В мире современного страхования ответственности владельца транспортного средства множество компаний вместе с полисом ОСАГО обязывают клиента купить дополнительный продукт.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (499) 938-81-90 (Москва)
+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)
8 (800) 301-79-36 (Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Это может быть полис страхования жизни или КАСКО, без которых надежные и престижные страховщики отказывают в оформлении ОСАГО. Потребителю необходимо в такие моменты уметь отстоять свои законные права.
Что делать, если услугу навязывают
Согласно с нормами законодательства о защите прав потребителя страховщик обязан оформить полис ОСАГО и не имеет права навязывать дополнительные продукты клиенту.
Он может посоветовать или предложить оформить дополнительный полис, который расширит страховые возможности.
Отказ в страховании на основании негативного ответа относительно приобретения дополнительных услуг будет изучаться правоохранительными органами при обращении лица, которому не выдали ОСАГО.
Несмотря на то, что страховые компании уже неоднократно штрафовали на крупные суммы денег, они продолжают навязывать дополнительные услуги.
Это связано с тем, что цены выросли, а обычный полис ОСАГО сегодня обходится меньше, чем в 3000 рублей. Страховщикам необходимо увеличивать прибыль, и делают они это за счет не слишком осведомленных клиентов.
Когда страховые компании навязывают страхование жизни, со стороны этот продукт может показаться ненужным. Но он дает значительно больший объем защиты при наступлении ДТП.
Большинство дорожных происшествий имеют летальные последствия. Страхования жизни значительно повысит стоимость ОСАГО, но владельцу необходимо все же подумать над целесообразностью такого приобретения.
Алгоритм действий при навязывании к ОСАГО дополнительного страхового продукта:
- отказаться от покупки ОСАГО и получить письменный (устный мотивированный) отказ от работников страховой компании;
- устный отказ необходимо получить в присутствии свидетелей или просто записать на пленку;
- отказаться от вождения автомобилем на некоторое время и подать заявление в суд, приложив к нему доказательства;
- обычно дела об отказе страховщика оформлять ОСАГО рассматриваются два-три месяца;
- истец может взыскать суммы материального ущерба, упущенной выгоды и получить долгожданный полис ОСАГО; процесс трудоемкий, но размер выплат того стоит;
- получить письменный отказ в оформлении полиса ОСАГО и обратиться с ним в Роспотребнадзор, который примет меры относительно восстановления нарушенных потребительских прав;
- если договор с навязанным страхованием жизни был заключен, лицо имеет право расторгнуть его в любой удобный момент и взыскать суммы морального и материального ущерба, понесенного от мошеннических действий работников страховщика;
- обратиться к страховщику, купить ОСАГО на его условиях и через некоторое время расторгнуть дополнительный договор по личной инициативе; целесообразность этого способа будет зависеть от суммы неустойки, которую необходимо выплатить.
При желании с заявлением об отказе в оформлении ОСАГО клиент может обратиться в правоохранительные органы.
Отказ от страховки жизни
Каждый автолюбитель приблизительно знает, сколько ему придется отдать за страховой полис для его машины. Более того, ежегодное повышение цен никого не удивляет, особенно если есть понимание того, как формируется стоимость. Однако не очень приятной ситуацией является неожиданное повышение цен за счет дополнительной услуги страхования жизни, о которой никто не предупреждал.
Обязательно ли страхование жизни
Все владельцы наземных транспортных средств должны получить полис ОСАГО. За уклонение от оформления страховки установлен штраф в размере 800 рублей.
Кроме этого, если работники дорожной службы узнают о том, что владелец автомобиля водит машину без ОСАГО, они отнимут номерные знаки и возможность сесть за руль появится только после оформления страховки.
Полис ОСАГО нужно не просто оформить, но и иметь в салоне машины. За езду без страхового свидетельства ОСАГО владельца машины и допущенного лица к вождению также оштрафуют.
Страхование жизни в этом случае абсолютно не обязательный продукт. Он поможет расширить страховые возможности, но не является обязательной государственной гарантией.
Для того чтобы избежать штрафов и прочих материальных взысканий владелец ТС обязан оформить только полис ОСАГО, который станет залогом выплат и компенсаций потерпевшим при наступлении дорожного инцидента.
Страхование жизни оформляется по желанию и при наличии финансовых возможностей, так как все эти полисы достаточно дорогостоящие.
Как проверить полис ОСАГО компании Альфастрахование на подлинность, узнайте в статье: ОСАГО Альфастрахование. Правила страхования ОСАГО в компании ВСК рассматриваются на этой странице.
Как оформить ОСАГО без страховки жизни
Приобрести ОСАГО без знаменитых допников достаточно просто. Все что необходимо сделать клиенту, это:
- Заполнить заявление – каждый водитель, согласно правилам, обязан заполнить бланк заявления утвержденной формы. заявления вы можете по ссылкеВажно:· заполнить все поля заявления;· вносить информацию печатными буквами;· не допускать исправлений.Образец заявления можно скачать по ссылке
- Подготовить документы – как правило, для оформления договора необходимо подготовить:
· личный паспорт;
· документ на автомобиль: ПТС или свидетельство о постановке на учет;
· водительские права;
· бланк диагностической карты.
- Предоставить пакет документов страховщику – подготовленные документы передаются лично уполномоченному специалисту страховой компании или секретарю. В ответ сотрудник обязан предоставить копию заявления, на которой поставить дату принятия, свою ФИО и печать (визу).
Согласно закону, после получения полного пакета документов, финансовая организация обязана оформить ОСАГО в течение 30 дней. В противном случае можно писать претензию и обращаться в суд.
Как купить полис без услуги
С 2014 года началось реформирование законодательства об ОСАГО.
Внесены были следующие изменения:
- отменен альтернативный порядок подачи заявления о выплате денежной компенсации; теперь пострадавший обязан обращаться при наступлении страхового случая только к своему страховщику;
- для страховщиков, которые заключили договора позднее 2 августа, были увеличены лимиты страховых выплат;
- установлен специальный список банков, в которых страховая компания может хранить свои резервные средства;
- установлена ответственность юридического лица за навязывание дополнительных видов услуг – 50 000 рублей.
Штрафные санкции по всем показателям стали больше, но страховщики продолжают рисковать и склонять клиентов к покупке вместе с ОСАГО дополнительных гарантийных продуктов.
Сейчас в РФ насчитывается 33 региона, в которых присутствуют проблемы с оформлением обязательной автомобильной страховки. Владельцев автомобилей все чаще интересует вопрос, где выгодно и без дополнительных услуг оформить полис ОСАГО.
Можно использовать следующий алгоритм действий:
- определиться с компанией страховщиком;
- заполнить заявление на оформление ОСАГО со всеми прилагающимися документами;
- если через 20 дней после обращения компания отказывается оформить полис ОСАГО, необходимо отправить жалобу в Управление Банка России по защите прав потребителей.
При подаче заявления на сайте МинФина необходимо будет загрузить копии следующих документов для пересылки страховщику:
- паспорта владельца ТС;
- диагностической карты;
- ПТС;
- свидетельства о регистрации ТС;
- водительских удостоверений всех допущенных к управлению лиц.
Получить полис ОСАГО без страхования жизни можно у любого страховщика. Если сотрудники компании будут мотивировать свой отказ несогласием клиента на приобретение дополнительных продуктов, заинтересованное лицо может напомнить им штрафе, который выплачивают страховщики, нарушившие правила обязательного страхования.
Если говорить обобщенно, то выхода у страхователя два:
- обратиться к другому страховщику;
- оспорить отказ компании, обязанной выдать полис ОСАГО.
Бороться с несправедливостью и мошенничеством нужно, но если на это нет времени, можно обратиться к другому страховщику.
Сейчас появляется много молодых компаний, которые стараются стать престижными на страховом рынке. Их можно рассматривать как альтернативу в сложившейся ситуации.
Как вернуть страховку жизни при осаго
Что делать, если страховой договор жизни куплен при страховании ОСАГО не по собственной воле? На практике многие водители обнаруживают защиту уже дома, после изучения всех документов. Не стоит расстраиваться, поскольку бланк договора можно расторгнуть и вернуть полностью или часть страховой премии.
Процедура возврата:
- Обращение в офис – расторгнуть бланк договора можно только в центральном офисе страховой компании.
- Написание заявление – принять документы уполномоченный сотрудник сможет только в том случае, если есть заполненный бланк заявления. На практике бланк выдают сотрудники компании.
Необходимо в нем указать:
· личные данные;
· номер полиса;
· размер страховой премии;
· дату обращения;
· пакет прилагаемых документов.
- Получение копии заявления – после визита у страхователя должна остаться копия заявления, в которой сотрудник поставит:
· должность;
· ФИО;
· подпись.
Копия заявления обязательно заверяется печатью. Документ пригодится в том случае, если финансовая организация не выплатит средства или нарушит сроки оплаты.
Если заявление подается после указанного срока, то страховая компания взимает расходы на ведение дела (РВД) размер которых может достигать 20-40% от размера оплаченной премии. Также страховщик удерживает плату за дни действия договора.
Важно учитывать, что вернуть полностью оплаченную страховую премию можно в том случае, если заявление будет подано страховщику в течение 5 рабочих дней, после оформления полиса жизни. Данный срок, согласно закону, называется периодом охлаждения.
К примеру, полис оформлен 15.11.2017 года. Стоимость продукта составила – 2 000 рублей. Документы на расторжение поданы 29.11.2017 года. Получается, защита действовала 15 дней.
Расчет:
1) 2 000 рублей (премия по договору) / 365 дней (срок действия договора) = 5, 48 рублей (стоимость одного дня страхования).
2) 15 дней (сколько действовал договор) -* 5, 48 рублей = 82 ,19 рублей (оплата за 15 дней действия полиса).
3) (2 000,00 – 82,19) – 20% (РВД) = 1 476,71 рубль (получит страхователь).
Цены ОСАГО без страхования жизни
Стоимость ОСАГО без страхования жизни представленная в следующей таблице:
| Условия страхования | УралСиб Страхование | Либерти Страхование | Тинькофф | РЕСО-Гарантия |
| Легковой автомобиль, мощность двигателя – от 100 до 120, период пользования – 10 и более месяцев, мультидрайв | 11 120 рублей | 11 120 рублей | 11 120 рублей | 11 120 рублей |
| Легковой автомобиль, мощность двигателя – от 70 до 100, период пользования – 10 и более месяцев, мультидрайв | 10 193 рубля | 10 193 рубля | 10 193 рубля | 10 193 рубля |
| Легковой автомобиль, мощность двигателя – до 50, период пользования – 6 месяцев, мультидрайв | 3 892 рубля | 3 892 рубля | 3 892 рубля | 3 892 рубля |
| Грузовой автомобиль (менее 16 т), мощность двигателя от 100 до 120, период пользования – 6 месяцев, мультидрайв | 6 633 рубля | 6 633 рубля | 6 633 рубля | 6 633 рубля |
| Грузовой автомобиль (более 16 т), мощность двигателя от 50 до 70, период пользования – 10 месяцев и более, мультидрайв | 15 163 рубля | 15 163 рубля | 15 163 рубля | 15 163 рубля |
При формировании таблицы использовались следующие исходные данные:
- место регистрации владельца ТС и покупки полиса – Москва;
- минимальный возраст лиц, допущенных к вождению – 23 года;
- минимальный водительский стаж – от 5 лет.
Очевидно, что страховку лучше покупать на срок более чем 10 месяцев. При возобновлении полиса владелец, который получит ОСАГО на 6 месяцев, будет терять около 3000-4000 рублей. К вождению даже при покупке продукта мультидрайв лучше допускать лиц, старше 25 лет.
ОСАГО без страхования жизни оформляется в обязательном порядке. Страховщики не имеют права навязывать покупку полиса на жизнь. Это можно расценивать как нарушение прав потребителя.
Работники страховой компании могут только предложить клиенту ознакомить с существующими предложениями. Все остальное может расцениваться как склонение к покупке дополнительных услуг.
Если потенциальный страхователь передаст доказательства суду относительно умышленного, необоснованного уклонения от оформления простого полиса ОСАГО, он может рассчитывать на компенсацию, минимальный размер которой будет составлять 50.000 рублей.
Как уменьшить стоимость полиса ОСАГО, читайте в статье: стоимость ОСАГО. Как производится оценка ущерба ОСАГО, читайте здесь.
Что такое Кбм ОСАГО, вы можете узнать в этой статье.
Действия водителя, если страховщик навязывает страховку к ОСАГО
ВАЖНО
Если гражданин столкнулся с навязыванием услуг, рекомендуется отказываться от начала сотрудничества с организацией. Нужно попытаться найти учреждение, готовое продать ОСАГО без иных дополнительных услуг. Не все компании пытаются навязать лицу ненужные продукты. Предварительно можно рассчитать примерную стоимость страховки, воспользовавшись онлайн-калькулятором.
Если лицо всё же хочет продолжить сотрудничество с определенной организацией, присутствует несколько способов, позволяющих отказаться от ненужных услуг. Изначально рекомендуется сообщить страховщику о нежелании покупать дополнительные продукты. Если представители организации продолжают настаивать, можно ссылаться на нормативно-правовые акты, защищающие гражданина в сложившейся ситуации. Так, в ст. 1.5 гл. 1 Правил ОСАГО фиксируется, что страхователь не может отказать в предоставлении услуги, если все нормы соблюдены, и требуемые документы предоставлены.
Нужно попросить зафиксировать отказ в предоставлении услуги в письменном виде. Разговор с менеджером лучше записать. Скорее всего, страховой агент продолжит настаивать на продаже полиса с пакетом дополнительных услуг. В этой ситуации можно согласиться на выдвигаемые условия, однако в последующем написать отказ от навязанной страховки. Документ оформляется в двух экземплярах. Он направляется в адрес страховой компании в течение 14 дней. Срок называется периодом охлаждения. Возможность его применения отражена в Указании ЦБ РФ №4500-У от 21 августа 2017 года. Рекомендуется упоминать о том, что в случае отказа в возврате средств, заявка будет передана в суд.
Внимание
Если добиться результата не удалось, и страховщик не хочет возвращать деньги, нужно требовать фиксацию нарушения в письменном виде. При этом на бланке должна быть проставлена соответствующая повестка. Затем все бумаги передаются в Центробанк, РСА или Роспотребнадзор. Допустимо начало судебного разбирательства.
Почему страховые компании навязывают страхование жизни
Данное явление имело место не всегда. История вопроса начинается с 2014 года, когда на законодательном уровне были в несколько раз подняты лимиты по выплатам пострадавшим в ДТП. Вместе с тем, цена полиса почти не изменилась. С тех пор многие компании перестали получать от автогражданки стабильный доход, а некоторые стали работать себе в убыток.
Таким образом, ситуация когда имеющие лицензию компании навязывают страхование жизни при оформлении ОСАГО объясняется такими причинами:
- Компенсация расходов по многочисленным выплатам. Машин стало больше, они стали дороже, а ситуация с аварийностью только ухудшается.
- Получение дополнительной прибыли за счет продажи опций, которые в большинстве случаев окажутся водителями неиспользованными.
Обратите внимание! Менеджеры компаний хорошо знают про ответственность за навязывание попутных рисков. Все это преподносится очень красиво и обстоятельно. Большинство водителей даже не понимают, что им продали абсолютно не нужную им услугу. А те, кто это осознает, предпочитает не ввязываться в затяжные разбирательства. Мотив такой — купить полис становится все сложнее, лучше немного переплатить, чем пропустить срок и нарваться на неприятности.
Поправки в законодательстве о страховании автомобилей
После введение в действие в 2003 году, Закон «Про ОСАГО» претерпел ряд изменений, благодаря чему условия страховки стали более удобными для владельцев транспортных средств. Но, как в первоначальном виде, так и после внесения изменений, в нем нет положения относительно того, обязательно ли страхование жизни водителя при приобретении ОСАГО.
Статья по теме: Новые правила в законе об автостраховании ОСАГО 2019 года
Основные положения в последней редакции закона следующие:
- срок действия стандартного и транзитного полиса — 3-12 мес/20 дней;
- размер покрытия по технике и здоровью — 400/500 тыс. руб;
- штраф за отсутствие документа — 500/800 руб;
- единый тарифный коридор;
- применение ряда коэффициентов;
- возможность покупки в любой компании, независимо от мест прописки и регистрации;
- заинтересованность водителей в аккуратной и безопасной езде;
- периодичность использования автомобиля;
- наличие соответствующей лицензии у компаний;
- натуральное возмещение ущерба;
- материальная ответственность за навязывание дополнительных опций;
- возможность ездить до 10 дней после покупки транспортного средства;
- одинаковая юридическая сила бумажного и электронного полиса.
Обратите внимание! Правила страхования автомобилей регламентируются Центробанком РФ. В договор можно вписывать любое количество водителей, но положение относительно того, обязательно ли страховать жизнь при страховании машины в нормативных актах отсутствует.
