Какую страховку выбрать: ОСАГО, ДСАГО, КАСКО или Зелёную карту

Каждому автомобилисту по закону нужно купить ОСАГО, но выплат по полису обязательного страхования не всегда бывает достаточно для возмещения ущерба, причиненного пострадавшим – третьим лицам. И в таком случае часть суммы виновник ДТП должен компенсировать самостоятельно. Обезопасить себя от подобных затрат позволяет добровольное страхование автогражданской ответственности. Для автомобилистов, желающих свести к минимуму свои финансовые риски в случае ДТП, «АльфаСтрахование» предлагает дополнительный страховой продукт – расширенное ОСАГО. Вы можете купить такой полис совместно с КАСКО.

Плюсы и минусы

Многие страховые организации, предлагают своим клиентам ряд дополнительных бонусов при заключении договора ДОСАГО.
Например, такие, как:

1. Заключение со страховщиком договора страхования от несчастных случаев. Т.е. предполагается приобретение двух страховых продуктов. Кроме дополнительного полиса автогражданки, страхователь может также застраховать себя и пассажиров от непредвиденной ситуации при ДТП.
2. Бесплатная эвакуация авто с места ДТП. Обычная стоимость этой услуги около 3000 руб., но при этом вызвать эвакуатор вы можете через пульт СК.
3. Выезд на место ДТП автокомиссара. Следует внимательно ознакомиться с договором, так как во многих СК такая услуга не оказывается.
4. Оказание услуг со стороны СК по сбору необходимой документации для осуществления выплат.
5. Выплаты компенсации, при расчете которой износ авто не учитывается.
6. Оказание услуг в случае поломки вашей машины на дороге. На место где сломалась машина либо выезжает автокомиссар, либо машину могут эвакуировать до станции, осуществляющей техобслуживание.

Очень часто агенты страховых компаний предлагают заключить дополнительный договор страхования при продлении полиса ОСАГО. При этом вам будут рассказывать о том, какие на сегодняшний день страшные показатели по аварийности на дорогах. На самом же деле никто точно не знает, а так ли уж необходим полис ДСАГО, как об этом рассказывают агенты СК (более детально о ДГО в ОСАГО можно узнать здесь).

Многие автолюбители считают, что такая страховка поможет покрыть все затраты на дорогостоящий ремонт. Но правда ли это?

На самом деле страховые компании многие факты просто замалчивают. Конечно, такой договор страхование имеет свои плюсы, но так ли необходим этот договор как его преподносят агенты СК. Достоинства такого полиса очевидны:

1. Он не очень дорогой.
2. Большое количество СК помимо договора предлагают и ряд скидок.
3. Такой договор включает в себя множество рисков, которые будут считаться страховым случаем.

Внимание! если вы уверенно водите свое авто и имеет большой стаж вождения, вы тщательно следите за исправностью машины и вообще, пользуетесь ею несколько раз в году, то такой договор вам вряд ли нужен.

Другое дело, если ваш стаж вождения невелик и вы нуждаетесь в дополнительной подстраховке, то тогда да, полис ДСАГО будет вам просто необходим.

Один раз в год вы заплатите СК незначительную сумму за приобретение такого страхового продукта, зато весь год будете спокойно себя чувствовать за рулем.

Достоинства и недостатки в расширении ОСАГО

Оформляемый полис будет иметь определенные достоинства и отрицательные моменты, которые следует изучить при желании получить такой полис. В любом случае положительных черт будет гораздо больше, чем минусов, что многим очень нравится.

К достоинствам относят:

• Осуществляется страхование несчастного случая. Улучшенная страховка дает возможность страховать находящихся в салоне пассажиров, а также самого себя от какого-либо непредвиденного момента во время аварии.
• Водителю оказывается необходимая, в том числе и юридическая, помощь на дороге, на том месте, где произошло происшествие. Автокомиссар отправиться к вам, если случится поломка в пути, а если это не входит в перечень услуг от страховой компании, то в любом случае поможет эвакуатор, который сможет транспортировать автомобиль до ближайшей станции технического обслуживания.
• Эвакуация осуществляется на бесплатной основе. Это уже бережет как минимум три тысячи рублей (средняя стоимость при вызове специальной техники на дороге). Достаточно лишь воспользоваться специальным пультом страховых фирм.
• При производстве выплат при наступлении страхового случая, не будет учтен износ деталей и механизмов транспортного средства.
• Очень важно просмотреть и изучить договор, что именно вам предоставляется, а чего нет. В некоторых случаях как говорилось ранее, к вам приезжает автокомиссар, которые оказывает всю возможную и необходимую помощь.
• Страховая компания поможет собрать необходимые справки, чтобы получить выплаты.
• Невысокая стоимость.
• От компаний предоставляются скидки и бонусы при оформлении расширенного варианта полиса.
• Очень много включенных страховых случаев, которые будут считаться таковыми в действительности.

После этого несколько можно остановиться на тех отрицательных моментах, с которыми можно столкнуться при оформлении расширенного ОСАГО. Самое главное то, что страховые компании большее внимание уделяют именно ОСАГО, рекомендуют вовремя его продлевать, рассказывают все достоинства.

Но почти никто и никогда не говорит о том, какая острая необходимость в получении расширенного ОСАГО. Страховщики здесь обходят данный вопрос стороной. Да и правды от них трудно добиться. Зачастую они уверяют лишь о том, что все расходы в случае происшествия на дороге будут покрыты в полном объеме. Не факт, что это будет так в реальной ситуации.

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно

Отзывы по альфастрахование осаго

Возможно вы уже сталкивались с данным обозначением и ранее, но зачастую, заговорив о данном виде страхования, у людей сразу возникает вопрос: что такое расширенное ОСАГО (ДСАГО, ДОСАГО, ДГО)?

Обязательный полис автогражданки имеет свой лимит выплат в случае наступления ДТП. Однако страховая компания не всегда может покрыть нанесенный ущерб, что приводит как правило к тому, что владелец пострадавшего авто доплачивает определенную сумму из своего кармана. ДСАГО предотвращает данные ситуации за счет того, что имеет увеличенный лимит страховых выплат (от 300 тысяч до 15 млн.).

Исходя из этого становится ясно, что если вас не устраивает размер покрытия, то вы на добровольной основе можете расширить свой полис ОСАГО.

Итак, что такое ДГО страхование? Чтобы вам было легче распознать его, у данной страховки имеются следующие признаки:

• ДСАГО является дополнением ОСАГО. Без наличия обязательного полиса, дополнительный нельзя оформить;
• Стоимость, требования и лимит выплат устанавливает исключительно страховая компания;
• Выплаты по ДСАГО осуществляются только в том случае, если ОСАГО не может в полном объеме покрыть страховой случай;
• Максимальный размер выплат осуществляется владельцем транспортного средства.

Важно!

Не стоит путать ДСАГО и КАСКО, так как это — две разные вещи. ДСАГО является дополнением ОСАГО, а они в свою очередь покрывают только страховые случаи, связанные с ДТП. Что касается КАСКО, то данный вид страхования распространяется исключительно на ваш автомобиль.

Почему страховая навязывает дополнительные услуги

Большинство страховых компаний совместно с ОСАГО пытается продать клиенту сопутствующие услуги на страхование (оформить страховку на гараж). Также страховщик может предложить и дополнительные опции к ОСАГО, которые не являются обязательными (о них сказали выше).

Но некоторые страховщики не просто предлагают эти услуги, а даже отказывают в страховании, если клиент не хочет включать в полис допы.

Это связано с тем, что страховая должна выполнить свой план по разным видам страхования. Менее популярные услуги стараются продать с такими распространенными, как ОСАГО.

Поэтому продвижение дополнительных услуг вместе с автостраховкой можно встретить в каждой компании.

Страхование ДСАГО. Что такое ДСАГО

money-trans.ruGAP страхование к каско

ДCАГО (оно же ДАГО, оно же ДГО, оно же ДоСАГО) – добровольное страхование автогражданской ответственности автовладельцев третьих лиц.

В договоре ОСАГО установлен «потолок» страхового покрытия. На вред причиненный жизни или здоровью до 500 тыс. руб., на ущерб причиненный имуществу (железу) до 400 тыс. руб. В том случае, когда ущерб превышает определенный лимит, недостающую часть денег виновник выплачивает самостоятельно или за счет полиса ДСАГО, который заключается отдельно.

Внимание! Страхование ДСАГО является дополнением к ОСАГО на случаи, когда величина убытка превысит предел выплат по ОСАГО.

Страховая сумма, так же как и стоимость полиса, устанавливается по согласованию сторон. В отличие от ОСАГО, стоимость полиса ДСАГО во всех компаниях разная и устанавливается в зависимости от страховой суммы, стажа и возраста водителей. Средняя стоимость ДСАГО равняется от 2000 руб. до 3000 руб.

В договоре ДСАГО установлена франшиза, равная лимиту выплат по ОСАГО. По правилам срок действия страховки ДСАГО должен быть равен сроку действия страховки ОСАГО.

Почему ДСАГО актуально и для чего оно вообще нужно?

Приведем несколько примеров в пользу приобретения полиса ДСАГО.

Во-первых: средняя цена полиса ОСАГО от 5 500 до 6 500 руб. (выплаты до 400 000 руб.), тогда как за полис стоимостью 2 500 руб. выплаты по ДСАГО около 1 миллиона рублей.

https://youtube.com/watch?v=2nKbwx4Wtqg

Во-вторых: выплат по ОСАГО не хватает каждому пятому пострадавшему.

Стоимость ДСАГО. Тарифы ДСАГО

Как говорилось ранее, стоимость ДСАГО во всех компаниях разная, так как вид страхования является добровольным. Кроме этого, условия и тарифы ДСАГО в страховых, также могут различаться.

ДСАГО Ресо

Особенностью данной страховки является то, что здесь более точные расчеты стоимости ДСАГО. К примеру, если водителю меньше 22 лет или его стаж составляет меньше 2 лет, применяется повышающий коэффициент. Рассмотрим наглядный пример, водителю 24 года, его стаж составляет 1 год и он оформляет ДСАГО на 600 000 руб.

Не стоит забывать, что выплаты по ДСАГО производятся с учетом износа автомобиля, поэтому если хотите обезопасить себя, выбирайте страхование без учета износа. Компания Ресо одна из немногих, которая предлагает данную услугу.

ДСАГО Югория

Особенностью страхования ДСАГО в Югории является то, что полис можно дополнительно оформить как ОСАГО купленному в Югории, так и в другой компании.

Совет! К сожалению не все автолюбителю хотят обезопасить себя, оформив дополнительный полис ДСАГО. На это есть три причины. Во-первых, большинство водителей не знает какие выплаты заложены в ОСАГО. Во-вторых, многие надеются на «авось» (…будем надеяться, что со мной этого не случится…).

В-третьих, самоуверенность, (…я 20 лет за рулем и ни одной аварии…), забывая при этом, что на дороге огромное количество «автоподставщиков». Ну и наконец, в-четвертых, все предыдущие пункты вместе взятые (самый распространенный вариант). И это при всем при том, что средняя стоимость полиса ДСАГО на один миллион, составляет всего 1 500 рублей.

Расширенное ДСАГО

A-Smith Блог Пескоструйный аппарат своими руками или колхоз дело добровольное

Конкуренция на страховом рынке Санкт-Петербурга постоянно увеличивается. Борясь за клиентов, страховщики стали предоставлять дополнительные услуги при покупке ДСАГО. В принципе, встретить «чистое» расширение ОСАГО сегодня достаточно сложно. Каждый дает в придачу какой-нибудь подарок.

Самыми распространенными услугами, прилагаемыми к ДГО являются:

Аварийный комиссар. Всё просто, оформляете страховку и вдобавок получаете бесплатный выезд аваркома. Правда, в большинстве случаев мелким шрифтом печатается список случаев, при которых аварийный комиссар по осаго не выезжает. Читайте внимательно, ведь порой оказывается, что на практике вызвать комиссара нереально.

Выплата без износа. Возможно, вы удивитесь, но выплата по ОСАГО всегда осуществляется с учетом износа. Для семилетнего автомобиля он может составлять около 70%. Вот и возникают ситуации, когда выплата оказывается в разы меньше реальных расходов на ремонт. Иногда люди подают в суд на виновника аварии, требуя возместить, «урезанную» износом часть. Приобретая расширение ДСАГО с дополнительной опцией «без износа», пострадавшие по вашей вине автолюбители получат полное страховое возмещение, как за новый автомобиль.

Бесплатная эвакуация. Чтобы эвакуировать поврежденный автомобиль потребуется выложить около трех тысяч рублей. Некоторые страховки ДСАГО компенсируют расходы на эвакуацию автомобиля. Правда, будьте внимательны, эвакуатор можно вызывать только через диспетчерский пульт страховой компании.

Сбор справок. Любое ДТП головная боль и прежде всего это связано со сбором справок в компетентных органах. Приходится отстоять огромные очереди и впустую потратить целый день. Данная услуга избавит клиента от подобных проблем, ведь справки за него соберет аварийный комиссар. Всё было бы прекрасно, если бы не одно но. Страховые компании умалчивают, что в Санкт-Петербурге этот сервис не действует. Наши гаишники требуют личного присутствия участников аварии при оформлении и разборе ДТП. В итоге, полезная на первый взгляд опция оказывается фикцией.

Помощь на дорогах. При незначительной поломке автомобиля к вам приедет аварийный комиссар и поможет устранить неисправность. Если этого не получится сделать на месте, то автомобиль бесплатно эвакуируют до ближайшего СТО.

Страхование от несчастного случая. Фактически, вы получаете два полиса. Во-первых, увеличиваете ответственность по ОСАГО, а во-вторых страхуете себя и пассажиров от несчастного случая при ДТП. Суммы не очень большие, поэтому особого смысла в данном дополнительном страховании нет.

Мы ни в коем случае не агитируем за или против. Бесспорно, расширение ДСАГО это нужный страховой продукт, просто необходимость его приобретения сильно преувеличена. Конечно, он может быть полезен некоторым жителям крупных мегаполисов, таких как Санкт-Петербург или Москва, где число дорогих иномарок растет с каждым годом.

Проанализируйте свой стиль вождения и честно ответьте себе на вопрос: какова вероятность стать виновником крупного ДТП. Если вы опытный водитель, не любящий лихачество и всегда соблюдающий правила дорожного движения, то это практически невозможно. Но если у вас появились сомнения, то лучше докупите ДСАГО, ведь это совсем небольшая плата за спокойствие на дороге.

БЫСТРО

УДОБНО

НАДЕЖНО

ВЫГОДНО

Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы рассчитайть стоимость страховки за несколько секунд.

Бесплатная круглосуточная доставка страховки в любой район Санкт-Петербурга.

Мы сотрудничаем только с лидерами страхового рынка. Обладаем многолетним опытом в этой нише.

Можете быть уверены, что не переплатите лишнего. Мы осуществляем прямые продажи.

Лимит ответственности ОСАГО «по железу» составляет 400 000 рублей. Но что если ущерб в результате аварии превышает это значение? В такой ситуации разницу придётся оплатить виновнику аварии, если только он не купил заблаговременно полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности).

Страховщики используют разные сокращения для данной страховки. Наиболее часто используется ДСАГО, но может быть также ДоСАГО, ДГО, ДАГО или ДСГО. Весьма обоснованно такую страховку часто называют «расширенным ОСАГО».

Добровольное страхование автогражданской ответственности, или ДСАГО ДоСАГО в 2021 году

Страхование автомобилей в РФ разделено на несколько видов, и лишь один из них является обязательным – ОСАГО. Все остальные типы защиты носят добровольный характер. Их главная особенность – расширенные возможности по возмещению ущерба, то есть увеличенная сумма компенсации и большее количество покрываемых рисков. Одним из примеров добровольного страхования является ДоСАГО (ДСАГО).

Самым популярным способом добровольной защиты авто является КАСКО. Это комплексное страхование, направленное на покрытие не только ущерба при ДТП, но и от повреждений (например, падения на машину дерева, съезда в кювет и т.д.) угона, полной гибели транспортного средства. Страховая сумма по КАСКО обычно приравнивается к рыночной стоимости автомобиля. Особенностью такой защиты является ее высокая стоимость.

Другими примерами добровольного автострахования в 2021 году выступают:

• защита от несчастного случая в рамках полиса КАСКО, когда к покрываемым рискам добавляется также ущерб жизни и здоровью;
• “Зеленая карта”;
• ДСАГО.

Данный тип защиты только начинает набирать популярность в России, поэтому многие водители задаются вопросом: “ДоСАГО – что это такое, и как работает эта страховка?” По сути, это расширенная версия полиса ОСАГО. Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев предполагает защиту ответственности собственника автомобиля перед третьими лицами, имуществу или здоровью которых был причинен ущерб. Компенсационную выплату по полису ДСАГО получают третьи лица.

Основная необходимость оформления страховки с расширением заключается в увеличении суммы страховой выплаты.

При расчете суммы возмещения страховщики занижают размер компенсации, учитывая износ транспортного средства. Нередко размер выплаты уменьшается на 20-25%. В других ситуациях причиненный ущерб превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО. Ведь лечение водителя и его пассажиров, а также ремонт автомобиля виновника ДТП в рамках обязательного страхования не оплачивается. В таких случаях и применяется ДоСАГО. С помощью этого полиса у собственника появляется возможность увеличить страховую выплату до суммы, которую он определит самостоятельно.

При оформлении ДСАГО важно учесть следующие особенности данной страховки:

• Заключить соглашение можно только при наличии действующего полиса ОСАГО.
• Срок действия ДоСАГО аналогичен периоду по ОСАГО.
• Автовладелец вправе самостоятельно выбрать страховую сумму. Она варьируется в пределах 300 тысяч-3 миллионов рублей.
• Страховщик может самостоятельно определять тарифы по ДоСАГО. При расчете страховой премии учитываются такие факторы, как возраст автомобилиста, его водительский стаж, класс страхования и мощность ТС.
• Перечисление компенсации по ДСАГО происходит только после осуществления выплаты по обязательной страховке.
• Если авария произошла по вине лица, не указанного в полисе, возмещение не выплачивается.
• В соглашении содержится франшиза, равная лимиту выплат по ОСАГО. Франшизой в автостраховании является часть страховой компенсации, от которой автомобилист добровольно отказывается при наступлении страхового события. Так как сначала происходит возмещение по ОСАГО, эта сумма по ДСАГО и становится франшизой.

• Начинающие водители.
• Жители крупных городов с оживленным транспортным потоком.
• Любители ездить по скоростным магистралям.

Страховка ДоСАГО предназначена для покрытия ущерба, нанесенного третьим лицам. Сюда относятся следующие риски:

• имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям;
• ущерб жизни и здоровью третьим лицам при совершении ДТП – другим водителям, пешеходам, пассажирам.

Принцип работы расширенного полиса следующий:

1. Происходит дорожно-транспортное происшествие по вине того, кто приобрел добровольную страховку.
2. Установленного лимита по ОСАГО не хватает на покрытие убытков лиц, пострадавших в аварии.
3. Убытки сверх лимита по обязательному полису выплачиваются в рамках ДоСАГО.

Чем отличаются эти виды страхования, удобнее всего представить в табличном формате.

Есть ли штрафы для страховых компаний?

Обычно навязывание услуг происходит так: сначала сотрудник страховой компании пытается убедить клиента в необходимости таких услуг. В случае несогласия клиента оказывается, что бланков нет, и заключение договора «невозможно».

Бывают ситуации, когда дополнительные услуги могут быть полезны: например, если КАСКО стоит дорого, а если клиент проживает в неблагополучном районе, целесообразно включить защиту от угона.

Дополнительные услуги могут понадобиться и новичкам, которые обычно попадают в ДТП чаще.

Если автомобиль старый и в плохом состоянии, стоит воспользоваться страхованием без учета износа, а если владелец автомобиля перевозит ценные вещи, — страхование имущества.

С 2014 года автомобилисты получили еще одну возможность оказать давление на автостраховщиков.

Тогда в силу вступил законопроект, согласно которому:

• при невыполнении требований клиента страховая компания может быть оштрафована на сумму в 50 тысяч рублей. Аналогичная сумма предусматривается, если будет доказано, что последняя навязывала дополнительные услуги.

Существует также еще один метод, который позволяет решить рассматриваемую проблему: оформление страховки через интернет. С 2017 года все компании, работающие на рынке автострахования, обязаны предоставлять такую услугу. В подобных обстоятельствах страховщик не имеет возможности отказаться в заполнении бланка ОСАГО, ссылаясь на отсутствие документов.

Сталкиваясь с противоправными действиями страховщиков, важно помнить, что закон защищает в первую очередь интересы автомобилистов. При навязывании ненужного сервиса клиенты страховой компании могут обратиться в суд за защитой своих интересов.

Подобные моменты обязательны, только в случаях предусмотренных законодательно, например: страхование залогового объекта недвижимости по договору ипотеки. В любых других ситуациях, отказ обслуживания, без соответствующих на то причин, должен расцениваться как противоправное действие и являться поводом для обращения к контролирующим органам.

При оформлении ОСАГО, водителю будет предложено дополнительно заключить договор страхования жизни, авто, другой продукт на выбор, потому что:

• «у нас такой порядок» — благодаря менталитету российских граждан срабатывает в 20—40% случаев;
• «без доп. вы должны обратиться в центральный офис, в нашем отделении нельзя» — хорошо действует когда он находится в другом городе, за несколько десятков километров;
• «не хотите платить за жизнь, записывайтесь в общую очередь и ждите 2 месяца» — срок ОСАГО истекает уже завтра, а машина нужна постоянно;
• «закончились бланки» — волшебным образом они появляются при согласии клиента заплатить на 3–5 тысяч больше;
• «тогда рассчитаем по максимуму» — для выбора наиболее выгодного предложения придется посетить несколько компаний, а это затраты времени, которого как правило нет. Кроме того, стоимость страховки определяется по единой для всех формуле;
• «меня накажет начальство» — кто же не пожалеет «бедную девочку/парня»;
• десятки других причин.

Согласно статистики РСА, наибольшее количество отрицательных отзывов, обращений о нарушениях прав потребителей фиксируется из неблагополучных, с точки зрения аварийности на дорогах, регионов. На первом месте Москва и Московская область, далее Краснодар, СПБ, Ростов-на-Дону (Новочеркасск), Липецк, Екатеринбург, Нижний Новгород, Челябинск.

Наиболее благополучные города Волгоград, Воронеж, Уфа, Тагил, Казань, Ульяновск, Новосибирск, Самара, Киров, Ярославль, Туапсе, Новокузнецк, Курган, Ижевск.

Полис страхования гражданской ответственности должен быть у каждого водителя. Согласно ФЗ-40, движение транспортных средств, не защищенных этим документом, запрещено и карается штрафом. Поэтому, договор ОСАГО является публичной офертой, с равными для всех граждан условиями.

Статья 426 ГК РФ, п.3 гласит, что при технической возможности предоставить товар, отказ в обслуживании не допускается.

Страховой агент обязан оформить полис в день обращения, за исключением случаев:

1. нет интернета (связи с БД РСА), отключили электричество;
2. гражданин не предоставил все необходимые документы (паспорт/удостоверение личности, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение), не прошел техосмотр автомобиля в авторизованном центре;
3. представитель юридического лица не предъявил доверенность, свидетельство о регистрации ИП или организации.

Отказ оформляется в письменном виде, с указанием причины. С этим документом, гражданин имеет основание обратиться в контролирующие органы, для проверки достоверности проблем со связью.

Кому следует покупать дополнительные договора

За последние годы количество дорогих автомобилей на дорогах выросло в разы. Стоимость этих транспортных средств исчисляется миллионами рублей. Понятно, что разбив такую машину, виновник аварии при помощи своей обязательной страховки не сможет покрыть даже половину нанесенного ущерба. Чтобы избежать подобных ситуаций сотрудники ГИБДД и специалисты в области автомобильного права рекомендуют приобретать дополнительные страховки таким категориям водителей:

1. Жителям мегаполисов, в которых интенсивность движения на дорогах способно поставить в затруднительное положение даже тех, кто имеет большой опыт вождения.
2. Водителям, регулярно пользующимся скоростными трассами.
3. Недавним выпускникам автошкол.
4. Участникам дорожного движения с опасным стилем вождения.

Эти категории находятся в так называемой «зоне риска», поэтому дополнительное страхование им не помешает.

Что говорит закон?

Закон «Об ОСАГО» гласит — автогражданское страхование ответственности это обязательное условие для передвижения на ТС. Однако страхование не должно сопровождаться никакими дополнительными услугами, тем более навязанными посторонним человеком.

При навязывании дополнительной страховки к ОСАГО клиент может аргументировать следующее:

• За навязывание дополнительного страхования полагаются штрафные санкции в размере 50 000 рубле;
• Когда менеджеры СК просто отказываются заключать договор, напоминайте им о законодательной базе;

• Навязывание добавочных услуг противоречит п.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителя».

Следует помнить, что страховщики, входящие в РСА, не имеют права отказывать вам в оформлении ОСАГО безосновательно. Однако в случае когда у клиента неполный перечень документов (отсутствуют некоторые документы в оригинале или доверенность, заверенная нотариально), то СК имеет право не оформить страховку.

Расширенная страховка ОСАГО, что это такое и как происходит оформление

На данный момент добровольное страхование оформить может любая компания, которая этим занимается. Некоторые организации могут объединить для вас и несколько страховок – это довольно удобно. Вам не приходится ходить по различным ведомствам и учреждениям – если наступает такая ситуация, в которой требуется работа страховой, вам нужно обратиться только в одно место, и заниматься вашим случаем будет та же организация. Выплата компенсационной суммы ляжет на вашу страховую компанию.

Фото с сайта MyCars24.ru

Это один вариант, при котором вы приобретаете обе страховки разом. Однако есть и другой способ – купить ДоСАГО можно отдельно от обязательной. Покупая данный полис, вам нужно учесть такой фактор как тип выплаты, выбранной вами. Это может быть такая компенсация, при которой износ учитывается или, наоборот, без его учета.

Важно

Износ – это срок использования вами машины, чем дольше авто в эксплуатации, тем износ больше, соответственно, сумма компенсации меньше.

Выбирая между этими двумя вариантами, вы должны знать, что второй выгоднее. Пострадавший при аварии получает сумму компенсации ущерба в полном объеме, ведь она ни от чего не зависит, но разумеется такой формат будет несколько дороже. Далее мы перейдем к нюансам оформления.

Что такое расширение ОСАГО

ОСАГО расширенного характера считается добровольным страхованием, при котором происходит страхование интересов владельца машины имущественного плана. То есть защищается риск гражданской ответственности. Стоит сразу же выделить, что нет обязательного указания со стороны государства, чтобы оформлять данный полис, который имеет несколько расширенные пункты.

Для примера можно привести следующий случай. В результате произошедшего дорожно-транспортного происшествия был поврежден автомобиль Ситроен. Стоимость ремонта при этом составляет 350 тысяч рублей. По ОСАГО будет оплачена только определенная часть, которая будет равна 150 тысяч рублей. Если больше на руках не будет никакого полиса, то оставшиеся деньги придется выкладывать из собственных сбережений.

Если же при этом оформляется расширенная страховка ОСАГО, тогда все убытки в полном объеме будут покрыты за счет страховой компании, где вы оформляли все документы. Кроме повреждений самого автомобиля, будет оплачиваться и лечение лица, которое пострадало в результате происшествия.

Что такое ДСАГО

Данный страховой продукт предлагается многими компаниями, причем выбирается он каждым автовладельцем на добровольной основе. Перед его приобретением необходимо изучить условия, на которых он выдается, причем они определяются самостоятельно всеми страховыми организациями.

Важно! Недостатком ОСАГО, являющимся обязательным страховом полисом, считается небольшая сумма денег, которая максимально может выплачиваться после аварии, поэтому у многих людей возникает необходимость требовать дополнительные средства с виновника ДТП.

Отличием ДСАГО является то, что страховые компании увеличивают суммы денег, которые могут выплачиваться владельцам полисов при попадании в аварию, где они являются пострадавшей стороной. Поэтому назначением ДСАГО является:

• страховой полис приобретается только после принятия добровольного решения автовладельцем;
• увеличивается ограниченная сумма, которая выплачивается постиравшим участникам ДТП страховыми компаниями.

Важно! ДСАГО не является заменой ОСАГО, поэтому если возникает необходимость в полисе ДСАГО, то придется покупать два этих документа

Расшифровка ДСАГО

ДСАГО представляет собой Добровольное Страхование Авто Гражданской Ответственности. Важным отличием данного документа от стандартного ОСАГО является то, что приобретается и выбирается он владельцами транспортных средств исключительно на добровольной основе. Стоимость полиса ДСАГО может значительно отличаться в различных страховых организациях.

Что такое ДСАГО? Фото:slideshare.net

Правила ДСАГО

Перед приобретением данного документа учитываются некоторые правила, о которых должен знать каждый автовладелец:

• покупать полис можно только после получения документа ОСАГО;
• его стоимость может быть разной, поэтому для выгодной покупки непременно изучаются предложения различных страховых компаний;
• чтобы изучить все правила сотрудничества с определенной организацией, необходимо проконсультироваться с ее специалистами до непосредственной оплаты полиса.

Таким образом, покупка ДСАГО считается оптимальной для автовладельцев, которые обладают дорогостоящими транспортными средствами, поэтому даже незначительные повреждения в ДТП приводят к необходимости тратить на ремонт существенные денежные средства, а выплаты по ОСАГО не являются достаточными для покрытия всех убытков.

Стоимость полиса и факторы, влияющие на нее

Стоимость данного полиса полностью зависит от ценовой политики выбранной страховой компании. При этом на нее влияют разные значимые факторы, к которым относится:

• вид автомобиля, так как отечественное транспортное средство будет застраховано по меньшей стоимости по сравнению с иностранным дорогостоящим авто, а обусловлено это тем, что и цена самих машин значительно отличается;
• размер максимальной выплаты, которая будет выплачена пострадавшей стороне в ДТП, причем данная сумма может быть выбрана самим автовладельцем, а от этого параметра отталкиваются работники страховой организации в процессе определения стоимости полиса;
• срок, на который приобретается полис, причем можно выбрать несколько месяцев или год, а при этом стоимость таких полисов будет значительно отличаться;
• год выпуска машины, так как для новых автомобилей стоимость страховки будет меньше, чем для старых машин;
• мощность двигателя, имеющегося в автомобиле, однако некоторые страховые компании не учитывают данный фактор при определении стоимости страховки;
• возраст каждого человека, который будет вписан в страховку, поэтому будет иметь право пользоваться авто;
• страховой стаж будущих водителей, так как если он меньше трех лет даже у одного человека, вписываемого в страховку, то стоимость ее будет значительно увеличена.

Почему стоит делать ДСАГО, расскажет это видео:

Важно! Максимальная сумма, которая может быть выплачена владельцу полиса, может составлять даже несколько миллионов рублей, однако для небольших регионов, в которых количество машин считается не слишком значительным, выбор такой значительной суммы считается нецелесообразным

Наиболее распространенные виды дополнительных услуг

ДОСАГО

Это добровольное страхование, которое является дополнением к основному договору. Актуально в случае возникновения страхового случая с суммой ущерба большей, чем может покрыть ОСАГО. Хоть это и допы при оформлении ОСАГО, но они могут стать полезными для страхующего, когда у него мало водительского опыта.

Программа представлена добровольным страхованием не ответственности, а именно транспортного средства. Она обеспечивает всевозможные риски, которые могут возникнуть при эксплуатации ТС. Всем известно, что заключение договоров страхования ОСАГО является обязательным, тогда как КАСКО исключительно на добровольной основе.

Прохождение ТО

Перед тем как застраховать машину, автовладельцу необходимо пройти технический осмотр, в процессе которого производится полный досмотр ТС, выявляются всевозможные неполадки, все результаты заносятся в диагностическую карту. Этот документ необходим для заключения договоров страхования ОСАГО. Анализируя информацию в диагностической карте, страховщик видит, что ТС исправно и может безопасно передвигаться наравне с другими участниками дорожного движения.

Многих автолюбителей обязывают приобрести данное автострахование доп. услуг, мотивируя это тем, что ОСАГО идет только в пакете. Такие действия со стороны страховщиков абсолютно не законны. Клиент должен знать, что навязывание дополнительных продуктов карается штрафом в 50 тыс.рублей. Поэтому может смело давать отказ в заключение допов и требовать ОСАГО без дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья.

Страхование имущества

Такие случаи нечасто, но все же случаются. Слишком алчные менеджеры по продажам могут попытаться продать страхование дома в том случае если, человек владелец частного коттеджа и автомобиль ставит в гараже или во дворе. На первый взгляд, логично — вдруг случится пожар, пострадает машина. Да вот только это вовсе не страховой случай по ОСАГО.

Кроме всего вышеперечисленного, страховые компании могут предлагать некоторые опции, на первый взгляд, кажущиеся полезными. Но если разобраться, то вероятность того, что клиент ими воспользуется, сводится практически к нулю, это:

• вызов аварийного комиссара;
• эвакуация ТС с места ДТП;
• страховка всех участников возможного ДТП, находящихся на тот момент в машине;
• услуги такси, для того чтобы доехать куда-либо после ДТП;
• предоплата юридического сопровождения ДТП (адвокат сам собирает все документы и представляет в СК);
• техническая помощь на дороге (например, сломалась машина, сел аккумулятор или лопнуло колесо).

Как правило, в каждой опции имеются определенные пункты исключения, которые существенно снижают возможность ее использования. Главная цель страховщика — заработать больше денег, а не помочь автовладельцу в трудной жизненной ситуации.

ДОСАГО что это такое и зачем нужно

При более-менее серьезном ДТП суммы в 120 (160) тысяч рублей может просто-напросто не хватить. В этом случае ремонт чужого имущества придется оплачивать из собственного кармана. Далее следует предложение купить расширение ДСАГО и вмиг избавиться от нависшей угрозы.

Не то чтобы нас явно обманывают, просто стараются не говорить всей правды. Не пугайтесь, полис ДСАГО действительно работает и случись значительное ДТП, страховщик возместит ущерб. Подвох в другом: грубо преувеличена вероятность подобных событий. Реальная статистика говорит, что ущерб от средней аварии составляет 15 000 рублей. В городских условиях большинство ДТП ограничивается незначительными царапинами. Умудриться повредить даже дорогую иномарку на 120 000 рублей достаточно сложно. К тому же, даже после превышения лимита ответственности не каждый автолюбитель пойдет судиться с виновником аварии, ведь это лишняя трата времени, а перспективы достаточно туманны.

По мнению независимых экспертов, расширение ОСАГО будет действительно полезно:

• Молодым и неопытным водителям. Впервые самостоятельно садясь за руль человек подвергается колоссальному стрессу. Отсутствие опыта и недостаточное знание ПДД выступают магнитами аварийной ситуации. В этом случае добровольная страховая защита не помешает.
• Любителям большой скорости и агрессивной манеры управления. Если вы сторонник жёсткой езды и регулярно нарушаете правила дорожного движения, то страховка ДСАГО вам просто необходима.

Но как не странно, расширения ОСАГО обычно приобретают опытные автолюбители, купившиеся на уловки страховых компаний. В итоге, страховщики получают сверхприбыли, ведь выплат по ДСАГО практически нет. Это один из самых безубыточных видов автострахования. Теперь, после освещения альтернативной точки зрения можно принять объективное и самостоятельное решение о необходимости покупки данного страхового продукта.

Что такое расширенное ОСАГО

Martin

Авто ГИД, Статьи

Про обязательное страхование автомобилей ОСАГО сегодня знают все автолюбители, однако далеко не все знают, что существует еще и расширенное ОСАГО.

В чем же различие данных вариантов, и что дает ДСАГО?

Как известно, полис ОСАГО дает возможность возместить ущерб, полученный во время дорожно-транспортного происшествия. Однако также всем известно, что размер выплат, положенных по полису обязательного страхования строго ограничен законодательством. Именно поэтому не всегда можно получить полную компенсацию за нанесенный вред, особенно это касается владельцев дорогих автомобилей. Как правило, в таких случаях страховка покрывает лишь часть затрат на ремонт. Кого-то это устраивает, а кого-то нет. Специально для тех, кто желает, чтобы страховая компания полностью покрывала весь ущерб, было разработано так называемое расширенное ОСАГО. Данный полис является дополнением к обязательному страхованию, однако приобрести его отдельно от основного нельзя. Преимущество ДСАГО заключается в том, что страхователь может расширить сумму страхования на столько, сколько ему угодно. Само собой, нужно понимать, что стоимость страховки тогда также возрастет, зато в дальнейшем можно будет получить полную компенсацию.

После наступления страхового случая первым делом производится выплата по основному полису ОСАГО. Если данной суммы не хватает, чтобы покрыть весь ущерб, на помощь приходит ДСАГО. Расширенное страхование является настоящим спасением, когда в аварии пострадали сразу несколько автомобилей. Обычная страховка вряд ли смогла бы покрыть затраты, а вот ДСАГО с легкостью.

Как оформить ДСАГО?

Для того чтобы оформить расширенное ОСАГО, необходимо просто прийти в офис страховой компании и предоставить пакет документов. При себе нужно иметь полис ОСАГО, паспорт страхователя, документы на автомобиль, водительское удостоверение. Далее страховые агенты сделают все сами, вам лишь нужно будет проверить все условия и доплатить за увеличение страховой суммы. При наступлении страхового случая процедура получения выплаты точно такая же, как и при выплатах с ОСАГО. Вы регистрируете ДТП, получаете соответствующий документ у сотрудников ГАИ, относите все документы в страховую компанию и в установленные сроки ждете компенсации.

Как определяется стоимость расширенной страховки?

Как правило, стоимость на полисы ДСАГО каждая компания определяет самостоятельно. Тарифы могут отличаться в зависимости от уровня и масштаба страховщика. Однако в целом принцип расчета окончательной стоимости схож с тем, как рассчитывается ОСАГО. В учет идут такие параметры, как возраст страхователя, его стаж вождения, а также мощность и возраст автомобиля. Ну и, само собой, окончательная стоимость полиса расширенного страхования будет зависеть от страховой суммы, которая может варьироваться от 2-3 тысяч до нескольких миллионов рублей.

Стоит ли оформлять ДСАГО?

При оформлении полиса ОСАГО, страховой агент, вероятнее всего, будет предлагать вам расширенное страхование и уверять вас, что без него сегодня просто никуда. Однако не стоит поддаваться на уловки страховщика. Дело в том, что в принципе большинству автолюбителей вполне хватает и обязательного страхования. В редких случаях возникает необходимость оформления ДСАГО. В основном, услугами расширенной страховки пользуются новички на дороге, поскольку именно в первые годы вождения происходит большинство аварий.

Как отказаться от доп страховок?

• Сравнить размер страховой премии у разных страховщиков и выбрать одного из них.
• Собрать и предоставить необходимые документы.
• Внимательно ознакомиться с полисом и убедиться, что дополнительные услуги отсутствуют.
• При навязывании услуг попробовать прийти в другое отделение, найти другого страховщика или отстаивать свои права со ссылками на действующее законодательство.
• Внести оплату.
• Получить полис. Если вы оформили полис онлайн, оригинал все равно необходимо иметь на руках.

После того как ваши документы приняты в СК, не позднее 10 дней деньги должны поступить на ваш счет.

Такой вариант возможен, если не происходил страховой случай, не было обращений за возмещением ущерба по навязанной страховке, и когда период действия договора доп. услуг больше чем 30 дней.

При покупке электронного полиса страхователь самостоятельно выбирает, какие именно услуги ему интересны — это делается несколькими кликами компьютерной мыши. Для того чтобы отказаться от сопутствующих пакетов страхования необходимо просто снять галочку напротив каждого пункта меню.

Не стоит позволять СК наживаться на нашей безграмотности, будьте настойчивее, отстаивайте свои гражданские права. Все сотрудники таких организаций прекрасно знают, что их действия неправомерны, поэтому есть вероятность того, что вы сможете добиться справедливого исхода.

Варианты отказа:

• При настойчивом предложении, совместно с гражданской ответственностью застраховать жизнь, имущество, нужно сообщить об уже имеющемся подобном договоре, вежливо ответить твердым отказом. Если агент заговорит о невозможности оформления полиса, действовать по программе описанной предыдущим пунктом, передать информацию о нарушении закона контролирующим органам.
• Составить заявку о заключении договора, направить его СК заказным письмом с уведомлением. При отсутствии какой-либо реакции, обратиться в прокуратуру, суд, РСА, ЦБ с жалобой, приложив квитанцию почтовой службы.
• Без возражений заключить навязываемый договор. В течение периода охлаждения — 5 рабочих дней, обратиться с заявлением о расторжении и возврате средств. Согласно указа №3854-У от 20.11.2016 года ЦБ РФ, страховщик обязан в десятидневный срок вернуть деньги, за вычетом времени действия полиса.
• Оформить ОСАГО онлайн, на официальных интернет-ресурсах организаций.

Любая организация реализующая услуги обязательного автострахования гражданской ответственности обязана оформить полис без каких-либо, не предусмотренных законом, добавочных условий.

Причины, по которым компании идут на нарушение прав потребителей, заключаются:

• в высоком уровне аварийности на дорогах РФ, что делает нерентабельным эту сферу страхования;
• агенты, зачастую, имеют минимальную ставку заработной платы, а основной доход получают от количества реализованных услуг. Поэтому они любыми путями пытаются увеличить объем продаж.

Номера документов вводятся в соответствующие окна ресурса, после чего происходит расчет стоимости страховки и формирование счета. После оплаты которого удобным способом, поступлении денежных средств, на email пользователя высылается файл с полисом, который можно распечатать на бумажный носитель. Если необходим оригинал документа, его отправят почтой.

Электронное оформление делает невозможным навязывание дополнительных услуг.

Частые вопросы по ДСАГО

Как выбрать компанию для страхования по ДСАГО?

Страхование ДСАГО — популярная процедура для многих регионов страны. Однако участившиеся случаи мошенничества и «спекуляций» по этому вопросу заставили компании существенно ужесточить меры.

• Компания СК Альфа. Фирма предлагает оформить полис индивидуального САГО только вместе с КАСКО. Это соглашение не распространяется на автомобили, выпущенные отечественными производителями, возраст которых превышает 5 лет и иномарки, не превышающие 10-летний возраст.
• Росгосстрах. Как и любая другая компания, Росгосстрах предоставляет индивидуальное САГО только в том случае, если дополнительно будет оформлен полис КАСКО. Однако цена оформления индивидуального САГО в этой компании может показаться существенной. Допустим, если у вас машина стоит, к примеру, 150 тысяч рублей, то пятую часть придётся потратить при оформлении полиса.
• СК РЕС-Гарантия. Хорошая фирма, которая предлагает услуги по оформлению полиса индивидуального САГО. Однако в этой компании есть ограничение: оформляя своё транспортное средство, сумма покрытия не может превышать полумиллиона рублей.
• СК АСК. Надёжная компания, но существуют определенные нюансы. Кроме незначительной цены страхового покрытия, по наступлению страхового случая на место ДТП обязательно прибудет аварийный комиссар, который зафиксирует нанесённый ущерб. Делается это всё, чтобы избежать возможных спекулятивных ситуаций.

Действующие правила ДСАГО существенно ограничивают автовладельцев, однако, спрос на эту услуги не угасает. Возможно, правительство внесёт соответствующие поправки, тем самым посодействует разрешению этого вопроса с учётом пожеланий автомобилистов.

Каковы тарифы по полису Добровольного страхования

Далее поговорим о выплатах по полису ДСАГО. Максимальная сумма компенсации должна быть вписана и она полностью зависит от установленного срока страховки, технических параметров ТС (сюда относятся такие пункты: вид авто, год производства и мощность двигателя), лимита ответственности, который выбирает покупатель, возраста владельца и его стажа.

Если вас интересует точная стоимость оформления, нельзя сказать определенную сумму, поскольку она может колебаться в разном диапазоне. Тарифные планы разные для каждой отдельной компании. Тем не менее, есть ряд показателей, которые влияют на конечную сумму, исходя из этого списка вы сможете приблизительно рассчитать свой вариант.

• Тип ТС;
• Возраст водителя;
• Водительский стаж;
• Количество человек, вписанных в обязательную страховку;
• Последний и, возможно, наиболее важный пункт – максимальная сумма выплаты, установленная вами.

Фото с сайта kasko-kupit-v-spb.ru

Итак, возьмем для примера минимальную сумму в 300 тысяч рублей и с длительностью в год. Выплаты по такому страховому пакету будут равняться примерно 1200-1800 рублей. А если посчитать по максимальному показателю – 12-18 тысяч за год. Как это обычно и бывает, большинство предпочитает придерживаться среднего уровня. А это значит, страховая сумма равняется 1, 5 млн рублей и выплата в год около 3-5 тысяч рублей.

Уделим внимание и сроку выплаты – если установлено, что страховой случай все же произошел, будут учитывать определенные условия и требования: насколько своевременно был проинформирован страховщик, правильно ли подали все документы виновный и потерпевший, который нуждается в компенсации. На все это предусмотрено от 5 до 15 дней в зависимости от дальности района, в котором случилось ДТП

Фото с сайта kalkuljator-osago.ru

Какие документы должен подать виновный в случае ДТП?

Заявление о произошедшем (как его написать вы можете уточнить в самой компании);

Документ о страховании (это может быть и копия, оригинал не обязателен к предъявлению);

Документ или копия на управление машиной;

Удостоверение личности;

Справка о произошедшем дорожно-транспортном происшествии, которую вы можете получить в органах внутренних дел (список повреждений должен быть прикреплен в обязательном порядке);

Фото с сайта kalkuljator-osago.ru

Копия протокола, если он был составлен;

При наличии также копия постановления о том, что было возбуждено административное дело;

Копия бумаги, подтверждающей, что проводилась медицинское освидетельствование, если такое имело место быть.

Стоимость расширения полиса страхования ОСАГО

Окончательная стоимость и тариф на дополнительный расширенный пакет будет установлен при обращении в страховую компанию. Каждая из них предоставляет свои тарифы, которыми стоит руководствоваться. Коэффициента равнозначны тем, которые применяются при ОСАГО. В качестве основных моментов, которые оказывают влияние на сумму для оплаты, выделяют само транспортное средство, личность водителя, износ машины, количество вписанных в полис лиц. Определенные фирмы прибегают к степени деления на мужчин и женщин, для которых предусмотрены установленные расценки.

Средние показатели по коэффициентам равны от 0,2 до 0,3 процентов от полной стоимости полиса. То есть, если сумма страховых выплат составит 300 тысяч рублей, то придется заплатить ориентировочно 1 000 рублей. Но стоит учитывать, что сюда будут входить указанные выше факторы, которые заметно повысят ее стоимость. Если нет желания устанавливать ограничения на лиц, прописанных в полисе в качестве водителей, то придется заплатить примерно вдвое большую сумму.

В качестве дополнительной процедуры при оформлении расширенного полиса стоимостью более полутора миллионов, необходимо будет отправить автомобиль для проведения технического осмотра и указания в бумагах всех необходимых поломок и неисправностей. Это будет учитываться в последующем при определении размера выплат.