Для чего нужен полис ОСАГО на машину и что он покрывает? Возмещение каких убытков включает в себя страховка?

Определение

Расшифровка аббревиатуры звучит так: обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности.

Более подробный перевод этой аббревиатуры выглядит так:

• обязательное: любое ТС на территории России должно быть обязательно застраховано;
• автомобильная гражданская ответственность: возмещение ущерба при ДТП производится всем, кроме виновника ДТП.

Для кого полис ОСАГО является обязательным и наоборот

Каждый владелец автомобиля, в том числе и гражданин иной страны, при эксплуатации автотранспорта на территории РФ обязан приобрести полис ОСАГО. Исключением из этого правила являются следующие категории ТС:

• ТС с максимальной скоростью не выше 20 км/ч.
• ТС, по закону не имеющие права быть участниками дорожного движения.
• Вся военная техника, кроме ТС хозяйственного назначения.
• Прицепы и полуприцепы для легковых ТС, находящиеся в собственности физического лица.
• ТС, собственниками которых являются иностранные граждане и прошедшие регистрацию в другой стране. Но при этом для таких автомобилей присутствует необходимость оформления «Зеленой карты» , как одного из видов страхования гражданской ответственности, принятого в международной системе отношений.

Чем оно регулируется и как работает

ОСАГО регулируется ФЗ № 40. Ознакомиться с текстом закона можно здесь: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_36528/

ОСАГО работает так: если ДТП случается не по вине владельца полиса, то страховая компания возмещает ему ущерб.

Закон об ОСАГО предусматривает возмещение ущерба ремонтом, и только в исключительных случаях – деньгами.

Также закон об ОСАГО предусматривает неустойку за просрочку выплаты ущерба.

Алгоритм действий для получения максимальной выплаты по ОСАГО:

1. Обратиться в страховую компанию самостоятельно, либо через представителя, к которому есть доверие. При этом нужно предоставить документы без банковских реквизитов. Таким образом, страховщик не сможет сделать выплату раньше времени.
2. Получить направление в СТО и заехать туда. На направлении (либо на его копии) должен быть проставлен штамп, а также – дата обращения.
3. Ждать окончания ремонта автомобиля не более 3 месяцев: неустойка начисляется в размере 1% в день. За 3 месяца накопится примерно 90%.
4. Если ремонт затянулся, подать претензию о выплате деньгами. При этом владельцу транспортного средства потребуется предоставить документы с банковскими реквизитами. В этом случае (с учетом 7-10 дней, в течение которых претензия будет идти до бухгалтерии) водителю начисляют неустойку в размере 100% от ущерба. Владелец ТС получает основную выплату ущерба.
5. После получения выплаты ущерба деньгами обратиться в страховую компанию с претензией особой формы.
6. Если выплаты нет, то нужно обратиться к омбудсмену по ОСАГО. Он выносит решение, аналогичное судебному.

Статья по теме: Выплатит ли страховая ОСАГО, если виновник пьяный за рулем
Если автомобилю менее 5 лет, а пробег – менее 150000 км, то водителю полагается выплата УТС.

Шаблон претензии на ремонт вместо выплаты можно скачать здесь: https://apretenzia.ru/documents/strakhovanie/36/?utm_source=youtube&utm_medium=algoritmosago2020&utm_campaign=docnaremont

Шаблон заявления о выплате УТС можно скачать здесь: https://apretenzia.ru/documents/strakhovanie/14/?utm_source=youtube&utm_medium=algoritmosago2020&utm_campaign=docuts

Пределы выплат по ОСАГО

Автостраховка служит для возмещения ущерба в следующих ситуациях:

• выплата определенной суммы на ремонт и восстановление автомашины;
• компенсация причиненного вреда пострадавшему лицу, а также компенсация его похорон (в случае летального исхода);
• оплата дополнительных услуг, связанных с дорожным происшествие (например, эвакуация машины).

Следует сразу отметить, что не во всех случаях автомобильная страховка может возместить полную стоимость для восстановления автомашины до доаварийного состояния. Это вызвано тем, что имеются определенные ограничения максимальной суммы, подлежащей к выплате. Так, на восстановление авто максимально можно получить не более 400.000 рублей.

Данная сумма является пределом, и даже если ущерб нанесен в размере 450.000 или более, страховая выплата все равно составит 400.000. Что же касается компенсации ущерба здоровью, то тут максимум составляет 500.000 рублей. Правда, следует помнить, что такая выплата начисляется на одного человека. То есть если в результате аварии тяжело пострадали сразу несколько человек, то общая сумма может составить и миллион, и даже больше.

Как он выглядит

ОСАГО нового образца имеет QR-код. Он находится в верхнем правом углу бумажного (розового) полиса. В электронном ОСАГО этот значок отсутствует.

QR-код – своеобразная ссылка на интернет-страничку. Чтобы ее расшифровать, потребуется специальное приложение для смартфона. Код нужно сфотографировать. После этого программа автоматически перенаправит автовладельца на сайт РСА.

Далее на страничке отображаются следующие сведения:

• регистрационный номер авто;
• ВИН-номер;
• данные машины;
• срок действия полиса;
• название страховщика, который выдал полис.

QR-код помогает убедиться в подлинности полиса.

Также в ОСАГО нового образца, в графе «расчет страховой премии», появилась табличка с коэффициентами. Благодаря этому, автовладелец сможет разобраться с тем, какие числа составляют итоговую сумму.

В той табличке, где перечисляются лица, которые допущены к управлению ТС, в соответствующей графе теперь можно указать класс водителя.

В поле «Владелец ТС» указываются следующие данные водителя: возраст, количество аварий и стаж. На основании водительского стажа происходит расчет коэффициента КБМ, который оказывает влияние на цену полиса ОСАГО.

Расширенная страховка

Дополнением к обязательному страхованию является ДСАГО, величина страховой суммы которого устанавливается владельцем автотранспорта. Однако в некоторых компаниях по страхованию устанавливается по ней ограничения.

Чтобы расширить за счет оформления ДСАГО необходимо предъявить действующий полис по страховке, свидетельство о регистрации автомобиля, сведения о числе лиц, допущенных к его вождению.

Его стоимость различна, ее устанавливают страховые компании, но обычно она составляет от 0,15 до 0,5 % от размера основной страховой суммы.

При его оформлении учитываются:

• возраст водителя;
• число лиц, управляющих автомобиль;
• марка автомобиля;
• год выпуска автомобиля;
• мощность двигателя;
• основная величина страховой суммы.

При оформлении обеих форм страхования в компаниях предоставляют значительные скидки. Заключение договора ДСАГО выгодно для молодых водителей, имеющих небольшой водительский стаж, лицам, предпочитающим скоростную езду.

В некоторых страховых компаниях к расширенному полису ОСАГО предлагают дополнительные услуги, например, обслуживание автомобиля аварийным мастером.

Как оформляется полис

Оформить страховой полис можно онлайн – при помощи сайта-агрегатора: https://oformionline.ru/.

Инструкция:

1. Зайти на сайт.
2. Нажать на кнопку «Рассчитать стоимость ОСАГО».
3. Загрузить сканы документов: паспорт владельца ТС, паспорт автомобиля, диагностическую карту (если машине больше 3 лет), водительские удостоверения всех, кто будет допущен к управлению машиной.
4. Отключить переключатель (находится в правом верхнем углу). Так будет удобнее проверять введенные данные.
5. Заполнить анкету.
6. Проверить правильность введенных данных.
7. Нажать на кнопку «Рассчитать».

После этого система показывает предложения от страховых компаний. Далее требуется выбрать полис ОСАГО и оплатить его.

Страховка приходит на указанный электронный адрес в течение 5 минут.

Согласно российскому законодательству, полис ОСАГО необязательно распечатывать – достаточно иметь его в мобильном устройстве.

Не все сотрудники ГИБДД знают об этом. Чтобы исключить вероятность конфликта с ними, полис желательно распечатать, и всегда иметь при себе.

Статья по теме: Что делать, если страховая не выплатила в течении 20 дней

Еще полис можно оформить в офисе выбранной страховой компании.

Потребуются следующие документы:

• ходатайство;
• документ, который удостоверяет личность россиянина;
• ПТС (СТС);
• удостоверение водителя;
• диагностическая карта;
• доверенность (если машина принадлежит другому).

Также оформить полис ОСАГО можно на сайте выбранной страховой компании. Это не очень удобный способ: проблемы начинаются уже при регистрации личного кабинета. Процедура проверки документов занимает 30-60 минут. Если данные водителя не подходят страховщику, то система «перебрасывает» его на сайт другой компании, и данные приходится вводить заново.

Что нужно для оформления полиса

Если вы ранее ни разу не оформляли страховку, то ознакомьтесь с обязательным списком документов, который вам нужно будет предъявить страховой компании:

• паспорт;
• техпаспорт на авто;
• свидетельство о постановке на учет транспортное средство;
• водительское удостоверение;
• диагностическая карта – результат техосмотра машины, если ей более 3-х лет.

Если автомобилем будут управлять и другие лица, тогда потребуется дополнительно предоставить их водительские удостоверения.

Все перечисленные документы подаются в оригиналах и копиях. Представленный список является исчерпывающим, независимо от того, в какой страховой компании вы решили получить страховку. Если вы хотите оформить страховой полис для управления машиной, которая находится в собственности другого человека, тогда от его имени потребуется доверенность, либо личное присутствие.

Что полагается при ДТП

Порядок действий в случае ДТП:

1. Заглушить двигатель, включить «аварийки».
2. Сзади автомобиля выставить аварийный знак.
3. Убедиться, что в аварии никто не пострадал. Если пострадавшие есть, то нужно вызвать скорую помощь.
4. Если пострадавших нет, и в ДТП всего 2 участника, то совместно со вторым водителем определить виновника аварии.
5. Если установить виновника ДТП невозможно, вызвать ГИБДД. Это требуется сделать и в том случае, если у второго водителя нет страхового полиса.
6. Если один из водителей признает вину, у обоих имеется ОСАГО, а авария незначительная, то потребуется составить схему дорожно-транспортного происшествия (без звонка ГИБДД). Следующий этап – заполнение европротокола.

По европротоколу предполагается возмещение до 100000 рублей. В Москве (и области) и Санкт-Петербурге (и области) – до 400000 рублей.

Если при ДТП пострадал пешеход, то страхователь виновника аварии возмещает стоимость лечения и потерю з/п. Если пешеход сам виноват в ДТП, то права на получение возмещения по ОСАГО у него нет.

Страховка на прицеп

Однозначного ответа на вопрос о необходимости оформления договора ОСАГО на прицеп нет. По нему возникают разногласия между сотрудниками ГИБДД, владельцами автотранспорта, несмотря на существующие поправки, введенные в закон об ОСАГО с марта 2008 года.

По введенным нормативам заключение договора для прицепа, устанавливаемого на легковую машину, нет необходимости.

Однако его нужно оформить в обязательном порядке для прицепов, которые прицепляют на:

• легковые автомобили, принадлежащие юридическим лицам;
• грузовые машины с различной грузоподъемностью;
• мотоциклы, мотороллеры.

Стоимость полиса на прицеп подсчитывается с учетом коэффициентов — территориального и использования автотранспорта.

Какая ответственность при ОСАГО

Ответственность при ОСАГО: если ДТП случается по вине владельца полиса, то страховая компания возмещает ущерб не ему, а другим водителям, пострадавшим в аварии.

Основные моменты, о которых следует помнить:

1. Заполняя извещение по ДТП, следует помнить о пункте № 15. Он называется «Замечание». В этом пункте тот водитель, который не считает себя виновным в аварии, должен написать, что он вину не признает, и претензий не имеет. Вторая сторона пишет так: «Считаю себя виновным в ДТП, претензий не имею». Оба водителя ставят подписи. В противном случае можно попасть на отказ в возмещении убытков.
2. О ДТП нужно сообщить страховщику в течение 5 рабочих дней. При несообщении в компанию о произошедшей аварии, согласно закону об ОСАГО, виновной стороне может быть выставлено регрессное требование. Это означает, что страховая компания заплатит второму участнику ДТП, и потребует возмещения с первого водителя.
3. Чтобы повысить лимит по выплате, нужно оформить безлимитный европротокол. Для этого потребуется скачать приложение «ДТП Европротокол». Оно позволяет зафиксировать факт аварии, и привязать его к данным gps. Чтобы воспользоваться приложением, нужно зарегистрироваться на Госуслугах.
4. На руках у владельца ТС должна быть действующая диагностическая карта. В ином случае закон об ОСАГО позволяет страховым компаниям отказывать в выплате. В худшем случае можно столкнуться с выставлением регрессного требования со стороны страховой компании. Даже если владелец ТС сделал ОСАГО с действующей ДК, но в течение срока действия полиса она закончилась, то можно попасть на регресс.
5. Если у водителей имеются разногласия, либо во время аварии было повреждено еще что-то, кроме автомобилей, или был нанесен вред здоровью пешеходов, нужно обязательно вызывать ДПС.

Статья по теме: Оплата полиса ОСАГО через интернет

Подпункт пункта 1 статьи 14 ФЗ 40 был отменен другим законом — ФЗ 88 от 1 мая 2021 года. Ответственность была отменена, но обязанность осталась. Это указано в пункте 2 статьи 11.1. ФЗ 40.

Когда страховщики откажутся платить

Надо сразу сказать, что далеко не во всех ситуациях страховые фирмы обязаны выплачивать компенсацию. Их список довольно большой, и знать их нужно каждому автолюбителю.

Так, в случае, если пострадавшим в аварии автомобилем управлял водитель, не указанный в автостраховом полисе, то и страховка выплачиваться не будет (даже если владелец авто оформил на себя страховку по всем правилам). Это ситуация является одной из наиболее распространенных. Кроме этого, страховка не компенсирует следующие виды ущерба:

• моральный (нанесенный пострадавшему лицу);
• возмещение за так называемую «упущенную выгоду» (например, водитель использовал автомобиль для бизнеса, а в результате аварии получился простой);
• ущерб, нанесенный машине на специально отведенных территориях для учебной и тренировочной езды, а также треках для соревнований;
• компенсация повреждений, полученных в результате перевозки горючих, взрывоопасных и других подобных грузов (кроме случаев, если для их перевозки был составлен отдельный договор);
• возмещение ущерба, нанесенного окружающей среде.

Кроме этого, не подлежит компенсации ущерб, полученный работником при исполнении им обязанностей (в данном случае выплачивать необходимую сумму будет работодатель), а также ущерб, нанесенный транспортным средством при его движении по территории производственного предприятия либо внутри цеха.

Также не компенсируется вред, нанесенный архитектурным сооружениям, историческим ценностям и объектам, относящимся к «интеллектуальной собственности». Ну, и как уже ранее описывалось, не подлежат возмещению суммы, превышающие установленный максимальный размер возможной компенсации (взыскать их можно только с самого виновника дорожного происшествия в судебном порядке).

Формула расчета ОСАГО

Во время расчета тарифа страхового полиса применяются разные виды коэффициентов, которые умножаются друг на друга.

Расчет ОСАГО просто представить в виде формулы:

Стоимость полиса= Базовая ставка ОСАГО х Территориальный коэффициент х КБМ х КО х Коэффициент мощности х КВС х Срок получения страхования х Коэффициент нарушений

Коэффициенты, составляющие формулу, и их количество могут меняться в зависимости от страховщика.

Рейтинг страховых компаний

Независимую экспертизу страховых компаний проводят организации:

• Эксперт РА производит оценивании с учетом местоположения, объема капитала, клиентской базы, процента положительных и негативных явлений;
• НРА, Национальное Рейтинговое Агентство в оценке использует информацию об экономической деятельности компаний, особое внимание обращает на исполнение их обязательств по отношению к клиентам.

Они составляют рейтинг компаний на рынке страхования, заносят сведения в базу данных. Что касается клиентской базы, то их оценка основывается на:

• оперативное производство выплат;
• качество обслуживания, отношение к клиенту;
• число отзывов в сети Интернет;
• отзывы знакомых, друзей, коллег;
• число клиентуры.

Вместе с тем основным критерием при оценке рейтинга является надежность, выраженная финансовым показателем.

Рейтинг наиболее популярных страховых компаний приведен в таблице:

И в заключение необходимо отметить, что возникновение га рынке страховых услуг формы страхования ОСАГО позволяет избегнуть дорожные конфликты, обезопасить и оградить водителей от разборок вследствие дорожно-транспортных происшествий.

Не каждая страховая компания отвечает требованиям законодательных актов, поэтому нужно тщательнее изучить их деятельность, прежде чем выбрать подходящую.

Как произвести расчет утраты товарной стоимости автомобиля, смотрите в статье: утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО. Как рассчитать стоимость ОСАГО, узнайте тут.

ОСАГО в компании Альфастрахование рассматривается в этой статье.

КАСКО

Если у вас есть знакомый специалист, который разбирается в страховании, спросите у него, есть ли у термина КАСКО расшифровка этой аббревиатуры?

Большинство ответит положительно, и даже по буквам расшифрует наименование для вас:

• К – комплексное;
• А – автомобильное;
• С – страхование;
• К – кроме;
• О – ответственности.

Однако у КАСКО нет аббревиатуры – это лишь миф, который появился по аналогии обязательного страхования. На самом деле этот тип полиса даже нельзя считать полностью «автомобильным», поскольку существуют разные его типы, предназначенные, например, для страхования кораблей или даже воздушных судов.

Правило писать термин «КАСКО» с заглавных букв тоже прижилось по аналогии с ОСАГО, хотя этот момент до сих пор остается спорным.

Но раз уж слово КАСКО существует, то как расшифровывается аббревиатура? Ее нет, а слово на самом деле происходит от своего итальянского «прародителя» — casco. Если обратиться к словарю, то можно увидеть, что в переводе данное слово переводится как «борт». На самом деле это весьма логично, ведь, приобретая дополнительное автострахование, вы фактически страхуете борт своего автомобиля.

Ошибочные версии расшифровки

Расшифровать КАСКО многие пытаются и на основании других иностранных слов, поэтому в сети могут встречаться такие варианты обозначений:

1. Cascade (англ.) часто переводится дословно, поскольку обозначает акробатическую череду имитации падения. Данное слово часто используется людьми, чья профессия связана с эффектными упражнениями – фигуристы, циркачи и т. д. Каким образом используется для КАСКО расшифровка? Логика сторонников данного толкования такова, что ущерб по этой страховой программе – лишь имитация для владельца ТС, ведь он будет восстановлен бесплатно.
2. Следующий термин уже позаимствован из французского языка – casque. Перевод данного слова обозначает каску, которая до 19 века использовалась в снаряжении армии Франции. При трактовании ссылаются на то, что данный страховой полис выступает лишь номинальной защитой, но не страхует главного – жизни собственника машины и его пассажиров.
3. Слово «casco» в испанском языке означает «череп». Приверженцы происхождения термина именно от этого слова подкрепляют свои слова тем, что в прошлом водители в Испании действительно наносили череп через трафарет на кузов своего транспорта. Таким образом всех пешеходов предупреждали о его опасности. А первые выпущенные страховые полиса действительно имели изображения черепа.

Все описанные выше примеры считаются ошибочными. Однако достоверно определить страну зарождения этого термина до сих пор не удалось. Историки все же склоняются к тому, что прародители современной системы КАСКО были зарождены еще во времена Средневековья на Апеннинском полуострове, поэтому и принято считать, что именно отсюда происходит это слово.

Вот мы и расшифровали термины ОСАГО и КАСКО. Это две разные системы страхования, с разным подходом и степенями ответственности. Они имеют еще много своих отличий и особенностей, поэтому лучше о них прочитать подробнее в наших тематических статьях.

0

Как расшифровать «ОСАГО»?

В буквальном смысле ОСАГО обозначает следующее:

• О—обязательное;
• С—страхование;
• АГ—автогражданской;
• О—ответственности.

ВАЖНО !!! Термин «обязательное» указывает на то, что каждый автовладелец в обязательном порядке должен оформить данный вид страхового полиса, иначе к нему будут применены санкции.

Понятие «автогражданской» говорит о том, что владелец ТС несет ответственность перед третьими лицами, которым он причинил вред, управляя своим автомобилем.

Новое в страховании ОСАГО

С момента вступления в силу Федерального закона Российской Федерации от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ правовой акт претерпел значительное количество изменений и правок. Одним из главных требований к водителям является наличие действующего полиса ОСАГО. Если водитель автомобиля не оформил данный документ, при остановке сотрудником ГИБДД ему будет выписан штраф в размере 800 рублей. Если полис оформлен и является действующим, но заполнен некорректно либо забыт дома, сотрудник ГИБДД выпишет штраф в размере 500 рублей.

С 1 ноября 2021 года изменился порядок наложения штрафной санкции за отсутствие полиса. Если раньше нерадивого водителя мог «поймать» только сотрудник ГИБДД, то по новым правилам нарушителя будут фиксировать роботизированные видеокамеры. Данные о регистрационном номере автомобиля будут автоматически переданы в базу данных, где произойдет сверка с наличием действующего полиса. Если такой документ отсутствует, собственник машины получит штраф по почте.

Важно! Для подтверждения данных сверка регистрационного номера транспортного средства будет проведена повторно, через 10 календарных дней после получения информации о нарушении.

Будет ли увеличение стоимости ОСАГО в 2021 году

Размер ОСАГО в 2021 году будет увеличен на 20% в отношении минимальной и максимальной цены. С 1 сентября 2021 года страховые компании получат возможность увеличивать начальную и конечную ставку базового тарифа на 30%.

Максимальные размеры тарифов, коэффициенты, а также порядок их использования страховыми компаниями утверждены в Указании Центрального Банка России от 04 декабря 2021 года № 5000-У. Данный документ был зарегистрирован в Министерстве Юстиции РФ 29 декабря 2018 года и можно скачать по ссылке ниже.

Скачать Указание ЦБ РФ

Платить за ОСАГО в 2021 году придется по формуле:

базовый тариф * коэффициенты (повышающие или понижающие).

На стоимость полиса ОСАГО влияют следующие показатели:

• базовый тариф (цена «от и до»);
• город проживания (в расчет берется коэффициент, утвержденный правительством в зависимости от региона пребывания автовладельца);
• безаварийная скидка (коэффициент Бонус-Малус);
• возраст и стаж водителя;
• вид полиса (ограниченный или неограниченный);
• сезон использования автотранспортного средства;
• мощность двигателя машины;
• имеющиеся нарушения законодательства, касающегося страхования (в соответствии с коэффициентом).

Подорожание ОСАГО в 2021 году вызвано изменением базового тарифа и введением новых коэффициентов по возрасту и стажу автовладельца.