Виновник не вписан в страховку ОСАГО – что делать пострадавшему?


ОСАГО при ДТП на неограниченное количество лиц

В соответствии с п. 2 ст. 15 ФЗ №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховка разделяется на следующие виды:

  • Ограниченная по количеству лиц. В полисе поименно должны быть указаны все, кто имеет право использовать застрахованную машину.
  • Неограниченная. В данном случае пользоваться машиной может любой человек.

Если речь идет о полисе на неограниченное количество лиц, ситуация проще. В этом случае наличия у водителя только водительского удостоверения уже достаточно, чтобы страховщик компенсировал убытки.

Порядок действий потерпевшего в этом случае должен быть таким:

  • Вызвать ГИБДД и проконтролировать, чтобы сотрудники оформили протокол.
  • Произвести независимую оценку повреждений. О ней должен быть уведомлен и страховщик, и виновник аварии. На практике представители страховых компаний крайне редко являются на оценку, но порядок рекомендуется соблюдать.
  • Обратиться в страховую компанию виновника и подать заявление о компенсации повреждений.
  • Затем останется только подождать выплат.

Если страховщик не производит выплаты, вопрос можно решить через суд.

Спасёт ли доверенность?

Нет. Доверенность на автомобиль не заменяет обязанность по вписанию водителя в полис.

Тем не менее, она может иметь место. По крайней мере, тот факт, что доверенность давным-давно отменили – это неправда. Она работает, просто отменили обязанность предъявлять её инспектору ДПС на дороге, если за рулём сидит не собственник машины. А почему отменили? Да потому что как раз обязанность присутствовать в страховке допущенных собственником водителей является по сути доверением первым права водить этот автомобиль.

ОСАГО при ДТП на ограниченное количество лиц

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно!

Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва,

Московская область

+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург,

Ленинградская область

+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы
(звонок бесплатный для всех регионов России)
Тем не менее, полис, оформленный на неограниченное количество лиц, встречается редко. И ситуация становится сложнее, если речь идет об обычной страховке, в которой четко указывается круг допущенных к вождению лиц.

Что еще почитать:

  • Поцарапали машину во дворе, что делать
  • Европротокол 2021
  • Как получить деньги вместо ремонта по ОСАГО: подробный обзор

Последствия для автовладельца, признанного потерпевшим в аварии, будут отличаться с учетом ситуации. Есть два варианта:

  • ОСАГО отсутствует вообще.
  • Полис имеется, но человек, управлявший машиной, не был вписан в нее.

В последнем случае действия должны быть аналогичны ситуации с неограниченным полисом. То есть, нужно обратиться к страховщику. В соответствии со ст.14 закона об ОСАГО страховая все равно должна сделать выплату, но в дальнейшем она взыщет сумму выплаты с виновника.

При отсутствии полиса вообще страховщик не имеет никаких обязанностей перед водителем. Соответственно, компенсацию нужно будет взыскивать самому напрямую с виновника.

Видео по теме:

Какие последствия если виновник не вписан в страховку

Если человек, виновный в аварии, не имеет оформленной на него страховки, то последствия для него будут следующими:

  • Он должен будет возместить потерпевшему ущерб в том размере, который не перекрывается страховкой.
  • В порядке регресса он обязан возместить страховщику убытки в результате выплат по страховке.
  • На него возлагается ответственность в соответствии с ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ. Данная норма предполагает наказание в форме штрафа до 800 рублей. Это не так много, однако, до истечения срока давности виновному лицу рекомендуется проявлять осторожность. Это связано с тем, что при повторных нарушениях санкции будут жестче.

При отсутствии полиса вообще виновник не будет иметь дела со страховой компанией. Тем не менее, в соответствии со ст. 1064 ГК РФ с него может быть взыскан ущерб в полном размере.

Варианты страхования

Страховой полис водителя может быть двух видов:

  • В полисе прописаны все граждане, которые имеют право управления авто, данное владельцем этого ТС. В такой ситуации сумма страховых премий для каждого будет своя, и зависит она от некоторых факторов, например, водительский стаж, стаж безаварийной езды и частота возникновения страховых случаев. Если управляющий автомобилем имеет хорошие вышеописанные показатели, то сумма премии не будет большой.
  • Открытый тип полиса. При приобретении полиса никаких данных водителей в нем не указывается. Владелец ТС и любой гражданин, который управляет авто с разрешения собственника, являются застрахованными. Этот тип полиса обходится в большую сумму, нежели обычный полис, однако и действие он имеет более расширенное, так как дает возможность получить компенсацию даже тогда, когда виновное лицо отсутствовало в полисе как лицо, допущенное у управлению.

Необходимость оформления полиса гарантирует то, что в случае дорожного инцидента владелец ТС сможет получить компенсацию нанесенного урона. Причем не за счет виновной стороны аварии, а от страховщика. Однако как поступить и на что следует рассчитывать, если гражданин, повинный в аварии, отсутствует в страховке ОСАГО?

Какие последствия если невиновный участник ДТП без страховки

Если в полис не вписано лицо, которое не является виновником аварии, то на обязанность страховой компании виновника это никак не повлияет. Тем не менее, у пострадавшего в такой ситуации нет выбора – он может подать заявление только в страховую компанию виновного лица.

Выплата или компенсация ущерба другим путем выполняется в обычном порядке. Так как пострадавший не имеет никакой вины в произошедшем, страховщик не может требовать от него возмещения расходов. Тем не менее, возможен и отказ в требовании возмещения ущерба. Но если виновник имеет правильно оформленный полис, обязательство должно выполняться.

При отсутствии вины лицо, не имеющее полиса и не являющееся виновником аварии, также должно будет оплатить штраф в размере 800 рублей. В данном случае речь идет не об отсутствии самой бумаги. Нарушение — это отсутствие данных о наличии действующего договора ОСАГО в единой информационной базе сведений.

Сколько стоит вписать водителя

Иногда такую процедуру можно сделать бесплатно. Изменение количества водителей в полисе не влияет на стоимость договора. Если у водителя, которого нужно вписать в ОСАГО, льготные коэффициенты ниже, по сравнению с теми лицами, которые уже находятся в списке, то процедура занесения в договор обойдется бесплатно.

Разговор идет о следующих коэффициентах:

  • КБМ – бонус-малус (предоставляется за вождение без аварий);
  • по стажу и возрасту;
  • по количеству нарушений (описаны в Федеральном законе о страховании).

Если водитель, которого нужно вписать, участвовал за последнее время в дорожных авариях, то коэффициент КБМ у него будет большим. В результате за включение его в список водителей в полис ОСАГО придется заплатить сумму на уровне стоимости самого договора. Поэтому необходимо заранее все продумать и просчитать.

Если вина обоюдная

В случае обоюдной вины, если никто из участников аварии не обратился в суд для установления степени, ее доля распределяется поровну. Так, при наличии двух частников вина каждого будет составлять по 50%, троих – по 33, (3)%.

Если кто-то из участников не согласен со степенью, установить ее он может в судовом порядке. Возмещение в данном случае происходит соразмерно доле виновности. К примеру, если вина первого виновника составляет 30%, а второго – 70%, страховая возместит первому 70%, а второму – 30% соответственно.

Если же один из участников аварии не вписан в ОСАГО, то в этом случае происходит регресс к этому водителю в доле, в которой рассчитана его вина.

Таким образом, если из примера, описанного выше, полиса нет у первого водителя, с него будет взыскано 30% от ущерба другой машине. То есть, эта сумма будет равна той, которую выплатит либо возместит ремонтом страховая компания.

Можно ли не вписывать в полис собственника машины?

Да. В страховании автогражданки вообще есть 4 соответствующих термина:

  • собственник автомобиля – лицо, которому принадлежит авто в собственности,
  • владелец – тот, кому передано доверительное право владения машиной (в том числе управления) или собственник,
  • водитель – лицо, управляющее машиной в данный момент времени,
  • страхователь – человек, который приобретает страховой полис.

Так вот, нигде в законодательстве 2021 года не говорится, что собственник должен быть обязательно страхователем или допущенным водителем. Более того, у хозяина авто вообще может не быть водительских прав, и тогда его физически невозможно будет вписать в полис.

Порядок возмещения ущерба

Нередко адекватные водители, спровоцировавшие ДТП, оценивают ситуацию реально и сами выходят на контакт с потерпевшим, предлагая ему мировое решение вопроса. Тем не менее, так происходит не всегда. Если виновник не имеет полиса ОСАГО или не вписан в него, то алгоритм действий для пострадавшего будет следующим:

  • Потерпевший должен уведомить страховую компанию о происшествии.
  • Страховщик инициирует процедуру оценки ущерба. Задача водителя – предоставить машину, попавшую в аварию, в надлежащем виде в указанное время и место.
  • Если имело место причинение вреда здоровью, дополнительно нужно предоставить страховщику медицинские заключения и справки.
  • Величина выплаты определяется суммой ремонта (отмечается в акте осмотра), а также размером компенсации за нанесенный здоровью ущерб.
  • Если водителя, потерпевшего в аварии, не устраивает размер выплаты, он обратиться к претензией к страховой компании. Если действия со стороны последней будут отсутствовать, вопрос может быть решен через суд.

Если виновник аварии предлагает решить вопрос мирно, но обещает оплатить ремонт позже, необходимо сделать следующее:

  • Сфотографировать поврежденные места машины.
  • Снять на видео согласие виновного лица компенсировать ущерб.
  • Записать его паспортные данные.

Это поможет избежать проблем, если в дальнейшем виновник будет уклоняться от своих обязательств.

Если лицо, у которого отсутствует полис, или оно не вписано в него, является пострадавшим в ДТП, его положение более привлекательно, чем у виновника. Его права застрахованы законом, поэтому ему в любом случае полагается компенсация ущерба, нанесенного автомобилю и здоровью.

При аварии необходимо вызвать сотрудников ГИБДД. До их приезда нельзя трогать ничего на месте ДТП, поскольку имеющиеся следы будут использоваться для составления схемы аварии. Также рекомендуется сделать фото или видео места аварии и расположения машины.

Представитель ГИБДД должен сделать пометку об отсутствии полиса у потерпевшего. Также необходимо, чтобы одна копия с данными паспорта второй стороны была передана виновнику, а вторая — потерпевшему.

Дальнейшая схема будет определяться тем, есть ли полис у виновника. Если он имеется, действия должны быть следующими:

  • Нужно подать извещение о ДТП в страховую компанию виновного лица.
  • Подождать результатов экспертизы.
  • Если нужно – провести свою независимую экспертизу, уведомив о ней виновника и страховщика.
  • Если потерпевший не согласен с величиной материального ущерба, определенного страховщиком, он должен составить досудебную претензию.
  • При отказе страховой компании принимать условия пострадавший может обратиться в суд.

Независимо от того, является ли лицо без полиса виновником или потерпевшим, ему придется выплатить штраф.

Что делать, если такое произошло?

Когда на место аварии прибудут сотрудники автоинспекции, и будут выполнять свои должностные обязанности следует в обязательном порядке проверить внесли ли они информацию об отсутствие у виновного лица полиса обязательного страхования в справку о ДТП и протокол.

Также следует обязательно записать себе информацию о виновнике аварии, а именно:

  • Данные из паспорта – место регистрации и фактического проживания (если эти данные отличаются).
  • Данные о ТС виновного лица из СТС.
  • Контактный телефон для связи.

В том случае, если виновное лицо отказывается предоставлять вам необходимые сведения, то вы можете взять эти данные из протокола. Копию протокола и справку формы 154 вам должны выдать сотрудники ГИБДД. После этого следует провести независимую экспертизу повреждений автомобиля.

До прибытия сотрудников автоинспекции перемещать свой автомобиль не следует. В том случае, если данное происшествие произошло на оживленной трассе, то сначала следует зафиксировать на фото или видео камеру положение вашего автомобиля во время аварии, а уже после этого отогнать его на обочину.

Последствия, которые могут ожидать водителя признанного пострадавшим в ДТП могут быть различны и зависят от конкретной ситуации.

На сегодняшний день существует два варианта развития событий:

  • У собственника авто есть действующий полис автогражданской ответственности, но конкретный водитель, который в момент аварии находился за рулем в данный документ не вписан.
  • Полиса автогражданской ответственности нет или он просрочен.

При первом варианте развития событий следует действовать абсолютно также, как если бы у виновника был договор с неограниченным числом лиц допущенных к управлению авто, то есть в данном случае потерпевший обращается в страховую организацию и действия развиваются по стандартному сценарию.

На это существует прямое указание в действующем законодательстве: Статья 14 говорит о том, к кому страховая организация имеете право выдвинуть регрессные требования.

К страховой организации, которая выплатила потерпевшему страховое возмещение, переходит право потерпевшего на требование возмещения с виновного лица в размере той суммы которую страховая организация выплатила в качестве компенсации, если:

  1. Если при использовании автомобиля указанного в страховом договоре был причинен вред другому лицу, а водитель находившийся за рулем не имел права управлять данным ТС.
  2. Виновное лицо не записано в договоре обязательного страхования, как лицо имеющее право управлять данным авто (если между СК и собственником авто был заключен ограниченный договор страхования с указанием тех лиц, которые допускаются к управлению данным авто).
  3. ДТП произошло в тот период, когда страховое покрытие по договору не действовало (то есть был заключен договор по которому страховое покрытие действовало лишь в определенный период).

Если говорить простым языком, то абсолютно не имеет значения указан ли водитель находившийся за рулем в момент аварии в полисе или нет, страховая организация при наличии данного договора страхования обязана компенсировать потерпевшему причиненный ему ущерб. После того как страховая сделает выплату потерпевшему, она сможет взыскать понесенные ею расходы с виновного лица.

Намного сложнее ситуация, если договор обязательного страхования у виновника аварии вообще не оформлен. В данном случае страховая организация не несет ответственности за виновное лицо, а следовательно обязанность по возмещению причиненного ущерба полностью ложиться на плечи самого виновника.

Регресс с виновника ДТП по ОСАГО

Закон об ОСАГО предусматривает институт регресса. В соответствии с ним лицо, возместившее потерпевшему вред за виновника (страховая компания) имеет право в отношении него обратного требования. Регресс страховой компании означает взаимозамену между страховщиком и должником, нанесшим ущерб, в обязательствах. В порядке регресса страховая компания может требовать возмещение ей предоставленных пострадавшему выплат.

Страховщик может выставить регресс в течение трех лет. Этот срок начинается с даты, когда страховая компания узнает о наличии от нее регресса, то есть, с момента возмещения ущерба. На практике порядок требования регресса выглядит следующим образом:

  • Происходит авария, один из участников которой не вписан в страховой полис и был признан виновным.
  • Участники оформляют аварию сами, заполняя европротокол, или с привлечением сотрудников ГИБДД.
  • Потерпевший обращается за возмещением.
  • Страховщик возмещает ему ущерб, причиненный не вписанным в полис лицом.
  • Спустя определенное время виновник получает письмо по адресу регистрации. В нем указывается досудебное требование добровольно возместить страховщику определенную сумму за базе ч.1 ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО».
  • Получатель может возместить ущерб добровольно или через суд.

При обращении в суд расходы в виде оплаты услуг юриста, госпошлины и мелких почтовых расходов берет на себя виновный.

Отсутствие в полисе данных о виновнике ДТП не лишает потерпевшего права получить компенсацию. В любом случае необходимо обращаться к страховщику и требовать возмещения ущерба.

Можно ли оформить европротокол?

Да. При таком происшествии можно даже оформиться с помощью европротокола. Не вписанный водитель не является условием, при котором заполнение извещения невозможно.

И снова «пруфы»! На этот раз заглянем в статью 11.1 ФЗ Об ОСАГО. Здесь в первом же пункте видим условия для возможности оформления европротокола:

  1. в результате ДТП пострадали только автомобили (в аварии нет пострадавших участников),
  2. участников ДТП только двое,
  3. прямой контакт между машинами был,
  4. у обоих есть действующие полисы ОСАГО,
  5. у виновника и потерпевшего нет разногласий по обстоятельствам ДТП и повреждениям, и они отражены в европротоколе.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Для любых предложений по сайту: [email protected]