По данным ГИБДД, в РФ зарегистрировано около 60 млн. транспортных средств, или 2 автомобиля на каждые 5 человек. Управляют этим автопарком водители самых разных категорий – от шоферов с многолетним опытом нахождения за рулём, до новичков, только вчера сдавших экзамен на права. От стажа вождения во многом зависит вероятность попадания в ДТП, и, следовательно, расходы страховщиков на выплату компенсаций. Поэтому, цена автомобильной страховки для новичков всегда выше, чем для опытных водителей. Рассмотрим подробнее, сколько будет стоить страховка для начинающего водителя, и каковы критерии расчёта.
От чего зависит стоимость страховки
Полис ОСАГО – это обязательный вид страхования автогражданской ответственности. Так как смысл страховки заключается в возмещении убытков третьим лицам, пострадавшим ДТП по вашей вине, то при расчете стоимости и оценке рисков учитывается не один и не два, а целый ряд зависимых факторов. Базовая цена ОСАГО зафиксирована Центробанком, а далее она корректируется с учетом индивидуальных особенностей каждого водителя и автомобиля в совокупности. Какие именно факторы влияют на страховку и ее стоимость?
- Кто является страхователем – юридическое или физическое лицо.
- Регион регистрации.
- Тип транспортного средства.
- Мощность двигателя.
- Марка, год выпуска авто.
- Стаж и возраст водителя.
- Кто может управлять автомобилем – ограниченное количество участников или неограниченное.
Каждому из предложенных критериев оценки стоимости ОСАГО присваивается свой коэффициент, который увеличивает или занижает базовую ставку страховки, установленную Центробанком.
По состоянию на 2021 год максимальный размер страхового полиса для легковых автомобилей находится на уровне 4942 рубля, для такси – 7399, а для грузовых – 7609 рублей. Максимальную стоимость ОСАГО корректируют не только вышеприведенные факторы – стаж, возраст, сколько лет автомобилю и прочее, но и то, какой был опыт водителя в прошлом. За безаварийную езду за прошлый год вы получаете снижение стоимости по ОСАГО. Вся информация по каждому водителю, его стажу и качеству вождения зафиксирована в общей базе РСА (Российский Союз Автострахователей).
Что такое неограниченная страховка ОСАГО?
Страховка ОСАГО без ограничений – это договорные отношения, оформленные в письменном виде, между страховой компанией (в договоре – страховщик) и частным лицом (в договоре – страхователь), в которых не оговаривается количество человек, имеющих право управлять транспортным средством.
Являясь обладателем такого страхового полиса, автовладелец имеет право вписывать в документ неограниченное число граждан, которые могут садиться за руль его автомобиля.
Такого рода страховой полис обычно оформляют компании, имеющие свой таксопарк и предполагающие наём водителей для управления автомобилем или занимающиеся сдачей транспорта в аренду.
Важно! Даже если на момент ДТП за рулём автотранспорта был другой водитель, право собственности сохраняется за владельцем автомобиля.
Цена полиса для водителя без стажа
Основная разница при расчете стоимости полиса ОСАГО для начинающего водителя, у которого стаж составляет до года или до трех лет, выражается в повышенном значении коэффициента КВС. КВС – это коэффициент возраста и стажа вождения, который является одним из элементов формулы расчета цены на страховку ОСАГО. Итак, какое значение применяется для неопытных водителей?
- 1,8 – для водителей, стаж которых составляет менее чем 3 года и возраст младше 22 лет;
- 1,7 – если возраст водителя старше, чем 22 года, но при этом сохраняется стаж менее 3-х лет;
- 1 – если и стаж выше трех лет и возраст более чем 22 года.
Соответственно, первым двум категориям граждан оформление ОСАГО является крайне дорогостоящим, так как полис стоит для них на 80% или 70% дороже, чем для водителей, у которых коэффициент находится на уровне единицы. То же самое касается ситуации, если у вас есть действующий договор ОСАГО, и вы хотите в него вписать дополнительное лицо с небольшим стажем и возрастом до 22 лет. То есть, даже если вы владелец авто с многолетним стажем, но в вашем полисе вписан начинающий водитель, то страховка все равно будет рассчитываться с максимальными значениями коэффициентов, так как должна учитывать риск наступления страхового случая, если за рулем молодой неопытный водитель. Поэтому иногда лучше оформить полис с неограниченным доступом к управлению машины.
КТ- коэффициент территории
Показания такой составляющей, напрямую зависит от города, в котором у владельца машины прописка. Размер КТ имеет возможность изменяться во вполне значительной мере, и именно поэтому ему следует уделить особое внимание. Рассмотрим пример: если, водитель проживает, ну скажем в Рязани, то для него, расчет будет вычисляться с показателем КТ, который равняется 1.4, а вот для того автолюбителя, который живет в маленькой деревушки, расположенной возле какого-либо города, коэффициент КТ будет равняться уже 0.9. Какие выводы можно сделать? Тот водитель, который живет в деревне, может сэкономить намного больше на полисе ОСАГО, по сравнению с тем водителем, который живет в Рязани. Для более лучшего понимания, стоит привести вдобавок еще пример: для водителя из Москвы, размер коэффициента КТ составляет 2, а для автовладельцев из Бурятии, не превышает 0.6. Разница между такими коэффициентами довольно большая и достигает примерно 333%, которые если перевести в национальную валюту, доходят почти до 10 тыс. руб. или и еще больше. Но, не стоит покидать свой город, и переезжать в другой для того, чтобы хоть как-то снизить цену ОСАГО. Есть и другие варианты, которые помогут это сделать. Первый из них— зарегистрировать свою машину на родственника или близкого друга, которые проживают в городе, где коэффициент КТ меньше. Многие могут подумать, что да, такой вариант действительно просто идеальный, ведь благодаря ему можно неплохо сэкономить на полисе ОСАГО.
Но, такой способ имеет и свои недостатки, которые просто нельзя не учитывать:
- Родной человек или товарищ, на которых будет переоформлена машина, со временем может оказаться недобросовестным, и начнет требовать вернуть ему машину, которая, между прочем, была приобретена не на его денежные средства. Такое требование, он может объяснить тем, что по документам, законным владельцем машины является именно он.
- Если, родственник или близкий друг, на которого оформлена машина, умирает, то доверенность, сделанная на него, аннулируется автоматом. А вступить в права наследства, будет возможно лишь спустя 6 месяцев. А это ведет к еще одним проблемам: на протяжении этого полугода, машина не будет эксплуатироваться, а наследники не смогут ее себе вернуть.
Поэтому, прежде чем решаться на переоформление своего транспортного средства на другое лицо, даже если хозяин машины ему полностью доверяет, стоит взвесить все «за» и «против», и прикинуть на какие риски придется пойти. Но, несмотря на то, что такой способ сэкономить на цене ОСАГО довольно рискованный и может привести к целому ряду серьезных причин, он считается одним из самый эффективных.
Как рассчитать стоимость
Можно ли самостоятельно рассчитать, во сколько обойдется страховка на машину для начинающего водителя? Благодаря функционалу многих страховых компаний, сегодня вы можете перед оформлением полиса предварительно просчитать его стоимость к оплате. Расчет производится при помощи онлайн-калькулятора на основе индивидуальных данных, как автомобиля, так и водителя. Как это сделать?
- Заходите на официальный сайт интересующей вас страховой компании.
- Переходите в меню «Частным лицам», «ОСАГО».
- При необходимости регистрируетесь.
- Перед вами появляется окно с формой, где нужно заполнить все поля, а после нажать «Рассчитать».
В калькуляторе каждой страховой компании заложена формула на основе вышеописанных коэффициентов, которые определяются для каждого страхователя индивидуально, исходя из его стажа, возраста, типа транспортного средства, мощности и прочего.
Благодаря такой функции у вас имеется возможность узнать не только конкретную стоимость полиса, но и оценить выгодность предложения от каждой страховой компании, тем самым выбрать для себя оптимальное решение. Однако выбирая страховую компанию, учитывайте не только стоимость страховки, но и ряд других факторов, которые могут сказаться на качестве обслуживания.
Как сэкономить на ОСАГО в 2018 году
Коэффициент территории. Если вы проживаете, скажем, в Челябинске, то коэффициент составит 2,1. В этом случае, стоит подумать, а не проживает ли у вас кто-нибудь из родственников в отдаленных районах, таких как, Магадан (0,7) или Севастополь (0,6). Тогда имеет место быть ситуация, когда автомобиль оформляется на родственника из удаленного уголка России, следовательно, при расчете будет учитываться уже меньший коэффициент.
Базовый тариф. На сегодняшний день, для легковых автомобилей физических лиц, которые не используются в качестве такси, имеется тарифный коридор от 3432 рублей до 4118 рублей. Следовательно, страховая компания вправе ставить начальную сумму тарифа в пределах данных цифр. Поэтому первое, на что вам следует обращать внимание, это на то, чтобы расчет начинался с 3432 рубля.
Мощность ТС. Чем мощнее двигатель в транспортном средстве, тем выше транспортный налог и стоимость страховки, так как чем больше лошадиных сил, тем больше риск попасть в ДТП. Если вы только-только получили права, воздержитесь от быстрых автомобилей. Лучше набраться опыта и только потом приобретать более мощное авто.
Как выбрать страховую компанию
Сегодня на рынке страховых услуг представлено большое количество страховых компаний, и человек, который впервые сталкивается с подобным выбором, а именно водитель, который не отличается большим стажем, может принять неправильное решение. Итак, как выбрать страховую компанию? При выборе страховщика нужно руководствоваться несколькими критериями оценки:
- рейтинг компании;
- надежность;
- база клиентов;
- как долго существует на рынке страховых услуг;
- каким образом осуществляется поддержка клиентов;
- есть ли специальные программы, акции, скидки;
- удобство расположение офисов.
Не стоит быстро принимать решение. Ознакомьтесь с отзывами постоянных клиентов, почитайте, насколько быстро и в полном ли объеме производятся выплаты по страховым случаям. В качестве альтернативы можете воспользоваться советом друзей, если они постоянно продлевают страховой полис ОСАГО. Правильно – это выбрать проверенную надежную компанию и не отталкиваться только от стоимости страховки, тем более что ее разница будет несущественной. Главное, чтобы компания обладала высокой репутацией и исправно выполняла свои обязанности перед клиентами.
Надежностью отличаются компании, которые долгое время предоставляют целый комплекс страховых услуг. К ним можно отнести:
- Ингосстрах;
- Росгосстрах;
- Альфастрахование;
- Тинькофф;
- Ресо-Гарантия;
- Согаз.
Немаловажным является и качество обслуживания. Поэтому оцените все приведенные критерии в совокупности, тем более что полис ОСАГО оформляется на один год, и за это время может случиться не одно ДТП, особенно если за рулем водитель с небольшим стажем вождения. Обезопасьте себя, пешеходов и других участников дорожного движения от аварии, оформите страховку в надежной компании.
КО
Коэффициент открытого полиса (КО)—это параметр, которому также стоит уделить внимание. Размер данного показателя зависит от того, есть ли ограничения, касающиеся количества лиц, у которых есть право управлять машиной. Если, таких лимитов не предусмотрено, то диапазон КО равен 1.8, а если, они все же имеются то 1. Выше уже говорилось о том, что открытый вид полиса лучше стараться не использовать. Конечно, с одной стороны его применение дает право усадить за руль машины другого человека, но вот с другой, за это придется заплатить в разы больше.
Онлайн расчет
Заполните соответствующие данные и система выдаст Вам точную Стоимость ОСАГО в г.Москва
Как принято, для регулирования стоимости и расчета ОСАГО был выпущен законопроект, который определяет: — Предельные размеры базовых ставок для компаний — Расчет коэффициентов и их пределы — Структура страховых тарифов — Границы и порядок применения страховщиками тарифов и коэффициентов. Указ Банка России был закреплен законодательно и ни одна страховая компания не вправе применять страховые тарифы не соответствующие законодательству!
