Проблемы, сопровождающие страхование авто через интернет

Долгая практика использования электронных ОСАГО в России позволила выявить перечень наиболее актуальных проблем, которые сопровождают онлайн процедуру.

1. Первая проблема связана с невозможностью купить электронный полис из-за ошибки, которая всплывает на сайте. Если вы не можете застраховать автомобиль онлайн, то для начала необходимо удостовериться в том, что вы правильно заполнили основные поля по требованию сайта. Если вами была допущена ошибка, то сайт скорее всего, запретит вам осуществить покупку без исправления.
   Обычно, хорошо функционирующие сайты отмечают красным цветом поля, где были допущены недочеты. В случае, если данные были введены правильно, но оплата все равно не осуществляется, то это значит, что проблема в электронном ресурсе.
2. Вторая проблема связана со страхом клиентов компании взлома банковской карты после оплаты полиса. К сожалению, риск раскрыть свои данные при покупке ОСАГО точно такой же, как и в любом интернет-магазине. Если в программу было запущено вирусное приложение, то оно сможет считать информацию с вашего счёта, и ваша карта перестанет вам принадлежать.
   Также нужно внимательно изучать сайт СК, чтобы не попасть к мошенникам, создающим фишинговые страницы. Проверяйте URL, информацию о компании, телефоны и т.д. Можно воспользоваться базой страховщиков на сайте РСА.
3. Следующая проблема связана с тем, что электронный полис ОСАГО не приходит на почту после оплаты. Такая неприятная ошибка зачастую связана с тем, что ресурсу необходимо некоторое время, чтобы ввести новые данные в свою базу, а затем уже переслать готовый бланк по почте. Иногда письмо уходит в папку “спам”, поэтому ее тоже необходимо проверять.
4. Иногда сотрудники ГИБДД отказываются принимать приобретенный вами электронный полис ОСАГО, который граждане обязуются передавать для проверки в соответствии с статьей 2 п.1.1 ПДД. Хотя, по закону достаточно всего лишь распечатать этот документ и возить с собой в машине (п.2 часть 7 ст.15 ФЗ № 40). Сотрудники ГИБДД могут требовать наличие соответствующей печати и бланка страховой компании в подлинном виде (о том, как пользоваться документом и что предъявлять инспектору ГИБДД для проверки, узнайте тут).
5. Еще одна проблема связана с тем, что на сайте нет пункта меню «купить электронное ОСАГО». К сожалению, возможностью осуществлять продажу электронных документов ОСАГО пользуются далеко не все фирмы-страховщики, хотя Федеральный закон об ОСАГО обязывает все компании добавить такую услугу в основной перечень. Около 50% страховщиков осуществляют продажу полисов при помощи Интернета.
   Поэтому, даже на сайте достаточно популярных страховых может отсутствовать функция приобретения электронного документа. В таком случае, гражданину ничего не остаётся, как самостоятельно явиться в офис компании, и приобрести полис ОСАГО лично.
6. Не всех устраивает перенаправление на замещающую страховую компанию, если по техническим причинам оформить ОСАГО не получается, страхователя переводят в начале на сайт РСА, а уже далее по номеру ПТС выбирается замещающая компания. При этом страховщик уже не имеет права отказать в выдаче е-ОСАГО.
7. Отказ на основании отсутствия представителя страховой в регионе. Это действие является незаконным, потому что каждая СК должна иметь представительства по всему РФ или договор о партнерстве с другой компанией, это регулируется частью 1 ст.21 ФЗ -40.
8. Ограничение при выборе оплаты – эту проблему создают недобросовестные страховщики. Не у каждого человека есть кошелек «Киви.кошелек», Вебмани и так далее.

Еще раз напомним. Продажу электронных полисов имеют возможность осуществлять только сертифицированные страховые компании, которые имеют лицензию на осуществление подобной деятельности.

Если вам поступило предложение о покупке электронного ОСАГО не напрямую от страховой, а от брокера, то возможны два варианта развития событий.

1. Возможно вы связались с мошенниками, цель которых – завладеть вашими денежными средствами, при этом, предоставив вам заведомо неправомерный и не действующий полис (как проверить документ на подлинность?).
2. Второй вариант более приятный. Нажав на кнопку «приобретение полиса», сайт перенаправит вас на официальный ресурс фирмы-страховщика. В таком случае обязательно проверьте, является ли сайт действительно представителем организации, и в случае, если это так, то можете осуществить покупку.

Практика использования электронных полисов ОСАГО имеет множество других примеров, которые показывают, какие ошибки могут всплывать при работе с ресурсом.

В случае, если вы нашли ошибку на сайте фирмы-страховщика, не стоит проходить мимо. Обязательно напишите в службу поддержки сайта, и возможно, в скором времени специалисты поработают над подобным «багом» и устранят его. А это значит, что благодаря вам пользоваться ресурсом будет просто и доступно.

На нашем портале в этой статье вы можете ознакомиться с тем, как выглядит электронный полис ОСАГО и чем отличается от обычной страховки, а здесь можно узнать, как рассчитать стоимость электронной страховки на автомобиль и оплатить через интернет.

Основные типы ошибок в электронном полисе

Начиная с 2015 года, автолюбители смогли экономить свое время и покупать защиту дистанционно. Опытные эксперты рекомендуют ответственно подходить к процедуре оформления и проверять корректность предоставленной информации.

Рассмотрим, какие ошибки обычно допускают страхователи:

• Данные транспорта

Зачастую водители ошибаются и некорректно указывают идентификационный номер автомобиля. Также стоит отметить, что во многих компаниях не получается выбрать нужную модель автомобиля. В таком случае клиенту приходится указать любой вариант, чтобы получить бланк договора.

• Сведения водителя

В этом случае автолюбители могут ошибиться в личных данных. В таком случае не стоит рассчитывать на ежегодную скидку, которая полагается каждому безубыточному клиенту. Помимо личных данных очень часто страхователи некорректно указывают номер водительских прав.

• Данные страхователя

В личных данных тоже встречаются ошибки. Стоит отметить, что это ошибка исключительно по причине невнимательности.