Что делать, если потерял страховку на автомобиль: как восстановить

8 октября 2019

Без полиса можно?

Если остановили?

Как восстановить?

Отказываются восстанавливать

Потеря или механическое повреждение любых документов – явление неприятное. Для человека это куча времени за утомительным сбором документов и постоянные очереди. Страховка на машину в этой иерархии относится к документам, о которых забывают наиболее часто. Объясняют тем, что вождение без этой бумаги влечет за собой лишь административную ответственность. Однако водители, которые попали в дорожно-транспортное происшествие, вряд ли так считают. В статье мы расскажем, что делать если неприятная ситуация все-таки случилась и вы потеряли полис ОСАГО, потому что каждый автолюбитель должен знать, как восстановить страховой полис.

Можно ли ездить без полиса, если потерял его?

В реальной жизни часто происходят незапланированные события, не сохранность документов – одно из них. Случается всякое. Вы оставили страховку в общественном месте без возможности возврата, попали под дождь, из-за чего бумага испортилась или, наоборот, выцвела после пребывания на солнце. Если страховка потеряна или испорчена – приятного мало, но в первую очередь необходимо сообщить сотрудникам ГИБДД и страховой компании об утере, а дальше – выяснять, как его восстановить и что делать.

Часто бывает, что утерю замечаешь в последний момент: когда нужно ехать на работу или уже при остановке сотрудником ГИБДД. Знакомая история? Сразу возникает вопрос, можно ли управлять какое-то время автомобилем без полиса? Нельзя. Страхование является обязательным для каждого владельца машины. В теории вы можете ездить, но это только до первой остановки сотрудниками ГИБДД. Еще не стоит забывать, всегда есть опасность попадания в ДТП. Тогда при отсутствия полиса и установлении вашей вины, вам придется покрывать расходы другого водителя. Рисковать или нет – решать вам. Но мы все же рекомендуем воспользоваться услугами такси или общественным транспортом, чтобы добраться до страховой компании и решить проблему.

Когда уже остановили

Если остановили сотрудники дорожной полиции, и оказалось, что полис ОСАГО утерян, вам грозит штраф, поэтому нужно заранее задуматься, как его восстановить.

Стандартно за отсутствие документа начисляют 800 рублей. В более облегченном варианте попросят заплатить 500 рублей: такой штраф предусмотрен за полис, забытый дома. Хорошая новость в том, что за это не забирают права, не эвакуируют машину и не снимают номера. Кроме того, при повторной остановке дополнительных санкций не предусмотрено, все те же 800 рублей.

Также важно различать, когда полис утерян или испорчен, а когда просрочен или его вообще нет. В первом случае сотрудники ГИБДД могут пробить по базе ваш страховой номер и при благоприятных обстоятельствах отпустить без штрафа. Во втором, деньги придется отдать.

Чем грозит утеря при остановке инспектором?

Автолюбитель, управляющий транспортным средством, строго должен иметь полис обязательного страхования при себе, а также предоставлять его инспектору ГИБДД по первому требованию (п.2.1.1 ПДД). При отсутствии автогражданки водителя ожидает административная ответственность.

В статье 12.3 Кодекса администратиных нарушений России в п.2 говорится, что при езде на машине на шофера, не имеющего при себе ОСАГО, составляется протокол о совершенном нарушении с вынесением предупреждения либо он наказывается денежным взысканием в размере 500 рублей.

Внимание! С 2014 года сотрудники ДПС за отсутствие полиса не вправе применять какие-либо меры наказания, кроме штрафа. Это значит, что увоз машины на штрафстоянку или снятие номеров с авто незаконны.

Хуже всего дело обстоит в ситуации, когда возникает дорожно-транспортное происшествие с участием водителя, у которого утеряна автогражданка. Страховщик может отказать выплатить компенсацию на восстановление транспортного средства.

Как восстановить страховой полис ОСАГО?

Теперь давайте разберемся в порядке действий, когда приходится получать новый полис. Приобретать новый не нужно, ведь в прошлый раз вас внесли в специальную единую базу страховщиков. Дополнительных финансовых средств не требуется.

В первую очередь стоит прийти в страховую компанию, где вам его выдавали. Что восстановить утерянный страховой полис ОСАГО нужны следующие документы:

Паспорт
Водительское удостоверение
Документ на право владения автомобилем
Квитанция об оплате полиса (при наличии)

Также необходимо написать заявление, чтобы вам восстановили «автогражданку». Через неделю вы сможете получить дубликат страхового полиса ОСАГО.

заявления на восстановление полиса вы можете — здесь.

Действия в случае потери страховки ОСАГО

Что делать, если водитель потерял страховку на машину? При утере страховки на авто восстановить её можно в довольно — таки короткие сроки.

Для этого автолюбителю необходимо явиться в ближайший офис страховой организации, где был получен полис ОСАГО, и предоставить необходимые бумаги, подтверждающие статус владельца машины, с заявлением о выдаче дубликата. Процедура довольно — таки длительная и требует не малого времени с автолюбителя.

Если автомобилист получил полис в электронной форме, он может дистанционно, не выходя из дома сделать дубликат. Достаточно просто зайти в портал страховой компании, в личном кабинете найти свою страховку и распечатать новую копию. Это не только очень удобно, но и затратит немного времени.

Восстановление ОСАГО в страховой организации предполагает:

Сбор необходимых документов.
Явка в офис страховщика.
Получение копии полиса ОСАГО.

Копия автогражданки предоставляется лицу, на чье имя был оформлен контракт со страховщиком. По паспортным данным страховой агент может найти в базе информацию о полисе обязательного страхования и сделать дубликат.

ВАЖНО! Также восстановить ОСАГО может законный представитель страхователя. Для этого на руках у него должна быть доверенность от лица, которое составляло договор со страховой компанией. Если водитель лишь вписан в автогражданку, он не вправе получить копию.

Оформление документа происходит в офисе страховой компании:

В шапке заявления указываются данные страховщика – наименование организации с Ф. И. О. и должность ее руководителя. Также здесь следует обозначить Ф. И. О. заявителя.
Ниже требуется описать просьбу, в которой автовладельцу необходимо восстановить страховку на машину, и указать причину выдачи дубликата.
В конце документа требуется поставить подпись автовладельца и указать дату оформления бумаги.

Если полис утерян, дубликат выдается у страховщика. Для этого нужно предоставить в компанию заявление о восстановлении и пакет документов, подтверждающих статус автовладельца. Зачастую в таком качестве принимаются удостоверение личности гражданина и водителя, технический паспорт, диагностическая карта.

Если страховой полис оформлен в электронном виде, то достаточно зайти в личный кабинет автовладельца на сайте страховщика и распечатать новую копию дистанционно.

Выдача дубликата полиса ОСАГО производится без взимания платы со стороны страховщика. Обычно такая практика принята внутренними правилами страховых компаний для первых 2-3 раз. В последующем при утере полиса вводится плата за выдачу копий в размере 300-400 руб. и выше в зависимости от страхующей организации.

Какие документы нужны для восстановления страхового полиса:

копия паспорта владельца авто;
водительское удостоверение;
свидетельство ПТС.

Если соблюдать все вышеприведённые советы, то каждый автовладелец будет знать, где и как восстанавливают страховой полис. Берегите свои документы!

Что делать, если водитель потерял страховку на машину? При утере страховки на авто восстановить её можно в довольно — таки короткие сроки.

Если забыли номер страховой, можно зайти на официальный портал dkbm-web. autoins.

Там вводится VIN, а также регистрационный номер автомобиля. На основании этих данных устанавливается страховщик автолюбителя.

Если соблюдать все вышеприведённые советы, то каждый автовладелец будет знать, где и как восстанавливают страховой полис. Берегите свои документы!

На сегодняшний день существуют 3 наиболее распространенные причины, из-за чего может потребоваться восстановление полиса. В первом случае, восстановить ОСАГО необходимо будет в результате его утери.

Как показывает статистика, таких случаев достаточно много. И вторая причина, по которой может потребоваться восстановление – это продажа автомобиля.

Именно в этом случае необходимо также взять дубликат полиса, то есть восстановить его и уже тогда провести процедуру расторжения договора.

Наконец, менее распространенной причиной является изменение фамилии, личных данных в водительском удостоверении автовладельца. В большинстве своем, это касается женской половины общества, когда в результате замужества меняется не только паспорт, но и права, поэтому, заменить полис также будет необходимо.

Для начала рассмотрим опасности отсутствия полиса ОСАГО у водителя. Так как этот документ является обязательным для управления транспортным средством, то невозможность предоставить его инспектору ГИБДД приведет к взысканию в виде штрафа.

Размер штрафа варьируется – вам потребуется заплатить 800 рублей, если вы не сможете доказать, что у вас есть полис ОМС, и 500 рублей, если вы докажете наличие полиса и не сможете сообщите его номер.

Помимо постоянных штрафов на дороге вам так же грозят еще и различные юридические трудности. Во первых, вам будет очень сложно проводить регистрационные действия с автомобилем, так как большинство из них требует полис ОСАГО.

Во вторых, вам будет очень сложно оформить необходимые документы при ДТП – в этом случае вы не только столкнетесь с проблемами при заполнении протокола, но еще и сможете вовсе лишиться защиты, предоставляемой полисом.

Бывает так, что теряется ОСАГО, как и важные данные о страховой фирме. Как потерянные данные восстанавливать в таком случае и можно ли это сделать? Ведь, по сути, забыто все, вплоть до того, где именно полис о страховании оформляли.

В этом случае необходимо обратиться к сервису, предоставляемому базой РСА. В этой системе хранятся все данные касательно ОСАГО на авто.

Как получить информацию о своем оформленном полисе? Для этого требуется перейти в соответствующий раздел базы, позволяющий провести проверку при наличии информации только на автомобиль.

Что делать, если потерял электронный полис ОСАГО на автомобиль? В данной ситуации нет необходимости идти лично в фирму страховщиков и представлять какие-либо документы.

Копия оформленного ранее документа всегда находится в личном кабинете сайта той СК, у которой вы его оформляли. Высылается он и на указанную при регистрации почту.

Поэтому восстановить страховку достаточно просто, нужно лишь зайти в личный кабинет и повторно распечатать ОСАГО на бумаге.

Имейте в виду то, что вы не обязаны озвучивать причину утраты полиса ни телефонному оператору страховщика, ни менеджеру при посещении офиса СК. Однако подобный вопрос обычно задают в обязательном порядке. Вы можете сказать правду о том, что документ утерян, но оптимальным вариантом будет сообщить не о утере СП, а о его безвозвратной утрате.

По телефону вам могут дать рекомендации к дальнейшим действиям. Но если вы не желаете (или не имеете возможности) звонить, то можно нанести визит страховщику без предварительного уведомления.

Имейте в виду, что звонок страхователя в страховую компанию с уведомлением об утрате полиса инициирует его аннулирование. Данная операция может быть проведена сразу после звонка или отложена на некоторое время.

Поэтому, если вы вдруг найдете потерянный документ после сообщения, то сделайте второй звонок и узнайте применено ли аннулирование СП по базе АИС РСА. Если это еще не сделали, то сообщите, что полис найден и отзовите свое уведомление, извинившись за беспокойство.

Наиболее оптимальный вариант – это обратиться за восстановлением документа в то отделение СК, в котором вы вносили страховую премию, подписывали договор и получали полис.

Но такая возможность есть не всегда, т. к. нередко страховка покупается у страховых агентов или независимых брокеров. По закону подобные коммерческие партнеры страховщиков не имеют полномочий для проведения восстановления СП. Также пропажа или утрата документа может застигнуть вас где-нибудь в другом городе или регионе.

В этом случае за восстановлением обращайтесь в ближайшее отделение вашей страховой компании. По возможности это лучше делать не на своем транспорте, т. к. по дороге вас могут оштрафовать, даже несмотря на сделанное уведомление СК по телефону.

Электронная копия

Сегодня немало автомобилистов пользуются не традиционной, а электронной копией страховки. Это удобно – есть возможность купить ее через интернет и проще восстановить. Тем не менее, владелец машины обязан иметь при себе его распечатку.

Удобство в том, что страховку, сделанную онлайн, потерять невозможно. Все данные сохранены в базе. Если потерялась распечатка полиса ОСАГО, восстановить ее элементарно. Достаточно авторизоваться в личном кабинете на ресурсе страховой компании. Там же можно распечатать новый бланк. Напоминаем, иметь при себе его обязаны все водители.

Возможны ситуации, когда все происходит ровно наоборот. Электронный полис есть, а вот его версия на бумаге пропала. Здесь нужно с распечатанным документом обратиться в вашу страховую компанию и попросить выдать полис, предварительно оформленный на бланке строгой отчетности.

Ответственность за утрату

Управление транспортным средством при отсутствии документа влечет привлечение к административной ответственности – штрафа в размере 800 руб. Указанная норма установлена п.2 ст.12.3 КоАП РФ. Если документ не был оформлен в надлежащем порядке это влечет наказание, установленное ст.12.37 КоАП РФ.

Если у водителя есть оформленный страховой полис, но при совершении дорожного движения его нет в наличии, то это влечет привлечение к ответственности на основании ст.12.3 КоАП. Штраф установлен в таких случаях в размере 500 руб. единоразово, также выносится предупреждение.

Согласно п.2.1.1 Правил дорожного движения водитель обязан имеет при себе и предоставлять полис ОСАГО по первому требованию сотрудника ГИБДД.

Люди не зря волнуются, когда потеряют полис ОСАГО, ведь из-за подобной оплошности возникнут проблемы с ГИБДД. Одно дело, если человек забыл документ дома, и в ближайшее время кто-либо сможет подвести данную бумагу, тогда никаких проблем не будет. Но совсем другое дело, если окажется, что страховка утеряна или украдена, и при этом человек сел за руль. В этом случае имеют право оштрафовать на сумму до 800 рублей и отбуксировать транспортное средство на штрафную стоянку.

Также следует убедиться, что из утеряно только ОСАГО. Потому что если исчезли и другие официальные бумаги, например, технический паспорт или свидетельство о регистрации, то тогда велика вероятность, что это была кража. Следует срочно обратиться в правоохранительный орган и подать заявление по факту кражи.

Страховая компания отказывается восстанавливать полис

Вы все сделали правильно, но страховщики отказываются восстанавливать полис. К сожалению, такие моменты в жизни водителя тоже случаются. Что делать в таких случаях?

Для начала – обратитесь непосредственно к должностному лицу, который отказывается его восстанавливать. Он обязан написать письменное уведомление с подробной мотивацией своего отказа. После этого необходимо действовать в соответствии с тем, что он ответил.

В крайнем случае, обратитесь в Российский союз автостраховщиков. Там подскажут, как действовать в подобных ситуациях.

Адрес электронной почты для приема скан-копий жалоб и обращений: .

Телефоны информационного центра РСА:

(495) 641-27-85 – для жителей г. Москвы и Московской области,
8-800-200-22-75 – для жителей других регионов РФ.

Забыл, где оформлял страховку

Мы уже выяснили, что все вопросы важно решать со страховщиками. Но это знание может разбиться о не такую редкую проблему: автовладелец просто забыл, где он оформлял полис. В основном это относится к людям пожилого возраста, они просто могли не запомнить название компании. Это легко решить. Нужно отправиться на сайт Российского союза автостраховщиков. Там ввести номер VIN и регистрационный знак машины. Система сразу выдаст информацию, какая именно компания выдавала вам документ. После этого вы сможете обратиться в нее для восстановления полиса. Если же полис оформлялся через электронного брокера, то нужно будет просто зайти в личный кабинет, в нем все сохранено.

Как видите, восстановить утерянную «автогражданку» можно. Тем не менее, процедура требует времени и сил, которые есть не у всех. Отсутствие страховки при аварии и вовсе способно спровоцировать бесконечное хождение по инстанциям с доказательствами своей правоты. Чтобы такого не случилось, вовремя продлевайте полис и всегда держите при себе копию. Значительно облегчает жизнь наличие электронной копии, ее можно восстановить гораздо быстрее.

Удачи на дорогах!

Какие существуют подводные камни?

Алгоритм, как восстановить полис ОСАГО при утере, достаточно прост. Однако из-за сопутствующих обстоятельств могут возникнуть дополнительные сложности:

Срок действия документа истек. Если последний день действия ОСАГО уже подошел, владельцу придется оформить новый полис за доплату. Существуют ситуации, когда предоставить полис необходимо для автомобильной истории. Тогда страховая компания обязана выдать дубликат полиса, но он уже не позволит получить страховую компенсацию.
ОСАГО был украден. Некоторые автомобилисты могут решить, что стоит обратиться в правоохранительные органы. Однако это нецелесообразно: воспользоваться полисом посторонний человек не сможет, поскольку документ оформлен не на его имя, а поиски полиса со стороны полиции отнимут слишком много времени. Лучше сразу идти за дубликатом.
ОСАГО был утерян, промок или порвался сразу же после получения страхового документа. В таком случае необходимо дождаться от 3 до 5 дней, пока информация о застрахованном лице и автомобиле поступит в базу данных СК. Обычно информация обрабатывается 5 суток, после этого можно получить дубликат.
Неизвестно, в какую СК обращаться за восстановлением. Такая проблема возникает, если полис был оформлен через посредника. Необходимо зайти на сайт РСА и начать поиск по номеру паспорта транспортного средства. Система выдаст сведения о страховке, в том числе и о компании, которая ее выдала.

На этом все нюансы восстановления ОСАГО заканчиваются. Если у застрахованного лица возникнут дополнительные вопросы, он может задать их представителю СК во время бесплатной телефонной или онлайн-консультации.