Как можно вернуть деньги за КБМ по ОСАГО в 2021 году

Быстрые ссылки

1. Когда можно вернуть переплату по ОСАГО
2. Как вернуть переплату по полису ОСАГО
3. Как вернуть переплату за прошлые полисы ОСАГО
4. Инструкция по заполнению письма в ЦБ
5. Что делать, если страховая просит оригиналы прошлых полисов ОСАГО?
6. Что необходимо сделать для возврата денег?
7. Как восстановить скидку по ОСАГО

Ни для кого не секрет, что КБМ напрямую влияет на стоимость полиса ОСАГО, поэтому после восстановления КБМ, стоимость должна уменьшиться, однако договор уже был заключен.

Когда можно вернуть переплату по ОСАГО

Вернуть переплату по ОСАГО после того, как вы восстановили КБМ, можно только в том случае, если при пересчете на новый КБМ цена полиса должна стать ниже, что вполне логично. К примеру, возьмем ситуацию, в которой вы являетесь единственным водителем по полису и ваш КБМ стал ниже, либо у вас был самый высокий КБМ из всех водителей, либо КБМ снизился у всех водителей, вписанных в полис, то тогда переплату по ОСАГО вернуть можно.

Подводя итог введения, скажем, что практически всегда вернуть переплату по ОСАГО после восстановления КБМ можно, и в этой статье мы вам как раз и расскажем, как это можно сделать с минимальными трудозатратами.

Также в начале стоит обратить ваше внимание на то, что максимальная сумма переплаты составляет 80% от стоимости полиса ОСАГО. Такой переплата может быть в том случае, если до восстановления КБМ составлял 2.45, а после снизился до 0.5.

Проверка текущего КБМ

Сумма коэффициента бонус-малус складывается из учета параметра стажа безаварийной езды водителя на своем авто. Если целый год он ездил без штрафов и попаданий в ДТП, то вправе рассчитывать на скидку в 5%. Через два года размер КБМ возрастет до 10%. Максимальный размер скидки составляет 50%. Тогда полис ОСАГО обойдется всего за полцены.

Не все страховщики желают предоставлять клиентам скидки, поэтому не очень заботятся о сохранности информации и правильности начисления процентов. Данные могут потерять или не передать в единую базу. Так что о соблюдении своих прав и выгоды должны заботиться сами автовладельцы. Сведения о качестве езды водителей должны храниться в единой базе Союза автостраховщиков (РСА), в нее же заносится информация о предоставлении скидок.

Проверить текущее значение КБМ можно двумя способами:

1. Используя специальную таблицу.
2. Направить запрос в РСА онлайн на официальном сайте организации.

Схема вычисления:

• за первые 12 месяцев использования ОСАГО водитель получает коэффициент, равный «1» с присвоением 3 класса;
• нужно подсчитать, сколько страховых случаев было у водителя за год, виновником скольких дорожных происшествий он является;
• при отсутствии аварийных ситуаций и обращений по поводу выплаты страховки через год класс повысится до 4-го, а бонус будет равняться 0,95;
• если была одна авария, класс понизится до единицы и коэффициент установится на значении 1,55, а цена полиса вырастет на 55%;
• при двух и более происшествиях водителю присваивается низший класс «М» и КБМ в размере 2,45.

Проще всего воспользоваться единой базой РСА для определения текущего уровня КБМ.

Если полис автострахования оформлен на двух человек, то подсчет стоимости страховки проводится при максимальном значении бонусного коэффициента пропорционально качеству вождения каждого из водителей. Приведем пример. Одному водителю присвоен 9 класс с коэффициентом 0,7, а другому – 5 класс и КБМ, равный 0,9. В итоге им обоим стоимость автогражданки КБМ будет установлена на отметке 0,9.

Как вернуть переплату за прошлые полисы ОСАГО

Если вы хотите вернуть переплату за раннее выданные полисы ОСАГО, то вы можете попробовать также обратиться в страховую компанию с таким же заявлением, однако маловероятно, что страховая одобрит его. Обычно страховщики ссылаются на истекший срок действия договора страхования. Однако не стоит отчаиваться, ведь выход из этой ситуации есть, хоть он будет и немного сложнее.

Итак, вот что вам необходимо сделать, чтобы получить обратно свои деньги за переплаченные КБМ в прошлых полисах:

Первым делом, вам необходимо написать и отправить письмо в Центральный банк.

После этого, ЦБ отправляет запрос в вашу страховую компанию по претензии, требуя предоставить информацию о КБМ в прошлом полисе, и предоставляет ее вам.

После того, как вам предоставят эту информацию. Вы будете видеть все выплаты по прошлым полисам, а также переплаты по КБМ, которые вам должна ваша страховая компания.

Это письмо необходимо будет предоставить страховщику вместе с вашими реквизитами, на которые в течение двух недель вам будет перечислена сумма переплат за все предыдущие полисы, в которых она должна была быть начислена.

Исправление коэффициента в системе РСА

Переплачивать денежные средства по ОСАГО автовладельцам приходится чаще всего по причине ошибочного подсчета размера скидки. Сегодня величина страховых взносов внушительная.

А так хотелось бы сэкономить на автостраховке. При безаварийном вождении можно платить за полис гораздо меньше, но практика показывает, что так бывает не всегда. Справедливости и пересчёта величины коэффициента удается добиться, только отправив письма в соответствующие инстанции.

СК не всегда направляют в базу РСА сведения о КБМ или информация отражается неправильно. В этом случае страхователь должен платить большую сумму, чем того требуют установленные ЦБ правила.

Часто на вопрос водителя о том, куда подевалась его накопительная скидка и как вернуть потерянные данные, сотрудники СК пожимают плечами и отправляют клиента в разные инстанции, в том числе и в РСА. На самом деле, тратить время и обращаться за восстановлением данных в Союз автостраховщиков, бесполезно. Эта инстанция подобных услуг не оказывает, о чем сообщается на своем официальном сайте.

Можно написать заявление в три инстанции:

• страховую фирму об исправлении допущенной ошибки;
• РСА о наличии в базе данных сведений о начислении КБМ;
• Центробанк с жалобой на две вышеназванные структуры.

Отправку обращений можно осуществить несколькими способами:

• отнести в офис и лично передать сотрудникам компании, чтобы они поставили отметку и принятии заявления в работу;
• отправить обращение по электронной почте;
• пойти на Почту России и направить заявку заказным письмом с уведомлением.

По закону на рассмотрение обращений организациям предоставляется 30 дней. О принятом решении они должны проинформировать заявителя, предоставив подробный ответ в письменном виде.

При удовлетворении просьбы и восстановлении значения КБМ, страховая фирма, выдавшая полис автогражданского страхования, должна вернуть водителю процент его премии. На возврат денежных средств также надо будет написать заявление. Если просьба клиента была отклонена, а коэффициент не исправлен или не восстановлен, то можно обращаться в Прокуратуру или судебные органы.

Инструкция по заполнению письма в ЦБ

• заявления на возврат переплаты.
• Внести свои данные в графы шаблона
• Поставить подпись и дату.
• Скопировать действующий полис ОСАГО и приложить к данному письму.
• Также приложить копию водительского удостоверения с двух сторон.
• Все вместе необходимо сложить в конверт и отправить в ЦБ по адресу, указанному в верхней части шаблона справа.

Куда обращаться по вопросу возврата средств

Итак, необходимые документы у вас на руках. Что же делать дальше? Есть ровно три варианта действий в исходной ситуации. Во-первых, можно обратиться в конкретную страховую компанию, по вине которой произошла ошибка в вычислении коэффициента бонус-малус. Да, они неохотно рассматривают заявления подобного рода. Ведь мало кто может, положа руку на сердце, признать ошибку со своей стороны.
Справка: нужно понимать мотив страховых компаний: осознанно или нет, они все хотят обеспечить себя прибылью, а своих сотрудников достойной заработной платой.
Однако, это вовсе не является основанием для того, чтобы не соблюдать российское законодательство. Они должны принять заявление о возврате средств к рассмотрению и провести соответствующие проверочные процедуры. Но не каждая компания оперативно реагирует на подобные запросы. Тогда нужно предпринимать другие действия.

Во-вторых, можно обратиться напрямую в Российский союз автостраховщиков. Они представляют интересы всего страхового рынка и имеют значительное влияние в спорных ситуациях. Но не стоит забывать одну важную вещь: сотрудники Российского союза не могут вносить изменения в единую базу, на основании которой происходит вычисление коэффициента бонус-малус. Эти данные вносят сотрудники страховых компаний, что, отчасти, и является одной из главных причин неправильного начисления сумм за страховку ОСАГО.

Кто еще может оказать воздействие на страховую компанию

Если обращения в две вышеуказанные инстанции не дали положительного результата, то надо обращаться к регулятору рынка страхования. В настоящий момент им является Центральный Банк Российской Федерации. Именно он может обратить пристальное внимание на деятельность конкретной страховой компании. Может быть назначена проверка или быть затребован отчет о деятельности компании. У регулятора достаточно своих рычагов давления.

заявления в ЦБ РФ: заявление на возврат переплаты по ОСАГО

Обращение о возврате денег можно направить любым из трех способов:

• через специальную форму в интернете;
• при личном визите в компанию с обязательной пометкой о принятии документов;
• с помощью заказного письма.

Далее наступит период ожидания ответа. По закону у любой организации есть 30 календарных дней на работу с обращением. За это время должен быть предоставлен подробный ответ заявителю. На практике бывают случаи, когда ни одна из организаций, о которых шла речь, не смогла восстановить актуальное значение коэффициента бонус-малус. В таком случае остается только обращение в Прокуратуру Российской Федерации и в суд.

Что делать, если страховая просит оригиналы прошлых полисов ОСАГО?

Требование о предоставлении оригиналов прошлых полисов ОСАГО, это абсолютно незаконное и не имеющее место быть требование. Обычно оно работает с теми, кто просто не осведомлен о том, что страховая компания не имеет никакого права выставлять такого требования. Но вы же, благодаря нашей статье будете в курсе и не попадетесь на уловку недобросовестного страховщика. Тем более, что вы не обязаны хранить свои старые полисы ОСАГО.

Таким образом, когда вы придете в страховую компанию с письмом, где будут уже пересчитаны ваши текущие и прошлые скидки (вы получите это письмо ответом после вашего обращения в ЦБ) для написания заявления о возврате, и если страховщик не возьмет у вас заявление о возврате переплаты, пытаясь отказать вам под предлогом отсутствия у вас оригиналов этих полисов, спорить с ними не нужно.

Куда обращаться для возврата КБМ

Если вы уверены в том, что при оформлении новой страховки к формированию ее цены был применен неверный коэффициент бонус-малус, то следует предпринимать соответствующие шаги. Есть три организации, в которые можно обратиться по этому вопросу с соответствующим пакетом документов. Первой из них является сама страховая компания, допустившая ошибку при расчете КБМ. Либо данные этой компанией в базу постоянно вносились неверные.

Второй организацией является РСА. Именно в ведении этой организации и находится универсальная база сведений по всем страховым полисам, выданным за все время. И третьей организацией является Центральный банк Российской Федерации. Это контролирующий и регулирующий орган страхового рынка. Тарифы на ОСАГО также устанавливаются ЦБ РФ. Более того, Центробанк выдает и отзывает лицензии страховщиков.
Для более высокой вероятности положительного решения вопроса рекомендуется направлять обращения сразу во все три организации. Тогда ваш запрос точно будет услышан и рассмотрен.
Непосредственно само ваше обращение есть возможность отправить 3-мя действующими способами:

• через интернет, зайдя в соответствующий раздел и заполнив все необходимые данные для формирования запроса;
• принести в организацию запрос лично, при этом в обязательном порядке нужно не забыть поставить отметку о том, что документы приняты к рассмотрению;
• отправить все документы заказным письмом, при этом обязательным условием является отправка уведомления о вручении.

Что необходимо сделать для возврата денег?

Написать заявление в свободной форме следующего содержания:

• Прошу произвести выплату положенных мне денежных средств, согласно письму (приложить копию письма от страховщика с новым КБМ), путем перечисления их на мой банковский счет по приложенным реквизитам. ФИО, дата, подпись.
• Указать реквизиты для перечисления
• Всё это направить на почтовый адрес ближайшего к вам офиса вашей страховой компании.
• После этого Страховщик будет обязан вернуть вам переплаченные деньги.

Другие организации

• Сервис восстановления КБМ

  Сервис по восстановлению КБМ позволит Вам быстро и с минимальными финансовыми затратами подать заявление в РСА на перепроверку данных по КБМ и восстановить свои скидки.

• Пропала скидка по ОСАГО

  Существует целый ряд причин, по которым может не пробиваться КБМ по базе РСА. Наиболее частые причины представлены в статье.

• Платформа КБМ

  Восстанавливать КБМ через платформу в разы удобнее, чем напрямую обращаться в РСА. Это экономит Ваше время и деньги и гарантирует результат.

• Как сохранить КБМ при смене прав

  Одной из наиболее частых причин потери КБМ является замена прав, поэтому важно после замены прав все сделать правильно, чтобы скидки перенеслись со старых прав на новые.

• Как восстановить КБМ

  Большинство людей не знают, что КБМ можно восстановить, и поэтому ежегодно переплачивают за полис ОСАГО страховым компаниям. Однако эту ситуацию можно легко исправить.

• Как вернуть переплату по ОСАГО после восстановления КБМ

  Ни для кого не секрет, что КБМ напрямую влияет на стоимость полиса ОСАГО, поэтому после восстановления КБМ, стоимость должна уменьшиться, однако договор уже был заключен.

• Восстановление КБМ

  Нередко возникают ситуации, в которых водителям необходимо восстановить свой КБМ, который был утерян после оформления последнего полиса ОСАГО или до этого.

• Возврат КБМ

  Возврат неправильно рассчитанного КБМ — непростая задача, но мы расскажем Вам лучшие способы, как это сделать с минимальными затратами времени и денег.

Общие сведения

Сейчас в российском страховании существует 15 классов, которые могут присваиваться водителям.

Максимальным является 13-й, минимальный называется М, при этом стартует водитель, впервые страхующийся — с 3-го класса, наращивая его в случае безаварийного вождения.

Каждый из классов предполагает определенную скидку к стоимости страхового полиса, поэтому при получении максимального можно рассчитывать на приобретение страховки за половину стоимости.

Чтобы не возникло проблем с КБМ, рекомендуется не менять страховую компанию и постоянно пользоваться одной и той же услугой, так информация не сможет потеряться и ее не придется восстанавливать.

При этом если вдруг коэффициент повышен, а аварий не было, нужно будет заняться восстановлением действительного показателя, это делается через официальное обращение в РСА, таким образом запускается процедура проверки и впоследствии, если подозрения действительно верны, то действующий размер вернут, а водитель сможет получить причитающуюся ему скидку путем возврата денег.

Фото: таблица КБМ

Основные понятия

Чтобы разобраться в вопросе назначения КБМ и его восстановлении, следует изучить основные понятия, которые действуют в сфере страхования и конечно определить, что это такое, КБМ.

Это поможет не только при оформлении страховки опытным водителем, но и при решении споров, возникших из-за сбоя или ошибки специалистов.

Что нужно для возврата средств

Поскольку непредвиденных ситуаций в области страхования достаточно много, то существуют и методы возврата КБМ, а также последующего требования возврата излишне уплаченной суммы, что может производиться в формате наличных средств или же скидки на будущие полисы страхования.

При этом есть разные поводы, такие как:

Но в любом случае, если аварий не происходило, а КБМ повысился, следует в любом случае разобраться с причиной такого изменения.

Возможно, что при обращении к страховщику выяснится ошибка и ситуация исправится без лишних действий.

Какими нормативными актами регулируется

Основным законом, который регулирует сферу обязательного страхования, является 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.

В нем указано, кто имеет право предоставлять страховые услуги, и что нужно делать, чтобы пострадавшие в авариях не были ущемлены в своих правах.

Кроме того, также закон регламентирует, кто несет материальную ответственность в случае возникновения аварии и откуда берутся средства на возмещение ущерба.

Если же водитель будет ездить без страховки, то инспектор сможет это выяснить с помощью проверки документов, поскольку полис — это обязательный документ.

При этом, за забытую страховку наказание будет 500 рублей и будет назначено по статье 12.3 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации.

При этом в случае, когда полис вообще не оформлялся или просрочен, а водитель не вписан в страховку, то вступает в силу статья 12.37, в зависимости от деталей нарушения применяются ее разные пункты.