Что делать, если поцарапали машину во дворе или на парковке?

Статистика страховых случаев показывает, что наибольшее количество выплат страховых возмещений по каско происходит именно по случаям с незначительным ущербом, мелкими повреждениями причиненными автомобилю в ДТП. К таким случаям относятся получение машиной сколов, царапин и иных повреждений на стоянках, во дворах домов, на проезжей части. Что делать страхователю, если мелкие повреждения были обнаружены не сразу? Как получить страховку по каско за царапину? Как быть в случаях, если виновник скрылся или остался на месте ДТП? Что делать, если ущерб автомобилю нанес пешеход или ребенок? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Особенности страхования КАСКО

В Российской Федерации на сегодняшний день существуют два основных вида страхования в сфере автомобильного транспорта – ОСАГО и КАСКО. Обязанность иметь при управлении автомобилем действующую страховку ОСАГО закреплена на законодательном уровне. Такой полис обязательного страхования автогражданской ответственности поможет покрыть расходы в ситуации, если вы стали виновным в дорожно-транспортном происшествии, в котором пострадали люди или чужое имущество.

Второй вид – это страхование на добровольной основе. Все компенсации, которые по нему будут взысканы, направлены только на ваш автомобиль. Полис КАСКО предусматривает защиту от всех видов повреждений, а также угона и полного уничтожения автомобиля в результате пожара или аварии.

За последние 10 лет количество людей, желающих застраховать свой автомобиль по КАСКО, увеличилось в разы. Это связано с тем, что все большее число автолюбителей понимают, что это очень действенный инструмент для защиты личного имущества. Еще одна причина – банки, одобряющие кредит для покупки автомобиля, обязывают своих клиентов страховать его от всех рисков, а это и подразумевает полис КАСКО.

Стоимость договора страхования КАСКО достаточно высока. Но это единственный способ для автовладельцев сохранить свои деньги, нервы и имущество. Поэтому каждый собственник транспортного средства должен сам сделать свой выбор – или устранять все повреждения за свой счет, или требовать этого от страховой.

Естественно, что без договора КАСКО для быстрого и качественного восстановительного ремонта необходима единовременно значительная сумма. В случае, если вы можете позволить себе непредвиденные крупные расходы, то действительно не стоит оформлять КАСКО, а вот если вы заботитесь о стабильности своего материального положения, то заключение такого договора вам просто необходимо.

Если наступил страховой случай, предусмотренный договором КАСКО, то ущерб может быть компенсирован следующими способами:

• для восстановительного ремонта транспортное средство направляется в мастерскую страховой компании или же в автоцентр, с которым у нее заключен договор на оказание услуг;
• страховщик оценивает размер причиненного вреда и выплачивает денежную компенсацию, которой собственник распоряжается по своему усмотрению.

Подлежат такому страхованию абсолютно все транспортные средства: легковые машины, мотоциклы, спецтехника, прицепы и грузовые автомобили.

Для справки, КАСКО — это заимствованное у итальянцев слово, которое означает борт. Именно это слово наиболее точно описывает суть такой страховки – компенсации подлежит ущерб, причиненный только транспортному средству, но не людям или имуществу третьих лиц. Привычное нам написание «КАСКО» с использованием заглавных букв всего лишь аналогия с ОСАГО, которое действительно является аббревиатурой.

Страховка ОСАГО (о ней на нашем сайте есть отдельная статья), предусматривает максимально возможные страховые выплаты, в то время как в договоре КАСКО может быть указан любой размер суммы возмещения ущерба. Если указано покрытие полной стоимости, можно возместить абсолютно любой ущерб, полученный при эксплуатации автомобиля.

Еcли царапины на авто были выявлены поздно

Иногда случается так, что порчу можно увидеть не сразу. Так вот в таком случае не всегда возможно получить страховую выплату. ПДД обязуют каждого водителя перед тем, как сесть за руль, проводить осмотр ТС. Если же он уже убыл с места получения вреда, не заметив его, то полицейские вряд ли будут оформлять дело.

Но когда по условиям соглашения требуется для оформления возмещения представление справок, то не может появиться никаких проблем. Просто необходимо подать заявку страховому агенту.

Часто собственник авто обнаружив ущерб, возвращается на парковку и вызывает полицейских для оформления происшествия. Это делать не стоит, так как сотрудники службы сразу обнаружат, что машина уже ездила после её порчи. Это может повлечь штрафные санкции для страхователя.

Надо отметить, что в любой ситуации главное правильно действовать, если оформлен полис КАСКО. Такая страховка поможет получить компенсацию на восстановление ТС. Но для начала необходимо внимательно изучать страховое соглашение, регулирующее правоотношения между страховой организацией и водителем, оформившим страховку на свое авто.

Виды страхования

Договор КАСКО — это индивидуальный договор, то есть условия обговариваются страховщиком с каждым клиентом отдельно.

Однако можно выделить несколько типов таких страховых договоров по способу выплат:

• полное покрытие;
• частичное покрытие;
• агрегатное покрытие;
• неагрегатное покрытие.

В каждой из перечисленных программ страхования есть как плюсы, так и минусы, а значит, при выборе подходящей программы, автолюбитель будет опираться только на свои финансовые возможности и степень рисков, которые он готов нести. Итак, рассмотрим каждый из видов отдельно.

Полное КАСКО. Такой вид страховки компенсирует расходы, возникшие из-за любых действий, влекущих наступление страхового случая.

Полное КАСКО обязывает произвести выплаты, если автомобиль поврежден в таких ситуациях:

• при любом столкновении автомобилей;
• при неправомерных действиях других лиц;
• при уничтожении (повреждении) огнем;
• при действии непреодолимых сил (погода, извержение вулкана);
• при военных действиях и контртеррористических операциях.

Еще полное КАСКО предусматривает компенсации и в случае, если автомобиль был похищен или полностью уничтожен при любых обстоятельствах. Такая программа, несомненно очень выгодна, ведь ее условия защитят кошелек владельца автотранспортного средства практически в любых ситуациях.

Но даже такой вид страхового договора не гарантирует, что компенсация будет выплачена во всех случаях. Но это уже относится к действиям водителя. К примеру, если в момент наступления страхового случая водитель находился в состоянии алкогольного или иного вида опьянения, то страховщик практически всегда сможет на законных основаниях отказать в выплате.

Поэтому необходимо при подписании договора тщательно его прочитать и при наступлении страхового случая действовать так, как требует компания.

Частичное КАСКО. Такая программа страхования автомобиля подразумевает покрытие лишь части рисков. То есть клиент страховой компании сам выбирает, от каких рисков он желает защитить свое транспортное средство. Соответственно это влечет за собой удешевление цены полиса. Зачастую страховщики предлагают уже готовые (типовые) договоры с определенным набором рисков и представляют их, как отдельный продукт со своим названием.

К таким предложениям можно отнести:

• страховка «КАСКО оптима»;
• страховка «КАСКО против кризиса»;
• страховка «лайт-КАСКО»;
• страховка «Экономичная» и прочее.

Зачастую автовладельцы принимают решение застраховать свой автомобиль частично либо от кражи, либо от причинения вреда и полного уничтожения.

Агрегатное КАСКО. Также и полные, и частичные программы, предоставляемые страховыми компаниями в сфере страхования автомобилей по КАСКО, различаются по видам выдачи страховых выплат. Так агрегатное КАСКО предусматривает выплату компенсации страховщиком за причиненный ущерб, в каждом последующем случае меньшим, чем общая сумма договора.

Чтобы было понятнее, приведем пример. Транспортное средство по договору застраховано на 800000 рублей, то есть выплату именно в таком размере получит владелец, если его машину украдут или она не будет подлежать восстановлению в связи с наступлением страхового случая. Допустим, что через некоторое время после заключения договора, обнаружены повреждения, за которые страховщик выплатил 50000 рублей.

Если во время срока действия этого же договора транспортное средство будет повреждено в крупной аварии, то максимальная сумма компенсации составит не 800000 рублей, как обозначено в полисе, а только 750000 рублей, так как 50000 рублей уже были «потрачены» страхователем. Соответственно при наступлении последующих случаев, предусматривающих выплату компенсации, максимальная сумма будет уменьшаться.

Таким образом, агрегатные выплаты больше всего подойдут для неполной программы страхования по КАСКО. Чаще всего страховщик предоставляет право выбора типа выплат клиенту, но бывает и иначе. Поэтому перед тем, как подписать договор и отдать агенту деньги необходимо обсудить с ним все аспекты договора, а также самостоятельно прочитать каждый его пункт. Если что-то вызывает у вас сомнения, то стоит обратиться к другому страховщику.

Неагрегатное КАСКО. Именно такую программу страхования зачастую требует оформлять кредитные организации при одобрении заявки на автокредит. Ведь что бы ни случилось, какие бы повреждения не были причинены автомобилю, страховщик обязан выплатить полную сумму причиненного ущерба (в пределах лимита договора).

Например, сумма страховки – 500000 рублей. Водитель несколько раз получает выплаты за повреждения в сумме 100000, 50000 и 250000 рублей, то есть во время действия договора страховщик выплатил ему 400000 рублей. После этого застрахованный автомобиль угоняют. В этом случае компенсация составит 500000 рублей, то есть не будет зависеть от предыдущих выплат.

Что, если царапины обнаружились не сразу

Если автовладелец несвоевременно заметил, что ТС было повреждено, ситуация усложняется, так как процесс получения страховой выплаты включает в себя обязательное фиксирование всех обстоятельств происшествия. В таких ситуациях страховщики, отказываясь от компенсационных выплат в пользу страхователя, говорят о том, что обязательный осмотр транспортного средства регламентирован действующим законодательством, следовательно, их отказ обоснован и законен.

Если владелец уехал со двора, не заметив при этом царапины или иного повреждения на своем ТС, такое действие классифицируется как покидание места происшествия, что противоречит нормам получения страховой компенсации. Опираясь на эти же правила, сотрудники Госавтоинспекции имеют право отказать в составлении протокола.

Однако следует иметь в виду то, что не для всех страховых организаций требуется предоставление протокола. Некоторые страховщики могут выплатить компенсацию и в отсутствие различных справок.

Приобретение полиса КАСКО – довольно дорогое удовольствие, и большому количеству водителей приобретения такого характеры недоступны. Однако стоит помнить о том, что страхование в этой ситуации может избавить от огромного количества волокиты, сэкономив при этом ваши деньги и нервы.

Страховые случаи

В каких же ситуациях происшествие с застрахованным автомобилем можно признать «страховым случаем»?

Давайте разберемся и перечислим их:

• дорожно-транспортные происшествия, независимо виноват в нем владелец автомобиля, который застрахован или нет;
• столкновение с предметами и объектами. При этом неважно из-за чего это произошло – из-за неисправности авто, дорожных условий или выхода на трассу животных;
• если автотранспортное средство было повреждено в результате падения на него каких-либо предметов. Например, падение веток, столбов, снега и т.д. Также в эту категорию можно отнести случаи, когда при движении из-под колес едущего впереди автомобиля вылетают камни. Однако зачастую в договор включаются ограничения на действие этого правила – не ставить автомобиль в местах под деревьями, столбами при сильном ветре, под крышами с большим снежным покровом;
• при полном погружении машины в воду. Причиной этого могут стать и стихийные бедствия (затопление, проливные дожди, паводок), и «человеческий фактор» (выезд на лед, допущенный владельцем автомобиля, даже при наличии запрещающих знаков), и съезд в воду из-за неисправности механизмов авто;
• Если повреждения транспорту причинены в результате поджога или возгорания. К этой категории не могут быть отнесены случаи воспламенения автомашины из-за неисправности или действий владельца, направленных на перевозку огне и взрывоопасных предметов, если такое не было обговорено при заключении договора со страховой компанией. Если же автомобиль оборудован для перевозки таких веществ и в договоре страхования это указано, то компенсация возможна. Хотя не каждый страховщик предоставляет такие условия;
• если автомобилю причинены повреждения или он полностью уничтожен от действия посторонних лиц, а также, если он угнан. За такие правонарушения с виновных (если они будут установлены) страховщик может взыскать сумму компенсации в порядке регресса.

А вот кража колес, имущества, которое находилось в машине, регистрационных знаков, а также ущерб в случаях, когда автомобиль поврежден третьими лицами, если владелец добровольно передал право управления, не будут компенсированы, так как страховыми случаями не являются.

Является ли царапина страховым случаем?

Царапины по каско могут быть как названы страховым случаем, так и нет. Такие моменты прописываются в договоре при его заключении. Многое зависит от программы каско, по которой застраховано авто — если это страхование только по риску «угон», то на страховые выплаты рассчитывать не стоит. Решение будет принято после экспертизы, которую должен провести страховщик. Автовладелец и самостоятельно может обратиться к независимым экспертам, чтобы иметь доказательства и документы на случай, если от компании последует отказ в выплатах или бесплатном ремонте авто на СТО.

Если автомобиль застрахован только по ОСАГО, а виновник происшествия скрылся или у него нет действующего полиса, то получить возмещение от страховщика не получится. По ОСАГО страхуется только гражданская ответственность виновника — если его нет, то нет и выплаты. Если виновником является сам водитель, то и ОСАГО ему не поможет — компенсация на ремонт будет положена только пострадавшему в ДТП.

Первые действия, если увидели царапины на машине

Если автовладелец заметил повреждения лакокрасочного покрытия на своем автомобиле, то в первую очередь не нужно поддаваться панике. Особенно если машина застрахована по КАСКО.

Ремонт всех царапин, вмятин и прочих мелких повреждений будет оплачен страховой компанией по договору КАСКО. Это произойдет, даже в случае если вы сами по неосторожности поцарапали при открывании дверь или неудачно припарковались.

Как оформить страховой случай по КАСКО?

Что делать, если страховая компания не платит по КАСКО, читайте тут.

Как составить досудебную претензию в страховую компанию по КАСКО, узнайте по ссылке:

Если вы попали в такую ситуацию, то нужно выполнить не только действия, предусмотренные Правилами дорожного движения, но и указанные в договоре страхования.

Итак, вот примерные ваши действия после дорожного происшествия:

• сразу же после столкновения остановитесь и больше не перемещайте свое транспортное средство;
• обязательно включите световую аварийную сигнализацию;
• не забудьте и установить знак аварийной остановки на расстоянии не менее 15 метров от автомобиля. Это обязательное требование правил, ведь если такого знака нет, то водители, других автомашин могут не заметить вас и врезаться. Если не выставить знаки и не включить «аварийку», то приехавший на место сотрудник ГИБДД обязательно составит протокол о нарушении, и вы будете привлечены к административной ответственности в виде штрафа в размере 1000 рублей;
• не изменяйте обстановку на месте происшествия. Если какие-то детали в результате столкновения отвалились (бампер, зеркало), то убрать их можно только после фиксации аварии;
• если в аварии пострадали люди, то окажите первую помощь или вызовите «скорую»;
• приблизительно оцените размер повреждений и примерную сумму ущерба;
• по телефону сообщите представителю вашей страховой о произошедшем;
• вызовите инспекторов ГИБДД. Законодатель устанавливает, что если авария не повлекла тяжких последствий и водители не имеют друг к другу претензий, то вызывать полицию не обязательно, можно оформить происшествие в упрощенном порядке с использованием Европротокола. Однако если у вас есть договор со страховщиком по КАСАК, то вызывать дорожных инспекторов придется. Ведь для выплаты суммы компенсации вам придется предоставить страховщику документы, составленные инспектором ГИБДД;
• если вы столкнулись с автомобилем, в котором не было водителя (на парковке), то примите меры к его установлению. Запишите его телефон и личные данные;
• Зафиксируйте обстановку на месте происшествия при помощи фото и видеосъемки. Уделите внимание взаимному расположению автомобилей (при этом должны быть видны их регистрационные знаки), расположение дорожных знаков, наличие светофора, состояние дорожного покрытия и погодные условия;
• Совместно с остальными участниками происшествия составьте схему аварии, если у вас к ней нет замечаний, то подпишите ее. Это же должен сделать и второй водитель;
• С 1 июля 2015 года в Правила дорожного движения внесены изменения, в соответствии с которыми, если сумма ущерба, полученного транспортными средствами, не превышает 50000 рулей, то сразу же после составления схемы и видеофиксации необходимо освободить проезжую часть и не создавать помех другим участникам движения. Если это требование законодателя не выполнить, то сотрудник ГИБДД за это может привлечь вас к ответственности. Штраф за такое правонарушение составляет 1000 рублей;
• Постарайтесь установить свидетелей и очевидцев дорожного происшествия, запишите их контактные данные. Уговорите дождаться сотрудников полиции и дать им объяснение о случившемся;
• Когда на место прибудут сотрудники ГИБДД, дождитесь, пока они составят протокол. Прочтите его и, если замечаний к нему не будет — подпишите, если же они есть, то попросите внести их в протокол. В течение 10 дней получите у инспектора постановление об отказе в возбуждении административного производства.

Как видите, никаких сложных действий от вас не требуется, однако если все выполнить, то это поможет избежать административного штрафа и правильно оформить дорожно-транспортное происшествие, что в последующем поможет получить страховку.

Выясняем, какая франшиза у нас по КАСКО

Франшиза по КАСКО – это фиксированная сумма по договору страхования, в рамках которой страховщик не компенсирует страхователю расходы. Такая сумма устанавливается почти по любому полису страхования, в т.ч. и по КАСКО.

Существует несколько типов франшизы:

• безусловная. При данном типе пострадавшему лицу выплачивается разница между страховой суммой и величиной франшизы. Чем больше тип безусловной франшизы, тем ниже стоимость КАСКО. Подходит такой тип для тех владельцев авто, которые всегда обладают собственными ресурсами для покрытия части ремонтных работ.
• условная. Такая франшиза на условиях договоренности между страхователем и страховщиком прописывается в договоре страхования. Если расходы пострадавшего субъекта меньше условной франшизы, то компенсация вообще не выплачивается. Если сумма расходов больше, то страхователь может получить компенсацию в полном объеме.
• динамическая франшиза. Она появилась не так давно, но активно зарекомендовала себя как выгодный вариант КАСКО. Ее суть в том, что франшиза устанавливается в процентном соотношении и владелец ТС при каждой повторной аварии получает меньше и меньше выплат. Вывод: третий вид франшизы подходит только для тех автомобилистов, которые уверены в своих силах, у них большой стаж вождения.

Относительно выбора франшизы, то никто не в праве обязывать страхователя приобретать КАСКО с конкретным типом франшизы. Тип устанавливается в договоре по обоюдному согласию. Поэтому, если Вам удобна динамическая система, то Вы в праве об этом попросить.

Примеры выплат по каждой из франшизы:

• Условная — например согласно договору оговоренная сумма составляет 25 000 рублей. Если при получении ущерб в результате аварии ремонтные работы составят 22 000 рублей, страхователь возмещает ущерб за счет собственных средств. А если сумма ущерба будет больше 25 000 рублей, тогда все расходы на ремонт ложатся на плечи страховой копании.
• Безусловная — в результате аварии был нанесен ущерб в размере 150 000 рублей. Сумма безусловной франшизы оговоренная в договоре по КАСКО 40 000 рублей. В данном случаи возмещения ущерба составить разницу между этими двумя суммами, а именно 110 000 рублей.
• Динамическая — Процентное соотношение суммы франшизы, возмещения в зависимости от периодичности наступления страхового случая: при первом случае водитель получает полное возмещение; при наступлении страхового случая повторно франшиза составляет до 15%, а владелец ТС получает до 85%; при наступлении третьего и последующих страховых случаев франшиза уже достигает 25%, а выплата составляет 75% от полученного ущерба.

Обязательно ли вызывать сотрудников ГИБДД

Если у вас есть страховой договор КАСКО, то даже при незначительном дорожном происшествии необходимо вызывать сотрудников полиции. Обычно страховщики производят выплаты за причиненный ущерб, только если собран полный пакет документов, в который входят справка о ДТП, решение по административному материалу или отказ в его возбуждении.

Необходимо помнить, что до приезда сотрудников полиции не стоит уходить или надолго отлучаться. Когда инспектор будет оформлять протокол, будьте вежливы, но настойчивы. Не стоит что-либо подписывать, предварительно не прочитав.

Почему же так важно дождаться полицию? Если вы уедете до того, как инспектор ГИБДД составит все необходимые документы, то опираться он будет на показания второго участника, а детали, важные с вашей точки зрения, не будут учтены. В последующем это может сыграть против вас.

Еще одна немаловажная вещь – следите за тем, чтобы инспектор подробно описал все повреждения. Если какая-то царапина окажется незафиксированной, то получить у страховщика деньги на ее устранение не получится. Зачастую, автовладельцы думают, что привлекать к осмотру сотрудников полиции необходимо только когда столкнулись два или больше автомобиля. Это в корне не верно.

Даже если произошло столкновение с любым объектом (столб, рекламный щит, забор), то без фиксации повреждений сотрудниками ГИБДД не обойтись. Такие происшествия самые частые и если в договоре КАСКО они указаны, как страховые случаи, то компенсацию вы получите.

В таких ситуациях водители не хотят вызывать инспекторов ГИБДД еще и из-за того, что опасаются привлечения к административной ответственности за такое столкновение или же за ложный вызов. В действительности такая ситуация является ДТП и полиция обязана приезжать.

Поцарапал неизвестный

Если на машине оказались царапины, а виновник скрылся, то сначала нужно определить, пострадала машина в результате ДТП или иного воздействия. Если второй участник аварии скрылся вызывают наряд ДПС, во втором – участкового. До момента их прибытия можно заняться самостоятельным расследованием: осмотреть повреждения и место происшествия на предмет наличия следов «виновного» автомобиля.

Предлагаем ознакомиться: Чем грозит задолженность по квартплате, могут ли выселить, что делать если невозможно погасить долг

Также можно собрать информацию, которая поможет доказать факт нарушения и установить личность виновного. Где искать доказательства вины в царапине:

• записи с видеорегистраторов припаркованных рядом автомобилей;
• видеокамеры наружного наблюдения на платной стоянке;
• камеры наружного наблюдения возле магазина, банка, у подъезда.

Информацией могут поделиться соседи, жильцы ближайших домов. Чтобы отыскать свидетелей возникновения царапины на авто, нужно расклеить объявления с просьбой откликнуться очевидцев происшествия. Можно посетить рядом расположенные СТО, чтобы узнать, обращались ли к ним для ремонта авто с характерными повреждениями.

Собрав нужную информацию, записав контакты свидетелей, сделав фотоснимки места происшествия, передать все полученные сведения прибывшим сотрудникам ГИБДД или полиции. Если в такой ситуации окажетесь вы, прежде, чем уехать с места ДТП, вспомните, что уезд с места аварии квалифицируется как административное нарушение и наказывается штрафом или лишением прав на определенный срок.

Пакет документов для обращения за страховой выплатой

Какой пакет документов нужно приложить к заявлению о компенсации по договору КАСКО? Список всех этих документов регламентирован в договоре. Приведем примерный список документов необходимых для получения выплат, который может изменяться в зависимости от требований самой страховой компанией.

Уточнить, какие документы нужно предоставить именно вам, можно или у страхового агента или прочитав приложение к договору:

• доказывающие факт ДТП. Это документы, в которых указаны обстоятельства, данные других участников. Например, копия протокола об административном правонарушении, решение по данному протоколу (постановление), справка о ДТП, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела (ВУД) или о его возбуждении. В ситуации, когда уголовное дело возбуждается, страховая компания может отложить выплату страховой компенсации, до принятия решения по нему. Такими решениями могут стать постановления о приостановлении, прекращении или решение суда;
• доказывающие противоправность действий третьих лиц. Это может быть или постановление о ВУД по факту повреждения или уничтожения имущества, или постановление об отказе в его возбуждении. Копию протокола осмотра места происшествия и другие документы, подтверждающие вину иных лиц;
• доказывающие факт пожара, взрыва. Заключение пожарно-технической экспертизы, постановление о ВУД или отказе в нем;
• доказывающие факт чрезвычайной погодной ситуации. Талон-уведомление, свидетельствующий об обращении в органы МВД для фиксации повреждений, справка из гидрометцентра вашего региона, в которой указано, что в конкретный момент времени были неблагоприятные (чрезвычайные) погодные условия;
• доказывающие факт падения предметов. Протокол осмотра места происшествия от сотрудников полиции и решение по вашему заявлению (отказ в ВУД);
• доказывающие факт повреждения животными. Это могут быть копия заявления в МВД, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, а также протокол осмотра места происшествия с указанием всех повреждений;
• документы на поврежденный или уничтоженный автомобиль: свидетельство о регистрации, ПТС, и т.д.;
• платежные документы (чеки, накладные и т.д.), подтверждающие стоимость ремонта или иных затрат на восстановление автомобиля;
• копии документов, предоставленных независимым экспертом, о том, что он имеет право проводить подобное исследование;
• договор о проведении независимой оценочной экспертизы и само заключение специалиста, заверенное соответствующим образом;
• акт о выполнении восстановительного ремонта с отметкой о получении автомобиля владельцем;
• документы подтверждающие оплату услуг независимого эксперта (в подлиннике или заверенные копии);
• иные документы, которые потребует страховая компания;
• банковские реквизиты для перечисления компенсации за причиненный материальный ущерб.

Перед подачей заявления необходимо уточнить список требуемых документов в офисе страховой компании или на ее официальном сайте.

Поцарапал машину во дворе, что делать? (есть КАСКО)

Реальность такова, что дворы не приспособлены для массовой парковки авто, поэтому при выезде велика вероятность поцарапать свое авто и задеть чужое. Одно неудачное движение «влетает в копеечку». Ситуация обидная, но разрешаемая, если есть КАСКО.

Очень часто задают вопрос: «поцарапал машину сам во дворе, что делать? (есть КАСКО). Если вы поцарапали свою машину, повредив при этом и чужой автомобиль, чаще всего первой приходит мысль скрыться с места «преступления». Это чревато еще большими неприятностями, если разъяренный хозяин вас все-таки вычислит:

• штраф – 1 тыс. рублей;
• лишение водительских прав (срок от 1 до 1,5 лет);
• административный арест (до 15 суток).

Если имеется полис КАСКО, четко следуйте инструкции:

1. Найдите хозяина пострадавшего авто. Можно оставить свои контакты на его капоте, чтобы он мог с вами связаться. Если вас найдут с помощью свидетелей или видеозаписей, ситуация будет рассматриваться по-другому.
2. Найдите людей происшествия, которые могли бы засвидетельствовать вашу невиновность.
3. Если повреждения незначительные, есть вероятность договориться мирно.
4. Если договориться не получается, придется оформлять случай ДТП и вывязывать ГИБДД. Правильно оформленный акт пригодится для обращения в страховую компанию (СК) для возмещения ущерба.
5. Обратитесь в свою СК, предъявив полис и акт о ДТП.

Обращаться к сотрудникам ГИБДД нужно лишь в тех случаях, когда повреждения были получены во время движения хотя бы одного из участников «дворового» ДТП. Сотрудники дорожной полиции оформляют повреждения, полученные при столкновении со стационарными объектами – столбами, воротами и т. д.

Некоторые автовладельцы ошибочно полагают, что вызов ГИБДД в случае, когда авто не двигалось, облагается штрафом за ложный звонок. Стражи дорожного порядка при возникновении данного страхового случая не имеют права налагать на автовладельца штраф.

Выплата по полису КАСКО осуществляется лишь при условии подачи пакета документов:

• договор КАСКО (с подтвержденным фактом оплаты);
• паспорт автовладельца;
• все документы на авто;
• соответствующие протоколы и акты ГИБДД.

Более подробно о том, какие документы необходимо собрать для получения страховых выплат, мы рассказывали здесь.

Порядок обращения в страховую компанию, если сам поцарапал машину

Когда все документы, которые в соответствии с договором КАСКО необходимо предоставить для получения страховки, автолюбитель должен явиться в страховую компанию и составить там соответствующее заявление. Одновременно с этим страховщик назначит дату, время и место где будет проведено оценочное исследование повреждений представителем компании. Не стоит игнорировать или опаздывать на это мероприятие – без него получить страховку не удастся.

В случае, если страховщик после проведенного обследования повреждений насчитал сумму компенсации, которую вы считаете заниженной, то необходимо прибегнуть к услугам независимого эксперта для оценки им суммы ущерба. Однако в этом случае оплачивать его услуги придется из собственного кармана.

Позже вы сможете взыскать эти расходы со страховой компании, если будет установлено, что выплата, назначенная ей действительно меньше суммы реально причиненного ущерба. С заключением эксперта необходимо снова обратиться к страховщику. Если требование о выплатах в соответствии с результатами независимого исследования не будут выполнены, то нужно обращаться в судебные органы.

На основании вашего заявления о пересмотре страховой суммы будет назначено повторное обследование и составлен акт оценки. Если вы согласитесь с суммой, указанной в нем, то подписывайте его. Если же сумма снова значительно меньше, то спор будет решаться в суде. Хотя такая процедура намного дольше, но можно будет взыскать и судебные издержки, и неустойку со страховой.

Если сумма компенсации вас устроила, то после подписания оценочного акта вы получите деньги или направление в сервис, где ваш автомобиль будет отремонтирован. То есть существует определенный порядок подачи документов и заявления для взыскания компенсации со страховщика. Он достаточно прост и понятен каждому автолюбителю.

Заявление

При возникновении страхового случая автовладелец должен решить, что он хочет добиться от страховщиков. Он может просить о выплате компенсации денежных средств, а также восстановлении автомобиля за счет компании.

Выбор может повлиять на содержание заявления, которое подается в страховую компанию. Если клиент просить возместить ущерб в денежном эквиваленте, то указывается срок выплат согласно Правилам страхования. В случае необходимости проведения ремонта клиент должен составить заявление с указанием направить транспортное средство в СТО на восстановление.

На начальном этапе обращения к страховщикам составляется заявление не на получение компенсации, а на оповещение компании о страховом случае. Для этого разработан специальный бланк на основании общих законодательно-правовых актов России, касающихся страхования.

Срок обращения за выплатой возмещения

Если в дорожно-транспортном происшествии участвовал только ваш автомобиль, то в соответствии с нормами Закона, необходимо подать заявление в пятидневный срок. Этот срок может увеличен страховщиком и до 30 суток, но только при наличии особых обстоятельств. После истечения этого срока страховой случай будет признан просроченным и компенсацию получить не удастся.

Бывает, что страховые компании выдвигают требование обратиться в страховую незамедлительно после аварии. Это можно оспорить, но, если вы не желаете споров в этом случае, то можно просто позвонить агенту с места дорожного происшествия.

А после оформления всех документов сотрудниками ГИБДД подъехать в офис страховщика и написать заявление, в котором указать, что все требуемые документы будут предоставлены позже. Ведь самое главное в любой ситуации — написать заявление о наступлении страхового случая. Все требуемые документы можно предоставить в течение 30 дней.

Иногда происходит такое, что в предоставленных страхователем документах имеются ошибки или неточности, допущенные, как по его вине, так и по вине третьих лиц. В этом случае страховая компания также устанавливает срок в 30 дней с момента уведомления заявителя об ошибках, для исправления или замены документов. Если уведомление о ненадлежащем качестве бумаг было направлено почтовой связью, то срок отсчитывается с даты, указанной на конверте.

Если виновный в происшествии был выявлен

Когда виновником оказался водитель машины, не преднамеренно задевший застрахованное транспортное средство, не вписавшись при выезде\въезде, такой случай может расцениваться как ДТП и разрешаться в присутствии дорожных инспекторов. Конечно, такая ситуация не должна быть оставлена без внимания страховой организации. В компанию нужно позвонить, изложить случившееся и выполнять инструкции специалиста.

После приезда ДПС нужно сделать следующее:

• Написать заявление;
• Ознакомиться и расписаться в документах, составленных полицейскими;
• Зафиксировать место нанесения порчи и её последствия на машине;
• Владелец машины и виновное лицо направляются в отделение инспекции для регистрации документов.

Если у водителя ТС имеется в наличии полис ОСАГО, то он должен возместить ущерб пострадавшему субъекту. В ситуации, когда виновным оказался субъект не за рулем, то вопрос решается покрытием риска о повреждениях ТС, причиненных иными лицами. Здесь ДПС не сможет помочь, обращаться стоит в полицию и уведомить СК. Когда участковый составит протокол, потребуется написать заявление. Но чаще всего нарушителя сложно найти.

Что делать, если отказали в страховой выплате

В некоторых случаях страховая компания отказывает владельцу поврежденного автомобиля в компенсации в связи с тем, что не признает произошедшее страховым случаем. Чтобы защитить свои права, вам нужно обратиться в центральный офис и составить досудебную претензию на имя директора организации, в которой потребовать рассмотрения вашего случая более тщательно. В этом же документе необходимо кратко, но подробно указать все обстоятельства произошедшего от аварии до момента отказа в компенсации.

Постарайтесь написать претензию в доброжелательном тоне: укажите, что считаете случившее не виной всей компании, а отдельного специалиста, что просите разобраться и в дальнейшем также планируете пользоваться услугами именно этого страховщика. Отнесите претензию лично в офис, при этом потребуйте, чтобы лицо, ее принимающее, поставило отметку о дате получения и свою подпись на вашей копии.

Образец досудебной претензии о взыскании страховых выплат по КАСКО.

Если же на вашу претензию страховщик не ответил или ответил формально, то стоит обратиться к грамотному юристу, специализирующемуся на спорах в автостраховании. Он поможет составить исковое заявление, собрать необходимые документы, а также может представлять ваши интересы в суде. Стоимость его услуг будет вам возмещена, если суд примет вашу сторону и удовлетворит иск.

Образец искового заявления о взыскании страховых выплат по КАСКО.

Особенности полиса КАСКО

Необходимо понимать, что собой представляет полис КАСКО. Если говорить простыми словами, то КАСКО является добровольным финансовым обеспечением безопасности, где объектом страхования выступает автомобиль. Если автомобиль был повреждён или же транспортное средство было утрачено полностью, то последуют определенные выплаты, если на руках имеется полис КАСКО. Если вы оформляете опционально страхование, то можно выбрать те или иные страховые случаи. Но в основном опции в полис КАСКО включаются автоматически и отдельно не оформляются. Чем так хорош полис КАСКО?

1. Если автомобиль был повреждён, то будут покрыты затраты, которые пошли на восстановление автомобиля, страховой компанией.
2. Имея полис КАСКО, владелец защищает себя финансово, если машину угнали.
3. Если в транспортном средстве находится достаточно дорогое оборудование, то его тоже можно застраховать.
4. Пока действует полис ОСАГО, нельзя снизить стоимость возмещения.
5. Клиент может самостоятельно выбрать тот способ решения своего вопроса, который для него более приемлем. Например, поцарапали машину во дворе, что делать, КАСКО может выдать денежную премию. Или же страховщик может своими силами заняться ремонтом.

Что делать, если машину поцарапал ребенок

В соответствии с действующим законодательством, если ребенку нет 14 лет, то он не может быть привлечен к ответственности и возместить причиненный ущерб. Обязанность выплачивать в полном объеме причиненный вред ложиться на его родителей или законных представителей.

Если автомобиль был поврежден ребенком, то существует два варианта взыскать деньги. Можно на месте договориться с родителями, но на выплаты от страховой компании можно будет не рассчитывать.

Предпочтительнее второй вариант – обратиться в органы внутренних дел, сотрудники которых зафиксируют происшествие и подготовят необходимые документы. Их с заявлением необходимо направить в страховую и получить компенсацию. Если заключен договор КАСКО, то никаких проблем с взысканием возникнуть не может.

В каких случаях возможен отказ

Любые страховые случаи, которые не предусмотрены законодательством, не подлежат возмещению. Страховой компании не выгодно компенсировать то, что она может и не оплачивать.

Когда отказ вполне законен:

• автомобиль поврежден способом, который не учтен в полисе страхования;
• владелец транспортного средства нарушил временные рамки обращения в компанию, не известил вовремя страховщика о наступлении события;
• протокол экспертизы подтверждает неадекватное состояние водителя, управляющего ТС;
• автомобиль угнан при помощи ключей, оставленных внутри салона;
• не установлено виновное лицо, повлекшее повреждение авто. Такие действия незаконны, но на практике они встречаются;
• транспортное средство имело поломки, которые повлекли за собой аварию;
• повреждение автомобиля возникло из-за ненадлежащего ухода за автомобилем, из-за неправильной эксплуатации;
• владелец ТС покинул место происшествия до момента прибытия правоохранительных органов.

Указанные ситуации не являются основанием для 100% отказа. Пострадавший имеет право обжаловать решение страховой компании в суде. Но никто не гарантирует успешный исход дела.

В интернете встречаются множество историй, в т.ч. и успешных. Людям удается доказать свою правоту даже при неправильной парковке. Но никто не говорит о том, сколько времени, сил и денег было потрачено на доказательство своей правоты.

Все неоднозначно. Те же случаи отказов не могут рассматриваться в одной плоскости, ведь страхователь – это потребитель услуги, законодательство по умолчанию на его стороне.

Как действовать по КАСКО, если сам повредил машину

Как и для получения страховой компенсации по любым другим обстоятельствам, следует знать алгоритм действий, при этом акцентировать внимание на моментах, подтверждающих правомерность получения денежной выплаты.

Чтобы получить защиту по договору КАСКО (в виде денежной компенсации или ремонтных работах для устранения ущерба), следует, первым делом, правильно заявить о происшествии, которое повлекло за собой наступление страхового случая.

Страховщик, в свою очередь, обязывается произвести выплату по возмещение последствий, но только тогда, когда событие считается законным страховым риском.

Нужно четко сформулировать причины возникновения ситуации, показать, что это произошло не из-за ваших действий, а от стечения обстоятельств и других факторов окружающей среды.

В заявлении на выплату указываются конкретные данные о происшествии без каких-либо умалчиваний, подтасовки фактов и неточностей по типу «забыл» или «не заметил».

Это поможет не только ускорить процесс рассматривания дела, но гарантировать шанс получить выплату.

Однако следует помнить, что компания разберется со всеми деталями дела, и если выявит вашу причастность и утаивание, то ответственность перейдет на вас, а это значит, что может произойти расторжение договора.

Не надейтесь 100-процентно на благосклонность или невнимательность страховщика, а найдите фото- или видеодоказательства того, что хоть в случае нет третьих лиц, погодные условия тоже не содействуют возникновению ситуации, но при этом есть другие факторы.

На руку выгодополучателя сыграет наличие свидетелей.

Внимательно относитесь к наличию как можно большего количества документации и к ее оформлению.

Если экспертиза установила, что страхователь является причиной происшествия, то вероятность оспаривания и получения компенсации является минимальной.

Можно воспользоваться услугами автоюриста, чтобы доказать свою непричастность, но и даже при этом нет абсолютных гарантий, что выиграете дело.

Как зарабатывают мошенники с КАСКО при ДТП, показано в статье: КАСКО при ДТП. Как рассчитать КАСКО дешевле, читайте здесь.

Попадает ли царапина под страховку КАСКО

Как и другие виды повреждений, царапины и сколы могут быть включены в полис КАСКО. Это условие должно быть обязательно прописано в договоре страхования. При этом страховая компания может ограничивать условия, при которых царапина может быть признана страховым случаях. Чаще всего это определенный порядок нанесения этих повреждений и степень их тяжести.

В некоторых договорах есть минимальная сумма урона, до которой выплаты не производятся. В этом случае незначительная царапина не попадет под риск, покрываемый страховщиком. Также получить выплату часто нельзя, если нарушены условия хранения автомобиля на стоянке. Чтобы узнать о том, действуют ли такие условия для такого полиса, изучите ваш страховой договор.

Размеры выплат при царапине по КАСКО

Устранение царапины и восстановление лакокрасочного покрытия кузова авто – не самая дорогая услуга автосервисов. Поэтому страховые компании часто полностью компенсируют стоимость ремонта или выплачивают полагающуюся страховку.

В ситуации, когда автостраховщик занижает стоимость ремонта, рекомендуется провести независимую экспертизу. Полученный от эксперта отчет практически всегда вынуждает сотрудников страховой компании поменять решение (в особенности с условием того, что при царапинах разговор идет не о самых крупных суммах).

Какие нужны документы?

Список документов, которые подаются при заключении договора, четко предусмотрен в правилах страхования. Страховщик не вправе требовать дополнительных бумаг.

Для покупки полиса требуется:

• заполненное заявление на страхование;
• паспорт клиента;
• правоустанавливающие документы на авто (свидетельство о регистрации, ПТС, договор купли-продажи, аренды (если есть), доверенность (если есть));
• водительское удостоверение;
• свидетельство о регистрации ИП (если страхуется предприниматель);
• документы, подтверждающие стоимость машины и дополнительного оборудования (чеки, квитанции и пр.).

Автомобиль предоставляется для осмотра, после чего составляется акт об обнаруженных повреждениях или дефектах.

Справка. Если компания настаивает на том, что в машине должна быть противоугонная система, то необходимо будет ее приобрести.

Могут потребоваться два комплекта ключей (если есть автозапуск). В том случае, когда страхуется машина, купленная в кредит, обязательно предоставляется и кредитный договор с банком.

По желанию клиента может быть предоставлена справка из прошлой страховой компании о безубыточном периоде страхования. Это поможет получить скидку, которая при серьезном водительском стаже и большом периоде езды без аварий может достигать 40%.

Что значит страховка мелких повреждений автомобиля?

По программе КАСКО можно застраховаться от трех основных рисков: ущерб, полная гибель автомобиля и хищение. Но в каждой страховой компании существуют свои определения этих понятий.

На заметку. В большинстве случаев ущерб это повреждение автомобиля вследствие ДТП, стихийных бедствий (землетрясения, урагана, просадки грунта, удара молнии и пр.), пожара, взрыва, падения предметов, противоправных действий преступников.

Некоторые страховщики включают в этот список и такие риски как угон (не путать с хищением, кражей машины), повреждения нанесенные животными и утрату товарной стоимости (УТС).

Речь идет о возникновении непредвиденных расходов на восстановительный ремонт в связи с наступлением страхового случая КАСКО. В правилах страхования всегда указывается полное определение всех страховых случаев, которые могут быть признаны страховщиком.

Нужно ли обращаться в ГИБДД

Если машина была поцарапана самим владельцем или водителем, вписанным в полис, то вызывать сотрудников ГИБДД нет смысла – нужно ли позвонить страховщику, сообщить о случившемся, сфотографировать повреждения и явиться на осмотр авто в назначенное менеджером время и место.

Статья по теме: Особенности возврата КАСКО по автокредиту, можно ли расторгнуть страховку и вернуть деньги

Если автомобиль быть поврежден третьими лицами, то вызов инспекторов ГИБДД – обязательное мероприятие. В противном случае страховая компания откажет в выплате каких-либо компенсаций. Также от сотрудников необходимо получить справку о ДТП (или копию постановления).

Поздно заметил

Если вы заметили повреждение на автомобиле спустя время, это вызовет некоторые затруднения, ведь для страховой имеет значение где, когда и как вашу машину поцарапали. Действовать в таких случаях надо так:

• Вызвать сотрудников ГИБДД, которые составят соответствующие документы:
• Направиться в отделение полиции, для получения прочих документов, которые необходимы страховой.
• Направить в страховую заявление вместе со всей собранной документацией;
• Возможно, вам придётся оставить свою машину для проведения экспертизы;

Если всё сделано правильно, то выплата последует в оговоренный СК срок. Учтите, что процесс сбора документации потребует от вас времени и терпения, за короткое время осуществить это фактически невозможно.

Если страховщики отпираются и не принимают ваше заявление, то лучше всего обратиться к юристу, у которого имелся опыт в подобных делах. КАСКО, а точнее нарушение условий договора по такому виду страхования часто является поводом для обращения в суд, но при наличии юридически грамотного советчика вы сможете решить вопрос в досудебном порядке.

Метки: