Можно ли приобрести ОСАГО без дополнительных страховок?
Да. И здесь для Вас возможны два варианта действий:
- обратиться в другую страховую не навязывают,
- отказаться от других продуктов поверх страховки ОСАГО,
- оплатить и приобрести все дополнительные страховки, которые Вам навязывают, а затем вернуть их страховщику обратно.
Первый вариант самый простой и очевидный. Но он не всегда срабатывает по той простой причине, что и в других страховых компаниях Вам могут навязывать дополнительные ненужные Вам вещи, а то и дороже, чем в первой. Кроме того, если речь идёт о небольшом населённом пункте, то другая страховая может быть достаточно далеко от Вас.
Второй вариант не так уж прост – если Вы откажетесь от дополнительной страховки, то и полис Вам могут не продать по разного рода причинам: либо бланки закончатся, либо компьютер зависнет, либо у сотрудника рабочий день закончится (а следующий не начнётся никогда) и тому подобное. Да, ситуация в 2021 году начала существенно улучшаться. Буквально несколько лет назад практически невозможно было купить полис ОСАГО без дополнительных навязанных допуслуг и продуктов, а если где-то и было возможно, то очередь там была за месяц-другой.
А вот третий вариант – наиболее благоприятный с точки зрения числа визитов в различные органы и учреждения, в том числе в страховую компанию.
Итак, давайте обо всём по порядку!
Можно ли отказаться от навязанной страховки?
Закон позволяет осуществить отказ от навязанной страховки при ОСАГО. Изначально нужно обратиться к страховщику, уведомив его в письменном виде. Организация рассмотрит обращение. Однако итоговый ответ сообщается в течение 30 суток. Правило регламентирует статья 12 ФЗ №59 О порядке рассмотрения обращения граждан РФ от 2 мая 2006 года.
Альтернативой выступает поиск организации, готовой продать полис ОСАГО без дополнительных услуг. Закон позволяет отказаться от страховки даже в том случае, если полис уже оплачен. Норма отражена в Указании ЦБ РФ №4500-У от 21 августа 2021 года. Исключение составляют ситуации, при которых в течение срока действия периода охлаждения произошло возникновение страхового случая.
Часть организаций прибегает к дополнительным уловкам, не желая платить по навязанному страхованию. Примером подобного выступают:
- Реквизиты страхователя или его адрес указываются неверно.
- Договор не заключается, гражданину выдается лишь простой страховой бланк. На его основании получить возмещение не удастся.
- Указываются неверные сведения об объекте страхования. Так, если речь идет о жилище, может быть вписано неправильное количество квадратных метров.
В вышеуказанных ситуациях получить выплату практически невозможно. Ошибки приводят к признанию договора недействительным.
Страховая не может отказать в продаже полиса!
Согласно статье 1 Федерального закона Об ОСАГО, договор страхования (проще говоря, полис ОСАГО) является публичным. Это следует по определению такого договора. А для публичных договоров действую серьёзные требования законодательством России. Так, согласно части 3 статьи 426 Гражданского кодекса РФ, предпринимателю запрещается отказывать гражданам в заключении публичного договора.
Всё это значит, что страховщик не имеет права отказать продаже страховки ОСАГО автовладельцу… Но такое право появляется, если нет объективной возможности заключить договор.
Является ли такой возможностью работоспособность компьютера и наличие бланков полисов? Да, является. Соответственно, в противном случае у страховой компании есть полное право отказать Вам в продаже страховки.
Дальше – хуже
Более того, отказ по практическому применению защиты Вашего права может быть только письменным. Для его получения нужно подать письменное заявление на приобретение полиса ОСАГО.
Но здесь есть важная тонкость – время рассмотрения Вашего заявления по закону составляет целых 30 дней (часть 1 статьи 445 ГК РФ). Это значит, что если Вы обратились за страховкой за день-два-неделю до окончания действующего, то ждать письменный отказ не Ваш вариант, потому что будет период, когда ездить на автомобиле Вы просто не сможете из-за отсутствия страховки.
Таким образом, если до конца действия Вашего текущего полиса ОСАГО не менее 30 дней, то при навязывании «допов» оптимальный вариант для Вас – подать заявление письменно (и взять копию заявления со штампом о принятии под видеозапись), которое страховая уполномочена рассматривать 30 дней и после этого дать мотивированный отказ или заключить договор страхования.
Если же страховая отказывает Вам незаконно прямо «по беспределу» – под видеозапись или письменно, то ниже у нас есть инструкция о том, как привлечь её на крупный штраф за это.
Как вернуть деньги за навязанную страховку при ОСАГО?
Процедура возврата навязанной страховки при ОСАГО предполагает выполнение следующих действий:
- Получить бланк заявления. Для этого предстоит обратиться в страховую компанию.
- Заполнить заявку. В обязательном порядке нужно отразить сведения о полисе ОСАГО, а также указать номер и разновидность навязанной страховки.
- Подготовить пакет документов. Если присутствуют доказательства навязывания, их также стоит приложить к заявке. Это могут быть результаты видеосъемки или аудиозаписи.
Пакет документов предоставляется страховщику. Нужно требовать, чтобы заявление зарегистрировали в качестве входящей документации. Один бланк должен остаться у заявителя. На бумаге также проставляется отметка о принятии.
ВАЖНО
Обращаться в страховую компанию за возвратом навязанной страховки, необходимо в течение двух недель с момента покупки (в период охлаждения). После этого право на возврат суммы сохраняется. Однако ее размер может быть уменьшен.
Страховая не имеет права навязывать «допы»
Всё очень просто! Так как страховая компания – это организация или ИП (агент или брокер по продаже полисов), Вы – физическое лицо, которое собирается за деньги купить услугу страхования, то между Вами действуют потребительские отношения и, соответственно, действует закон о защите потребителей.
А, согласно части 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещено обуславливать приобретение одних услуг дополнительными услугами – то есть приобретение страховки ОСАГО какими бы то ни было иными страховками, банковскими услугами и любыми другими продуктами.
Правовые основания для защиты
Важно! Следует иметь ввиду, что:
- Каждый случай уникален и индивидуален.
- Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:
- Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
- Позвонить: Федеральный номер: +7 (800) 511-86-74
Давайте разберемся с тем, как же происходит навязывание самой услуги. Пришел отчетный период, или вы купили новый автомобиль – приходится получать полис ОСАГО. Вы приходите в офис и обаятельный менеджер вам заявляет, что бланки выдают только при условии покупки допов. Но в этот момент еще рано кричать про то, что вам навязали страховку жизни по ОСАГО. На самом деле отказаться от покупки вы можете еще того, как выложите деньги на стол.
Разговор с менеджером
Менеджеры в некоторых страховых компаниях поражают своей изворотливостью и наглостью. Есть несколько ситуаций, когда вы приходите оформлять ОСАГО и сталкиваетесь с навязыванием дополнительных услуг.
- Менеджер утверждает, что может выдать бланк ОСАГО только в случае, если вы сможете приобрести дополнительное страхование жизни
- Менеджер просто озвучивает вам итоговую сумму, в которое заложена стоимость как самого договора ОСАГО, так и дополнительных страховок и прочих услуг
В первую очередь вооружитесь знанием законом. Так, в п.2 ст.№ 14.8 Закона о защите прав потребителей явно сказано, что включать в договор купли-продажи условия, которые прямо или косвенно будут ущемлять права потребителей, запрещено. Если же менеджер попытается вам противоречить, можно напомнить ему об ответственности по этой статье:
Если же и это не помогает, то нужно выбрать, что важнее на сегодня – наказать менеджера или все же получить страховку без дополнительных оплат и нервов. Если первое – можно позвонить в полицию и сообщить о нарушении административного законодательства или подать жалобу в Роспотребнадзор. Если второе – то либо согласиться на условия и вернуть деньги чуть позже (об этом подробнее в разделе ниже) или попробовать купить ОСАГО с помощью электронного сервиса предоставления услуг у страховых компаний.
Электронная покупка
Есть способ проще, чем ругаться с менеджером, которому руководитель поставил задачу – никаких возвратов денег за ОСАГО или дополнительные страховки. Можно просто провести покупку полиса через электронную регистрацию на сайте любой страховой компании. И не нужно больше думать, как вернуть деньги за навязанную страховку ОСАГО.
Для этого придется зайти на сайт крупной страховой компании и пройти регистрацию в личному кабинете. К сожалению, законодатель не установил четкого алгоритма на покупку ОСАГО через интернет, поэтому некоторые страховые компании просто не присылают в смс код подтверждения регистрации аккаунта на сайте страховой, поэтому способ с электронной регистрацией не получается. Кроме того, вашего транспортного средства может не оказаться в базе данные сообщества автостраховщиков, и поэтому сделка по покупке не пройдет. Если у вас не получилось застраховать машину без проблем через сайт страховой, придется возвращаться к менеджеру и действовать по следующему алгоритму.
Можно ли отказаться от дополнительной страховки и как?
Итак, мы подобрались к самому главному – Центробанк в нашем случае дал лучшую возможность избежать навязывания дополнительных страховок при покупке ОСАГО в виде возможности отказаться от первых с минимальным ущербом для себя (кроме как дать попользоваться собственными денежными средствами).
Речь идёт о так называемом периоде охлаждения. Период охлаждения – это возможность потребителя передумать и отказаться от любой добровольной страховки в течение 14 дней после её покупки.
Такое право для Вас содержится указании Банка России от №3854-У о требованиях при заключении услуг страхования. Согласно самому первому пункту данного указания:
1. При осуществлении добровольного страхования страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
До 2021 года этот срок был меньше – 5 дней, но затем Центробанк внёс изменения в период охлаждения.
Как видим, можно отказаться и вернуть все дополнительные страховки в течение 14 дней после их покупки. Хотя, для этого всё же придётся сначала их приобрести вместе со страховкой ОСАГО. При этом, согласно пункту 5 этого же указания, страховая компания обязана вернуть деньги в полном объёме. Но пункт 6 тут же говорит о том, что сумма возврата при этом рассчитывается пропорционально сроку действия допстраховки. Впрочем, начало её действия не обязательно приходится на следующий день после покупки.
Есть очень редкие исключения, когда вернуть навязанные «допы» нельзя:
- если Вы иностранный гражданин и находитесь в России в трудовых целях, а Вам навязали медицинскую допстраховку,
- если за это время по дополнительной страховке был страховой случай и Вы уже обратились за возмещением вреда,
- если данный «доп» является обязательным для Вас (предусмотрен законом) при осуществлении Вами профессиональной деятельности,
- если Вам продали международное ОСАГО.
Инструкция по возврату
- В первую очередь Вам придётся купить страховку ОСАГО вместе со всеми навязанным дополнительными страховками – увы, но этого не избежать в нашем случае.
- Далее обязательно в течение 14 дней Вам нужно подать заявление в свободной форме на отказ от дополнительной страховки с требованием возврата денежных средств в наличной или безналичной форме. В последнем случае нужно указать реквизиты Вашего счёта для зачисления.
- Страховщик в течение 10 рабочих дней (п.8 Указания) обязан перечислить деньги Вам на счёт или вернуть наличными по Вашему выбору.
.
Реальность возврата
Благодаря РСА в страховом законодательстве появился термин «период охлаждения». Суть этого термина проста: в течение срока 5 рабочих дней после приобретения ненужной услуги гражданин вправе обратиться к страховщику с паспортом и оригиналом полиса, и написать заявление на расторжение договора. Теоретически, спустя 10 рабочих дней ему вернут всю сумму.
А вот если прийти на шестой день или позже, о возврате суммы в «периоде охлаждения» речь не идет. Поскольку он уже завершился, лицо вправе требовать лишь досрочного расторжения договора. Пойдет ли на это СК, каковы основания для прекращения правовых отношений и есть ли штрафные санкции — стоит смотреть в договоре. Впрочем, его нужно изучать еще задолго до подписания! С 1 января 2021 года согласно указанию Банка России «период охлаждения» увеличится до 14 дней.
В апреле 2021 года ФАС Архангельской области по требованию ЦБ РФ оштрафовала на 12 млн руб. за продажу дополнительных услуг. Для заключения договора ОСАГО автовладелец должен был согласиться на … платную проверку емкости аккумулятора. В случае отказа полис автогражданки ему не продавался.
