Как выглядит полис КАСКО и как отличить оригинал от подделки

Как выглядит документ?

Законодательство не определяет внешний вид и форму полиса КАСКО, ввиду чего он нередко становится предметом подделки и мошенничества.

Чтобы избежать этого, нужно знать, какие элементы должны присутствовать на бланке.

1. Штрих-код. На бланке обязательно должен присутствовать уникальный штрих-код. Его можно использовать для быстрого определения подлинности полиса в офисе страховой компании.
2. Мокрая печать. Обязательная деталь на полисе – это «живая печать». Также должна присутствовать подпись от руки ответственного лица.
3. Реквизиты страховщика. Бланк содержит:
   название;
4. юридический адрес;
5. номер расчетного счета;
6. телефон страховой компании.
7. Данные страхователя/водителя. Указывается информация и контактный телефон страхователя, а также данные о владельце автомобиля. Кроме этого прописывается наименование и реквизиты получателя страхового возмещения.
8. Данные автомобиля. В полис вносится полная информация о транспортном средстве, на которое оформляется страховка. Кроме модели, марки и госномера авто нужны данные о пробеге и годе выпуска.
9. Информация о страховой сумме. Указывается определенная страховая сумма и лимиты ответственности. Также договор должен содержать срок, на который он оформлен.

Как выглядит заполненный образец полиса КАСКО можно увидеть на фото ниже:

Как работает КАСКО

Если произойдет страховой случай, указанный в вашем договоре страхования КАСКО, страховщик возместит вам ущерб путем:

• Восстановления автомобиля.
• Возврата потраченной на ремонт суммы.
• Иным способом, предусмотренным в правилах страхования.

По полису КАСКО в компании РЕСО-Гарантия автовладелец вправе претендовать на:

• Ремонт машины в авторизованных центрах.
• Эвакуацию за счет страховщика при попадании в ДТП.
• Льготную помощь на дороге.
• Установку сигнализации по сниженной стоимости.

Размер страховой выплаты по выбранной вами программе указан в полисе КАСКО. Он различается в зависимости от стоимости автомобиля, стажа, возраста водителя и других параметров. Для получения возмещения следует обратиться в РЕСО-Гарантию и предоставить документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Выплата производится в течение 30 дней в случае угона или смерти страхователя. По всем остальных обращениям предусмотрен срок страхового возмещения 25 дней. Порядок расчета страховой суммы установлен в правилах страхования КАСКО.

Что еще выдают?

Вместе с полисом КАСКО выдается следующее:

1. Квитанция об оплате.
2. Правила страхования.
3. Акт осмотра транспортного средства. В некоторых случаях он может не требоваться:
   если машина новая;
4. в случае продления безубыточного полиса.
5. Дополнительное соглашение (если оформлялось). В нем могут оговариваться условия, не вошедшие в сам договор, а также изменения, дополнения и исключения, определяемые индивидуально.

Иногда страховые компании выдают пластиковые карточки с номером договора КАСКО, но это не является обязательным условием.

Когда возможен отказ?

Бывают случаи, когда страховщики вправе отказать в оформлении соглашения по КАСКО. Давайте разберемся, когда это происходит.

1. Несоответствие транспортного средства по функциональным и техническим параметрам: когда машина поломана и подлежит проведению капремонта или старая.
2. Наличие у водителя слишком маленького стажа вождения автомобиля в своей категории.
3. При выявлении обмана со стороны страхователя. К примеру, во время оформления страховки выясняется, что машину собираются использовать в качестве такси, а по этому виду автомобилей страховая компания имеет свои тарифы и степени риска.
4. В случае несанкционированной установки на транспортное средство какого-либо дополнительного оборудования, не предусмотренное заводским проектом конкретной модели. На деле этот факт устанавливается при отсутствии необходимых бумаг.
5. Необоснованный отказ от франшизы.
6. Выявление у автовладельца просроченных или фальшивых документов.

Требования к бумаге

Документ не должен печататься на обычной офисной бумаге. Характерные признаки подлинного бланка следующие:

• Он печатается на бумаге с защитными волокнами, поэтому имеет особую текстуру. Это можно определить на ощупь.
• Также могут присутствовать водяные знаки или голографический логотип – это будет зависеть от конкретной страховой компании.

Важно! Чтобы защитить себя от покупки подделки, лучше предварительно посмотреть на сайте выбранного страховщика, как выглядит полис, и какие методы защиты бланков используются.

Страховой случай

Как получить возмещение при наступлении страхового случая? Действовать рекомендуется по следующей схеме:

1. При обнаружении страхового случая (повреждений, ДТП, угона и так далее) незамедлительно сообщить в ГИБДД или правоохранительные орган.
2. Оформить страховой случай по все правилам действующего законодательства (например, дорожная авария оформляется сотрудниками автоинспекции на месте).
3. Сообщить страховщику о страховом случае в течение 7 дней с момента его наступления. Сообщить можно лично в офисе компании или онлайн на сайте страховой организации.
4. Подать заявление на получение компенсации, к которому приложить все документы, подтверждающие указанные факторы. Перечень документов зависит от вида страхового риска. Например, повреждения получены в результате ДТП. Предоставляются: справка из ГИБДД, протокол о правонарушении, постановление о правонарушении, регистрационные документы на автомобиль.
5. Предоставить автомобиль для осмотра и оценки полученных повреждений.
6. Получить направление на ремонт или денежную компенсацию ущерба.

Страхователь имеет возможность самостоятельно выбрать способ получения страховой выплаты, если этот фактор прямо не установлен страховым договором.

Расчет суммы страховой выплаты производится с учетом следующих факторов:

• оценки полученных повреждений;
• лимита ответственности, установленного страховым договором;
• износа транспортного средства;
• установленной франшизы.

Например, автомобиль застрахован на сумму 550 000 рублей. В результате аварии транспортному средству нанесен ущерб, размер которого оценен в 47 000 рублей.

Договор заключен с франшизой в размере 10 000 рублей. Естественный износ на период эксплуатации составил 2%.

Сумма страховой выплаты составит:

47000 – 10000 – 2% = 36 260 рублей.

Как отличить оригинал от подделки?

Современные технологии, к сожалению, позволяют злоумышленникам подделывать и печати, и водяные знаки, поэтому со стопроцентной подлинностью определить подлинность полиса только на вид нельзя. Существуют достоверные способы это сделать.

Проверка лицензии агента/брокера

Еще перед оформлением КАСКО рекомендуется проверить лицензию страховщика, агента или брокера.

1. Для этого можно лично обратиться в специализированный отдел по страхованию и уточнить наличие лицензии в реестре.
2. Другой вариант – зайти на официальный веб-ресурс Центробанка.На сайте можно проверить не только общую лицензию, но и лицензию на отдельный вид страхования.Если необходимая компания в реестре отсутствует, это говорит о том, что лицензии у страховщика либо нет, либо она была отозвана, а организация продолжает существовать. Это – грубое нарушение законодательства, преследуемое законом.

Порядок оформления

Чтобы оформить полис КАСКО требуется:

• собрать пакет документов, предусмотренный правилами компании;
• подать заявление на заключение договора и оформление полиса;
• заключить страховой договор;
• произвести оплату;
• получить полис.

Пакет документов

Для заключения страхового договора физическое лицо обязано предоставить:

• личный паспорт;
• личное водительское удостоверение и аналогичный документ всех лиц, допущенных по распоряжению собственника к управлению автомашиной;
• ПТС и регистрационные документы на автомобиль;
• фотографии автомашины.

Если собственником транспорта является организация, то для получения полиса требуются:

• учредительные документы компании;
• паспорт представителя;
• доверенность на представителя для совершения операции;
• регистрационные документы на автомашины;
• документы, подтверждающие право собственности (договор покупки, аренды, лизинга и так далее);
• предыдущие страховые полиса (если автомашина не новая);
• фото технического средства.

Перечень документов дополняется актом осмотра автомобиля, который составляется сотрудниками страховой компании.

Составление заявления

Страховой договор КАСКО заключается на основании поступившего от собственника автомашины заявления.

В документе требуется указать:

• информацию о собственнике, включая адрес место проживания и телефоны для связи;
• информацию об автомобиле (марку, модель, год выпуска, мощность, комплектацию, стоимость, номера агрегатов, установленное дополнительное оборудование);
• предполагаемые условия страхования.

Заявление можно подать онлайн или лично в любом офисе компании. Пример заявления онлайн:

После подачи заявления онлайн сотрудник компании перезвонит в указанное время, и ответить на все возникшие вопросы или расскажет дальнейший порядок действий.

Если заявка на полис оформляется непосредственно в офисе компании, то сотрудник самостоятельно заполнит и распечатает заявление на основании предоставленных клиентом данных.

Заключение договора

После выяснения всех важнейших аспектов будущего страхового полиса и проведения осмотра автомашины сотрудником страховой компании требуется перейти к заключению страхового договора.

Данный документ является основополагающим. В нем указывается вся информация об условиях страхования, включая:

• данные о страхователе и страховщике, с указанием контактов;
• данные о страхуемом автомобиле;
• условия страхования (сумма, срок, страховой случай, способы возмещения убытков и так далее);
• права и обязанности сторон;
• действия водителя при наступлении страхового случая, а так же временные лимиты на осуществление операций и требуемые для выплаты документы;
• ответственность, которую несут обе стороны договора;
• порядок урегулирования споров;
• прочие условия, имеющие принципиальную важность (заполняется после согласования всех основных аспектов).

Договор должен быть подписан страхователем и представителем страховой компании. В случае если страхователем является юридическое лицо, на документе должна быть печать организации.

Образец договора.

Договор может прекратить свое действие в следующих случаях:

• окончание указанного в документе срока;
• выплаты страховой компанией полной суммы компенсации, например, в случае полной гибели автотранспорта;
• отказе клиента по личным причинам. При этом оставшаяся сумма выплачивается частично;
• расторжением со стороны страховой компании, например, в случае просрочки платежа.

Виды полиса КАСКО найдёте в статье: виды КАСКО страхования.
О базе АИС ОСАГО РСА читайте здесь.

Как происходит оплата по полису

После заключения договора необходимо произвести оплату полиса КАСКО.

В компании Ингосстрах оплатить страховку можно:

• наличными средствами через кассу организации;
• по безналичному расчету.

В подтверждение оплаты выдается чек.

Страховым договором может быть предусмотрена рассрочка в оплате стоимости страхового полиса следующим образом:

• равными суммами в течение трех месяцев;
• двумя равными платежами.

Если оплата полиса происходит не единовременно, то выплата страховой премии при наступлении страхового случая производится исключительно в соответствии с оплаченной частью полиса.

Например, при покупке полиса было оплачено 50% его стоимости. Следующая часть оплаты должна быть произведена через 2 месяца. Через 17 дней водитель попадает в ДТП и обращается за получением выплаты. Компания обязана выплатить только 50% от суммы ущерба.

Действия при страховом случае КАСКО в «Ингосстрах»

На официальном сайте «Ингосстраха» представлены пошаговые инструкции для самых популярных страховых случаев (ДТП, повреждение предметом, угон, возгорание, действия третьих лиц, действия животных, техногенная авария и пр.) с указанием телефонов. Для ознакомления на главной странице необходимо выбрать раздел «Страховые продукты«, перейти в подраздел «КАСКО» и внизу страницы перейти на вкладку «Распространенные страховые случат. Что делать?«.

Отзывы о КАСКО от РЕСО

В противовес оптимистичным обещаниям страховой компании РЕСО, отзывы клиентов по КАСКО не столь радужные. Они отмечают следующие проблемы:

• Высокая стоимость по сравнению с другими страховщиками.
• Долгое ожидание страховой выплаты, нарушение сроков.
• Занижение суммы возмещения, неполный учет повреждений.
• Долгое направление на ремонт.
• Низкое качество обслуживания.

Положительных отзывов крайне мало, поэтому следует тщательно взвесить все за и против при обращении в данную компанию для покупки полиса.