Территориальные коэффициенты ОСАГО в 2021 году

Сколько стоит ОСАГО в 2018 году?

Итак, сначала объясним, как работает расчёт страховой премии (той, которая оплачивается при покупке полиса) в соответствии с правилами ОСАГО.

• Есть базовая ставка в виде диапазона цен, которые вправе устанавливать сами страховые (но чаще устанавливаются всё же максимальные значения),
• И есть коэффициенты, которые зависят от данных допущенных к управлению водителей и параметров автомобиля и которые применяются по очереди к базовому тарифу путём умножения последнего на эти коэффициенты.

Повышение стоимости ОСАГО в этот раз происходит за счёт увеличения базового тарифа (на самом деле просто увеличивается коридор), а также нескольких применяемых к базовому тарифу коэффициентов.

Итоговая цена полиса расчитывается по следующим формулам:

• для легковых авто физических лиц: базовый тариф x территориальный коэффициент (региона регистрации собственника) x коэффициент бонус-малус (безаварийного вождения) x ограниченная/неограниченная страховка x мощность автомобиля x сезонность использования x количество нарушений в предыдущем периоде страхования;
• для легковых авто юридических лиц: базовый тариф x территориальный коэффициент (региона регистрации собственника) x коэффициент бонус-малус (безаварийного вождения) x возраст/стаж допущенных водителей x ограниченная/неограниченная страховка x мощность автомобиля x сезонность использования x количество нарушений в предыдущем периоде страхования x наличие прицепа;
• для мотоциклов и грузовых авто физических лиц: базовый тариф x территориальный коэффициент (региона регистрации собственника) x коэффициент бонус-малус (безаварийного вождения) x возраст/стаж допущенных водителей x ограниченная/неограниченная страховка x сезонность использования x количество нарушений в предыдущем периоде страхования x наличие прицепа;
• для мотоциклов и грузовых авто физических лиц: базовый тариф x территориальный коэффициент (региона регистрации собственника) x коэффициент бонус-малус (безаварийного вождения) x ограниченная/неограниченная страховка x сезонность использования x количество нарушений в предыдущем периоде страхования x наличие прицепа.

В форумах расчёта ОСАГО появилось небольшое дополнение – это коэффициент количества нарушений. Ранее он не применялся, но по новым ставкам будет применяться и будет равен всегда 1,5 при наличии нарушений правил страхования в предыдущем периоде:

• если водитель сообщил заведомо ложные данные при оформлении страховки, что повлияло на уменьшение стоимости полиса,
• если водитель умышленно подстроил ДТП или соврал по информации по повреждениям,
• если водителю было выдвинуто регрессное требование.

Итак, теперь давайте перейдём непосредственно к цифрам, и в формате «было/стало» приведём все изменения в страховых тарифах и коэффициентах!

Вас также заинтересует:

• ОСАГО 2021 – что нового и какие изменения?
• Насколько подорожает страховка ОСАГО после ДТП?
• Какие изменения вносятся в ОСАГО с 1 апреля 2021 года? Подорожает ли страховка?

Значения страховых коэффициентов

Каждый вид транспорта – от легкового автомобиля до сельскохозяйственной техники – имеет свой базовый тариф и соответствующие значения коэффициентов, применяемых для расчёта стоимости страховой премии.

К примеру, для легкового авто категории «B» или «BE», находящегося во владении физического лица либо ИП, базовый тариф колеблется в пределах от 3 432 до 4 118 рублей.

Вы можете самостоятельно ознакомиться со значениями страховых коэффициентов по данной ссылке или изучить Указание Банка России № 3384-У от 19.09.2014 года.

Значение КТ

В зависимости от принадлежности ТС к определённому региону и статуса населённого пункта, в котором был зарегистрирован его собственник, величина коэффициента может колебаться от 0,5 до 2,1.

Например, для Казани данная переменная равняется 2, а для Оренбурга – 1,7.

Коэффициент «бонус-малус»

КБМ присваивается конкретному человека, а не автотранспортному средству. Определённый коэффициент назначается на основании факта наличия либо отсутствия нарушений условий страхования по прежнему полису ОСАГО.

Данное значение может повышаться или уменьшаться, однако лишь по окончании года после оформления страховки.

Максимально страхователь может получить скидку вплоть до 50% на полис в случае безаварийной езды в течение десяти лет.

Значение КВС

Водительский стаж начинает начисляться с момента получения первого водительского удостоверения.

Как правило, чем старше лицо, допущенное к управлению автомобилем и указанное в страховке, тем больше его стаж. Более опытные водители оформляют ОСАГО дешевле. Молодые или начинающие водители будут вынуждены заплатить за страховку больше.

К примеру, если лицо не достигло 22 лет и имеет опыт вождения менее трёх лет, размеры КВС составят 1,8. Если же гражданин старше данного возраста и имеет водительский стаж от трёх лет, величина коэффициента будет равняться 1.

Значение КО

Данный коэффициент будет равняться 1, если клиент оформит страховку с допуском ограниченного количества лиц к управлению автомобилем. В этом случае имена каждого водителя должны быть вписаны в полис.

При оформлении страховки без каких-либо ограничений её стоимость обойдётся собственнику ТС существенно дороже, потому как при расчёте цены страховой премии потребуется учесть КО, равный 1,8.

Значение КС

Некоторые автовладельцы пользуются своим ТС сезонно (например, весной и летом). Чтобы не переплачивать за страховку, они могут оформить полис лишь на несколько месяцев. Законодательство РФ устанавливает переменную КС, поэтому владельцы «сезонного» ОСАГО получают возможность сэкономить деньги на страховании.

Так, при оформлении полиса на 5 месяцев, размеры КС составляют 0,65, а при получении ОСАГО на срок до 8 месяцев – 0,9.

Значение КМ

ПТС и СТС содержат технические характеристики автомобиля. В зависимости от мощности двигателя стоимость полиса может быть завышена или уменьшена. Чем больше лошадиных сил у ТС, тем дороже владельцу обойдётся страховка.

Так, если транспорт имеет мощность от 100 до 120 л. с., размеры КМ составят 1,2.

Значение КН

Данная переменная имеет фиксированное значение 1.5 и применяется в случае, если водитель предоставил страховщику недостоверные сведения при заключении страхового договора, неоднократно нарушал ПДД, не соблюдал условия, оговорённые полисом (например, пускал за руль лиц, не вписанных в страховку).

Повышение базового тарифа ОСАГО

Здесь, как мы уже упоминали выше, в 2021 году увеличился не сам тариф, а коридор возможных применяемых страховщиками цен на эти тарифы.

Как видим, в базовых тарифах повышение ОСАГО коснулось только самых массовых категорий автотранспорта: легковых машин физ. лиц, таксистов и грузовых автомобилей.

Тарифы ОСАГО на 2021 год

Нужно отметить одну особенную деталь, связанную с тарификацией полисов ОСАГО.

Если на момент покупки полиса действовали тарифы 2021 года, то они не повышаются в течение всего года, если придется воспользоваться классическим стандартным страховым случаем.

Но если страховщик, вдруг, потребует от страхователя доплаты за те или иные риски, вновь возникшие в течение периода страхования, то тогда уже эти доплаты будут рассчитаны с учетом новой тарификации, которая будет введена ЦБ РФ весной 2021 года.

Это следует запомнить тем клиентам страховых компаний, которые не добросовестно выполняют условия страхового соглашения или тем, параметры которых могут внезапно поменяться в течение срока страхования в том или ином частном случае.

На начало 2021 года до следующего повышения еще действуют тарифы, что приняты по 2021 году, которые составляют следующие показатели в табличном варианте.

По страховым компаниям

Следует понимать, что не всякая страховая компания принимает за базовую тарифную ставку именно нижний порог разрешенного ЦБ РФ диапазона тарифов.

Потому что каждый страховщик имеет определенный набор разрешенных видов деятельности – лицензий.

Кто-то больше специализируется на страховании легковых автомобилей, а кому-то интересно расширить свой охват в бизнесе и присовокупить еще и тарифы ОСАГО на грузовики, которые существенно отличаются от тарифов для легковушек.

Но есть и крупные «акулы» страхового рынка, которые имеют право страховать по любым типам и категориям автотранспортных средств, и даже спецтехнику.

Рассмотрим по страховым компаниям, какие же применяются обычно тарифы и для страхования каких машин.

Тарифы по ОСАГО по различным страховым компаниям на 2018 год:

По регионам

Кроме того, что каждая страховая компания выберет свой вариант тарифа из того «коридора», что предложен Центробанком, цены будут отличаться также еще и по регионам.

Ближе к европейской части России, центральной, юго-западной или северо-западной – тарифы, как правило, дороже, чем в восточных регионах.

Хотя по крупным городам, вне зависимости от региональности и принадлежности к административному муниципальному образованию, тарифы по ОСАГО показывают себя практически одинаково высокими, как по московским расценкам. Это связано с активностью и плотностью движения на автодорогах.

Чем больше степень риска возникновения аварий на дорогах города, тем дороже будет оцениваться страховой полис.

Но крупные компании-страховщики не выставляют разными сами базовые тарифы, сообщает Therussiantimes. Именно базовая ставка практически всегда у них одинаковая. Для примера рассмотрим несколько таких вариантов.

Тарифы на 2021 год полисов ОСАГО по разным регионам и областям России:

Однако следует учитывать, что если под тарифами полиса ОСАГО простой обыватель понимает, что это полная стоимость страхового продукта, то тогда цены будут, конечно же, выше.

Ведь к базовому тарифу обязательно приумножаются еще и различные коэффициенты. Здесь должно учитываться все – сроки страхования, параметры машины, параметры водителя, а также тип автотранспорта.

Вот, например, в той же Ивановской области, страхование в Росгосстрахе для водителей возрастов от 20 до 30 лет, со стажем шофера от 2 до 10 лет на различные легковые авто будут установлены различные ценники.

Коэффициент региона проживания

Правильно он называется «территориальным коэффициентом». И этого коэффициента повышение не коснулось.

Показать таблицу коэффициентов

Если владелец машины – иностранец и временно въехал на территорию России, то к нему применяется единый территориальный коэффициент, равный 1,7.

Что значит базовый тариф?

Чтобы рассчитать стоимость страховки ОСАГО, необходимо учитывать несколько факторов. Цена будет состоять из фиксированной суммы – базового тарифа и коэффициентов. Первый, в свою очередь, является основной переменной, которая и будет влиять на конечную стоимость полиса.

Базовая стоимость является одинаковой для всех граждан России независимо от водительского опыта и региона проживания. Но следует знать, что во внимание нужно брать тип транспортного средства (грузовые, легковые автомобили, мотоциклы), так как от этого зависят базовые ставки, их размер.

В специальном законе об ОСАГО от 2002 года полномочия по регулированию ставок базовой стоимости были переданы для Центробанка Российской Федерации. Первые годы размер ставки был неизменным. Это связано с тем, что размер общего страхового фонда превышал сумму выплаченных страховых компенсаций. Но за последние пять лет произошло много изменений, которые повлекли за собой повышение размера базового тарифа.

Первый раз правительство повысило размер еще в октябре 2014 года. Связано это событие с экономическими проблемами внутри страны, что и привело к инфляции. Сумма страховых выплат сильно превысила размер фонда страхования. Еще через год, в апреле 2015 года, цены были полноценно изменены и зафиксированы, о чем свидетельствует соответственное указание Центробанка РФ.

КБМ

Коэффициент бонус-малус остаётся также без изменений, и повышения ОСАГО по этой части не ожидается по меньшей мере до конца 2019 года, но с 1 января 2021 года изменяется лишь «косметическая часть» – не будет использоваться название класса безаварийного вождения, а просто указывается сам коэффициент.

Было:

Стало:

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Осаго для юридических лиц в 2021 году

Итак, в конце перейдем к более актуальной теме, касающейся осаго для юридических лиц в 2021 году. Дело здесь обстоит следующим образом. Дело в том, что Центробанком запланированы, нововведения, которые либерализуют получение полиса осаго. Проще говоря, с 2021 года, стоимость полисов будет рассчитываться для каждого страхователя в индивидуальном порядке, что является отличной новостью для физических лиц.

К сожалению, как мы с вами уже знаем, для юридических лиц полисы осаго оформляются только на неограниченное число водителей, допущенных к управлению. Поэтому осаго для юрлиц в 2021 году не будет рассчитываться по индивидуальным коэффициентам.

Однако не стоит расстраиваться, ведь в сфере осаго для юридических лиц в 2021 году тоже будут положительные изменения. Ими станет сохранение КБМ после перерыва в страховании. То есть, сейчас, в случае безаварийной истории у юридического лица накапливается определенный КБМ, который уменьшает стоимость полиса. Однако в случае перерыва в страховании, например, год, КБМ обнулится, и вся история будет стерта. При расчёте полиса осаго для юридических лиц в 2021 году, при возникновении ситуации, в которой транспорт не будет страховаться в течение какого-либо периода времени, КБМ будет по-прежнему тем же.

Повышение стоимости неограниченного полиса ОСАГО

По коэффициенту количества допущенных к управлению лиц также ожидается повышение тарифа страховки, но только если Ваш полис неограниченный.

А для юридических лиц коэффициент по ограниченности полиса единый – 1,8.

Особенности страхования юридических лиц

Если на организацию, компанию (юридическое лицо) зарегистрировано транспортное средство, то по законодательству Российской Федерации, транспортное средство должно быть застраховано в страховой компании, имеющей аккредитацию в РСА (Российском Союзе Автостраховщиков), так как юридическое лицо несет полную ответственность за имеющееся в собственности имущество по установленным законом обязательствам. Все транспортные средства, принадлежащие организации, должны быть своевременно застрахованы.

Есть нюансы страхования для всех юридических лиц:

1.Базовый тариф при расчете полиса ОСАГО для юридических лиц отличается от базового тарифа полиса ОСАГО для физических лиц;

2.Минимальный срок, на который оформляется полис ОСАГО для юридических лиц, составляет 6 месяцев;

3. Полис ОСАГО для юридических лиц оформляется на неограниченное количество лиц, имеющих право на доступ к управлению транспортным средством, зарегистрированном на юридическое лицо. То есть организация, как юридическое лицо, после оформления полиса ОСАГО для юридического лица, сама определяет сотрудников, которые будут иметь доступ к управлению транспортным средством. Обязательным условием в данном случае будет наличие действующих водительских прав на данную категорию транспортного средства у допущенных к управлению ТС.

Таким образом, каждая организация должна застраховать транспортное средство и допускать к управлению только лиц, имеющих действующие водительские права-это зона ответственности юридического лица. При эксплуатации транспортного средства, принадлежащего юридическому лицу, действующий полис ОСАГО обязательно должен быть у водителя, управляющего транспортным средством. В противном случае, если полиса ОСАГО не будет у водителя, управляющего транспортным средством, то при остановке сотрудником ГИБДД будет выписан штраф.

4.При расчете стоимости полиса ОСАГО территориальный коэффициент на транспортное средство, принадлежащее юридическому лицу, берется по месту регистрации собственника –организации, как указано в ЕГРЮЛ (ЕГРЮЛ –единый государственный реестр юридических лиц).

5.Значение коэффициента КБМ (бонус-малус), т.е. показателя безаварийной езды, при расчете стоимости полиса ОСАГО применяется на каждый автомобиль в отдельности, в зависимости от истории авто у юридического лица.

Также обращаем внимание юридических лиц, страхующих транспортное средство, находящихся в собственности у организации, на то, что расчет полиса ОСАГО един для всех страховых компаний. Все параметры, участвующие в расчете полиса ОСАГО для юридического лица одинаковы. На различие в стоимости полиса ОСАГО у различных страховых компаний влияет базовая ставка, утвержденная страховой компанией для расчета полиса ОСАГО юридическим лицам.

Повышение коэффициента возраста и стажа

Серьёзных изменений претерпел именно эта часть расчёта стоимости ОСАГО. И повышения здесь также следует ожидать. Изменения произошли по части градации возраста и стажа – если ранее их было всего по 2: младше и старше 22 лет, менее и более 3 лет стажа, то теперь вариаций станет больше.

Было:

А вот новые коэффициенты по возрасту и стажу допущенных водителей.

Ещё кое-что полезное для Вас:

• Сколько стоит вписать в страховку ОСАГО водителя?
• Изменения в правилах оформления европротокола с 13 сентября 2019 года
• Можно ли сегодня поставить автомобиль на учёт в МФЦ и как? Инструкция

Типы страховок для юридических лиц

Рис. 3 Типы страховок для юридических лиц

В соответствии с действующим законодательством полис ОСАГО для юридических лиц оформляется на неограниченное число водителей, то есть без ограничений. Эта норма обусловлена спецификой интенсивной эксплуатации транспортного средства в организации и необходимостью взаимозаменяемости водителей. Таким образом, организация сама решает, кто будет допущен к управлению транспортным средством. Здесь нужно обращать внимание, чтобы у работника были не только действующие водительские права, но и категория, указанная в водительских правах, соответствовала категории управляемого транспортного средства. Более того, при возникновении страхового случая, проверяется устроен ли официально в организацию водитель, при участии которого произошла авария или ДТП.

Полис ОСАГО может быть оформлен как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Принципиальных различий, на каком носителе выдан полис ОСАГО нет. И тот и другой полис находятся в базе данных РСА и имеют одинаковую юридическую силу.

Электронное ОСАГО для юридических лиц

В соответствии с мировой тенденцией перевода всех услуг в электронный вид полисы ОСАГО для юридических лиц также оформляются в электронном виде. При этом, выдавая водителю электронный полис ОСАГО, организация может не беспокоиться, как раньше, что полис ОСАГО может быть утерян, так как бланк электронного ОСАГО может быть распечатан сколько угодно раз, и не нужно, при утере, ехать в страховую компанию для его восстановления. Особенностью оформления полиса ОСАГО для юридических лиц является заверение заявления на оформление полиса Электронной Цифровой подписью (ЭЦП). Сам полис ОСАГО подписывается ЭЦП руководителя юридического лица.

Какую выбрать электронную или бумажную?

Каждый владелец транспортных средств принимает решение самостоятельно. Основное отличие в том, что на бумажном носителе полис ОСАГО выдается в единственном экземпляре со всеми степенями защиты, в том числе с голографической защитой. Электронный полис ОСАГО для юридических лиц оформляется с обязательной электронной цифровой подписью со стороны юридического лица. Наша компания выдает полисы ОСАГО для юридических лиц на бумажном носителе, но, учитывая желание клиента, оформляет полисы ОСАГО также и в электронном виде.

На сколько дороже страховка ОСАГО юрлицу?

Расчет стоимости полиса ОСАГО состоит из базовой ставки и применяемых к базовой ставке коэффициентов. Базовая ставка для юридического лица ниже базовой ставки для физического лица и индивидуальных предпринимателей. Однако полис ОСАГО для юридических лиц всегда оформляется без ограничений, т.е. к управлению транспортным средством может быть допущен любой водитель, имеющий действующие водительские права соответствующей категории. Поэтому коэффициент, применяемый для расчета полиса ОСАГО для юридического лица, берется по максимальному значению. Аварийность рассматривается не по водителям, а по количеству ДТП, оформленных на транспортное средство. При таких условиях полис ОСАГО для юридического лица по стоимости выше стоимости полиса ОСАГО для физических лиц.

Можно сравнить стоимость полиса ОСАГО для физического и юридического лица на примере автомобиля — Hyundai Solaris, это одна из самых распространенных машин сейчас, для определенности будем считать, что собственник автомобиля зарегистрирован в Москве и имеет КБМ(скидку), равный 1.

Физлицо

От 8237 до 9883 руб.

Юрлицо

От 11115 до 13336 руб.
Мы видим,не смотря на то что для юридических лиц базовая ставка ниже, однако за счет, того что страховка неограниченная, она все таки дороже примерно в полтора раза. Это обычная ситуация для юридических лиц. В целом это логично, так как если автомобиль зарегистрирован на юридическое лицо, то за него может сесть любой сотрудник компании, поэтому необходимо, чтобы в стоимости были учтены все риски.

Можно ли выписать ограниченную страховку на юридическое лицо

В соответствии с действующим законодательством, учитывая специфику деятельности организаций, страховка всегда оформляется на неограниченное число водителей. Это удобно и для организации, и для страховой компании. На практике всегда имеет место быть текучка кадров, поэтому число определенных водителей, указанных в полисе ОСАГО на транспортное средство, нецелесообразно и для юридического лица, являющегося собственником авто, и для страховой компании. Таким образом выписать ограниченную страховку на юридическое лицо нельзя.

Формула расчёта ОСАГО

Цена полиса вычисляется путём умножения базовой ставки ОСАГО на все применяемые в расчётах коэффициенты. Их величина устанавливается в соответствии с ФЗ №40, и рядом дополнительных нормативных актов. Используемые в расчётах коэффициенты могут как понижать, так и повышать исходную цену страховки.

Мнение эксперта

Мария Мирная

Страховой эксперт

Калькулятор ОСАГО

Базовый тариф ОСАГО зависит от типа ТС. Меньше всего он для транспорта, относящегося к категориям А и М (мотоциклы, мопеды, квадроциклы, квадрициклы) – от 690 до 1400 рублей за годовой полис. Владельцам легковых автомобилей, используемых для личных нужд, базовая страховка обойдётся от 2 000 до 4 900 рублей.

Самый высокий базовый тариф будет для легковых машин, используемых как такси, для автобусов и тяжёлых грузовиков. Их собственникам базовое ОСАГО обойдётся от 4 до 7,6 тысячи рублей. Это номинальное значение и перемножается на каждый из действующих сегодня коэффициентов. Законодательство разрешает автостраховщикам изменять базовые величины, по своему усмотрению, в коридоре 40% от базовой ставки.

Территориальный

Согласно первоначальным планам законодателей, с наступлением 2020г. территориальный коэффициент ОСАГО планировалось отменить. Однако, это решение было временно приостановлено, и он продолжает использоваться при расчетах цены ОСАГО. Устанавливается ТК в зависимости от места проживания собственника автомобиля. Связано это с более высокими или низкими страховыми рисками – по выплатам компенсаций при попадании застрахованного автомобиля в аварию.

Для некоторых регионов, имеющих неблагоприятную статистику ДТП и большое количество зарегистрированных в них машин, этот коэффициент повышает цену полиса. Для регионов, имеющих низкую плотность автомобильного потока, применяется понижающий коэффициент.

Так, для Москвы он составляет 2, Санкт-Петербурга и Кемерово – 1,9, Краснодара, Уфы, Екатеринбурга, Новокузнецка – 1,8. Ниже базовой ставки обойдётся страхование авто жителям Бурятии, Дагестана, Чечни, Ингушетии, Калмыкии – всего 0,6 от базового тарифа.

Бонус-малус

Класс КБМ был введён в виде бонусного поощрения водителей, соблюдающих ПДД, и не совершающих автомобильных аварий. За каждый безаварийный год класс водителя в рейтинге КБМ повышается на один пункт, что даёт возможность приобретения страховки в следующем году с 5-процентной скидкой. Максимальный размер скидки предоставляется за 10-й класс, и составляет 50% от базовой цены ОСАГО.

Лицам, совершившим ДТП по своей вине, класс КБМ в наступающем году снижается, и полис автострахования обходится дороже. Низший уровень в системе «бонус-малус» даётся за три совершённых подряд аварии, в течение трёх лет. Такому шофёру страховка обойдётся в 2,45 раза дороже, чем её номинал.

Возраст и стаж водителя

Возраст вписываемого в страховку водителя и его стаж нахождения за рулём, также влияют на стоимость страховки. В данном случае цены на ОСАГО будут самыми высокими для лиц, ещё не имеющих стажа вождения, и возрастом меньше 22 лет. К ним с сентября 2020 применяется повышающий цену коэффициент 1,93 (ранее – 1,87).

Для опытного водителя покупка полиса обойдётся намного дешевле, чем для новичка. К примеру, если его стаж превышает 14 лет, а возраст более 59 лет, то страхование автогражданской ответственности обойдётся на 10% дешевле базового тарифа.

Ограничение по количеству водителей

Согласно регламенту ФЗ №40, все полисы обязательного автострахования по числу вписываемых в них лиц бывают двух типов:

1. С ограниченным числом.
2. Без ограничений.

В первом случае, каждый водитель, допущенный до управления ТС, вписывается в бланк. Для внесения в полис нового человека, нужно обращаться к страховщику. Страховки без ограничений не содержат данных конкретных водителей. При наличии подобного полиса, машиной могут управлять все лица, имеющие на то разрешение от собственника авто.

Мнение эксперта

Мария Мирная

Страховой эксперт

Калькулятор ОСАГО

Неограниченная страховка традиционно обойдётся владельцу авто дороже на 87%. Дело в том, что при внесении нового лица в ограниченный полис, происходит одновременный перерасчёт его цены. Новые расценки здесь зависят от индивидуальных показателей вписываемого водителя: возраст, стаж, КБМ и т.д. В неограниченный полис никакие новые фамилии не вносятся, и, соответственно, перерасчёты не производятся. Все возможные риски, связанные с управлением ТС малоопытными или недисциплинированными водителями, закладываются в базовую цену неограниченного полиса.

Мощность двигателя

Коэффициент мощности – ещё один критерий расчёта, который планировалось отменить в 2021 году. Но, в итоге, было решено оставить его до особого распоряжения. Базовый коэффициент, равный единице, здесь используется для машин мощностью от 50 до 70 л.с. Владельцам автомобилей, с мощностью мотора менее 50 л.с. придётся платить 0,6 от базовой цены.

Повышающие коэффициенты ОСАГО применяются к ТС, начиная с 70 л.с.:

• От 70 до 100 л.с. – 1,1
• От 100 до 120 л.с. – 1,2
• От 120 до 150 – 1,4
• Более 150 л.с. – 1,6.

Коэффициент нарушений

Этот коэффициент введён на основании ст. №9 ФЗ №40. Он предусматривает повышение цены автомобильной страховки для граждан, ранее нарушавших условия заключённого договора. Обратите внимание – здесь подразумевается не нарушения ПДД, а именно правил заключения договора. Например, это предоставление недостоверной информации, или подлог документов. Для подобных лиц страховка, при следующем оформлении ОСАГО, обойдётся дороже в 1,5 раза.

Срок страхования

Этот показатель применяется для транспортных средств, зарегистрированных за границей, и используемых в РФ временно. Здесь коэффициент, равный единице, используется лишь при страховании иностранного авто на срок свыше 10 месяцев.

Мнение эксперта

Мария Мирная

Страховой эксперт

Калькулятор ОСАГО

При оформлении полиса на полгода, он будет равен 0,7. А при покупке ОСАГО на самый короткий срок, допустимый в этом случае, – на 5 дней, автострахование обойдётся на 80% дешевле номинала.

Сезонный коэффициент

Срок, на который заключается страховой договор, также влияет на цену полиса для владельца авто. Минимальный срок действия страховки составляет 3 месяца, а максимальный – 1 год. Чем на большее время заключается договор, тем дороже будет конечная цена базового тарифа.

Этот показатель играет роль для владельцев ТС, оформляющих страхование на срок менее 10 месяцев. Если человек пользуется своим авто лишь определённое время года, то ему нецелесообразно покупать ОСАГО на все 12 месяцев. Коэффициент «единица», равный базовой цене, применяется при оформлении договора на срок свыше 10 месяцев.

Самый низкий коэффициент будет для полиса сроком действия 3 месяца – всего 0,5, а при оформлении страховки на полгода – 0,7.

Коэффициент прицепа

Использование при эксплуатации автомобиля прицепа, потенциально повышает риск его попадания в ДТП. Это связано с увеличением общей массы машины, и ухудшением её управляемости. Поэтому, к транспорту, использующему прицепы, применяются повышающие коэффициенты.

При наличии прицепа для легковых авто и мототранспорта, цена ОСАГО повышается на 1,16. Для грузовиков и тракторов этот показатель составит уже 1,24 – 1,4, в зависимости от тоннажа и типа ТС.

Что нужно знать о коэффициентах?

Для приобретения ОСАГО мало знать только о базовых тарифах. Второй частью является умножение тарифа на некоторые коэффициенты. Они, в свою очередь, влияют на конечную стоимость как факторы, что увеличивают или уменьшают вероятность наступления страховых случаев.

Всего правительством установлено восемь видов коэффициентов, которые зависят от территории, страховой истории плательщика, возраста автомобиля и другой информации.

Территориальные коэффициенты

Учитывая место жительства владельца автомобиля, установлены специальные коэффициенты для каждого региона России. Местом жительства считается место прописки физического лица или местонахождения юридического лица (его представительства или филиала).

Документы, подтверждающие факт проживания – это паспорт гражданина РФ, паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации ТС, учредительные документы юридического лица (в зависимости от ситуации)

Страховая история плательщика

Страховая история берется во внимание при расчёте страховки и влияет на коэффициент безаварийности. Если на пользу владельца транспортного средства были в прошлом году выплачены страховые премии, то размер коэффициента пропорционально увеличивается.

Таким образом, в зависимости от количества таких выплат, собственник в случае безаварийного владения средством передвижения более десяти лет будет иметь значение всего в 0,5; но если были прецеденты – размер коэффициента увеличиться до 2,45.

Коэффициент количества водителей

Если владелец автомобиля установил ограниченный круг лиц, имеющих право управлять его транспортом, то этот факт повлияет на конечную цену. Если будут вписаны в полис конкретные водители, то коэффициент будет равен 1, но если таких ограничений по количеству лиц не будет – собственник получит коэффициент 1,8.

Водитель, его стаж и возраст

Даже при расчёте ОСАГО- полиса обязательного страхования автогражданской ответственности нужно брать во внимание возраст водителя и его водительский опыт.

• Минимальный размер (1) будет иметь водитель возрастом от 22 лет и водительским стажем более 3 лет. Остальные, а это начинающие автолюбители, получат коэффициент 1,8.

Если же в полис вписано несколько водителей разного возраста, то тарифная ставка умножается на максимальный показатель.

Мощность автомобиля

Коэффициент по данному параметру обязательно должен браться во внимание. Размер в пределах от 0,6 до 1,6. Зависит от мощности силового агрегата транспортного средства, который измеряется в лошадиных силах.

Если же мощность неизвестна, то берется официальное значения от завода-изготовителя. В случаях с электродвигателями, мощность которых измеряется не в лошадиных силах, а в киловаттах, нужно конвертировать 1 КВт в 1,36 л.с.

Другие коэффициенты

При рассчитывании полиса нужно учитывать наличие прицепа, что также влияет на коэффициенты. За обычные прицепы для легковых автомобилей владелец получит коэффициент с базовым значением 1, но за большой полуприцеп или прицеп-роспуск размер увеличиться до 1,40.

Важно учитывать и время владения транспортным средством. Обычно владельцы автотранспорта покупают полисы для использования на срок от 10 до 12 месяцев (год), но законами предусмотрена возможность покупать их и на более короткое время, т.е. на минимальный срок ОСАГО. Таким образом, если срок использования будет составлять всего 3 месяца, то собственник оплатит только половину годовой стоимости полиса.