Полис КАСКО и можно ли оформить страховку на месяц

Автовладельцы несут автогражданскую ответственность, страхование которой установлено на законодательном уровне. Такой вид страховки называется ОСАГО, минимальный срок ее заключения составляет шесть месяцев. Но существует еще и добровольный вид страхования транспортного средства – каско, срок действия этого полиса не установлен, его можно приобрести по усмотрению сторон на любое время. Каско на месяц, квартал или полгода предлагается для тех автолюбителей, которые используют свое средство передвижения редко или в определенный сезон.

На какой срок можно оформить полис КАСКО

На длительный срок полис КАСКО оформляется редко. Основная доля желающих купить полисы добровольного страхования на 3 – 5 лет приходится на владельцев автопарков. Страховые компании предоставляют им специальные тарифы. Большинство автомобилистов выбирают стандартную страховку КАСКО – на год. На более длительный период оформлять невыгодно: невозможно предугадать износ машины. Долгосрочная страховка лишает водителя права на получение скидки при снижении коэффициента “Бонус-Малус” (КБМ) за безаварийное вождение.

Владельцев ТС интересует, можно ли оформить полис КАСКО только на 3 месяца. Такая возможность есть. КАСКО на 3 месяца, или сезонная страховка, часто оформляется на зиму, когда повышается аварийность на дорогах. Полис покупают водители, которые работают в течение конкретного сезона. Популярностью у дачников пользуются страховки, рассчитанные на 3 или 6 месяцев. Сезонный полис действителен в течение лета и осени, в другое время машина не эксплуатируется. Автомобилистам, которые планируют использовать авто только в ближайшее время, это выгодно.

Страховые компании неохотно заключают краткосрочные сделки, хотя период страхования не ограничен временными рамками. Законом не установлен минимальный срок, на который может оформляться страховая сделка, поэтому договор можно заключить на 5 лет или только на день.

Что такое страхование КАСКО

КАСКО – это страховка автомобиля, которую водитель оформляет на транспортное средство на добровольной основе. С расширенным полисом можно сэкономить время и деньги, так как обязательное страхование ОСАГО покрывает только те случаи, когда застрахованное лицо стало виновником аварии и должно возместить пострадавшему ущерб.

Оформить полис

У ОСАГО еще одно ограничение – сумма компенсации составляет 400 тыс. рублей при повреждении авто и 500 тыс. рублей при причинении вреда жизни и здоровью другого человека. Этих средств не всегда хватает для покрытия понесенного ущерба. Но в таких случаях, когда ДТП произошло по вашей вине, пострадал ваш автомобиль и его нужно эвакуировать, полис ОСАГО не поможет. Решить проблему с помощью страховщика можно только, если есть каско.

Возможно ли сделать КАСКО на месяц

Оформление страховки не на год, а на более короткий срок, происходит по индивидуальному плану. Исходя из предпочтений владельца машины, полисы КАСКО могут оформляться не только на 3 месяца, но и на более короткий промежуток времени:

• 1 месяц;
• 2 недели;
• неделю.

При краткосрочной аренде машины (каршеринге), которая предусматривает поминутную оплату, приобретают поминутную страховку КАСКО. Для заключения договора СК “Инкор Страхование” предлагает клиентам воспользоваться телематическим оборудованием и подключить мобильное приложение “Старт КАСКО”. Полисом предусмотрена защита от хищения и ущерба во время стоянки и повреждения при движении.

Иногда собственники ТС пытаются застраховать авто на месяц, чтобы проверить надежность и качество работы страховой организации. Эксперты предостерегают от нерациональных затрат: риск появления обстоятельств, которые продемонстрируют плохую работу персонала, минимален.

Покрываемые сделкой риски

Независимо от продолжительности соглашения (КАСКО на 6 месяцев, на месяц, год) покрываемые договором риски охватывают:

• уничтожение (гибель) или повреждение застрахованного транспортного средства по причине дорожно-транспортного происшествия, пожара, разного рода стихийных бедствий;
• повреждение автомобиля животными или из-за падения инородных предметов (камней, снега, льда);
• хищение автомобиля в результате грабежа, угона, разбоя, кражи;
• хищение и\или повреждение отдельных элементов (частей) застрахованного ТС.

Зачем нужна краткосрочная автостраховка и в каких случаях она может пригодиться

Страховые фирмы не хотят рисковать финансами, поэтому устанавливают высокие цены на полисы. Иногда автовладельцы не видят целесообразности в покупке годового полиса. Но заключая страховую сделку на короткий срок, страхователь платит большие деньги. Поэтому чтобы оформить краткосрочную страховку КАСКО, должны быть весомые обстоятельства:

• заканчивается срок действия полиса добровольного автострахования, а собственник ТС собирается продавать машину;
• машина была куплена недавно, владелец не совсем уверен в выборе и хочет продать ее в ближайшее время;
• сезонное использование машины;
• водитель занимается перегоном авто из одного города в другой;
• смена владельца авто;
• окончательные выплаты по кредиту (иногда банки, выдающие автокредиты, обязывают страховать машину в конкретной фирме, где средние ставки выше ставок по городу);
• подписание страхового договора с другой организацией.

Краткосрочная автостраховка необходима, если нет финансовой возможности купить полис на более длительный срок.

Цена

Стоимость полиса КАСКО на год зависит от стоимости автомобиля, и высчитывается в процентах от его цены.

Как на практике производится суброгация по КАСКО с виновника ДТП, можно узнать здесь.

Стоимость и условия полиса КАСКО на месяц

Каждая страховая фирма составляет перечень страховых случаев, по которым будет выплачивать компенсацию. Годовой договор включает в себя больше вариантов страховых рисков. Поэтому, чтобы не разочароваться при покупке полиса КАСКО на месяц, внимательно изучают условия договора. Большинство СК возмещает убытки, связанные с ДТП и/или угоном авто.

Стоимость месячной страховой программы составляет 30 % от годового полиса КАСКО. Размер компенсации после происшествия будет минимальным. Страховщики объясняют это тем, что, продавая краткосрочные программы, они рискуют заключить страховой договор с мошенником. При длительном сотрудничестве с клиентом риск снижается вдвое. Для снижения стоимости применяют личные скидки, рассрочку или франшизу (но это делают не все СК).

Чтобы определить стоимость месячного полиса, СК используют следующие данные:

• информацию о наличии /отсутствии страховых случаев по предыдущим договорам КАСКО;
• регион страхования;
• местность эксплуатации автомобиля (город или село);
• сведения об экологическом классе и виде, к которому относится машина.

Чтобы рассчитать стоимость страховки, применяются сложные формулы. В конечном счете, стоимость месячного полиса КАСКО зависит от разных тарифов (не регулируются законом, устанавливают СК) и коэффициентов, может отличаться в разные периоды. На официальных сайтах многих СК можно рассчитать стоимость страховки, используя онлайн-калькулятор. Фирмы самостоятельно устанавливают цену на полисы. Но цены находятся в стандартных рамках, т. к. в условиях конкуренции страховщики не завышают стоимость своих услуг.

Преимущества и недостатки страхования КАСКО

Преимущества автострахования КАСКО:

1. Владелец машины получит возмещение, даже если он нарушил правила дорожного движения.
2. Компенсацию выплачивают даже при таких крупных происшествиях как угон машины. Также возместят ущерб, если машину невозможно восстановить после аварии. В таком случае страховая компания выплатит сумму, за которую вы сможете купить новый автомобиль взамен утраченного. Но цель, на которую вы потратите деньги по страховке, не контролируют, вы можете оплатить что угодно, даже поездку за границу или покупку товара.

Недостатки КАСКО:

1. Страховые компании самостоятельно устанавливают стоимость. Закон не ограничивает цену. Это означает, что в разных компаниях условия и расценки на полис могут сильно отличаться. Перед оформлением обращайтесь сразу к нескольким страхователям и сравнивайте условия, чтобы выбрать самое выгодное предложение при покрытии одинаковых рисков.
2. При банкротстве страховой компании, выплаты по автострахованию каско никто не гарантирует. По ОСАГО такого риска нет, так как компании делают взносы в специальный фонд, который выплатит клиентам деньги при банкротстве страхователя.

Чтобы уменьшить влияние второго недостатка, обращайте внимание на крупные стразовые компании, которые длительное время работают на рынке.

Как приобрести страховку КАСКО на месяц

Решив застраховать авто на короткий срок, важно знать, какие документы нужны, чтобы оформить автостраховку КАСКО на один месяц и какие компании страхуют на минимальный срок.

Какие СК страхуют авто на месяц

Многие страховые фирмы предлагают застраховать авто помесячно. Выбирая СК, отдают предпочтение организациям, надежность которых проверена временем. Полисы КАСКО сроком на 1 – 3 месяца на приемлемых условиях оформляют фирмы:

• “Интач” – выплачивает компенсацию при ДТП или ущербе без возможности восстановления (франшизы нет);
• “Ренессанс Страхование” производит выплату в случае ДТП или угона; при покупке не предоставляется рассрочка;
• “Тинькофф Страхование” – однократная выплата в случае угона или ДТП.

Необходимые документы

Для оформления страховки на короткий срок потребуются документы:

• заявление (пишется в произвольной форме или на бланке СК);
• паспорт владельца ТС;
• свидетельство о регистрации авто;
• водительские права;
• документы на водителей, допущенных до управления авто;
• доверенность на оформление полиса, если страховать разрешено доверенному лицу;
• документы на противоугонную систему.

Может потребоваться карта технического состояния машины.

Как отличить надежную страховую компанию

Надежную страховую компанию отбирайте сразу по нескольким критериям:

1. Находится в двадцатке лучших страховых компаний Российской Федерации.
2. Обладает хорошими отзывами от клиентов на рекомендательных сайтах.
3. Объем платежей по оформлению страховых полисов каско и ОСАГО составляют не более половины всех сборов компании за год.
4. Помогает клиентам разобраться в проблеме при нарушении прав.
5. Работает стабильно и качественно. Регулирующие органы никогда не приостанавливали деятельность страховой компании.

Компания Тинькофф Страхование в 2021 году заняла 2 место среди учреждений с наивысшим клиентским рейтингом на сайте banki.ru. В том же году рейтинговое агентство RAEX присвоило .

Как получить возмещения по КАСКО

Чтобы получить компенсацию, важно подать документы, перечень которых уточняют по договору. В стандартный набор входят:

• заявление на выплату (должно быть написано не позднее 7 дней после возникновения страхового случая);
• договор;
• чек, подтверждающий оплату полиса;
• водительское удостоверение;
• талон техосмотра;
• свидетельство регистрации ТС.

СК также просит предоставить документы из ГИБДД:

• протокол о правонарушении;
• справку о ДТП;
• постановление о возбуждении уголовного дела.

Документы передают в отдел выплат СК. На их основе выдадут направление на осмотр авто (проводится независимым экспертом). После осмотра будет выдано заключение, на основе которого определяется сумма выплаты. Обычно выплаты производят в течение 14 дней после подачи документов.

Авто, попавшее в ДТП, не должно менять место своего положения. В возмещении могут отказать, если участники ДТП действуют не в соответствии с регламентом: пытаются договориться между собой, не вызывают сотрудников ГИБДД, или автомобиль транспортируется другим ТС.

Можно ли заменить автомобиль на время ремонта

Тинькофф Страхование предлагает компенсацию услуг по аренде автомобиля на момент ремонта застрахованной машины. Но это доступно только при подключении дополнительной опции «Авто на замену». Подключить услугу можно к таким тарифам как «Ущерб» и «Ущерб + хищение».

Компенсировать затраты можно по одному из двух вариантов:

• аренда авто на сумму не более 10 тыс. рублей в течение 7 дней беспрерывного использования, но допускается только 1 раз в течение одного страхового случая;
• услуги каршеринга на сумму не более 10 тыс. рублей.

То, что выходит за рамки условий, страховая компания не компенсирует.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Эта статья полезная? ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту

Почему невыгодно покупать краткосрочный полис КАСКО

Оформление месячного полиса КАСКО не всегда выгодно для страхователя:

• при возникновении страхового случая сумма может выплачиваться не полностью;
• СК может не выполнить все условия договора, т. к. не имеет времени на детальное изучение ситуации;
• страховка не имеет гарантий.

Из-за высокой стоимости полис доступен не всем автомобилистам. Заключая краткосрочный договор, страхователь получает больше ограничений, чем при покупке полиса на год: отсутствие права покупать в рассрочку, применять франшизу; ограниченное количество страховых случаев.

Если собственник автомобиля хочет купить месячный полис, но не имеет нужной суммы, страховщики предлагают оформить не краткосрочный договор, а страховку на год в рассрочку. Но при возникновении ДТП, владелец авто будет должен внести остаток суммы, чтобы компенсировать убытки.

Отличия КАСКО от ОСАГО

Основные отличия между страховыми полисами КАСКО и ОСАГО:

Страховые компании не могут отказать клиенту в продаже полиса ОСАГО, а вот отказать в каско могут без объяснения причины.

Калькулятор Тинькофф КАСКО →