ДТП по КАСКО: что делать, страховые случаи и срок обращения после ДТП в 2021 году

КАСКО: общее понятие

КАСКО – это добровольная страховка транспортного средства. Эти заглавные буквы не являются аббревиатурой, поэтому расшифровку названию найти не получится.

Купив полис автовладелец может застраховать свою собственность от:

• дорожно-транспортного происшествия;
• угона (кражи);
• падения предметов и множества других неприятностей, которые могут причинить машине ущерб.

Примечательно, что при наличии страхового полиса КАСКО попавший в аварию автовладелец может рассчитывать на получение выплаты даже в том случае, если именно его действия привели к столкновению. Для того чтобы добиться возмещения ущерба водителю необходимо строго соблюдать сроки обращения и порядок действий после ДТП, установленные ПДД, Правилами страхования и условиями договора.

Расчет суммы выплат

Допустимая величина компенсации определяется условиями договора. Полис предусматривает агрегатный и неагрегатный способ расчета ущерба.

Первый вариант предполагает установление максимальной выплаты по КАСКО при ДТП на весь период 2021 года.

Если гражданин за срок страхования исчерпал лимит возможной компенсации, до истечения действия полиса автовладелец самостоятельно восстанавливает автомобиль. Неагрегатный способ расчета – установление максимальной выплаты для каждого отдельного случая.

Формы возмещения

По КАСКО автовладелец может получить денежную компенсацию или отремонтировать транспортное средство, поврежденное при аварии. Преимущества выдачи наличных – самостоятельный выбор станции технического обслуживания, определение сроков восстановления автомобиля, возникновение ситуации тотал по КАСКО.

Внимание! Основными недостатками формы возмещения являются своевременное предоставление полного комплекта правильно заполненных документов, ограничение по сумме денежных выплат за год, занижение размера ущерба при первоначальном неудовлетворительном состоянии машина или большого пробега.

При выборе ремонта автомобиля клиент не должен искать станцию технического обслуживания. Восстановление транспортного средства производится сразу после рассмотрения документов.

Основные недостатки формы возмещения:

• возможность проведения некачественного ремонта;
• утрата гарантии при восстановлении машины не у официальной дилерской компании;
• дополнительные расходы за личный счет автовладельца при превышении суммы, выплаченной страховщиком;
• длительный период ремонта при отсутствии деталей, сложности проводимых работ.

Автовладельцам предоставляют ремонт по КАСКО без ДТП. Справка от сотрудников ГИБДД не требуется, если повреждены стеклянные элементы, детали кузова, получены царапины, сколы лакокрасочного покрытия. Для проведения восстановительных работ информацию о возможной компенсации необходимо уточнять у собственного страховщика.

КАСКО и ОСАГО: чем отличаются страховки?

Стараясь обезопасить себя от неприятностей на дороге водители часто спрашивают, какая страховка лучше и выгоднее – КАСКО или ОСАГО? На самом деле это абсолютно разные договоры, поэтому говорить о том, какой лучше, невозможно. Давайте рассмотрим их основные отличия:

1. КАСКО – добровольная страховка, а ОСАГО – обязательная. Иметь при себе действительный полис «автогражданки» обязан каждый водитель.
2. Договор КАСКО позволяет получить компенсацию в случаях, которые не покрываются полисом ОСАГО. Так, например, страховая компания откажется возмещать убытки, полученные в результате падения снега и наледи с крыши или столкновения с животным.
3. Содержание договора «автогражданки» и процедура получения выплаты строго регламентируется Федеральным законом от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ и контролируется РСА и Центробанком России. Что касается КАСКО, то специального закона, посвященного этой страховке не существует. В своей работе страховщики опираются на нормы, установленные Федеральным законом от 27.11.1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №4015-1-ФЗ, Правилами страхования и условиями договора.

В отличие от владельца добровольной страховки виновник аварии, застрахованный по ОСАГО, не получит компенсации и будет вынужден оплачивать ремонт машины за свой счет. Обладатель «автогражданки» не может рассчитывать на выплату, превышающую 400 тысяч рублей (500 тысяч за вред, причиненный здоровью).

Собственник полиса КАСКО при заключении договора сам решает от чего и на какую сумму он хочет застраховать автомобиль. Эксплуатация транспортных средств без полиса ОСАГО запрещена законом. Нарушивший это требование водитель будет привлечен к административной ответственности и оштрафован. Использовать машину без добровольной страховки можно, собственник авто сам решает, нужна она ему или нет.

Пострадавшая в аварии сторона с полисом КАСКО имеет право выбрать, какую выплату получать – по обязательной или добровольной страховке. Нередко водители выбирают второй вариант, так как если это прописано в договоре, выплата компенсации осуществляется без учета износа. В случае с «автогражданкой» такой возможности нет.

Какие документы нужно подать в страховую компанию

Каждый страховой случай рассматривается в индивидуальном порядке. Чтобы получить компенсацию, собственник транспортного средства должен своевременно представить документы страховщику. Речь идет о следующих бумагах:

• заявление о получении выплаты;
• удостоверение личности заявителя;
• полис КАСКО или ОСАГО;
• водительские права;
• СТС;
• акт осмотра ТС (если авто было осмотрено аварийным комиссаром);
• постановление, свидетельствующее об отказе в возбуждении дела;
• протокол, составленный сотрудником ГИБДД;
• извещение о ДТП.

Если владелец автомобиля заказывал независимую экспертизу авто, он должен приложить к вышеперечисленным бумагам соответствующий акт. Документы передаются страховщику в течение 5 дней с момента аварии. Иначе страховая компания может отказать заявителю в компенсации.

В случае с ОСАГО пострадавшая сторона может взыскать компенсацию ущерба в судебном порядке. При оформлении КАСКО вероятность возмещения зависит только от своевременных действий владельца авто.

Авария: порядок последующих действий участников

О том, как вести себя после столкновения, должен знать каждый водитель. Не имеет значения, застрахованы ли участники по КАСКО или только по ОСАГО. Необходимо:

• заглушить двигатель и выйти из машины;
• включить «аварийку» и выставить аварийный знак (в соответствии с ПДД он должен быть установлен на расстоянии 15 метров, если столкновение произошло в черте населенного пункта и 30 метров, если за его пределами);
• проверить наличие пострадавших (если таковые имеются, нужно вызвать скорую помощь или отправить их в больницу попутным транспортом);
• сообщить о случившемся в страховую компанию (договором может быть предусмотрен вызов представителя СК на место происшествия, поэтому нужно внимательно перечитать документ);
• вызвать сотрудников ГИБДД или оформить происшествие при помощи Европротокола (выбирать второй вариант можно только в том случае, если Вы уверены, что все требования для использования Извещения о ДТП соблюдены).

Чтобы ничего не забыть, можно воспользоваться «Памяткой» или «Правилами страхования». Их обычно выдают клиентам при подписании договора КАСКО.

Документы для КАСКО при дорожно-транспортном происшествии

Оформление страховой выплаты КАСКО производится после предоставления СК следующей документации:

• извещения о происшествии;
• копии протокола, с перечислением полученных повреждений, выдаваемой представителями ГИБДД по результатам расследования аварии;
• водительских прав лица, находившегося за рулем в момент ДТП;
• личного паспорта обращающегося.

Внимание
После принятия 20 октября 2021 года нового регламента, утвержденного приказом МВД №664, справка по форме 154 исключена из обязательного перечня документации для получения страховой выплаты по КАСКО.

Взамен справки о ДТП, во всех остальных бумагах, предоставляемых автовладельцем, должна содержаться информация, подтверждаемая ГИБДД, о следующих моментах:

• авто, участвовавших в происшествии (с указанием марок, моделей, регистрационных номеров, ВИН);
• паспортных сведениях и адресах проживания водителей;
• автостраховках ОСАГО;
• полученных повреждениях.

К сведению
Приведен общий перечень необходимых бумаг для оформления выплаты по КАСКО. Список может быть дополнен, в соответствии с условиями страхования, предусмотренными конкретной компанией, поэтому автолюбителю необходимо детально ознакомиться с положениями договора и правилах СК, представленных на официальном сайте.

Сроки выплаты компенсации и ее размер

Как мы ранее говорили, сроки возмещения ущерба по КАСКО регламентируются Правилами страхования и самим договором. Обычно период от подачи заявления до выплаты занимает от 2 до 4 недель. Высчитать, но какое страховое возмещение может рассчитывать автовладелец не так просто. Имеет значение, какую страховку выбрал собственник авто. Страховая сумма может быть различной:

• агрегатной,
• неагрегатной.

В первом случае размер выплаты уменьшается после наступления каждого страхового случая, а во втором компенсация остается неизменной.

Отдельно хочется отметить такое важное понятие, как износ узлов и агрегатов. Он может учитываться или не учитываться при возмещении убытков. Этот вопрос оговаривается заранее и фиксируется в тексте страхового договора. Естественно, что страховщикам выгодно учитывать износ, поэтому, прежде чем подписать документ, рекомендую внимательно его прочитать и удалить (добавить) соответствующий пункт. Внесение изменений в текст соглашение допускается и не запрещено законом.

Отказ в выплате компенсации после ДТП по КАСКО и затягивание сроков

Отказ в выплате компенсации может быть правомерным или незаконным. Самостоятельно это определить не имеющему соответствующего образования человеку будет достаточно сложно. Поэтому, если Вам отказали в возмещении ущерба, воспользуйтесь для начала бесплатной консультацией автоюриста. Адвокат оценит ситуацию и, если окажется, что решение страховой компании было незаконным, поможет восстановить справедливость. Чтобы защитить права клиента специалист:

• подготовит и направит в СК претензию;
• подаст иск в суд;
• проследит, чтобы страховая компания выполнила судебное решение.

Может также возникнуть ситуация с затягиванием выплаты по КАСКО (выдачей направления на ремонт). Такие случаи обычно бывают, когда страховые компании долго согласовывают стоимость восстановления транспортного средства или при большом количестве обращений в СК. При наличии очереди страховщики обязаны в письменном виде уведомить клиента.

Как составить договор для максимальной защиты своих интересов?

Для того, чтобы сумма выплат по КАСКО покрыла весь возможный ущерб стоит внимательно отнестись к расчету поправочных коэффициентов. Именно они оказывают непосредственное влияние на итоговую сумму выплат. Поправочные коэффициенты определяются следующими факторами:

1. Годом выпуска авто. Для новых автомобилей потребуется больше расходов на восстановление после аварии, так как их запчасти стоят дороже (из-за отсутствия коэффициента износа).
2. Маркой и моделью авто. Ремонт престижных брендов и моделей обходится дороже, нежели их бюджетных аналогов.
3. Местом постоянной эксплуатации ТС. Чем крупнее населенный пункт, тем плотнее и интенсивнее в нем движение автотранспорта и тем вероятнее попасть в аварию.

Для понимания суммы затрат и возможных выплат при ДТП стоит воспользоваться калькуляторами расчета КАСКО. В этом случае, проще предугадать риски и ситуации, при которых может наступить страховой случай.