Автострахование сегодня позволяет полностью избежать финансовых потерь или же свести их к самому минимуму.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (499) 938-81-90 (Москва)
+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)
8 (800) 301-79-36 (Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Существует два различных вида страхования — обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Получение выплат по таковым продуктам определяется специальными договорами.
Отличие ОСАГО и КАСКО
- ОСАГО является обязательным – это закон. Ее объектом является возможный ущерб, нанесенный здоровью, имуществу третьих лиц вследствие ДТП. Если полис ОСАГО будет отсутствовать, виновник обязан компенсировать вред самостоятельно. Для водителя полис ОСАГО выгоден тем, что в случае, если ДТП произошло не по его вине, компенсация ему будет выплачена его страховой компанией.
- Страховка КАСКО носит добровольный характер. В рамках нее страхуется автомобиль от всевозможных неприятностей. Наряду с дорожным происшествием машину могут ожидать угон, пожар, порча со стороны злоумышленников, гибель вследствие стихийного бедствия и другие риски. Тогда убытки компенсирует страховая компания в рамках КАСКО.
Цена страхового полиса для водителя зависит от многих факторов. В их число входит перечень рисков, возраст машины, ее техническое состояние. В рамках ОСАГО также имеет значение то, как часто в прошлые периоды лицо попадало в аварии – особенно с января 2019 года, о чем мы уже подробно писали.
ОСАГО и КАСКО можно оформить в двух разных страховых компаниях. Ведь условия страхования, в том числе и финансовые у нескольких страховщиков могут отличаться. Но теперь возникает вопрос, допускаются ли одновременные выплаты?
Типичная ситуация: водитель не является виновником аварии и может получить как выплату по ОСАГО, так и компенсацию в рамках КАСКО.
Кто должен засвидетельствовать аварию
Засвидетельствовать аварийный случай с одним участником может любой из очевидцев. И желательно, чтобы их было два. Несмотря на то, что одиночные аварии приравниваются к ДТП с лобовым столкновением, их степень бывает легкой.
Такие ситуации не требуют наличия справок от сотрудников ГИБДД для того, чтобы пострадавший смог получить выплаты по полису КАСКО. В страховую компанию ему достаточно будет предъявить показания очевидцев случившегося.
Однако обычно такого плана обращения за страховкой должны всегда соответствовать условия договора страхования.
Чаще всего КАСКО при ДТП без второго участника и без справок из дорожной полиции оплачивается компанией в следующих случаях:
- неглубокие царапины;
- разбиты элементы, детали или покрытия из стекла;
- поврежден один или два элемента кузова, которые не могут быть заменены (глубокие царапины, вмятины, разрывы) и при других базовых типичных условиях, которые обязательно будут указываться в соглашении, либо в Правилах страхования или в Памятке для водителя.
При более сложных авариях засвидетельствованием занимается либо аварийный комиссар, либо независимый эксперт и к ним также добавляется обслуживание сотрудниками ГИБДД.
Здесь также следует понимать, что если авто стоял и не двигался, а на него сверху что-то упало тяжелое, помяв кузов, то это не проходит по случаю ДТП.
Скорее всего, здесь будет подходить случай ущерб, порча, полная гибель и прочие варианты. Но на сегодня ведь продаются полисы универсальные, в которые включен целый ряд страховых случаев.
Поэтому нужно просто внимательно запомнить условия вашего страхования КАСКО. Не все полисы могут включать обслуживание при одиночном участнике во время ДТП, хотя — это редкость на сегодня.
О расторжении ОСАГО в Ингосстрах есть информация по этой ссылке.
Можно ли добиться одновременных выплат
По общему правилу законодательство этого не допускает. Связано это с тем, что два типа страховки покрывают разные риски. ОСАГО направлено на компенсацию ущерба при ДТП, а КАСКО, главным, образом, связано со сведением к минимуму убытков, нанесенных автомобилю.
Однако при КАСКО страховой риск несколько шире и полностью охватывает любые повреждения, в том числе и те, которые могут быть покрыты за счет ОСАГО.
Предлагаем ознакомиться: Включаются ли в сзв м договора гпх
Если обратиться в рамках одного страхового события к страховщикам руководствуясь сразу полисом ОСАГО и КАСКО, автолюбителю грозит ни много ни мало привлечение к уголовной ответственности за мошенничество – а именно им будет являться попытка получить деньги дважды за один страховой случай.
Такие действия по букве закона квалифицируются как мошенничество в Уголовном праве, если автовладелец пойдет на это умышленно, или же как неосновательное обогащение в гражданском порядке, если страхователь сможет доказать отсутствие умысла на нарушение закона.
В УК РФ есть статья 159.5, в которой как раз и идет речь о мошеннических действиях в сфере страхования. Наказание предусматривается как в виде штрафа до 120 тысяч рублей, так и в форме ареста на срок до 4 месяцев. Все будет зависеть от размера ущерба, причиненного страховщику.
Выдержка из статьи ниже
Если оба полиса были приобретены в разных страховых компаниях, то ряд ушлых автовладельцев пытаются получить компенсацию в двух местах сразу. Теоретически такой вариант возможен.
Однако нужно учесть, что страховые компании оперативно обмениваются данными по предоставленным выплатам и обман очень быстро открывается. И если уголовное дело не возбудят, все равно вслед за этим последует иск к водителю о взыскании причиненного ущерба.
Возмещение по ОСАГО и КАСКО одновременно невозможно по еще одной причине. Дело в том, что сейчас в большинстве случаев в рамках «автогражданки» страховые компании отдают предпочтение ремонту автомобиля и отправляют его сразу на СТО. Туда же перечисляются деньги за работы. Такие предписания содержит Федеральный закон об ОСАГО. Поэтому возможностей для маневров практически не остается – по факту ремонта невозможно будет получить выплату по КАСКО.
Основания для выплаты по Каско
С компенсациями при добровольном автостраховании происходит все не так как при обязательном. При подписании договора оказания услуг, каждый страхователь указывает какие именно происшествия будут входить в страховое покрытие.
Следовательно, если страхователь будет требовать компенсацию при страховании ДТП по Каско по случаю полученного ущерба в виде угона, а предварительно это не было указано в условиях полиса, то компенсации не будет.
Поскольку добровольное страхование является коммерческой услугой, то выплачивается страховка Каско при ДТП в разных компаниях по-разному. Объясняется это тем, что каждый страховщик самостоятельно устанавливает тарифы.
То в каком виде будет осуществлена выплата выбирает страхователь, а не как в случае с обязательным автострахованием, где компенсация предусмотрена только в натуральном виде, т.е. осуществлением ремонта.
В каких случаях все же возможна компенсация по страховке ОСАГО и КАСКО
Есть несколько ситуаций, когда действительно могут быть задействованы оба страховых полиса.
- Наступление другого риска. Пострадавшая в аварии сторона договаривается со страховой компанией виновника о выплате возмещения денежными средствами. Здесь правоотношения складываются в рамках полиса ОСАГО. Однако на следующий день поврежденная машина, не дождавшись ремонта, угоняется. В таком случае предоставление страховки осуществляется в рамках КАСКО.
- Возмещение ущерба своей машины при виновности в ДТП. Водитель, который обладал обоими полисами, стал виновником ДТП, но сам при этом повредил машину. В этом случае за счет ОСАГО произойдут выплаты потерпевшей стороне, а по КАСКО водитель возместит свой ремонт.
- Нехватка возмещения по ОСАГО. Если суммы возмещения по ОСАГО недостаточно для ремонта, владелец авто вправе задействовать полис КАСКО для компенсации недостающей части.
- Отсутствие страховки ОСАГО у виновника. Если машина потерпевшего застрахована по КАСКО, то он может возместить ущерб за счет этого полиса, а не добиваться компенсации с виновника. Страховая, к слову, потом подаст иск в порядке регресса в виновнику ДТП с большой долей вероятности.
Предлагаем ознакомиться: Брачный договор и материнский капитал
Если вам нужно взыскать страховое возмещение или страховая отказывает в его выплате – наши страховые юристы готовы ответить на все ваши вопросы.
Нужна консультация адвоката или юридическая услуга? Звоните!
Процесс двойной компенсации
Если страхователь решит сорвать куш и попробует получить и по Каско, и по ОСАГО компенсацию, то такое правонарушение быстро вычислят. Во-первых, по закону пострадавшему положено только одно возмещение, которое он при наличии двух полисов автострахования выбирает сам.
Во-вторых, страховые компании постоянно обмениваются данными о клиентах, а значит такого нечестного страхователя легко будет вычислить. То есть, к процедуре двойного возмещения прибегать противозаконно.
У страхователя есть только один выход. Это выбор между полисами, по которым и будут осуществляться выплаты по страховке. Как правило, если ущерб значительный, то выбирают Каско, так как оно покрывает серьезные повреждения автомобилей. Если же ДТП не существенное, то лучше выбрать ОСАГО, так как в этом случае не предусмотрена франшиза и в любом случае ремонт будет произведен.
Право выбора: ОСАГО или КАСКО
Когда на руках имеются полиса КАСКО, ОСАГО и водитель при этом не виноват в дорожном происшествии, он может выбрать, какой тип страховки использовать. Здесь нужно все рассчитать в финансовом плане.
Так, в рамках ОСАГО машину, скорее всего, отправят на ремонт. Желательно заранее иметь приблизительное представление о его стоимости. В то же время, договором КАСКО при повреждении автомобиля могут быть предусмотрены денежные выплаты.
Имеется и такой нюанс: Если компенсация ущерба при ДТП оформляется в рамках КАСКО, следующий полис может обойтись водителю существенно дороже. Страховая компания сделает поправку на аварийность данного конкретного автомобиля.
Поэтому если повреждения небольшие, лучше обратиться к страховщику виновника с тем, чтобы он организовал ремонт пострадавшей машины по ОСАГО. Напомним, что максимальная сумма страхового возмещения в этом случае пока составляет 400 тысяч рублей.
Задумываясь о получении страховой компенсации по КАСКО, следует помнить о том, что будет выплачена не вся сумма, необходимая для восстановления машины. В страховании есть такое понятие, как франшиза. Под ней понимается та сумма, на которую снижается размер компенсации. На величину франшизы влияют техническое состояние автомобиля, предыдущая страховая репутация его владельца.
Также для многих автолюбителей важна быстрота восстановления автомобиля. Здесь предпочтителен вариант с КАСКО. Дело в том, что правило ОСАГО отводят в среднем месяц для рассмотрения поступившего обращения и принятия по нему решения.
Если же речь идет о КАСКО, сроки обработки материалов по страховому случаю оговаривается в договоре. У некоторых страховых фирм они находятся в пределах двух недель. Поэтому по КАСКО можно оперативно организовать требуемые ремонтные работы.
Стоит ли оформлять
Чтобы понять, есть ли смысл оформлять добровольный полис на автомобиль, нужно предварительно разобраться, чем отличается ОСАГО от КАСКО.
Добровольное страхование имеет большое количество преимуществ, достоинств по сравнению с обычными ОСАГО.
К основным достоинствам стоит отнести в первую очередь следующее:
- возможностью застраховать на выбор автомобиль от большого количества самых разных рисков — хищения, полной гибели и повреждений;
- присутствует множество различных дополнительный опций, возможно также использовать франшизу;
- упрощенная система оформления ДТП, по определенным видам повреждений даже не потребуется предоставлять справки;
- возможно получить компенсацию при аварии даже в случае, когда сам владелец КАСКО является виновным;
- дополнительные страховые опции — касающиеся здоровья, жизни водителя и пассжиров.
Важно учитывать, что ОСАГО позволяет получить возмещение лишь гражданину, который в самом факте возникновения аварии невиновен.
В свою очередь лицу пострадавшему по собственной вине возмещение начислено не будет. Именно поэтому даже если есть ОСАГО оформить КАСКО будет не лишним.
Таким образом, при наличии двух полисов одновременно, водитель будет защищен целиком и полностью от любой аварии.
Важно лишь учитывать, что стоимость КАСКО достаточно велика. Именно поэтому предварительно стоит ознакомиться с алгоритмом расчета стоимости этой услуги.
Так как нередко цена на оформление КАСКО составляет порядка нескольких десятков тысяч рублей. Далеко не всегда сумма данная обоснована. Потому прежде, чем прийти к какому-либо решению по поводу покупки, стоит хорошо все взвесить.
Какое самое выгодное КАСКО в Москве, объясняется в статье: выгодное КАСКО. Про возврат франшизы по КАСКО читайте здесь.
Последовательность действий при ДТП:
1. Попали в аварию — включите аварийку. Сразу после того, как Вы включили аварийку, постарайтесь выдохнуть и взять себя в руки. Не теряйте контроль.
2. Установите аварийный знак. 15 метров от машины — в городе, не менее 30 — на трассе. Если вдруг у Вас его нет аварийного знака — СРОЧНО купите. Это необходимо, по тому, как машины могут не заметить Ваше авто на дороге (тем более, если это ночь) и «врезаться» в Ваш авто еще раз.
3. Не конфликтуйте с другими участниками ДТП. Это не приведет к тому, что страховая Вам выплатит потом больше денег. Берегите свои нервы и действуйте по инструкции.
4. Вызовите «скорую помощь», если при аварии есть пострадавшие.
5. Вызовите ГИБДД (если нет возможности оформить ДТП по Европротоколу). Не слушайте никого, обязательно вызывайте работников ГИБДД для того, чтобы они зафиксировали сам факт ДТП + все повреждения. Помните, что в состоянии стресса и аффекта, Вам будет очень сложно самостоятельно оценить ситуацию!
6. Не трогайте авто с места до приезда ГИБДД. В правилах дорожного движения прописаны Ваши обязанности при ДТП, а именно: остановить транспортное средство, включить «аварийку», выставить аварийны знак.
7. Сделайте пару фото происшествия вместо разборок с другими участниками ДТП. Их можно будет приложить к протоколу.
8. Когда приедет ГИБДД не будьте пассивными. Не оставляйте работников ГИБДД (инспектора) с другими участниками ДТП на едине. Вы можете не стесняться подсказать инспектору заглянуть под крылья и капот, дабы зарегистрировать ВСЕ повреждения. Это важно, по тому как возмещение будет производиться исходя из того, что инспектор укажет в своём протоколе.
9. Проверьте, чтобы в протоколе были зафиксированы ВСЕ повреждения. Так же рекомендуем попросить инспектора указать в протоколе все возможные СКРЫТЫЕ повреждения.
10. Запишите данные остальных участников ДТП. Это может быть ФИО, адрес, где работает и т.д.
На месте никаких справок Вам не выдадут.
Теперь (после осмотра и составления протокола) Вы можете отогнать свой авто.
