Почему моя страховка ОСАГО стала стоить дороже, чем раньше?

Сравнение базовых ставок ОСАГО по регионам России

3.1 (61.25%) 80 vote[s]

Стоимость ОСАГО в разных страховых компаниях зависит от базовой ставки, установленной Центробанком, от критериев конкретного клиента, то есть страхователя и от политики самой организации. Каждый год она поддается изменениям, и в 2021 году ее границы стали шире на 20% как в большую, так и меньшую сторону, а также пересмотрен размер отдельных коэффициентов, на основе которых и рассчитывается ОСАГО в 2021 году. Итак, какая базовая ставка установлена в отдельных регионах России, и что влияет на конечную стоимость полиса ОСАГО?

Индивидуализация стоимости страховки

Подорожание оформления полиса стало дополнением к закону “Об индивидуализации тарифов ОСАГО”, действующему с конца августа. Данный закон разрешает страховым фирмам самостоятельно устанавливать стоимость документа для каждого клиента, учитывая особенности вождения: насколько серьезно человек относится к правилам дорожного движения, какое количество ДТП случилось по его вине.

Общих стандартов и схем нет, но законом определен ряд факторов, однозначно влияющих на платежи: вождение в пьяном состоянии, грубые нарушения ПДД и правил эксплуатации авто. Предусмотрены условия, которые не могут влиять на ставку, оперировать ими при расчете строго запрещено и незаконно: нация, вероисповедание, раса, должностное положение.

Количество факторов и их применение службы устанавливают самостоятельно. Контроль правильности расчета платежа осуществляет ЦБ.

Преимущество работы с нами для юридических лиц

В наши дни самыми главными требованиями со стороны клиентов -это четкость, оперативность, качество выполнения предоставляемых услуг. Всеми этими качествами обладают специалисты нашей компании. При оформлении полиса ОСАГО для юридических лиц наша компания работает напрямую со страховыми компаниями. То есть юридическое лицо, являющееся собственником транспортного средства, перечисляет страховую премию за полис ОСАГО непосредственно на расчетный счет страховой компании.

При оплате полиса ОСАГО для юридических лиц, как и сейчас, так и в 2021 году будет возможность оплаты как за наличный расчет, так и по безналичному расчету в саму страховую компанию. То есть организация, являющаяся собственником страхуемого транспортного средства, сама выбирает вид оплаты страховой премии за полис ОСАГО. Услуги по оформлению полиса ОСАГО оказываются для транспортных средств всех категорий и для всех регионов РФ. Наша компания страхует транспортные средства всех категорий: А, В, С, D, спецтехники, независимо от места регистрации юридического адреса организации.

Все оформленные полисы ОСАГО являются официальными. Наша компания оформляет полисы ОСАГО, которые зарегистрированы в базе РСА (РСА-Российский Союз Автостраховщиков).

Базовые тарифы осаго для юридических лиц 2021

Для юридических лиц действуют свои базовые тарифы на полисы осаго, которые определяются центральным банком в таблицы ниже приведены актуальные тарифы для ведущих страховых компаний.

Страховая компания	Базовый тариф
АльфаСтрахование	2058
Ренессанс Страхование	2058
МАКС	2058
Ингосстрах	2058
Росгосстрах	2058
ЕВРОИНС	2058
ВЕРНА	2058
ОСК	2058
ГАЙДЕ	2058
Зетта Страхование	2058
ВСК	2911
Согласие	2830
Тинькофф Страхование	2911

Расчет стоимости ОСАГО для юридических лиц

Если вы не знаете сколько будет стоить страховка на ваш автомобиль, и автомобиль оформлен на юридическое лицо, то наш калькулятор поможет вам правильно рассчитать стоимость полиса.

Расчет по всем страховым

Введите данные один раз и рассчитайте стоимость полиса ОСАГО по всем топовым страховым компаниям.

Базовые ставки

Всегда актуальные базовые ставки для всех страховых компаний, для всех типов собственника.

Онлайн ОСАГО

Вы можете быстро оформить полиса ОСАГО онлайн через нашу платформу. Гарантия официального оформления полиса.

HTML для Вашего сайта

При расчете стоимости полиса для юридических лиц применяются базовые ставки — то, от чего начинается расчет полиса. На базовую ставку умножаются все коэффициенты юридического лица. Ниже приведен список базовых ставок, которые действуют для юрлиц при оформлении полиса ОСАГО.

Тип собственника	Тип транспортного средства	Базовая ставка минимум|максимум руб.
Юридическое лицо	Легковые автомобили	2573 | 3087
Юридическое лицо	Легковые такси	5138 | 6166
Юридическое лицо	Автобусы для регулярных перевозок	5138 | 6166
Юридическое лицо	Автобусы более 16 мест	3509 | 4211
Юридическое лицо	Автобусы до 16 мест включительно	2808 | 3370
Юридическое лицо	Грузовые авто до 16 тонн	3509 | 4211
Юридическое лицо	Грузовые более 16 тонн	5284 | 6341
Юридическое лицо	Мотоциклы и мопеды	867 | 1579
Юридическое лицо	Тракторы	1124 | 1579
Юридическое лицо	Трамваи	1751 | 2101
Юридическое лицо	Троллейбусы	2808 | 3370

Скидка КБМ для юридических лиц

Основным условием оформления полиса ОСАГО для юридических лиц – это страхование без ограничений. В полис ОСАГО для юридических лиц водители, допущенные к управлению страхуемым транспортным средством, не вписываются. КБМ-это коэффициент бонус-малус, отвечающий за безаварийную езду. Для юридических лиц значение КБМ определяется количеством страховых случаев, зарегистрированных в базе РСА на страхуемом транспортном средстве. КБМ является единственным коэффициентом, от значения которого стоимость полиса ОСАГО для юридического лица может быть уменьшена (в случае безаварийного использования транспортного средства).

ОСАГО: документы для юридических лиц

Рис. 1 Документы: ОСАГО для юридических лиц

Для оформления полиса ОСАГО для юридических лиц необходимы следующие документы

• 1. Свидетельство о регистрации юридического лица
• 2. Карточка учета основных сведений об организации (содержит основную информацию об организации)
• 3. Свидетельство о постановке на учет в налоговые органы юридического лица
• 4. СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства) или ПТС (паспорт транспортного средства) на транспортное средство
• 5. Диагностическая карта техосмотра на транспортное средство, содержащаяся в базе данных ЕАИСТО РСА: ЕАИСТО -Единая Автоматизированная Информационная система технического осмотра; РСА –Российский Союз Автостраховщиков
• 6. Полис ОСАГО для юридических лиц оформляется на неограниченное количество лиц, допущенных к управлению транспорта. Организация сама решает какой работник будет допущен к управлению грузового автомобиля. Обязательно только наличие у работника, допущенного к управлению транспортным средством, не только водительских прав, но и соответствующей категории в водительских правах.
• 7. Обязательно уточняется при оформлении полиса ОСАГО для юридического лица наличие прицепа у транспортного средства. Наличие грузового прицепа увеличивает стоимость полиса ОСАГО на 25%. Отдельно ОСАГО на грузовой прицеп не оформляется.

Повышение тарифов

Самым значимым изменением стало, конечно, расширение коридора базовых ставок, вступившее в силу в августе 2021 г. Средняя цена ОСАГО возросла на 4,9%, достигнув почти 6 тысяч.

Наибольшее повышение (в рублях) наблюдается в:

• Москве – 9198;
• Московской области – 9119;
• республике Татарстан – 8953.

В Кировской области сумма поменялась существенно – ставка возросла на 51%, что составляет 2494 рубля.

Следующим регионам повезло – там размер платежа почти не изменился:

• Тыва – 3582 руб.;
• Еврейская АО – 3617 руб.;
• Карелия – 4014 руб.

Следует отметить, что ФЗ фиксирует максимальную и минимальную границу платежа.

Базовая ставка ОСАГО для физических лиц

Важно знать изменения, которые касаются автогражданки для физических лиц. Ведь далеко не каждый автовладелец имеет представление об изменениях базовых ставок.

Для тех, кто знаком с подобными изменениями, не будет новостью увеличение цены страхового полиса в новом году.

В базовые ставки автогражданки изменения вносились дважды: в 2014-м и 2017-м годах. И это за все время существования программы.

Так, до 2014г. для физлиц использовался показатель базовой ставки – 1980руб. При этом из-за применения различных коэффициентов (к примеру, регионального и пр.) итоговая цена полиса ОСАГО была гораздо больше этой суммы. Наиболее существенным для формирования окончательной стоимости автогражданки является аварийность езды (для конкретного региона). Для справки: самый высокий этот показатель в Москве, а самый низкий – в Волгограде.

Вот и выходит, что договор ОСАГО обойдется автовладельцам дороже в тех регионах, где максимально высокий региональный коэффициент.

С октября 2014г. величина коридора базового тарифа была увеличена и составила 2440-2574 рублей.

Следует отметить, что преобладающее большинство страховых в качестве базового тарифа выбрали максимальное значение законодательно установленного коридора, что привело к увеличению стоимости полисов (по стране в среднем на 30%).

Еще одно существенное увеличение ставки для физлиц было проведено в 2021г. Так базовый тариф для расчета стоимости ОСАГО с этого момента начал приниматься в диапазоне 3432-4118 рублей. Однако подобное увеличение цены договора автогражданки имело под собой достаточно весомые основания.

Если учитывать, что максимальный лимит по выплатам в виду наступления страхового случая был увеличен со 120 000 до 400 000 рублей, то нововведения кажутся вполне оправданными.

Что формирует стоимость

Цена ОСАГО – сумма, включающая коэффициенты и стандартный тариф, установленный Центральным банком. На сумму влияют различные параметры:

• тип транспорта;
• возраст, стаж вождения;
• населенный пункт, в котором проходила регистрация ТС;
• статус собственника: физическое или юридическое лицо;
• мощность двигателя;
• количество аварий и виновность в них;
• период, на который оформляется документ.

Для физлиц максимальная ставка ограничена: для мотоциклистов – 625-1548 рублей, для автомобилистов – 2471-5436 рублей.

Слаженная система позволяет оценить риск возникновения аварийной ситуации и выставить адекватную расценку для конкретного владельца.

Размеры и виды коэффициентов

Подробный список коэффициентов, влияющих на итоговую сумму:

1. Территориальный (КТ). Связан с населенным пунктом, к которому прикреплено транспортное средство. Чем многолюднее город, тем больше машин и выше шанс оказаться участником ДТП. Таким образом, в городах-миллионниках показатель будет самым высоким.
2. Ограничительный (КО). В полис нужно записать всех, кто пользуется машиной, в таком случае КО составит 1. Если всех водителей вписать в документ нет возможности, показатель увеличивается до 1,94.
3. Бонус-малус (КБМ). Зависит от аккуратности вождения владельца ТС. При отсутствии аварий предусмотрены скидки, три и больше ДТП за год повышают КБМ до 2,45. Также КБМ поднимается до предельного, если в документ вписаны несколько человек.
4. Возраста и стажа (КВС). Существует почти 60 категорий, с помощью них вычисляется КВС. В целом, чем выше стаж и возраст, тем ниже будет коэффициент. Стаж начисляется со дня получения прав.
5. Сезонности (КС). Позволяет уменьшить сумму за счет езды в определенный период. Например, если человек пользуется машиной исключительно зимой, КС упадет.
6. Мощности двигателя (КМ). Действует для легковушек: чем мощнее двигатель, тем выше коэффициент.

Что будет, если я откажусь покупать ОСАГО?

Если вы только купили машину и уже не хотите тратить лишние деньги на полис, то тут вас ждет небольшое разочарование. Купить полис ОСАГО придется в любом случае, без него автомобиль не поставят на учет.

Если вы сделаете полис только для регистрации авто, то в дальнейшем выгоды вы не получите, а только проблемы и траты. Сперва на штрафы, ведь управление ТС без полиса ОСАГО наказывается по статье 12.37 КоАП, а затем, в случае аварии по вашей вине, на возмещение ущерба потерпевшему.

При этом законодатель хочет значительно увеличить размер штрафов за отсутствие ОСАГО, а также планирует внедрить автофиксацию с камер по данному правонарушению.

Не спасет ни от штрафов, ни от возмещения ущерба и поддельный полис, который стоит, как правило, весьма дешевле реального полиса, поэтому сразу предупредим о бессмысленной трате денег на такое. При этом, можно еще самим попасть под статью, если будете приобретать или использовать явно поддельный полис.

Но мошенники, зная всё это, могут продать вам «левый» полис ОСАГО и по полной стоимости, чтобы у вас было меньше вопросов. Чтобы этого избежать, советуем после заключения договора проверять его действительность на сайте РСА.

Особенности оказания услуг в 2021 году

За последнее время появились серьезные нововведения, на которые в том числе повлияла эпидемия коронавируса:

• владелец автомобиля, попавший в ДТП, обязан сообщить место проведения технической экспертизы страховой службе, если планирует самостоятельно делать экспертизу;
• на сайтах страховых компаний появились калькуляторы, позволяющие вычислить стоимость;
• с 1 марта по 30 сентября 2021 г. предоставлялась возможность получить ОСАГО, минуя оформление диагностической карты (ДК), подтверждающей прохождение техосмотра. Теперь необходимо до 31 октября провести диагностику автомобиля и сделать ДК.

Несмотря на слухи о повышении штрафов за езду без ОСАГО, последние остаются прежними – от 500 до 800 рублей. Со скидкой за быструю оплату, в течение 20 дней, штраф составит 250 рублей, но стоит понимать, легкомысленное отношение к вопросу страхования может привести к значительным убыткам.

Какие могут быть причины подорожания страховки в 2021 году?

Если стоимость полисов меняется у всех автомобилистов, это значит, что Центральный Банк изменил один из двух факторов влияния на ценообразование ОСАГО:

• базовые тарифы как основа подорожания полиса, когда они меняются законодательно,
• коэффициенты – здесь уже ОСАГО может стоить дороже на следующий год, если изменились данные или условия самого водителя или автомобиля.

Да, к изменению стоимости ОСАГО причастен именно Банк России, он как регулятор рынка ОСАГО устанавливает тарифы и следит за страховыми компаниями.

Последний раз изменения были приняты в конце этого лета. Указания Банка России №5000-У были заменены на Указание ЦБ РФ от 28.07.2020 года №5515-У. Именно этот документ определяет, какая должна быть стоимость полиса, от чего она зависит и как меняется.

Зачем нужны изменения

Страховой полис – один из самых часто оформляемых документов в стране, но система расчета не устраивала ни покупателей, ни поставщиков. Введенные изменения – попытка угодить обеим сторонам.

До этого страховые компании жаловались на риски и убытки, а люди – на мошенничество и некачественные услуги. Теперь надзор за соблюдением правил станет пристальнее, а добросовестные клиенты будут платить за полис меньше, что является несомненным положительным изменением. Поставщики услуг получают преимущество в виде возможности контролировать цену, исходя из специфики дорожной истории конкретного человека.

Сделать цену полностью индивидуальной пока не представляется реальным, но первые шаги к справедливому ценообразованию уже сделаны.

Можно ли и как снизить стоимость ОСАГО?

Снизить плату за полис ОСАГО можно, и дальше мы расскажем о способах сделать это.

Есть самые простые и вполне рациональные способы удешевить полис ОСАГО, например, можно оформлять вместо неограниченного страхового полиса договор с ограничениями по количеству водителей. Или же не вписывать в полис друга, который на другой машине попал в ДТП, и его КБМ стал больше, чем был раньше.

Чтобы ваш полис ОСАГО стоил дешевле, выберите себе страховую организацию заранее, с наименьшим страховым тарифом. С тарифами компаний вы можете ознакомиться на сайте РСА.

Но есть способы, которые работают, но осуществить задуманное будет не просто. Например, сменить адрес регистрации на другой регион, в котором самый маленький территориальный коэффициент. Ну или вообще перерегистрировать там машину на какого-нибудь родственника, и себя просто вписывать в полис.

А еще можно купить другую машину, менее мощную, но полис не особо подешевеет в таком случае, коэффициенты по мощности различаются несущественно.