Что такое автострахование и зачем нужна страховка на машину

Виды страхования транспорта

Все автовладельцы без исключения обязаны застраховать свою машину. Полис позволит решить финансовый вопрос по возмещению ущерба в случае неожиданных ситуаций, например, если авто пострадает в ДТП.

Для получения полиса граждане должны обратиться в фирмы, имеющие специальные лицензии для ведения деятельности.

В России предусмотрено два вида страхования:

Процедура оформления страховки при обязательном или добровольном виде имеет свои особенности.

При добровольном страховании компании предоставляют более широкий спектр услуг. Это делается с целью привлечения клиентов.

Есть ли разница в процедуре страхования для физических и юридических лиц?

Принципиальная разница между физическими и юридическими лицами заключена в тарифах на услугу и алгоритме оформления. При оформлении стандартной страховки для юридических лиц существуют свои особенности: могут потребоваться некоторые дополнительные документы, которые подтверждают официальную регистрацию бизнеса и прочие формальности.

Для частных клиентов трудность заключается в другом нюансе – тут сложнее предугадать и отразить на бумаге кто и когда будет пользоваться транспортом (число лиц, допущенных к управлению). В остальном процедура оформления для разного типа потребителей имеет расхождения в следующих пунктах:

1. Период действия полиса (для физлиц минимальный срок страховки составляет 3 месяца, а максимальный — 1 год, зато для компаний наименьший временной промежуток — это полгода, а максимальный — тоже 12 месяцев).
2. Количество особ, имеющих право управлять транспортным средством (для контроля над транспортом конкретной организации число допущенных лиц всегда не ограничено, тогда как для физлица это ограничение может присутствовать в договоре – не более 5 водителей).
3. Лимит компенсации (данное правило устанавливается по факту не на весь срок действия полиса, а на каждое отдельное ДТП, а при повторных авариях юридическое лицо каждый раз может рассчитывать на полную компенсацию ущерба, в отличие от самостоятельного гражданина).
4. Наличие прицепа (в случае с целой фирмой, подобное дополнение к транспорту также стоит страховать, а вот физическому лицу делать это вовсе необязательно и остаётся добровольный порядок оформления).
5. Базовый тариф (изначально сумма страхования машины любой модели для юридического лица значительно выше, чем сумма аналогичной услуги для частного лица).

Так, разбираясь в характерных чертах и конкретных видах автострахования, всегда можно остановиться на наиболее подходящем варианте для каждого водителя, чтобы в случае непредвиденного столкновения или иной аварийной ситуации защитить в финансовом плане абсолютно всех участников дорожного движения.

ДСАГО

Это разновидность добровольной страховки автогражданки, оформляется по желанию клиента. Полис является аналогом обязательной страховки ОСАГО, но с расширенным спектром услуг.

Главными особенностями является:

• ДСАГО не заменяет ОСАГО, поэтому его можно оформлять одновременно, но не взамен;
• разрешается оформить в другой страховой компании, но на одно и то же транспортное средство, также должен совпадать срок действия.

К основным преимуществам и недостаткам относятся:

Плюсы:

• стоимость незначительно превышает ОСАГО, примерно на 1-5 тыс. руб.;
• размер компенсации значительно увеличивается, максимальная выплата может достигать 3 млн. руб.

Минусы:

• получить выплату по ДСАГО можно, только при условии, что страховка ОСАГО не покрывает размер нанесенного ущерба. Пострадавшему выплатят разницу между обязательной страховкой и фактическими расходами.

Каждая СК устанавливает свой лимит по выплатам, возможную сумму компенсации следует уточнить у менеджеров компании.

Уважаемый читатель! Не получили ответа на Ваш вопрос? Для Вас работают наши юристы-эксперты. Это абсолютно бесплатно!

• Москва доб 152
• Санкт-Петербург доб 152
• Все регионы доб 132 (Звонок бесплатный)

Для расчета итоговой стоимости применяются коэффициенты, используемые для определения цены полиса по ОСАГО.

Разновидности страховок и чем они отличаются?

Если рассматривать и сравнивать между собой все существующие виды страховок, то сначала их можно объединить в две большие группы:

• добровольные (подписываются исключительно по желанию собственника, отличаются широким перечнем объектов страхования и ситуаций, при которых будет возмещен ущерб);
• обязательные (должны быть оформлены каждым владельцем автотранспортного средства без исключений, а за отсутствие такого полиса водитель будет привлечён к ответственности и оштрафован).

Дальше классификация страховок зависит от конкретного объекта:

1. Ответственность перед другими участниками движения (предполагается возмещение виновником ДТП имущественного ущерба пострадавшим особам).
2. Имущества от угона или порчи (являются добровольными и подразумевают защиту личных интересов, вне зависимости от того, кто был виноват в аварии).
3. Жизни и здоровья (тоже необходим на добровольной основе и призван компенсировать расходы, связанные с потерей работоспособности).

Недавно одним из принципиально новых версий имущественного автострахования стала защита от механических и электрических поломок (не из-за столкновения). Для бесплатного устранения подобного дефекта можно воспользоваться продленной гарантией от завода-производителя или альтернативным договором страховой компании. Также пока самыми распространёнными видами защиты являются ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, страховка от несчастного случая и зелёная карта.

ОСАГО

Классическое ОСАГО считается обязательным страхованием гражданской ответственности владельца автомобиля перед другими участниками дорожного движения. Даже управление транспортом разрешено лишь при наличии данной страховки и вдобавок существует несколько разновидностей такой защиты:

• с ограничением (тогда в документ вписывается определённый круг лиц, допущенный к управлению);
• без ограничения (бумага не отмечает конкретных особ, которым разрешена езда, но и цена намного выше).

Также упомянутые варианты ОСАГО отличаются по срокам действия, но даже предложенные периоды жёстко регламентированы (3,6 и 12 месяцев) и выбрать его произвольно не получится.

В перспективе выплаты по данному договору происходят с учётом износа поврежденных деталей авто, путём вычисления их остаточной цены и суммы, необходимой для ремонта в случае его возможности. А при тотальных повреждениях стоимость компенсации уже напрямую зависит от его возраста и установленной степени износа. И в случае отказа в выплате страховая компания обязана указать и обосновать причину официально.

ДСАГО

Иная альтернатива в виде ДСАГО представляет собой не просто самостоятельный вид страхования, а скорее расширение возможностей описанной ранее обязательной опции соглашения. Так оформляется этот вид страховки только при наличии ОСАГО, причём смежная сделка заключается на тот же срок действия и оба полиса заканчиваются одновременно. А вот страховаться можно в разных фирмах, ведь страхуется по факту не машина, а гражданская ответственность его владельца.

На практике денежная компенсация ущерба по ДСАГО осуществляется в том порядке, если с его помощью не получается целиком перекрыть расходы от первого полиса. Из всей суммы ущерба вычитается размер возврата за ремонт по ОСАГО, а оставшаяся часть выплачивается уже согласно правилам ДСАГО. Основным преимуществом данного полиса стала его невысокая цена, при помощи которой реально существенно увеличить объём выплат (почти до 3 млн. руб.).

КАСКО

Ещё одним добровольным решением является КАСКО. Но, в отличие от ранее рассмотренных прототипов, объектом страховки здесь является не ответственность владельца, а его имущество. Поэтому в случае непредвиденных ситуаций, собственник авто получит компенсацию за его поломку или повреждение: здесь даже не важно, кто именно стал виновником аварии. Сейчас существуют различные программы КАСКО, охватывающие следующие группы рисков:

1. ДТП.
2. Неправомерные действия третьих лиц.
3. Угон.
4. Стихийное бедствие.

В теории любое КАСКО призвано, в первую очередь, защитить хозяина транспортного средства от возможных неприятностей.

Страхование от несчастного случая

Поскольку в автомобильных авариях могут пострадать не только машины, а и люди, которые перемещаются с их помощью, то многие страховые организации имеют в списке своих услуг добровольное страхование от несчастных случаев здоровья и жизни. Теперь применяются как минимум 2 системы расчёта страховых выплат в таком случае – по местам в автомобиле и по паушальной системе.

Первый вариант предполагает, что каждое место в салоне страхуется на чёткую сумму, которую и получает пострадавший при ДТП. А паушальная система дает возможность застраховать весь салон автомобиля, а при наступлении страхового случая вся сумма выплат делится поровну между пострадавшими.

Использование страхования от несчастных случаев по любой схеме даёт гарантии компенсации затрат на лечение после аварии и материальных потерь. Вдобавок такой вид страховки покрывает убытки, связанные с вредом здоровью и жизни, если причинами окажутся стихийные бедствия, природные катаклизмы и пожары. В случае смерти кого-либо из застрахованных лиц, выплата передаётся ближайшим родственникам погибшего.

Зелёная карта

Международные страховые полисы, действующие на территории европейских стран, в том числе и в государствах-членах Шенгенского соглашения, в России называют «зелёной картой» за счёт характерного цвета бланка оформления. Такое страхование автомобиля носит обязательный характер для передвижения по заграничным дорогам, поскольку эта система аналогичная принципу российского ОСАГО.

Зелёная карта тоже страхует ущерб, нанесенный третьим лицам или их имуществу, тем самым компенсируя водителю расходы на лечение и восстановление повреждённой машины. Цена напрямую зависит от курса рубля по отношению к евро и может колебаться, но подобная защита в любом случае обойдётся дорого – в пределах 4-6 тыс. руб. в месяц. Но пригодится она лишь тем лицам, которые собираются отправиться на своём автомобиле за границу, иначе выгоднее взять типичное ОСАГО.

КАСКО

Является добровольной страховкой. Главная особенность – полис используется для покрытия имущественного ущерба, а не гражданской ответственности.

СК обязуется покрыть все расходы, независимо от того кто был виновником ДТП. Перечень услуг распространяется на различные непредвиденные случаи, когда наносятся повреждения машине:

• угон;
• дорожные происшествия;
• стихийные катаклизмы;
• хулиганские действия злоумышленников;
• падение на машину тяжелых предметов (кирпичи или льдины с крыши).

Отмечены следующие недостатки и достоинства:

Плюсы:

• расширенный спектр возможных рисков;
• сумма выплат существенная, она может достигать стоимости нового автомобиля;
• расходы возместят, даже если водитель виновен в аварии.

Минусы:

• высокая стоимость;
• имеются ограничения при оформлении, например, автомобиль старый

Исключение, когда водитель не получит компенсацию – водитель был пьян или скрылся с места аварии.

Цены по КАСКО не регулируются на государственном уровне, поэтому каждая СК имеет право установить свои расценки. В итоге, цена страховки получается внушительной. Рассчитать стоимость полиса вы можете на нашем сайте.

Виды автострахования в России

В РФ допускается оформить несколько разных полисов для своего автомобиля.

Виды автострахования для граждан и юридических лиц:

• ОСАГО (обязательное);
• КАСКО — добровольное страхование;
• ДСАГО — страхование ответственности автовладельца в добровольном порядке.

ОСАГО необходимая мера предосторожности, которая продиктована государством. ОСАГО в свою очередь подразумевает разные виды страхования. Такие полисы бывают нескольких видов и в случае ДТП различаются также суммы компенсаций.

Добровольное страхование КАСКО более полно охватывает комплекс страховых услуг для владельцев автомобиля. Подробное описание рисков по КАСКО включает также кражи, случайные повреждения автомобиля на стоянке и угон автомобиля. На эти случаи ОСАГО не распространяется.

Этот полис может быть полным или частичным, его оформление осуществляется только на добровольной основе. КАСКО и ОСАГО похожи, но не дублируют друг друга. Для оформления КАСКО потребуется учесть марку автомобиля и его ценовую категорию, возраст, стаж вождения, место проживания (регионы различаются по коэффициентам) и мощность мотора машины.

КАСКО позволяет получить страховку в случае угона авто, попытки взлома, царапин, вмятин, полученных при парковке или на стоянке и природных катаклизмов. КАСКО часто используют в комплексе с ОСАГО.

В России есть еще один вид страхования — ДСАГО. Именно по этому полису лимит выплачиваемых компенсаций можно поднять до 1-3 млн. рублей, оплатив полис суммой 1 000 — 5 000 рублей. ДСАГО состоит из страховки ответственности и самого имущества. Это дополнительное и полностью добровольное страхование. В комплексе с ОСАГО этот полис позволяет получить существенно большие выплаты по стандартному полису ОСАГО.

Страхование от несчастного случая

Данная страховка является одним из вариантов КАСКО. Но в этом случае страхуется жизнь и здоровье самого водителя, и всех лиц, находящихся в транспорте.

Страховые случаи:

• авария;
• пожар;
• стихия;
• взрывы.

К преимуществам и недостаткам относятся:

Плюсы:

• Выплату получат все лица, находившиеся в салоне автомобиля.

Минусы:

• Имеются ограничения при оформлении, например, возраст водителя. Также, не получится застраховаться лицам с 1 или 2 группы инвалидности.

При желании полис может получить собственник авто. Страховка будет выплачена, если водитель и пассажиры получат ранение, увечье. Кроме того компенсация полагаются в случае временной нетрудоспособности пострадавшего или смерти человека.

Для чего требуется страхование автомобиля

Тонкость понимания функций ОСАГО состоит в том, что по этому полису защищен от случайностей и непредвиденных обстоятельств не автомобиль или его хозяин, а ответственность человека, ставшего виновником аварии, перед потерпевшей стороной.

Стоимость страховки сравнительно невелика. Существуют разные виды страхования авто, в комплексе позволяющие защитить себя в самых разных ситуациях. Если автомобиль попал в аварию, то виновник будет оплачивать ремонт машины пострадавшего вне зависимости от собственного желания.

Платежи осуществляет страховая компания, в которую надо представить все обстоятельства происшествия, документы, оформленные в ГИБДД, чеки и счета, подтверждающие стоимость ремонта. Страховая компания рассматривает случай и предусматривает выплаты.

Все выплаты, которые можно получить по ОСАГО, строго регламентированы. Только та сумма выплачивается, которая не превышает лимит по ОСАГО. Страховка, оформленная на автомобиль не включает страхование жизни и здоровья владельца и водителя машины.

ОСАГО можно оформить не только для частных лиц, но и для компаний автострахование обязательно. Стоимость страхового полиса для аккуратного водителя, избегающего ДТП, становится ниже. Хищения и кражи вещей из салона авто в список страховых случаев по ОСАГО не входят.

Вывод

Страхование транспортных средств призвано уберечь всех, кто вольно или невольно вовлекается в процесс движения.

Обязательный полис покроет убытки, причиненные окружающим лицам, попавшим в ДТП с участием страхователя. А добровольные полисы на порядок повысят защищенность владельца авто. В условиях скоростного городского ритма лучший вариант – приобрести все 3 полиса автострахования. ОСАГО и ДСАГО по стоимости довольно приемлемы, а КАСКО можно приобрести с франшизой. Зато под охраной будете Вы, автомобиль и кошелек.

Оцените статью:

[Всего: 4 Средний: 4.8/5] (Рейтинг статьи: 4.8 из 5)

Автор статьи Елена Симакина Юрист

Как оформляется ОСАГО

Оформление данного полиса – обязанность каждого гражданина, владеющего личным транспортным средством. В случае ДТП он гарантирует компенсацию ущерба, сумма которой рассчитывается с учетом расходов на ремонт и суммарного коэффициента. Согласно действующего закона, установлены следующие максимальные пределы суммы компенсации:

• За имущественный ущерб – до 400000 рублей;
• Нанесение вреда здоровью и жизни лиц – до 0,5 млн рублей;

Данные нормы введены в действие с 1.10.2014 года. Полис считается действительным на протяжении 12 месяцев. Для получения полиса необходимо собрать и предоставить следующие документы:

• Оригиналы документов, удостоверяющие личность клиента;
• Свидетельство о регистрации авто или ПТС;
• Если автомобиль старше 3 лет, необходима диагностическая карта;
• Если автомобилем управляют несколько водителей, все обязаны предоставить свои водительские удостоверения.

В 2013 году в РФ была внедрена единая электронная база, в которой хранится вся информация о договорах страхования с истекшим сроком действия. Это удобно в том случае, если производится повторное оформление полиса. Для клиента отсутствует надобность в предоставлении полисов с истекшим сроком действия, на основании данных из которых страховики рассчитывают скидки, если на предыдущих периодах аварий зарегистрировано не было. Страховщики располагают всеми необходимыми данными, полученными из АИС.

Из чего складывается стоимость страховки

Для страховой компании главным показателем рентабельности является степень вероятности страховых случаев. Таким образом оцениваются страховые риски, и на этой основе рассчитывается цена полиса.

Для страхования ОСАГО существуют единые базовые тарифы, которые корректируются в зависимости от условий использования авто. Поэтому стоимость обязательного автострахования можно вычислить относительно просто. Для КАСКО, добровольного автострахования, Зелёной карты фиксированных ставок нет. В данном случае следует рассказать лишь об общих параметрах, на основании которых рассчитывается стоимость.

На цену влияют такие факторы:

1. Регион проживания водителя и использования автомобиля. Эксплуатация автомобиля на плохих дорогах и в суровых погодных условиях способствует возникновению страховых случаев гораздо чаще. В городах страховка будет дешевле за счёт качества дорог, а вот в мегаполисах есть фактор повышенной плотности движения, что повышает риск аварии.
2. Стаж водителя, его аварийная история и возраст. Для молодых людей до 22 лет стоимость страховки будет выше, поскольку априори большого опыта вождения автомобиля у них нет. Дешевле всего обойдётся страховой полис водителям, которые старше 49 лет и имеют большой опыт безаварийного вождения. Водители в возрасте от 70 лет должны будут заплатить больше, поскольку больше и рисков попадания в дорожно-транспортное происшествие или возникновения проблем со здоровьем.
3. Тип и марка автомобиля. Стоимость КАСКО напрямую зависит от рыночной цены автомобиля, а для разных типов ТС и их мощности существуют свои расценки ОСАГО.
4. Год выпуска машины. Чем старше автомобиль, тем больше вероятность поломки во время движения, которая может привести к дорожно-транспортному происшествию. Соответственно, водители автомобилей-долгожителей платят за автостраховку больше.
5. Количество и состав людей, которые управляют автомобилем. Довольно сложной бывает ситуация, когда владелец автомобиля находится в возрасте 50 лет, имеет 25-летний стаж безаварийного вождения, при этом вписывает в страховой полис своего двадцатилетнего сына, который получил водительские права всего лишь полтора года назад. В этом случае среднее арифметическое не применяется и считается, что страховка выписывается по тарифу, установленному для молодого человека с недостаточным опытом вождения.
6. Тарифы страховой компании. Каждая из них устанавливает тарифы по КАСКО и ДСАГО самостоятельно. Страховые компании, которые только недавно начали свою деятельность на российском рынке автострахования, обычно предлагают более низкие тарифы, стремясь к демпингу. Более надёжные страховщики уже давно прошли этот период и устанавливают гораздо более высокие цены. В то же время и уверенность автовладельцев в них гораздо выше.
7. Срок действия полиса. Он может быть различным, но не может превышать одного календарного года. Как правило, страховые компании выписывают страховки на три месяца, на полгода или на год. Также можно оговорить период, во время которого транспортное средство не будет эксплуатироваться.

Молодой водитель всегда платит за страховку больше

Например, договор ОСАГО заключается 1 сентября. Он рассчитан на год, и следующую страховку водитель должен получить до 1 сентября следующего года. Но автовладелец не собирается ездить на машине зимой. Для удешевления страховки он может указать в договоре период эксплуатации. С 1 ноября по 31 марта страховка действовать не будет. Но в этот период данное лицо не имеет права ездить на своём автомобиле, поскольку у него фактически нет страховки. Если в этот промежуток года его остановит патруль ГИБДД, то, соответственно, выпишет штраф за отсутствие страховки.

Для подбора оптимальной стоимости страхового полиса необходимо, во-первых, выбрать тип автострахования и подобрать набор опций, которые необходимо включить в страховой договор. Во-вторых, следует изучить тарифы и условия страхования в нескольких компаниях, чтобы выбрать наиболее приемлемые.

Для расчёта стоимости страховки вовсе не обязательно наносить визит в страховую компанию. Можно воспользоваться страховым онлайн-калькулятором. Единого онлайн-калькулятора попросту не существует, поскольку каждая страховая компания (или брокер) создаёт соответствующий интернет-ресурс самостоятельно и под своим брендом. Но есть сайты, где предлагается сравнить несколько предложений. Например, стоимость ОСАГО можно рассчитать на сайте РСА. Сравни.ру даёт возможность выбрать страховку КАСКО в 97 компаниях. Принцип везде одинаков: в поля вводятся данные автомобиля и владельца, примерная стоимость рассчитывается автоматически.

В онлайн-калькулятор нужно ввести необходимые параметры, и стоимость будет рассчитана автоматически

Виды страховок ОСАГО

Виды и категории автострахования

Поскольку страховой полис необходим в различных обстоятельствах, на разный срок и для разных условий эксплуатации предусмотрено разделение по видам страховки.

В 2021 году ОСАГО различается по срокам и оформляется в двух видах:

• Ограниченная страховка;
• Без ограничений.

Полис может быть представлен в бумажном или электронном виде. Существует также туристический тип страховки. Каждый год появляются новые разновидности бумажных полисов. Они различаются по цвету и форме защиты. В данный момент металлизированная полоса, вшитая в бумагу свидетельствует о том, что полис оригинальный. Перемены необходимы для того, чтобы защитить автовладельцев от мошенников.

С ограничениями и без

Наиболее распространенные виды страховок разделяются на ОСАГО с ограничениями и без них. Ограниченная страховка действует только для определенного количества человек, которые получат разрешение для управления застрахованным автомобилем. Правила запрещают находиться за рулем тому, кто не вписан в действующий страховой полис.

Если это обнаружится, автовладелец должен будет заплатить штраф. В случае ДТП выплаты по страховке производиться не будут, но пострадавший все равно получит компенсацию ущерба из личных средств виновника. Ограничением круга лиц снижаются риски доверить машину неопытному или необязательному водителю.

Расширенный страховой полис без ограничений никак не регламентирует, кто может управлять машиной (при наличии у водителей действующих прав).

Стоимость страховки ОСАГО заметно больше, чем имеющего ограничения, но управлять данным транспортным средством сможет любой, кому доверяет владелец. Для семьи выгоден полис с ограничениями, для компании без. Однако, что именно выбрать решает сам владелец транспорта.

По срокам

Сроки действия страховых полисов ОСАГО различаются, но выбрать их произвольно не допускается. Для всех страховых программ действует сетка квартал, полгода и год. Можно выбрать один из вариантов и те, кто на зиму загоняет машину в гараж до весны предпочитают меньшие сроки действия страховки. Для дачников действует сезонный полис ОСАГО, что очень удобно в плане экономии средств при оформлении страховки.

Выбрав краткосрочный полис, автовладелец сэкономит деньги на то, чтобы дополнительно приобрести страховку ДСАГО. Таким образом, все риски ущерба имуществу и здоровью будут предусмотрены и человек будет защищен не только с точки зрения соблюдения обязанностей, но и с точки зрения охраны его имущественных прав. Физические лица получают большой размер компенсации.

Лимит выплат

Покрытие ущерба, полученного в результате ДТП — это главная задача, которую решает полис ОСАГО.

Размер компенсации, на которую могут рассчитывать участники ДТП, строго регламентирован.

Компенсации бывают двух типов: компенсация по имуществу, то есть ремонт транспортного средства, и компенсация по здоровью.

Компенсации первого типа имеют следующие ограничения:

1. Если в ДТП двое участников — лимит выплаты составляет 120 тысяч рублей.
2. При участии в ДТП трех и более объектов лимит составляет 160 тысяч рублей на всех участников.

Ограничение компенсаций по здоровью и жизни: каждый пострадавший в дорожно-транспортном происшествии может рассчитывать в выплате до 160 тысяч рублей.

Кроме того каждому автовладельцу стоит помнить о том, что по одному полису ОСАГО можно выплатить сумму, не превышающую 400 тысяч рублей. В большинстве ситуаций таких сумм вполне достаточно для того, чтобы покрыть весь нанесенный ущерб, в иных ситуациях разность придется выплачивать виновнику ДТП самостоятельно.

Страхование при автокредите

Если машина взята под автокредит, то, скорее всего, к обязательной ОСАГО придется оформить и КАСКО. Почему? И всегда ли это так?

Авто, за которое еще не полностью выплачен кредит, остается как бы залоговым имуществом (хотя при этом и собственностью владельца). Если после ДТП оно не будет подлежать восстановлению либо будет угнано, банк не сможет получить всю сумму полностью или воспользоваться залогом – по причине его негодности или вообще отсутствия. Банку это, естественно, невыгодно. Скорее всего, в договоре автокредитования владельца обяжут оформить полную КАСКО, чтобы банк, в случае чего, смог «закрыть» этот кредит.

Можно найти банк, который не заставит этого делать – но там будет очень высокая процентная ставка. То есть по деньгам выйдет примерно то же самое. Есть еще один вариант – брать не автокредит, а обычный потребительский кредит под общие нужды. Но и здесь ставка будет выше.

Что такое Российский Союз Автостраховщиков

Российский Союз Автостраховщиков является некоммерческой организацией, объединяющей под своим крылом множество страховых компаний, работающих в сфере автострахования. Днём рождения РСА считается 8 августа 2002 года. Организацию создали заблаговременно ещё до принятия закона об обязательном страховании автогражданской ответственности для российских водителей. В августе 2002 уже стало понятно, что соответствующий законопроект в ближайшее время будет одобрен, и поэтому стали массово создаваться страховые компании, намеревающиеся работать на этом рынке. Сегодня Союз насчитывает 70 действительных членов и шестерых наблюдателей. В данном случае речь идёт как о российских страховых компаниях, так и о представительствах зарубежных страховщиков.

К основным функциям РСА относятся:

• обеспечение взаимодействие всех страховых компаний, входящих в Союз, и разработка правил работы на российском рынке автострахования, а также контроль за их соблюдением;
• защита интересов страховых компаний, являющихся членами Союза, в государственных органах;
• осуществление контроля за компенсационными выплатами при наступлении страховых случаев согласно заключённым договорам и требованиям российских законов;
• осуществление информационной поддержки касательно закона об обязательном автостраховании и деятельности компаний.

Представительства РСА есть во всех федеральных округах Российской Федерации. Если страховая компания признаётся банкротом, то в этом случае задачей Союза является обеспечение выполнения страховых договоров, заключённых с нею, и выплата компенсаций по страховым случаям. Для этого РСА резервирует 3% от премиальных, полученных от страховых компаний. Естественно, если будут объявлены банкротами более 50% страховой компаний, то у Союза возникнут довольно серьёзные финансовые трудности, связанные с выплатами.

В довольно тяжёлое положение попал Союз автостраховщиков во время экономического кризиса 2009 года, когда банкротами были признаны 36 российских страховых компаний. Все выплаты по их долгам должны были производить из резервного фонда РСА. Поскольку банкротов было много, то и компенсационные выплаты приходилось задерживать. Это вызывало недовольство российских автовладельцев, а сам Союз нещадно критиковали в средствах массовой информации. Но со временем ситуация нормализовалась.

РСА обеспечивает взаимодействие автостраховщиков

В 2015 году был случай, когда застрахованный по ОСАГО водитель стал виновником ДТП. После решения всех вопросов, связанных с оформлением, он с ужасом узнал, что его страховая компания была признана банкротом и у неё отозвали лицензию. А ущерб третьему лицу был нанесён немаленький, да и пострадавшая машина относилась к классу люкс. Первым делом застрахованный виновник дорожно-транспортного происшествия обратился к адвокату. Но тот его успокоил, объяснив, что даже при банкротстве страховой компании выплаты по компенсации материального ущерба пострадавшим третьим лицам всё равно будут осуществляться, но только не ею, а Союзом автостраховщиков. Для этого требовалось написать заявление и отправить его заказным письмом или по электронной почте. Компенсация всё же была выплачена. В том объёме, в котором предусматривалось в страховом договоре ОСАГО, но далеко не в те сроки. За это время курс национальной валюты значительно упал, да и стоимость запчастей и ремонта пострадавшей машины значительно повысилась.

Что такое автострахование и для чего оно необходимо

Ежедневно, просматривая хронику происшествий на российских дорогах, многие думают: «Конечно, такое случается, но со мной этого не будет». При этом даже в непредвиденных ситуациях многие чувствуют себя спокойно. Ведь у них есть страховка.

Основные цели автомобильного страхования:

• создание финансовых гарантий для возмещения третьим лицам материального ущерба или вреда здоровью (это страхование автогражданской ответственности, в России оно является обязательным);
• защита собственного автомобиля от хищения, повреждений в результате ДТП, стихийных бедствий или действий хулиганов;
• повышение безопасности движения на дорогах и дисциплинированности водителей.

Страховой компании автовладелец платит один раз в год. А она, в свою очередь, выплачивает возмещение при наступлении страхового случая. Если ничего не произойдёт, деньги так и остаются в компании и владельцу машины не возвращаются. Но вот компенсация может в разы превышать уплаченный взнос.

Автостраховку можно считать ровесницей самих автомобилей. Она возникла, когда четырёхколёсных машин на дорогах стало много и периодически они стали бить друг друга, наезжать на пешеходов или врезаться в деревья. Первая компания, занимающаяся автострахованием, возникла в Соединённых Штатах Америки во время Первой мировой войны. По окончании Второй мировой автострахование широко распространилось. Сегодня автомобили страхуют практически во всех странах мира, но законодательные требования заметно отличаются. В одних государствах страховка входит в перечень обязательных документов, а в других водители могут страховаться по собственному желанию.

Автострахование защищает от ущерба и способствует дисциплинированности водителей