Роль РСА в оформлении полиса ОСАГО и все тонкости процедуры страхования онлайн

На рынке страхования Российский союз автостраховщиков более десяти лет упорядочивает взаимоотношения между участниками ОСАГО, защищая интересы клиентов страховых компаний, прекративших свою деятельность из-за наступления банкротства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Он разрабатывает и внедряет в практику рынка страхования методологию по совершенствованию механизмов страхования по ОСАГО.

Вместе с созданием его базы данных открылась новая эпоха на рынке страхования, которая должна проводится в обязательном порядке владельцами автотранспорта.

Главенствующая роль в деятельности РСА отдана применению стандартов, нормативов в услуги по обязательному страхованию автогражданской ответственности, развитию статистики.

Что это такое

Российский Союз Автостраховщиков — это некоммерческая организация. Его статус утвержден действующим законодательством, поэтому он стал первым на рынке страховых услуг единым общероссийским профессиональным объединением, которое осуществляет ОСАГО. В основу ее образования был положен принцип обязательного членства страховщиков.

Первостепенной целью РСА является обеспечение взаимодействия владельцев автотранспорта, составление правил профессиональной деятельности для производства обязательного страхования.

Союз был основан в августе 2002 года по инициативе виднейших страховых компаний Федерации, который зарегистрирован в октябре месяце того же года в едином реестре страховщиков и объединений Министерства РФ.

Деятельность РСА осуществляется сообразно указаний Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Он был принят в исполнение в апреле 2002 года за номером 40.

Страховые компании — действующие члены и наблюдатели РСА

В настоящий момент членами РСА являются 70 компаний. Среди них можно отметить такие известные , «Ингосстрах» и «Росгосстрах».

9 страховых агентств входят в состав РСА в качестве наблюдателей. Ниже приведен список этих объединений:

• «Авангард-Гаранд»;
• «Гранта»;
• «Интач Страхование»;
• «КСА-Клувер»;
• «Национальные страховые традиции»;
• «РСХБ-Страхование»;
• «Страховые инвестиции»;
• «СК ТИТ»;
• «ЦСО».

За исключением , зарегистрированной в Казани, «КСА-Клувер» из Крыма и общества «Страховые инвестиции» из Уфы, все остальные наблюдатели РСА зарегистрированы в Москве или Московской области.

В настоящее время в реестре РСА указано 19 страховых компаний, действие лицензии которых прекращено.

В случае речь идет о добровольном выходе организации из союза. В остальных случаях имела место реорганизация компаний и их слияние с более крупными организациями.

У московской и автострахователя «Страховая опора» из города Рязань по состоянию на июль 2021 года лицензии на страховую деятельность заморожены. Лицензия московского страховщика «БИН-Страхование» на данный момент ограничена.

Какие выполняет функции

РСА возмещает понесенные потери по ОСАГО согласно принятым обязательствам в соответствии с нормативными актами. Порядок осуществления выплат утвержден действующим законодательством.

Компенсация за причиненные жизни и здоровью увечий производится в нижеприведенных ситуациях, когда виновник произошедшего дорожно-транспортного происшествия:

• не был установлен;
• у него не был заключен договор ОСАГО.

Выплаты по возмещению ущерба, нанесенного имуществу граждан Федерации, осуществляются:

• если страховая компания обанкротилась;
• у нее отозвали лицензию, по которой осуществлялась экономическая деятельность.

Для получения компенсации страхователь должен представить в РСА пакет документов, который содержит:

• заявление с просьбой оплатить компенсацию;
• документы по страховому случаю, удостоверяющие произошедшее ДТП;
• уведомление о том, что ДТП имело место быть;
• справку о ДТП, выданную органом ГИБДД на бланке унифицированной формы за номером 12, 31, 11 либо 748;
• копию протокола, в котором зафиксировано административное правонарушение, оформленное в результате ДТП или постановления ГИБДД о применении административной меры;
• копию постановления по делу, открытому в связи с административным правонарушением;
• подлинник страхового полиса по ОСАГО заключенного виновником ДТП со страховой компанией;
• если имело место судебное разбирательство, то подлинник решения суда о меры воздействия;
• акт независимой технической экспертизы состояния транспортного средства.

РСА рассматривает заявление в продолжение 30 календарных дней, отсчитанных со дня его регистрации в журнале приходящей корреспонденции.

Но если потребуются дополнительные материалы по делу, то продолжительность рассмотрения увеличивается. Он производит выплаты безналичным расчетом.

При получении отказа в удовлетворении требования по оплате компенсации необходимо обратиться с исковым заявлением в суд.

Функции РСА

Профессиональное объединение страховщиков на рынке страхования выполняет ряд важнейших функций:

• упорядочивает процесс взаимодействиями между членами союза;
• разрабатывает и внедряет обязательные для всех членов правила страхования, и в последующем берет на себя функции контроля за их исполнением;
• осуществляет представительские функции в органах власти;
• осуществляет компенсационные выплаты потерпевшим в ДТП.

В РСА важнейшее значение имеет резервный фонд, из которого осуществляются компенсационные выплаты. Этот фонд формируется за счет взносов членов РСА и составляет не менее 3-х % от собранных страховых премий.

РСА выгоден для всех участников процесса страхования:

1. Страховым компаниям:

• защита и помощь в процессе страхования по ОСАГО;
• снабжение бланками полисов ОСАГО;
• взятие на себя ответственности перед клиентам компании, в случае ее банкротства.

1. Автовладельцам:

• в ряде случаев, когда выплата по стандартному ОСАГО невозможна, возмещение нанесенного ущерба при ДТП;
• защита от недобросовестных страховых компаний. К примеру, при навязывании дополнительных продуктов, необоснованный отказ в оформлении полиса ОСАГО.

Правила страхования

Сведения в базе АИС содержат официальные данные владельца, а именно его Ф.И.О., дату рождения, включая сведения о серии, номере водительских прав.

Страховая компания, заключая договор ОСАГО с владельцами транспортного средства, обязана применять информацию АИС о прошлых заключенных договорах, чтобы обосновать коэффициент «бонус-малус», влияющего на стоимость полиса.

По нему установлены 13 классов страхования владельцев автотранспорта для применения соразмерных им коэффициентов. Скидка до начала 2013 года назначалась без письменных документов по устному заявлению страхователя.

Если были обнаружены за последние два года страхования ДТП совершенные страхователем, о которых он не поставил в известность страховую компанию, то она имеет право отказать в осуществлении выплаты при наступлении страхового случая.

Однако с 2013 года приняты правила, по которым в обязанности страховых компаний возложено проведение проверок по единой базе данных коэффициента «бонус-малус» в ОСАГО.

Причем проверяется деятельность страховой компании в продолжение предыдущих 10 лет и безаварийность за прошедшие два года. При производстве расчета стоимости ОСАГО используются данные проверок.

Объединение создало базу данных, которая предоставляет возможность подсчитать тарифы на ОСАГО с учетом страховой истории водителя, проверить коэффициенты «бонус-малус» — АИС КБМ.

Указанный коэффициент используется в расчете тарифа на страхование, предоставляет возможность получения бонуса в размере 5 %, если в течение года не было совершено владельцем аварийная обстановка на автодороге.

Если он совершил ДТП в последние два года, то тариф повышается, то есть принимается коэффициент «малус». При отсутствии в базе данных информации о применении коэффициента «бонус-малус» в расчете используется коэффициент равный единице.

При отсутствии информации в базе АИС КБМ необходимо обратится в страховую компанию, где был заключен предыдущий полис ОСАГО для занесения потребных данных в общую базу.

Единая база ОСАГО содержит информацию о подлежащих скидках, повышающих коэффициентах, предназначенных для владельцев заключаемых договор ОСАГО.

В единую базу информацию подают местные страховые компании, действующие на территории Федерации. В сентябре 2014 года назначен срок предоставления информации в АИС РСА о заключении договора ОСАГО.

Она должна предоставляться в продолжение одного рабочего дня за днем его заключения. Каждая конкретная ситуация рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому размер выплат рассчитывается отдельно с учетом сложившихся обстоятельств.

Однако размер компенсационных выплат пострадавшей стороне по конкретному дорожно-транспортному происшествию строго лимитирован, поэтому если в результате ДТП пострадало несколько человек, то размер компенсации не превышает 240 тыс., один – 160 тыс. рублей.

Правила страхования ОСАГО.

При формулировке «нанесение вреда имуществу» размер составляет:

Как рассчитать неустойку по ОСАГО, узнайте в статье: неустойка по ОСАГО. Обязательно ли страхование жизни для ОСАГО, вы можете прочитать здесь.

Как рассчитать бонус малус

Каждый участник движения без труда может самостоятельно определить коэффициент, который полагается на новый срок действия ОСАГО. Все что потребуется – это специальная таблица, которая является неизменной с 2003 года.

При первом обращении каждому водителю присваивается 3 класс страхования. По окончанию года по таблице смотрят, сколько обращений было:

• без выплат;
• от 1 до 4 и более выплат.

В зависимости от наличия или отсутствия выплаты определяется значение коэффициента на новый срок. Для определения показателя следует посмотреть на строке с действующим классом коэффициент на новый срок.

К примеру, по ранее оформленному ОСАГО у водителя был 6 класс аварийности, которому соответствует скидка 15%. Поскольку в течение года он не был виновником аварии, то при оформлении нового договора будет 7 класс, которому соответствует скидка 20%.

Если у водителя с 6 классом аварийности в течение года было 2 аварии по его вине, то по новому договору будет не скидка, а повышающий показатель 2, которому соответствует коэффициент 1,4.

Законодательство

Важно учитывать, что показатель КБМ утвержден на законодательном уровне и отражен в 40 ФЗ от 05 апреля 2002 года. Согласно 9 статье закона определяется базовый тариф в отношении каждого транспорта и поправочные коэффициенты, которые зависят от условий страхования.

В 15 статье закона определен порядок оформления договора. Изучив его, станет ясно, что представитель страховой компании обязан не только запросить сведения в единой базе, но и предоставить сведения после выдачи бланка ОСАГО.

Для удобства предлагаем на нашем портале. После изучения вы можете задать интересующие вопросы через форму «Добавить комментарий» или консультанту на нашем портале.

Расчет стоимости ОСАГО в РСА

Стоимость полиса ОСАГО формируется из тарифов, коэффициентов. Страховые компании лишены возможности изменять ее стоимость. Они не вправе назначать скидки, делать подарки, проводить акции при покупке полиса.

Государством установлены базовые ставки, которые назначаются в зависимости от вида автомобиля и коэффициенты, которые повышают или снижают ее в зависимости от условий совершенных ранее страхований.

Коэффициенты выражают основные риски для владельцев и принадлежащего им автомобиля:

• стаж водителя, его возраст;
• район регистрации автомобиля;
• мощность автомобиля;
• число лиц, обладающих правом управлять автомобилем;
• езда без создания аварийных ситуаций.

По предельному возрасту водителя ограничения отсутствуют. Но если возраст водителя составляет менее 22 лет и его стаж меньше трех лет, то для него назначают повышающий коэффициент равный 1,7, тогда как более опытному водителю его значение будет равен единице.

Каждому району установлен индивидуальный территориальный коэффициент, например, для Москвы, где вероятность наступления ДТП большая, назначен коэффициент с высоким показателем – 2, для жителей Московской области он равен 1,7.

Мощность двигателя, выражаемая в лошадиных силах, тоже влияет на показатель коэффициента, который варьируется от 0,6 до 1,6;

Если автомобилем управляют несколько человек, то принимается коэффициент равный 1,8, при конкретном числе лиц, управляющих автомобилем, коэффициент не превысит единицы.

Численное значение коэффициента «бонус-малус» находится в прямой зависимости от страховых случаев, имевших место ранее, так как с его помощью поощряется езда без возникновения аварий.

Его минимальное значение равно 0,5, а предельное – 2,4. Чтобы рассчитать полис применяют специальную формулу, в которую входят значения тарифа и коэффициентов.

Пример расчета. Допустим, в наличии имеется легковой автомобиль с лошадиной силой равной 110, который зарегистрирован в московской области.

Им управляет водитель, достигший 21 года, его водительский стаж равен двум годам. Число допущенных к вождению лиц ограничено, езда производилась без аварий, страховка по ОСАГО заключена впервые.

Ему устанавливаются показатели:

Стоимость полиса на срок равный одному году составит:

Что такое е-ОСАГО?

Электронный полис представляет собой аналог бумажного с равной юридической силой (как выглядит такой документ?). Электронный вариант является полностью виртуальным, поскольку процесс оформления документа осуществляется удалённо.

Бумажные свидетельства заполняют на бланке ГОЗНАКа. После оформления е-полиса страхователю на электронную почту придёт документ в файле pdf. Содержащиеся в нём сведения отражаются аналогично бумажному носителю. Электронный ОСАГО необходимо распечатать, чтобы предъявлять по требованию сотрудников ГИБДД.

Справка. Внешний вид е-свидетельства практически не отличается от бумажного. Он может быть цветным или чёрно-белым. Фон более простой, поскольку микроузел наносят только на обычный полис для защиты от подделки.

Е-свидетельства ОСАГО характеризуются уникальной серией (ХХХ), не имеющей аналогов среди бумажных документов.

Проверить полис на подлинность

В последние несколько лет участились случаи кражи полиса ОСАГО, обнаруживаются его подделки. При его покупки у страхового агента лучше проверить его принадлежность определенной страховой компании, чтобы потом не возникли непредвиденные ситуации с неприятными последствиями.

Чтобы проверить подлинность полиса необходимо ввести номер в базу данных РСА, где должны совпасть его штамп и наименование.

Она поможет установить регистрацию полиса в едином реестре. Если при проверке получен результат: «полис утрачен» нужно отказаться от его приобретения для последующего заключения договора страхования, затем поставить в известность страховую компанию.

В добавлении к вышесказанному необходимо отметить, что РСА действует в пользу водителю, способствуя обеспечению его защиты.

Меры, предпринимаемые им в разрешении спорных ситуаций, осуществление платежей по страховке подчеркивают важность этой организации.

Дальнейшее развитие деятельности РСА, совершенствование его механизмов позволит увеличить страховые выплаты, ввести таблицы расценок, по которым будет производиться оплата компенсации лицам, пострадавшим в ДТП.

Особенности полиса ОСАГО в компании Согласие, найдите в статье: ОСАГО Согласие. Про выплаты по ОСАГО в компании ВСК рассказывается в этой статье.

Стоимость ОСАГО после ДТП рассматривается тут.

Проверка ОСАГО на сайте РСА

Каждый автомобилист обязан страховаться по ОСАГО, вот только, к сожалению, не все добросовестно оформляют договоры со страховой организацией. В случае ДТП пострадавшая сторона может совершить проверку полиса ОСАГО виновника с помощью базы РСА, чтобы удостовериться в подлинности страховки.

РСА предоставил всем желающим возможность проверять ОСАГО в онлай-режиме. Напоминаем, что у нас вы можете совершить проверку подлинности полиса по базе РСА .

В 2021 году доступны следующие виды проверок:

1. По номеру страховки. Следует выполнить вход на сайт РСА, заполнить предложенную форму, вписав данные о документе, пройти проверку безопасности и подтвердить запрос с помощью кнопки «Поиск». Система выдаст информацию в виде таблицы, в которой будут указаны дата, статус, наименование страховщика, период действия полиса.
2. По VIN машины. Для получения информации заходим на сайт РСА, выбираем соответствующую запросу ссылку, в открывшиеся поля вносим в указанные в бланке серию и номер, подтверждаем безопасность и нажимаем «Поиск». На экране появятся регистрационный номер, номер кузова или VIN, статус документа и название страховщика.
3. По госномеру. Если ДТП случается на дороге, пострадавший может оперативно совершить проверку по номеру машины.
4. По фамилии владельца. Точно узнать о подлинности приобретенного документа по фамилии владельца можно в офисе страховой компании, поскольку одной фамилии недостаточно для получения всех интересующих сведений.