Если вы выбрали КАСКО для такси: где застраховать, какие документы нужны и почему отказывают в выплате?

Что говорит закон?

Официально ОСАГО стало частью жизни водителей 1 апреля 2003 года вместе с вступлением в силу Федерального закона об обязательном автостраховании № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года. В нем описаны принципы и основы финансовой защиты водителей. Дополнительно отношения регулирует статья 12.3 КоАП, содержащий информацию о наказании за неисполнение требований.

При оформлении полиса на такси в графе для отметок должна быть указана соответствующая информация.

При ДТП полис без такой отметки будет не действителен, если будет доказан факт перевозки пассажиров. Это значит за восстановление чужого авто водитель будет платить из своих средств.

Санкции за отсутствие полиса

Если водитель не может предоставить инспектору при проверке полный пакет документов, наказание будет выражено в виде штрафа в 500 рублей.
Под действие закона попадает как необходимость иметь при себе водительское удостоверение, так и прочие документы, среди которых есть полис ОСАГО. Отсутствие страхования как такового ведет к наложению штрафа в размере 800 рублей.

Однако штраф за отсутствие полиса – это не самое страшное, что может произойти. Гораздо сложнее будет требовать возмещения вреда в случае попадания в ДТП.

Страховая компания имеет право отказать в выплате, если будет доказано использование автомобиля в качестве такси.

Что выплачивают такси по страховому листу

Все денежные отношения по страховке можно отобразить по следующей схеме:

1. Нанесенный вред здоровью и жизни в 2021 году оценен в сумму до 500 тысяч рублей.
2. Вред, причиненный имуществу одному или нескольким из потерпевших, оценен в сумму до 400 тысяч рублей.
3. При нанесении ущерба авто потерпевшего оплачивается компенсация до 50 тысяч рублей.
4. При гибели участников ДТП сумма выплат составит до 50 тысяч рублей в зависимости от ситуации.
5. Если в момент аварии есть ущерб, и составлен европротокол, то выплатить придется до 50 тысяч рублей.
6. Если признана вина обоих водителей, то расчет ведется на 50% от всего размера ущерба.
7. Когда в аварии повреждение получили несколько авто, то выплаты получат все владельцы.

Варианты страховки для такси

Частные пассажирские перевозчики чаще остальных участников движения появляются на дорогах, а значит, более подвержены опасности попадания в ДТП. В связи с этим оформить ОСАГО на такси бывает непросто, так как не все страховые компании готовы брать на себя дополнительные риски.

Отличие оформления полиса для такси от остальных видов транспорта заключается в стоимости полиса.

При заключении договора доступны два варианта:

• Без ограничения числа водителей;
• С ограниченным списком участников.

Расширение количества водителей, допущенных к управлению автомобилем, введет к удорожанию страхования. Это связано с тем, что страховые компании не могут оценить опыт потенциального водителя.
Как и для прочих участников дорожного движения, на такси может быть оформлен не только стандартный полис, но и электронный. Для оформления не нужно являться в офис страховой компании — расчет стоимости и оплата проходит на сайте.

Как пользоваться калькулятором

Если вы хотите узнать стоимость страховки, тогда необходимо сначала воспользоваться калькулятором. Калькулятор содержит определенные поля, которые нужно заполнить для расчета.

Заполнение данных ТС

Для того чтобы воспользоваться калькулятором, необходимо перейти на официальный сайт , выбрать интересующий вас продукт – «Электронное ОСАГО» и нажать «Калькулятор ОСАГО». Стоимость страхового полиса в первую очередь формируется, исходя из данных транспортного средства, поэтому вам нужно указать такие сведения:

• категория транспортного средства – легковые, грузовые и так далее;
• тип автомобиля;
• марка автомобиля;
• модель;
• год выпуска;
• цель использования – сдается в аренду/такси или для личного пользования;
• государственный номер;
• идентификатор транспортного средства.

Если хоть один из пунктов будет пропущен или заполнен некорректно, то стоимость к оплате по страховому полису будет рассчитана неправильно.

Выбор условий страхования

После того как вы верно заполните все указанные поля, необходимо будет нажать «Далее» и перейти к выбору условий страхования. На втором этапе вы ставите дату, когда вам нужно оформить или продлить полис, указываете адрес регистрации владельца, количество людей, которые будут пользоваться данным автотранспортным средством и их личные данные. После останется нажать «Рассчитать».

Стоимость ОСАГО для такси

Базовые показатели для такси, применяемые при расчете, определены в диапазоне от 5 138 рублей до 6 166 рублей, что больше стандартных тарифов в 1,5 раза. Данный параметр умножается на дополнительные коэффициенты, что существенно увеличивает конечную стоимость полиса, особенно при отмене ограничения на количество допущенных к управлению лиц.

От чего зависит?

К персональным параметрам водителя, принимаемых для расчета цены полиса ОСАГО, относятся:

• Стаж вождения;
• Количество дней без аварий;
• Статус страхуемого лица.

Чем лучше страховая история у водителя, тем дешевле выйдет полис.

При отмене ограничения числа водителей страховые компании в попытках компенсировать потенциальный риск увеличивают стоимость полиса.

Дополнительным критерием является определение региона оформления полиса или так называемый КТ. Его значение в каждом регионе зависит от степени загруженности автодорог, развития инфраструктуры и иных факторов. Для примера, значение этого параметра в Москве составляет 2.0.

Как рассчитать стоимость?

Итоговая стоимость полиса зависит от дополнительных коэффициентов, на которые умножается основной показатель. Основная формула выглядит так:
Т=ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН, где

ТБ – это базовый тариф;

КТ – территориальный коэффициент, от 0,6 до 2,0;

КБМ – бонус-малус или параметр вождения без аварий;

КВС – возраст водителя;

КО – ограничение по числу лиц, допущенных к управлению авто;

КМ – коэффициент, применяемый для расчета по мощности двигателя;

КС – показатель сезонности страхования;

КН – индивидуальный параметр для нарушений правил дорожного движения.

При отмене ограничения на число водителей будут использоваться повышенные коэффициенты, в связи с невозможностью определения точных значений.

Наиболее распространенным способом определения стоимости полиса является использование установленного на сайте страховщика калькулятора. Однако если не все значения известны, результат будет приблизительным. Для получения точного расчета нужно обратиться в отделение страховой компании.

Как можно сэкономить?

Распространенным способом экономии на полисе ОСАГО является ограничение числа допущенных к управлению автомобилем лиц.
Страховой компании проще определить вероятность наступления страхового случая, если известны данные об опыте и навыках водителя. Экономия даже для такси может составлять до 1,5 раз по сравнению с мульти.

Снизить цену страхования можно за счет определения временного промежутка, когда автомобиль будет использоваться. Если работа в такси подразумевает сезонность, то разумно сократить время, в течение которого автомобиль будет застрахован.

Сколько стоит полис?

Каждого водителя беспокоит цена страховки ОСАГО для такси. Чтобы определить стоимость, можно воспользоваться одним из двух предложенных способов.

Варианты расчета:

Применение формулы. Чтобы облегчить

процедуру, следует загрузить руководство, в котором указываются основные коэффициенты и показатели. Пользоваться этим способом можно только зная точную стоимость ТС и ряд других критериев, влияющих на формирование цены.

Использование калькулятора. Чтобы посчитать стоимость ОСАГО, можно задействовать онлайн-программу, в которую формула уже включена. Нужно только внести запрашиваемые сведения о ТС, после чего будет определена сумма.

Тарифы крупных СК

Цена ОСАГО утверждается компанией. Размеры базовых ставок водитель имеет возможность подбирать самостоятельно.

Важно знать! Стоимость страховки ОСАГО и КАСКО зависит от многочисленных факторов. Окончательная цена рассчитывается исходя из возраста и состояния авто, города регистрации, стажа водителя, наличия ограничений и количества случаев ДТП. Чтобы исключить погрешности при расчете, следует обратиться непосредственно к сотруднику компании, который сможет определить точную цену.

Где застраховать ОСАГО под такси?

Получить полис автогражданской ответственности можно при заказе на сайте страховой компании или при личном визите в офис. Однако не все организации вообще готовы оформить ОСАГО на такси.

Этим пользуются мошенники, выдавая свои офисы за дополнительные точки продаж официальных СК.

Как выбрать страховщика?

Перед визитом в офис или оформлением полиса в сети необходимо изучить репутацию страховой компании. В этом помогут отзывы реальных водителей, пользовавшихся услугами. Важно то, каким образом происходят выплаты и насколько часто бывают отказы.

Не стоит ждать от компаний дополнительных скидок. Наоборот, по отзывам опытных водителей при оформлении ОСАГО на такси водителя обязывают подключать дополнительные услуги, например, защита здоровья и жизни. Такое требование является незаконным, но доказать факт принуждения к покупке сторонних продуктов получается редко.

Как избежать мошенников?

С появлением возможности оформления электронного полиса ОСАГО в сети стало все больше сайтов, маскирующихся под официальные страницы страховщиков. Внешне они практически не отличаются от форм заявок страховых компаний, однако получателем переведенных средств являются мошенники.
Чтобы не стать жертвой обмана рекомендуется внимательно изучить ссылку на страницу оформления. Она не должна содержать ошибок или опечаток в названии страховой компании. Насторожить может и цена полиса, если при расчете она сильно ниже, чем средний уровень по региону.

Если оформление происходит через незнакомую страховую компанию, рекомендуется перед оплатой проверить данные организации и действительность лицензии на занятие страховыми услугами.

Пошаговые действия и необходимые документы

Данные в полис ОСАГО вносятся на основании предоставленных владельцем транспортного средства документов, а именно:

• Паспорта гражданина РФ;
• Свидетельство о регистрации ТС;
• ПТС с указанием гола выпуска и наименования владельца;
• Сведения о номерах водительских удостоверений всех вписанных водителей.

Для юридических лиц дополнительно нужно иметь учредительные документы.

Если оформление происходит через посредника, то нужно подготовить доверенность.

Этапы страхования

По порядку выполняемых действий оформление полиса ОСАГО не отличается от стандартной процедуры. Собственник авто подает заявку через сайт, получает расчет стоимости и производит оплату.

Заявка

Подать заявление можно при личном визите в офис. Для экономии времени рекомендуется предварительно обсудить детали по телефону. Контактные данные и адреса точек продаж указаны на сайте страховой компании. Там же можно дистанционно оставить заявку.

Окончательные расчет

После выяснения дополнительной информации специалист страховой компании производит расчет стоимости. Если в процессе анкетирования были выяснены дополнительные подробности, стоимость может отличаться от предварительно расчета на сайте компании.

Оформление и получение

После получения оплаты документ распечатывается и выдается на руки страхователю. Некоторые организации рассматривают заявки в течение нескольких дней.

Если разница во времени является существенной, перед визитом рекомендуется уточнить этот вопрос у специалиста.

Отзывы клиентов о ОСАГО в «АльфаСтрахование»

Изучив отзывы, можно отметить, что владельцы транспортных средств оставляют как положительные, так и отрицательные.

Что касается положительных мнений, то водителей радует возможность дистанционного оформления и отсутствие дополнительных услуг.

Из отрицательных отзывов встречаются такие, как невозможность внести дополнения в электронный полис через личный кабинет и заявить об убытке. Для этого следует обращаться в офис и тратить личное время.

Все отзывы смотрите на портале: banki.ru/insurance-company/alfastrahovanie-product/osago.

Подводя итог, можно о – крупная финансовая организация, которая предлагает водителям воспользоваться услугой дистанционного обязательного страхования. Купить ОСАГО может каждый желающий, независимо от территории проживания.

Для приобретения договора потребуется сделать расчет и указать необходимые данные. Оплата доступна с банковской карты любого Российского банка или через интернет банк «Альфа-клик».

Возможные проблемы и нюансы

Не каждая страховая компания готова оформить полис ОСАГО на такси в связи с повышенными рисками. Если не уточнить этот параметр в самом начале, то можно потратить слишком много времени на этапе сбора информации.

При оформлении документов через интернет велика вероятность стать жертвой мошенников. Суть обмана заключается в том, что аферисты делают сайт ничем не отличающийся от страницы страховой компании. В качестве реквизитов указаны посторонние банковские данные, и при оплате деньги будут отправлены на счет преступников.

Максимальные выплаты

Пострадавшие в дорожной ситуации могут получить как всю сумму, так и какую – либо часть. Причин много. После аварии авто отправляется на экспертизу, где оценивается ущерб с учетом износа. Лучше добиваться выплат ущерба до суда. Независимую экспертизу придется оплачивать пострадавшему.

Если была подана письменная претензия к страховой компании, и в течение 10 дней ответа не последовало, то выход один – подача искового заявления в суд.

Часто задаваемые вопросы

Почему полис ОСАГО для такси дороже обычного? – Используемые в такси автомобили чаще остальных попадают в страховые ситуации, а значитрассматриваются как объекты с повышенным риском. За счет повышения цен страховые компании стараются компенсировать будущие траты.
Что будет, если при оформлении полиса не указать сферу деятельности «Такси»? – При наступлении страхового случая компания может отказать в выплате, если будет доказан факт использования автомобиля в качестве такси.

Какое наказание предусмотрено за отсутствие полиса ОСАГО? – КоАП предусматривает наложение штрафа в размере 800 рублей. При многократном нарушении возможно изъятие водительского удостоверения.

Некоторые вопросы по страхованию

А как быть, если суммы ОСАГО меньше ущерба?

Часто бывает, что ремонтные работы авто обходятся дороже выплат. Но у компании по выплатам другая мотивация данного вопроса. Поэтому обычная практика компании – частичные выплаты. Для этого существует независимая оценка пострадавшего авто. Но эксперт оплачивается за средства пострадавшего человека. Учтутся все мелочи, которые произошли во время происшествия. Независимую экспертизу согласовывают пострадавшим, страховой компанией и ГИБДД. Затем письмо с удовлетворением всех нюансов отправляется в компанию. Если через 10 дней ответа не будет, пострадавший отправляется с заявлением в суд. Страховая выплатит тогда всю сумму ущерба, издержки на суд и адвоката, трату на экспертизу и эвакуатора. Но эти действия возможны, если лимит менее 400 тысяч рублей.

Как получить выплаты, если при аварии пришлось получать больничный лист?

По ОСАГО – такси можно получить компенсацию при нанесении вреда здоровью. Чтобы установить степень тяжести, нужна медико — судебная экспертиза. Если есть пострадавший в ДТП, то можно рассчитывать на компенсацию до 180 тысяч рублей. При массовой аварии выплаты увеличиваются до 240 тысяч рублей. Если суммы существенные, то компенсационные выплаты взыскиваются с виновника через ОСАГО. Компенсация суммируется при локализации повреждений у пострадавших.

Какие выплаты будут при инвалидности?

При установлении экспертизой нанесении травм вплоть до инвалидности, то к основной сумме полагается доплата:

• При первой группе инвалидности или, если ребенок инвалид, то выплаты составят 500 тысяч рублей.
• При второй группе – 350 тысяч рублей.
• При третьей сумма выплат будет составлять 250 тысяч рублей.

Что за выплаты сверх нормативов?

Если лечение пострадавшего вылилось сверх положенных выплат, то доплата будет такая: разница между совершенной выплатой и тратой на лечение. Возмещаться будут:

• Покупка лекарств
• Протезы
• Уход
• Реабилитация
• Санаторное лечение

Выплаты потерпевшему положены при предъявлении соответствующих документов.

Будут ли выплаты, компенсирующие утраченный заработок по ОСАГО?

Будут, если сумма превышена, то потерпевший получит разницу. Для выплат потребуется подтверждающая такой факт документация. Сразу нужно сказать, что данные выплаты можно получить по суду. Соответственно, придется прибегнуть к помощи адвоката.

Сможет ли ОСАГО перекрыть ущерб на автопарковке?

Аварийное происшествие на парковке также относится к ДТП, расследуется ГИБДД, а значит – это страховой случай. Действия на автостоянке аналогичны действиям при дорожной аварии. Выплаты положены, однако, страховщики расширяют список требований:

• У водителя в наличии имеется в действии страховка ОСАГО.
• Участниками аварии являются более двух транспортных средств.
• При установлении виновной стороны пострадавшие участники останутся с выплатами.
• Повреждение авто – это не вина владельца.

Как действовать при аварии на парковке?

Владелец авто с повреждениями должен действовать так:

Ни прикасаться, ни сдвигать детали авто, поврежденные во время аварии.

Включить сигнализацию, выставить аварийный знак в 15 метрах от аварии.

Пострадавшим вызвать бригаду скорой помощи, при необходимости самостоятельно оказать первую помощь.

Сделать видео и фото аварийной ситуации и повреждений.

Сообщить в ГИБДД о происшествии.

Сделать звонок в страховую компанию, заявив о месте и времени ДТП, описать остальные детали.

Подведем итоги

Защита ответственности водителя является обязательным условием использования автомобиля, в том числе в качестве такси. В полисе должна быть отметка о применении ТС в пассажирских перевозках. Без нее страховая компания имеет право отказать в выплате, а значит, водитель должен компенсировать затраты пострадавшего на ремонт из собственных средств.

Такси относится к виду транспорта с повышенным риском. Из-за этого стоимость полиса ОСАГО выше, чем при оформлении на обычный легковой автомобиль. К тому же не все компании готовы заключать договор на страхование, что усложняет поиска подходящего страховщика.

Перед подачей заявки рекомендуется изучить опыт работы местных СК и собрать отзывы от реальных клиентов. После того, как выбран страховщик, собственник должен подать заявку и внести страховую премию. Оформление документов занимает от 20 минут.

Трудности при оформлении

С проблемами при покупке ОСАГО может столкнуться каждый таксист. Поэтому следует предварительно ознакомиться с перечнем основных ситуаций, при которых могут отказать в получении полиса.

К таким случаям относятся:

• Отсутствие лицензии на перевозку пассажиров;
• Неисправности ТС, выявленные при осмотре;
• Грубые нарушения ПДД в прошлом;
• Медицинские противопоказания;
• Неправильное заполненное заявление;
• Отсутствие определенных документов.

Существуют и другие основания, при которых страховая компания отказывает в оформлении. Однако большинство спорных случаев можно решить, зная законодательную базу.

Документы для оформления ОСАГО

Чтобы оформить страховой полис для такси, собственнику автомобиля потребуется предоставить страховой компании следующие документы:

• паспорт;
• учредительный документ (для юридического лица);
• свидетельство о госрегистрации (для юридического лица);
• заявление;
• диагностическую карту;
• паспорт автомобиля (ПТС);
• водительские права каждого водителя, который будет эксплуатировать автомобиль для перевозки пассажирских потоков.