Можно ли получить выплаты по ОСАГО и КАСКО одновременно? Как действовать с максимальной выгодой?

• Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО
• Отличия ОСАГО от КАСКО
• Где оформлять полисы
• В заключении

Многие водители задаются вопросом о том, зачем оформлять ОСАГО, если имеется КАСКО. Чаще всего такая дилемма возникает при покупке нового авто в кредит. Дело в том, что большинство банков обязывает граждан, оформляющих заем, заключать договор КАСКО.

В статье будет рассмотрено, можно ли обойтись без приобретения ОСАГО в случае автокредита и покупки новой машины. Также опишем отличия программ и правила приобретения страховок.

Отличительные признаки страховок

Прежде чем ответить на вопрос: «Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО?», нужно знать и понимать, чем отличаются эти два страховых полиса.

А отличаются они следующим:

• Основаниями для получения выплат;
• Суммой выплат;
• Объектом страхования.

Кроме того, оба страховых полиса подразумевают выплату разным лицам.

ОСАГО— это страховой полис, который дает защиту водителю перед другими автовладельцами. Этот страховой договор защищает непосредственно ответственность водителя, но никак не автомобиль. Если произойдёт авария, потерпевшему будет выплачен соответственный ущерб, но виновник ДТП не получит никакой компенсации от страховой.

КАСКО — это страховой полис, который все расходы при произошедшем ДТП берет полностью на себя. То есть, если случится авария, страховая компания полностью покроет весь причиненный ущерб, несмотря на то, какой стороной является клиент— виновной или пострадавшей.

ВАЖНО !!! ОСАГО и КАСКО отличаются, конечно же, и по цене. К примеру, при оформлении ОСАГО клиент страховой абсолютно может быть уверен, что стоимость в разных компаниях будет одинаковой, так как это предусмотрено законом. Но при этом он понимает, что цена напрямую зависит и от таких факторов как стаж, возраст машины, регион проживания и прочее.

Но в ситуации с КАСКО водитель не может быть уверен в стоимости страховки, так как государством никак не регулируется цена такого договора. Сумма страховки устанавливается непосредственно самими страховыми компаниями, и очень часто цена ее составляет определенный процент от того сколько стоит новая машина, а это, в любом случае дорого.

Одно из главных отличий страховых полисов это то, что КАСКО может быть оформлен добровольно, в то время как ОСАГО должен быть оформлен в обязательном порядке.

Причины

Сегодня основанием для выплаты по КАСКО является ситуация, когда конкретный полученный ущерб подпадает под действие специального страхового договора.

Сегодня не существует единой законодательной нормы, регулирующей предоставление КАСКО, оплату по такому полису. Основным НПД, на который следует ориентироваться при получении выплаты, являются правила страхования.

Они должны предоставляться одновременно с подписанием соглашения о страховании, заранее.

Основной особенностью ОСАГО является именно обязательность приобретения такого полиса.

На данный момент все вопросы, каким-либо образом связанные с таким видом страхования, отражаются в Федеральном законе №40-ФЗ от 25.04.02 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Выплаты должны осуществляться именно в рамках данного НПД. В противном случае могут возникнуть какие-либо проблем именно у самой страховой компании.

Определены данным документом именно лимиты по выплатам, а также срокам таких выплат. Клиенту перед тем, как приобрести страховой полис и обратиться за выплатами необходимо обязательно ознакомиться с обозначенным выше НПД.

Это позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение своих прав, избежать различных проблем в дальнейшем.

Основания для выплат по ОСАГО и КАСКО существенно различаются. Этот момент также нужно проработать заранее.

Сегодня страхование ОСАГО является обязательным, при отсутствии такового полиса налагается штраф работником ГИБДД.

В свою очередь полис КАСКО обязательным не является, приобретение его может осуществляться по желанию.

Но при наличии таковой возможности нужно будет приобрети одновременно два полиса — это позволит свести к нулю саму вероятность каких-либо финансовых потерь при дорожно-транспортном происшествии.

Про виды КАСКО на кредитный автомобиль рассказывается в статье: виды КАСКО. Как проверить полис КАСКО на подлинность, смотрите на странице.

Про рейтинг страховых компаний по КАСКО узнайте из этой информации.

Есть ли необходимость оформлять ОСАГО при наличии КАСКО?

Ответ на этот вопрос прост— ОСАГО в любом случае нужно оформлять, даже если есть КАСКО. Это объясняется действующим законодательством, которое гласит, что ездить на автомобиле без ОСАГО запрещено. Даже если водитель оформлял иные виды страхования, никакое из них не заменяет ОСАГО. Все дело в том, что только ОСАГО может покрыть ущерб, который причинил виновник ДТП пострадавшей стороне, в то время как КАСКО возмещает ущерб именно транспортному средству.

ВАЖНО !!! Если у водителя не оформлен ОСАГО, но есть КАСКО, то управлять машиной ему нельзя и не стоит, так как при выявлении факта об отсутствии ОСАГО могут начисляться штрафы, и к тому же, в случае аварии виновнику ДТП придется полностью взять на себя ремонт автомобиля потерпевшей стороны.

Возникает другой вопрос: «А нужно ли оформлять КАСКО, если уже есть ОСАГО?». Конечно же, нет, но все же стоит задуматься о том, чтобы приобрети именно две страховки. Комплексное страхование (ОСАГО и КАСКО) может помочь защитить владельца автомобиля от многих рисков.

Кроме того, КАСКО может стать обязательным условием к примеру, при автокредите. Большинство банков настаивают на оформлении КАСКО и очень часто если водитель отказывается оформить этот полис, отказывают ему в кредите.

Преимущества и недостатки ОСАГО

Выплата ущерба автогражданки ограничена только лимитом ответственности. Если пострадает водитель, его транспортное средство, то возмещения убытков не будет. Если по вине владельца произойдет ДТП, пострадавшему будет возмещена сумма на ремонт, что поможет сэкономить огромные деньги и избежать длительной судебной волокиты.

Среди неоспоримых преимуществ:

1. оплата убытков, нанесенных другому транспортному средству;
2. стоимость.

К негативным сторонам можно отнести обязательность оформления. Если ОСАГО отсутствует, недействителен или закончился срок действия на водителя накладывается административная ответственность. Ее размер 500-800 рублей за каждый обнаруженный случай езды без автогражданки.

Полис ОСАГО не действует, когда ущерб по вине третьих лиц получает автомобиль владельца. Он не покроет собственные расходы, не пригодится при несчастных случаях, повреждении ЛКП на парковках или при угоне.

Где и как лучше оформлять ОСАГО если уже есть КАСКО

Несмотря на то, какой страховой полис собирается оформить водитель, ему в первую очередь необходимо определиться со страховой компанией, и предоставить ей соответствующие документы. Как правило, почти во всех страховых организациях можно покупать и КАСКО и ОСАГО. А некоторые из компаний предоставляют своим клиентам скидку при приобретении комплексной страховки.

Но если выбранная страховая компания не предоставляет клиенту скидку на комплексное приобретение страхового полиса, то лучше делать ОСАГО в другой компании, так как, таким образом можно сэкономить немало денег.

Но оформлении ОСАГО и КАСКО в одном месте выгоднее тем, что в случае ДТП не придется обращаться сразу в две страховые компании, а это может помочь сэкономить время.

Можно ли по полису получить техпомощь на дороге

Получить техническую помощь на дороге при оформлении полиса каско можно только при подключении дополнительной опции «Техпомощь». По этой услуге страховыми случаями считают:

1. Повреждение колеса, когда невозможно дальше продолжать движение. Если произошла такая ситуация, страховая компания возьмет на себя оплату выезда службы техпомощи, ремонт и замену поврежденного колеса. Если у вас не окажется запасного колеса, а поврежденное придется снимать и отвозить в шиномонтаж. Услуги шиномонтажа не компенсируют.
2. Нет топлива в автомобиле. Если во время поездки у вас закончился бензин, страховая компания оплатит выезд службы техпомощи и до 5 литров бензина. Также компания может эвакуировать автомобиль до ближайшей заправочной станции.
3. Автомобиль неисправен, нужна эвакуация. Страховая компания возместит только расходы на эвакуацию машины до ближайшей стоянки или ремонта. Стоимость ремонта при этом вы оплачиваете сами.

Подключить дополнительную услугу можно через личный кабинет Тинькофф Страхование.

Лучшая страховка при ДТП

Если у водителя оформлена и КАСКО И ОСАГО, и он попал в аварию, то возникает логичный вопрос: «Какой страховкой лучше воспользоваться?».

В такой ситуации нужно учитывать некоторые факторы, а именно:

• На каких условиях заключался тот и другой договор;
• Насколько серьезна авария;
• При каких обстоятельствах произошло ДТП;
• Насколько быстро пройдут выплаты.

Так, к примеру, если клиент страховой не виноват в ДТП, а ущерб составляет меньше чем 400 тысяч рублей, то лучше использовать ОСАГО, так как если применить КАСКО, то в следующем году этот страховой договор будет стоить намного дороже.

Страхование транспортного средства—это важный этап, который приходится проходить каждому автолюбителю. И если водитель хочет оформить только КАСКО, то он должен знать, что избежать оформления ОСАГО не получится, и не стоит этого делать. КАСКО— это защита самого автовладельца, а ОСАГО— это защита других участников дорожного движения. Поэтому если есть КАСКО, нужно все равно оформлять ОСАГО.

Что такое ОСАГО?

Аббревиатура «ОСАГО» расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности». При его приобретении данного полиса в случае ДТП суммы по ущербу выплачивает не виновник, а страховщик.

В качестве объектов страхования выступают имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности автомобилиста за причинение вреда в результате ДТП на российских дорогах потерпевшей стороне, а именно:

• жизни;
• имуществу;
• здоровью.

Указанные обстоятельства признаются как страховые случаи, и за них страховщик выплачивает суммы. Таким образом, при приобретении полиса ОСАГО, страхуется не автомобиль, а денежные сбережения.

Отметим! Пострадавшая сторона получает деньги, виновная – ничего не выплачивает, если только в аварии не виноваты оба водителя. Тогда размер выплат каждой из сторон зависит от степени ответственности и реальных масштабов ущерба.

Калькулятор ОСАГО онлайн

Стоимость

Цена ОСАГО зависит непосредственно от:

• мощности ТС. До 150л/действует ставка 0,9, свыше 150 л/с — 1,6, до 50 л/с — 0,6;
• региона, где зарегистрировано авто, коэффициент может быть разный;
• возраста ТС, водительского стажа;
• количества ДТП, аккуратность автовладельцев всегда приветствуется и поощряется;
• количества водителей, записанных в полис.

Тарифы на данный вид страхования находятся под контролем у государства, поэтому такая страховка стоит приблизительно одинаково в любых компаниях.

Стоимость КАСКО рассчитывается, исходя из:

• базового коэффициента;
• возраста ТС и его износа;
• возраста владельца и его стажа, как водителя.

Кроме этого, в стоимость КАСКО входят те опции, которые выбирает сам владелец. Это могут быть:

• франшиза (не выплачиваемая часть ущерба, чем она выше, тем меньше будет цена КАСКО);
• рассрочка;
• коэффициент за возможный угон авто;
• коэффициент, предусматриваемый систему противоугона.

Цена на КАСКО устанавливается каждой компанией по-своему.

Характеристики страховки КАСКО

КАСКО представляет собой расширенное страхование транспортного средства от разного ущерба. Получить компенсацию можно не только после аварии, но и в случае, если были поломки или нарушения целостности автомобиля по другим причинам.

Важно! Автовладельцы при покупке полиса КАСКО могут рассчитывать на получение компенсации в случае, если машину украдут или она будет повреждена разными способами, при которых не было ДТП. Дополнительно будет получена денежная сумма даже в ситуации, когда сам владелец авто выступает в качестве виновника аварии. Он может не представлять страховщику справку о ДТП.

Важно! КАСКО не является обязательным видом автострахования, поэтому приобретается гражданами только по их собственному желанию, а также такая страховка может быть обязательным условием в случае, если приобретается машина в автокредит.

Что такое КАСКО? Фото:slideshare.net

Стоимость такой страховки полностью зависит от того, какие пункты по возмещению урона будут включены в договор. Обычно выбирается возмещение при ситуациях:

• угон автомобиля;
• ремонт любой части транспортного средства, причем необходимость в нем может возникать как в результате аварии, так и по другим причинам;
• эвакуация с места дорожного происшествия;
• восстановление машины после аварии, причем независимо от того, кто выступает ее виновником.

Важно! Нередкими являются случаи, когда люди обращаются в страховую для получения компенсации после аварии, в которой они были виновниками, однако компания отказывает в выплате, но это считается незаконным, поэтому гражданин имеет право обратиться в суд для воздействия на страховщика.

Размер компенсации полностью зависит от того, какой именно урон был нанесен автомобилю. Для этого непременно производится оценка повреждений, а также просчитывается оценочная стоимость всего транспортного средства.