Как оформить полис ОСАГО, и когда этого можно не делать?

Полис страхования автогражданской ответственности — обязательный документ, без которого управление автотранспортным средством невозможно. Заключить ОСАГО можно в любой страховой компании, однако предварительно рекомендуется ознакомиться с тарифами. В случае попадания в ДТП все расходы на восстановление машины оплачивает страховая.

Выгодное предложение от партнеров нашего портала — Терем Займ! Оформите займ на сумму до 30 тыс рублей на срок до 30 дней.

100% одобрение!

Получить деньги

Что нужно для оформления страховки ОСАГО на автомобиль

Оформление автострахования — достаточно простая процедура. Чтобы застраховать машину на себя нужно:

• выбрать страховую компанию, где будет оформляться ОСАГО;
• собрать необходимые документы;
• предоставить их в страховую компанию, выбрав наиболее удобный способ.

Процедура получения страховки ОСАГО сейчас стандартизирована, поэтому комплект документов и плата за оформление полиса не будут различаться, в какую бы страховую компанию не обратились.

Стоимость услуги зависит от года выпуска, марки машины и других факторов.

После рассмотрения документов и при отсутствии нарушений происходит подписание договора страхования движимого имущества. Рассмотрим более детально, что необходимо для получения страхового полиса ОСАГО.

Хотите оформить страховку без дополнительных услуг? Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом для подбора страховки.

Перечень документов для оформления полиса ОСАГО

Для оформления полиса необходимо написать соответствующее заявление в страховую компанию — образец заполнения заявления о заключении договора ОСАГО предоставляется.

Необходимые документы для получения страховки на автомобиль:

• пройденный технический осмотр автомобиля (диагностическая карта), сделать это можно на любом СТО;
• технический паспорт ТС, свидетельство о регистрации авто, для недавно купленного автомобиля нужен ПТС;
• удостоверение личности (паспорт);
• водительские права (получить ОСАГО без прав можно только при оформлении полиса на неограниченный круг лиц);
• доверенность — требуется при заключении договора страхования транспортного средства, которое не является личной собственностью доверенного лица.

Форма заявления на ОСАГО очень простая, в ней указываются все данные.

заявления на ОСАГО

Оформить ОСАГО без техосмотра также можно — такой вариант предусмотрен только для недавно купленных авто.

Многие интересуются, можно ли застраховать машину без водительского удостоверения. Сделать это можно при условии оформления полиса на неограниченное количество водителей, стоимость такой страховки обходится на 80% дороже.

Документы для продления ОСАГО

Договор ОСАГО заключается сроком на один год, по истечении которого страховку необходимо продлить. Для этого потребуется предоставить список документов такой же, как и для оформления первичного полиса страхования:

• личное заявление;
• документ, удостоверяющий личность (паспорт);
• техпаспорт или любой другой документ о регистрации автотраспортного средства;
• старый полис ОСАГО;
• водительские удостоверения для лиц, допущенных к управлению автомобилем;
• диагностическая карта авто.

С 2015 года существует услуга продления договора через интернет.

Правила и порядок получения полиса ОСАГО в 2021 году

Новые правила оформления полиса ОСАГО в 2021 году предполагают выполнение нескольких пунктов плана, придерживаться которых рекомендуется каждому, во избежание лишней траты времени и денег.

Процесс оформления страховки в2021 году:

1. Выбор страховой компании.
2. Подача заявления в страховую компанию и сбор других вышеперечисленных документов.
3. Обращение в страховую компанию.
4. Оформление и получение страховки на руки.

Правила заполнения бланка страхового полиса ОСАГО:

• в обязательном порядке следует проверить каждый пункт договора на соответствие, чтобы исключить возможные ошибки;
• бланк ОСАГО должен содержать подписи обеих сторон, дату заключения договора страхования, печать страховой компании;
• бланк страхования не должен содержать исправления;
• заполнить полис ОСАГО можно как в бумажном, так и в электронном виде через интернет.

После прохождения всех формальностей заявитель получает на руки:

• бумажный договор ОСАГО с печатью, подписями обеих сторон и специальным госзнаком;
• оригиналы личных документов;
• оригинал или копию квитанции об оплате услуг страховой компании;
• памятку страхования и правила ОСАГО;
• две копии извещений о ДТП, при нехватке которых можно обратиться в страховую за дополнительными экземплярами.

При оформлении заявки через интернет готовый договор приходит на электронную почту, его необходимо только распечатать.

Где и как можно оформить страховой полис ОСАГО

Для оформления автогражданки (так её называют между собой водители) необходимо обратиться в страховую компанию. В 2021 году приобрести страховку ОСАГО можно тремя способами:

• посетив лично офис страховой компании;
• оформив страховку у её представителя за пределами офиса;
• оформив страховой полис онлайн.

Поездка в офис страховой компании отнимет некоторое время, но поможет убедиться в её добропорядочности и в комфортных условиях подписать договор. Полис оформляется в присутствии страхующего лица и заверяется его подписью, подписью страхового агента и мокрой печатью страховой компании.

Если у автовладельца нет особого желания тратить время на поездку в офис, то он может встретиться с представителем компании в удобное для себя время и в удобном для себя месте. Особенно это актуально в ситуациях, когда из года в год договоры страхования заключаются с одной и той же страховой компанией и с одним и тем же агентом. На практике так бывает часто.

Полис ОСАГО оформляется во всех компаниях на бланках единого образца

В современном мире всё делается быстро, в том числе и автогражданка. Её можно оформить онлайн, не выходя из дому, как говорится, в несколько кликов. Этот сервис стал доступен российским автовладельцам сравнительно недавно. Достаточно выбрать приглянувшуюся страховую компанию, зайти на её сайт и оформить этот документ. Онлайн-страхование имеет и свои плюсы, и свои минусы. Особенно неприятным сюрпризом для страхующегося лица станут системные сбои компьютерной программы, в результате чего оформить договор не удастся. Но при благоприятном стечении обстоятельств онлайн-страхование экономит время автовладельца. Оплатить страховку в этом случае можно банковской карточкой. На электронную почту автовладельца приходит письмо с прикреплённым файлом, в котором содержится страховой договор и электронная версия полиса. Его следует скачать и впоследствии распечатать. Распечатку необходимо возить с собой. Сотрудники ГИБДД проверяют подлинность электронного полиса ОСАГО по базе данных РСА (Российского Союза Автостраховщиков).

Страховой полис ОСАГО может начинать своё действие не со дня оформления. Его можно оформить заранее, а дату начала страховой защиты транспортного средства установить по договорённости со страховой компанией. Например, заключить договор автострахования можно 10 июля, а оговорённый срок начала действия страховки припадёт на 1 августа. До этой даты будет действовать имеющаяся страховка. Главное, это не эксплуатировать без неё транспортное средство.

Страховые брокеры предлагают онлайн-услуги сразу нескольких компаний, из которых можно выбрать наиболее выгодное

Что потребуется для оформления стразового полиса ОСАГО

Страхующийся должен захватить с собой при оформлении ОСАГО некоторые документы. Дело в том, что политы ОСАГО бывают двух типов:

• неограниченные, в которых количество лиц, допущенных к управлению, не ограничивается;
• ограниченные, с указанием конкретных допущенных к управлению водителей.

Ограниченная страховка дешевле и используется большинством российских автовладельцев. Например, в обычной российской семье пяти потенциальных водителей обычно вполне достаточно.

Неограниченная страховка приобретается, как правило, теми, кто использует автомобили в коммерческих целях. Примером может стать служба такси, где автомобилем, находящимся в собственности компании, может управлять любое лицо, которое имеет водительское удостоверение требуемой категории. Ответственность за допуск к управлению ТС полностью лежит на собственнике автомобиля или уполномоченном им лице (в случае с генеральной доверенностью).

Поэтому перечень документов для оформления ОСАГО будет несколько отличаться для каждого из его типов. Для физических лиц, страхующих свои транспортные средства, понадобятся:

• документ, удостоверяющий личность (как правило, гражданский паспорт);
• если заявитель не является гражданином Российской Федерации, то потребуется документ, который подтверждает его право легального проживания в стране;
• ПТС того автомобиля, который страхуется;
• действующая диагностическая карта;
• водительские удостоверения (или их копии) всех лиц, данные которых вписываются в ограниченный страховой договор. При заключении автогражданки неограниченного типа предоставлять водительские удостоверения других лиц, естественно, не нужно, достаточно одного удостоверения владельца машины.

Оплата страховки происходит непосредственно при заключении договора. Как правило, она производится наличными.

Если оформление страхового полиса происходит непосредственно в офисе страховой компании, то со всех документов снимаются ксерокопии. Если же страховка оформляется у страхового агента вне пределов офиса, то в этом случае желательно копии подготовить заблаговременно.

Перечень документов для ОСАГО минимален

При оформлении онлайн все данные заносятся в электронную заявку. В этом случае речь идёт о серии, номере паспорта, дате его выдачи, месте регистрации, номерах водительских удостоверений с датой их выдачи и названием регистрационного органа, номере талона ТО и так далее. При оформлении электронной заявки следует внимательно следить за корректностью вносимых в неё данных. Получение электронного страхового полиса происходит после подтверждения оплаты данной услуги.

Когда ОСАГО оформляется для автотранспорта, принадлежащего юридическим лицам, то пакет документов будет несколько иным. В частности, в него входят:

• заявление на оформление автостраховки от имени руководства организации или предприятия;
• доверенность на представление интересов юридического лица. Она должна быть в оригинале и заверена мокрой печатью предприятия и подписана уполномоченными лицами;
• гражданский паспорт представителя юридического лица или другой документ, удостоверяющий его личность;
• копия свидетельства о госрегистрации предприятия или организации;
• диагностическая карта.

При первичном оформлении страхового договора можно представить копии только водительских удостоверений лиц, вписываемых в ограниченный страховой полис ОСАГО. Все остальные документы подаются в оригинале, за исключением копии свидетельства о государственной регистрации юридического лица.

Когда речь идёт об оформлении страхового полиса на транспортное средство, которое эксплуатируется уже длительное время и страхуется далеко не в первый раз, то дополнительным документом станет предыдущая автогражданка, выписанная на этот автомобиль. Но её наличие не является обязательным. При заключении договора ОСАГО на последующий срок у того же страховщика страхователь может не представлять оригиналы документов, если в них не вносились изменения.

Что автовладелец получит после подписания страхового договора

Представитель страховой компании обязан выдать на руки автовладельцу или его представителю:

• полис ОСАГО, который выполняет функцию договора;
• правила страхования;
• два бланка извещения о ДТП;
• перечень представителей страховщика в регионах.

Один экземпляр страхового договора остаётся у страховщика и вносится в единую базу данных РСА, по которой впоследствии можно будет проверить его подлинность.

Видео: ОСАГО в 2021 году и его стоимость

Может ли оформить ОСАГО человек, не являющийся собственником ТС

Некоторые российские водители ошибочно полагают, что оформить страховку на машину может только её владелец. Но это не так. Заключить страховой договор вправе любой человек, который может представить страховщику необходимые документы. В полисе автогражданки есть два поля:

• страхователь — лицо, которое страхует автомобиль и должно внести плату за заключение договора;
• владелец ТС, во время оформления его присутствие необязательно.

Это может быть и один человек, и разные люди.

При необходимости внесения изменений в страховой договор это может сделать человек, страховавший автомобиль, и не обязательно его владелец. Например, при необходимости вписать ещё нескольких водителей в полис автогражданки заниматься этим вопросом должен только тот человек, который договор заключал, но не автовладелец. При оформлении страхового договора не на владельца транспортного средства перечень документов будет практически тем же, но потребуется документальное подтверждение права на управление.

Если владельцем транспортного средства является юридическое лицо, то априори заниматься оформлением страхового полиса будет человек, уполномоченный на проведение таких действий соответствующей доверенностью.

Дорожная полиция имеет право проверить наличие ОСАГО

Как будет выглядеть полис ОСАГО нового образца

Сегодня купить полис ОСАГО нового образца можно в любой страховой компании.

Новый полис ОСАГО образца 2021 года выглядит также, как и в 2018 г., основное отличие заключается в расширенной цветовой гамме, на бумаге преобладает сиреневый цвет.

Защита от подделки на образце страхового полиса обеспечивается следующими способами:

• двухслойная печать с контрастным фоном;
• полное изменение шрифта;
• изменение формы, расположения водяных знаков на новом бланке полиса ОСАГО;
• водяные знаки РСА по краям документа;
• изображение автомобиля в центре документа, над ним надпись полиса ОСАГО по всей длине линии;
• QR – код в верхнем правом углу.

страхового полиса можно в интернете, а также на нашем сайте.

страхового полиса

Новый бланк полиса ОСАГО в электронном виде выглядит точно так же, как и в бумажном.

Следует помнить, что при оформлении страховки в электронном виде необходимо распечатать страховой полис Е-ОСАГО на машину и всегда иметь его при себе.

Нужен ли ПТС при оформлении ОСАГО?

Если автомобиль был недавно приобретён (новый из салона или б/у), то для оформления страховки ОСАГО новый собственник должен предоставить сотрудникам автостраховщика (или загрузить в онлайн-форму при оформлении Е-ОСАГО) оформленный ПТС. Это связано с тем, что автостраховка оформляется на основании паспорта транспортного средства – его номер прописывается в бланке страхования.

Важно! Есть возможность оформить полис ОСАГО в случае, когда собственник авто еще не успел получить в ГИБДД госномера на машину. В этой ситуации автостраховку оформляют без указания регистрационных знаков. Важное требование при этом – после успешного прохождения процедуры регистрации надо снова посетить автостраховщика, чтобы сотрудники вписали номер в бланк.

Помимо ПТС, страховщику необходимо предоставить следующие документы:

• водительские права (всех лиц, которые будут вписаны в полис);
• свидетельство о регистрации ТС (можно ксерокопию);
• диагностическая карта (неактуально для новых автомобилей не старше трех лет);
• предыдущий полис ОСАГО (если оформлялся).

Об особенностях оформления ОСАГО на машину можно узнать здесь.

Где лучше оформлять ОСАГО

Сегодня существует большое количество вариантов страхования, многие выбирают, где лучше застраховать автомобиль в страховой компании. Тарифы в разных организациях отличаются, важную роль играет тип транспортного средства, оформить полис на легковую машину дешевле в одном месте, а застраховать автобус, грузовую машину, получить полис на мотоцикл выгоднее в другом.

В первую очередь следует обратить внимание на рейтинги страховых компаний, с расценками которых всегда можно ознакомиться через интернет. При необходимости всегда можно опросить знакомых, источником полезной информации считаются форумы.

Для многих решающее значение имеет стоимость услуг, что не всегда правильно. В первую очередь рекомендуется обращать внимание на надежность компании.

Как сделать страховку на машину дешевле

Сделать страховку ОСАГО дешево желает каждый автовладелец, ведь нередко стоимость заключения договора ощутимо бьет по карману.

Оформить дешевую страховку ОСАГО на автомобиль можно несколькими способами:

• выбор страховой с низким базовым тарифом;
• сокращение срока страховки — данный вариант подойдет при необходимости использования ТС в ограниченный временной период;
• использование скидки КБН за отсутствие ДТП;
• акции при оформлении от 2 полисов ОСАГО;
• вписание себя в полис водителя со стажем от 3 лет и в возрасте от 22;
• постановка авто на учет в регионе с низким территориальным коэффициентом.

В одной из наших статей мы уже указывали компании с низкими базовыми тарифами, что поможет получить полис ОСАГО недорого.

Как застраховать авто?

Зарегистрировать в ГИБДД купленный или полученный другим способом во владения автомобиль нужно в течение 10 суток. За это время необходимо успеть заключить договор ОСАГО (пункт 2 статья 4 Федерального закона об ОСАГО). В эти десять дней можно передвигаться на незарегистрированном транспорте и без страховки, имея при себе договор купли-продажи ТС, но следует помнить, что в случае ДТП, если страховка не оформлена, возмещение ущерба ложится на плечи автовладельца (в случае его вины).

Особенности в оформлении на новое ТС

Получить полис ОСАГО на новый автомобиль, купленный в автосалоне, можно сразу на месте покупки. Для этого нужно поинтересоваться имеется ли такая услуга в автосалоне. Положительный момент: в одном месте можно сразу купить автомобиль и застраховать его.

Отрицательный момент — ОСАГО в автосалоне будет дороже, чем в страховой компании, так как застраховать транспорт предлагается по самому высокому тарифу. Разница в среднем составит около 20%. Еще можно не получить скидку за безаварийность за определенный период времени. Часто в автосалонах намерено делают ошибки при заполнении заявки на страховку не в пользу страхователя.

Когда покупатель пользуется комплексным предложением автосалона, покупая транспорт в кредит, страховку придется оформить на месте, и это не противоречит закону.

В полисе ОСАГО при покупке нового автомобиля поле, где указывается регистрационный номер, остается незаполненным. После постановки транспорта на учет, нужно еще раз обратиться к страховщикам за внесением полученных номеров.

Если новый автомобиль нужно перегнать на дальнее расстояние, оформляется транзитный страховой полис. Срок его действия 20 суток. Транзитные номера получают в отделении ГИБДД, а с ними идут оформлять полис.

На новый автомобиль проходить технический осмотр в течение 3 лет не понадобится.

Электронный полис не оформляется, потому что у нового автомобиля нет регистрационного номера и свидетельства о регистрации, информация о которых отражается в заявке на получение полиса.

Из наших отдельных публикаций вы сможете узнать о том, как оформить доверенность на постановку машины на учет, как составить заявление на регистрацию автомобиля, какие документы понадобятся для процедуры и можно ли зарегистрировать ТС, если не хватает чего-то, из обязательного перечня.

Почему страховая компания может отказывать в страховании автомобиля

Страховая компания не имеет беспочвенно право отказать в оформлении договора страхования, за это в законодательстве предусмотрена административная ответственность. Однако на сегодняшний день существуют четыре причины, по которым страховая компания может на законных основаниях отказать в заключении договора.

Поводом для отказа может служить:

• отсутствие связи с автоматизированной системой РСА;
• отсутствие доверенности, при оформлении страховки от имени юридического лица или индивидуального предпринимателя;
• не пройденный технический осмотр транспортного средства;
• предоставление неполного пакета документов.

Все остальные причины считаются недостаточными для отказа. Ошибка в полисе не является основанием для отказа в страховании. Но следует помнить, что такой полис при предъявлении будет считаться недействительным.

Возможно также застраховать машину без машины, другими словами для оформления ОСАГО не обязательно предоставлять автомобиль для осмотра. Отказать в заключении договора в таких случаях страховая компания не имеет права.

Проблемы с оформлением ОСАГО часто возникают при страховании такси, отказ страховой компании в этом случае также считается противозаконным.

Многие автовладельцы не знают, что делать, если не получается застраховать машину. После получения отказа в оформлении договора ОСАГО необходимо потребовать письменное подтверждение. Отказ может дать руководитель или уполномоченный сотрудник, после того как будет получен соответствующий запрос.

Необходимые действия:

1. Написание заявления с просьбой письменного предоставления отказа.
2. Визирование заявления у секретаря.

Ожидание может занять несколько дней, после чего должен последовать ответ. В качестве подтверждения рекомендуется также предоставить аудио или видеозаписи, на записи сотрудник страховой должен обязательно представиться.

Жалобы рекомендуется написать на сайт компании, а также на портал Российского союза автостраховщиков.

Как получить дубликат полиса ОСАГО

В некоторых ситуациях может понадобиться получить дубликат полиса ОСАГО. Это может понадобиться при утере или повреждении бланка. Чтобы получить дубликат договора страхования необходимо обратиться с соответствующим заявлением в офис страховой компании, в которой оформлялся полис.

При себе следует иметь:

• водительские права;
• диагностическую карту;
• паспорт;
• документ о регистрации транспортного средства.

Обычно бывает достаточно только прав и паспорта застрахованного, ведь по этим документам можно найти всю необходимую информацию в базе данных страховой компании. Но страховые агенты вправе потребовать полный пакет документов для сверки данных.

На повторно выданном полисе должна стоять о или «Дубликат».

Нужен ли полис ОСАГО для замены ПТС?

При замене ПТС многие автовладельцы прибегают в помощи портала «Госуслуги», в котором оформить соответствующий запрос можно за несколько минут, не посещая ГИБДД и другие государственные учреждения. При оформлении заявления требуется обязательно вписать сведения из действующего полиса ОСАГО, что вызывает у автолюбителей множество вопросов относительно правомерности подобных требований.

Не совсем понятно, нужен ли полис страховки ОСАГО при замене ПТС, если, например, собственник авто сам мог никогда не сидеть за рулем и не иметь водительских прав вовсе. Поэтому потенциально возможно, что он никогда не занимался оформлением полиса ОСАГО на свое имя.

Статья по теме: Как продлить полис ОСАГО заранее и за сколько дней до его окончания это можно сделать

Не так давно на официальном сайте ГИБДД появилось сообщение, в котором было сказано, что предоставление данных с полиса ОСАГО не требуется при замене ПТС. Поэтому при оформлении заявления на «Госуслугах» можно оставить поле с записью данных об обязательной страховки пустым.

Можно ли оформить ОСАГО в другом регионе

Оформление в другом городе или регионе полиса ОСАГО может понадобиться в ситуациях:

• путешествия или длительной командировки;
• переезда на новое место жительство;
• нахождения иностранных граждан с истекающим сроком договора страхования на территории РФ.

Порядок оформления полиса является одинаковым для всех регионов Российской Федерации, поэтому ничего нового страховые компании в этом случае потребовать не могут. А отказ в страховании в таких случаях является незаконным.

Для оформления ОСАГО в любом регионе следует либо явиться в офис страховой, предъявив агенту стандартный пакет документов, либо оформить электронный полис через интернет. При этом важно знать, что оформить страховку на автомобиль может любой человек, фактически управляющий транспортным средством, а присутствие владельца в таком случае необязательно.

Но также следует учесть, что оформление полиса не по месту прописки не означает, что прописки вообще не должно быть. Без постоянной или временной регистрации заключить договор о страховании невозможно.

В каких случаях можно обойтись без него?

В правилах многих страховых компаний сказано, что ПТС не является обязательным документом, который требует безотлагательного предоставления при получении автостраховки ОСАГО. Паспорт ТС предоставляется обязательно в тех ситуациях, когда автомобиль еще не был поставлен на учет в ГИБДД. В этом случае, в условиях отсутствия у собственника авто СТС, предоставлять паспорт машины необходимо.

Статья по теме: Проверка на подлинность страхового полиса ОСАГО по единому реестру

Если автомобиль уже стоит на регистрационном учете, а собственник имеет оформленное СТС, то сотрудники страховой компании имеют полномочия оформить обязательную страховку без предоставления ПТС (в качестве его полноценной замены выступает СТС).

Важно! При автокредитовании некоторые кредитные учреждения просят предоставить у новоиспеченных автовладельцев ПТС на хранение на время выплаты займа. После сдачи паспорта ТС автолюбитель физически не имеет документ, но это не мешает ему в оформлении ОСАГО в любой российской страховой компании.

Можно ли заранее оформить полис ОСАГО

Некоторые автовладельцы предпочитают оформлять полис заранее, т. к. это поможет избежать его просрочки. Несмотря на отсутствие каких-либо ограничений в законодательстве, не все страховые компании идут навстречу клиентам.

В любом случае, стоит знать, что каждый автовладелец имеет право оформить новый договор ОСАГО за 30 дней до окончания срока полиса. А многие компании могут увеличивать этот период самостоятельно примерно в два раза. Поэтому актуальную информацию о досрочном оформлении полиса следует уточнять непосредственно в офисе страховщика.

Помимо этого, страховые компании предлагают услугу автопродления полиса, что также достаточно удобно. В этом случае срок действия полиса продлевается на месяц, в течение которого необходимо в обязательном порядке оформить новый договор страхования.