Можно ли это сделать?
Под расторжением договора понимается завершение принятого соглашения и обстоятельств, вытекающих из него, срок исполнения которых еще не наступил. Исходя из пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по принятому правилу соглашение сторон есть основной принцип завершения договорных обязательств, если иное не оговорено законом. В ином случае отмена договора осуществляется через суд.
Внимание! Расторжение договора ОСАГО — прекращение действия полиса ОСАГО раньше указанного в нём срока по желанию одной из сторон.
Отмена страховой сделки возможна в любое рабочее время как по требованию страховой фирмы, так и клиента, на основаниях, предусмотренных законом.
Вместе с тем в Гражданском Кодексе (пункт 2 статьи 958) даётся право каждому страхователю отказаться от договора без разъяснения мотива этого действия. Но тогда придётся пожертвовать деньгами, уплаченными за полис.
Основания для отмены действия ОСАГО
Основные факторы потенциальной отмены защиты полиса описаны в Правилах ОСАГО. К ним относят:
- смерть владельца транспортной единицы;
- полное разрушение транспорта, невозможность его восстановления и ремонта (подробнее о ремонте по ОСАГО можно почитать в этой статье);
- окончание срока лицензии у страховой компании;
- смена собственника автотранспорта.
Также поводом могут послужить и другие обстоятельства, не оговоренные законом, как например, личное желание поменять страховую компанию.
Правила закрытия полиса
Главный документ, которым регламентируется процесс закрытия полиса — Положение Банка России №434-П от 19.09.2014.
С целью аннулирования договора нужно обратиться в офис страховщика с пакетом требуемых документов.
Отменить действие полиса ОСАГО может лишь владелец автотранспорта, страхователь, у которого машина в собственности или страхователь, имеющий доверенность на принятие денежных средств от собственника ТС, а также их наследники. Подробнее о том, кто такие страхователь и собственник, мы рассказывали тут.
Важно! Договор ОСАГО вправе расторгнуть и сама страховая фирма, если обнаружит, что клиент предоставил ложные сведения о себе или транспортном средстве при оформлении полиса. Особенно, если утаённая информация повышает страховые риски.
Список документов, обязательный для отмены действия соглашения об ОСАГО, зависят от её причины. Так при смерти владельца автотранспорта наследнику в страховую организацию необходимо принести полис в оригинале, квитанцию об оплате его стоимости, свидетельство о смерти застраховываемого и документ, подтверждающий вступление в наследство. Соглашение прекратит своё действие немедленно.
Если автотранспорт полностью разрушен в результате аварии, форс-мажорных обстоятельств или по причине участия в государственной программе утилизации автомобилей страховщик потребует сам полис, квитанцию об его оплате и акт утилизации машины.
Когда страховая компания теряет лицензию или прекращается срок её действия, автолюбителям очень сложно добиться возврата своих денег.
Если все необходимые бумаги предоставлены, то страхователь пишет заявление, в котором указывается:
- название страховой компании;
- полное имя страхователя;
- реквизиты полиса ОСАГО;
- причина отказа от договора;
- вариант приёма положенных денег от страховщика;
- список прилагаемых бумаг.
День принятия заявления является и днём расторжения договора страхования. Следующий за ним день начинает нестраховой период, длящийся до окончания срока полиса.
Компания после аннулирования договора должна предоставить гражданину Сведения об ОСАГО, в которых даётся информация о владельце и его транспортном средстве, данные о произошедших страховых случаях, произведенных страховых выплатах и выданных направлениях на ремонт. Эта справка выдаётся бесплатно в пятидневный срок после обращения. Затем следует перевод финансовых средств за нестраховые месяцы в положенные сроки.
Срок прекращения действия полиса
Полис прекращает действовать уже на следующий день с момента подачи заявления. Если вы обратитесь в страховую компанию слишком поздно, то размер возмещения будет минимальным. Поэтому, если до конца действия полиса осталось немного времени, то целесообразнее дождаться окончания действия договора и не продлевать его.
При продаже автомобиля датой прекращения действия ОСАГО будет дата подачи заявления. При смерти страхователя или утилизации авто датой прекращения будет считаться дата наступления этого события.
Как проходит расторжение договора?
Процедуры отказа от сделки по ОСАГО различаются в зависимости от обстоятельств.
При продаже автомобиля
Транспортная единица может быть передана по сделке купли-продажи, обмена или дарения другому человеку, тут полис ОСАГО не защищает нового владельца, а бывший хозяин может подать заявление на прекращение его защиты.
Аннулировать договор ОСАГО в связи с этим случаем страхователь может только после проведения самой сделки купли-продажи. Затем сразу собираются требуемые документы:
- паспорт или другой подтверждающий личность документ;
- договор с компанией в оригинале;
- квитанция об оплате стоимости полиса;
- договор передачи транспорта;
- в некоторых случаях паспорт транспортного средства с внесённой информацией о новом владельце;
- иногда — номер расчётного счёта для перевода денег, если компания не возвращает деньги в наличной форме.
Внимание! Уточнить нужные бумаги лучше всего перед походом в страховую фирму посредством звонка сотрудникам или информации на сайте организации.
Тогда у гражданина сразу примут заявление, и эта дата будет точкой отсчёта для вычисления финансовых средств к возвращению бывшему владельцу.
Досрочное по инициативе страхователя
В жизни возникают ситуации, когда автовладелец решил пока не водить машину или надолго уезжает, а автотранспорт остаётся невостребованным, или страховая организация исполняет свои обязанности ненадлежащим образом.
Тогда клиент решает закрыть действие полиса ОСАГО.
Страховые компании не нацелены терять своих клиентов, поэтому расторгнуть договор по причинам, не входящим в основной перечень его прекращения, и при этом получить деньги за неиспользованные месяцы очень сложно.
В этом случае Правилами ОСАГО предусматривается право страховщика не возвращать деньги за неиспользованный период, поэтому, если это возможно, страхователю выгоднее оставить действующий полис ОСАГО и в конце застрахованного периода получить хорошую характеристику, дающую возможность следующий полис получить по более низкой цене.
Отмена дополнительной страховки
В практике встречаются случаи, когда гражданин невнимательно читает договор ОСАГО, а в нём может прописываться согласие на дополнительную страховку, например, по риску вреда жизни, увеличивающую цену страхования минимум на тысячу рублей.
Или сотрудник компании настойчиво навязывает комплексный договор страхования, а клиент поддался влиянию.
Если всё же она была оформлена, то от неё можно отказаться и после заключения соглашения об ОСАГО. В этом случае аннулируется весь договор и составляется новый, не включающий в себя дополнительные страховки.
Важно! Дополнительная страховка не является обязательной и оформляется только с согласия страхователя.
Для этого необходимо составить грамотное заявление об отказе от такого полиса ОСАГО. В нем обязательно сообщается:
- кому и от кого составляется заявление;
- суть сделки, в которой покупатель полиса не был проинформирован о дополнительных услугах или они были представлены как обязательные;
- о законах, защищающих граждан от покупки товаров и услуг, не нужных им в данный момент (Закон «О защите прав потребителей» пункт 2 статьи 16);
- о желании прекратить действие соглашения и возврате уплаченной за полис суммы;
- список прилагаемых документов;
- дата составления данного заявления.
Ставится подпись и это письменное обращение вместе с прилагаемыми бумагами отдаётся сотруднику компании, который аннулирует соглашение после ознакомления с ними, как принято, в тот же рабочий день.
Если фирма отказывает в отмене сделки, следует сообщить об этом в её центральный офис. Если это не поможет, то уведомить Российскую Страховую Ассоциацию или подать иск в суд.
Больше нюансов о том, что делать, если вам навязали дополнительную страховку, читайте здесь.
Возврат денег при расторжении
Задаваясь вопросом: как расторгнуть ОСАГО и вернуть деньги, важно помнить, что по законодательству получить средства за неиспользованную часть страховой премии может:
- собственник транспортного средства;
- страхователь, являющийся владельцем ТС;
- страхователь, не выступающий в роли собственника, но действующий по доверенности;
- лица, являющиеся наследниками умершего страхователя.
При условии грамотно составленного пакета в момент расторжения полиса ОСАГО, страховая организация обязуется вернуть средства в течение 14 календарных дней с момента поступления заявления.
Если возврат не был произведен в обозначенный период, клиент вправе подать жалобу в Центробанк или прибегнуть к помощи судебных органов.
Выплату не удастся получить только при:
- закрытии компании-страховщика;
- обнаружении недостоверных данных, ранее предоставленных страхователем.
Положенная выплата
Застрахованный клиент обязан получить выплаты, оставшиеся до конца страхового периода.
Причём этот срок отсчитывается с момента приёма заявления от автолюбителя в компанию, где был приобретён полис. Время фактической отмены действия договора здесь роли не играет.
Сумма к выплате определяется как не истраченная страховая премия минус 23%.
Эти проценты идут на возмещение расходов по прекращению страхового дела (20%) и обязательное отчисление в РСА (3%).
Справка. Вычтенные проценты многим автолюбителям удавалось вернуть через суд, но после принятия поправок в Закон и Правила об ОСАГО этого добиться почти невозможно.
При наличной форме выплаты гражданин получает деньги в этот же день. При безналичной — срок ожидания долга возрастает до 14 дней.
Если в период страхования компания осуществляла выплаты по страховым случаям, это никак не повлияет на оставшуюся стоимость полиса после его досрочного закрытия.
Неполучение положенных денег даёт повод обратиться в головной офис страховой фирмы с документами и копией поданного заявления для выяснения обстоятельств. Если поход не дал положительных результатов, то поможет обращение в Союз Российских Страховщиков — организации, регулирующей деятельность страховых компаний.
Но есть случаи, когда выплата оставшихся денег не предусмотрена:
- полис закрывается по желанию клиента по причине, не входящих в основной список причин для расторжения договора;
- страховщик прекратил своё существование;
- страховщиком обнаружены подложные сведения о клиенте и его транспортном средстве.
Таким образом, чётко осознавая свои права и зная процесс остановки действия соглашения об ОСАГО покупатель полиса может аннулировать договор с наименьшими временными и финансовыми потерями, а в случае проблем с организацией — отстоять свою правоту в вышестоящих организациях.
Как быть, если деньги не были выплачены?
Если по истечении двухнедельного промежутка времени соответствующий платеж со стороны страховой компании не был произведен, то для начала следует обратиться в центральный офис страховщика. Возможно, что деньги застряли на уровне бухгалтерии. Если платеж был произведен, то логичным решением будет повторная проверка собственного счета.
Однако бывают ситуации, при которых компания-страховщик отказывается в совершении выплат. В таком случае следует подготовить ксерокопию полиса и заявление о его расторжении, а после этого направиться в Союз Российских Страховщиков. Данная организация регулирует деятельность страховых компаний, поэтому может оказывать воздействие на страховщиков.
Союз может предпринять соответствующие меры и наказать фирму-страховщика за ненадлежащие исполнение профессиональных обязательств. В качестве меры наказания возможно даже решение членства в ассоциации. Такое наказание считается достаточно жестким, поэтому обращение с жалобой в Союз Российских Страховщиков является более эффективным решением, нежели обращение в суд.
