Коэффициенты ОСАГО 2021 года: расшифровка и таблицы

Для чего нужен полис

То, как ОСАГО расшифровывается, нужно понимать буквально. Т.е. страхуется ответственность владельца. Значит, при наступлении страхового случая компенсируется ущерб имуществу и/или здоровью потерпевшего в ДТП. Выплата осуществляется компанией, с которой виновный в аварии заключил договор.
С одной стороны обязательное страхование увеличивает расходы на содержание автомобиля, с другой – позволяет решать споры и возмещать ущерб, причиненный в ДТП, цивилизованным путем.

Наличие полиса ОСАГО гарантирует, что убытки, нанесенные его владельцем, будут компенсированы компанией. Получается, что возмещением ущерба занимается не виновник аварии лично, а страховщик, с которым у него заключено соглашение. При этом стоимость договора намного меньше компенсации, которая может быть выплачена потерпевшей стороне.

Что покрывает, что входит в страховку: какой ущерб и какой суммой

“Автогражданка” включает в себя покрытие материального ущерба имуществу пострадавшей в ДТП стороны, а также ущерба здоровью. Максимальные суммы выплат по состоянию на 2021 год составляют:

• до 400 000 рублей на ремонт автомобилей каждому участнику ДТП (за исключением виновника)
• до 500 000 рублей на лечение каждого пострадавшего в аварии человека (кроме виновной стороны)

О внесении изменений

ОСАГО можно менять, если на то есть серьезные причины. Например, если у вас украли водительское удостоверение либо сменилась фамилия, либо вы решили добавить нового человека в список лиц, которые могут садиться за руль вашей машины.

Корректировать и вносить изменения в полис вправе только страховщик и только на основании заявления страхователя. Учтите, что новые данные могут ухудшить ваш КБМ (бонус-малус), например, если новый водитель имел нарушения ПДД в прошлом и выплаты по ОСАГО. Если же вы восстанавливаете ваш утраченный КБМ в связи со сменой ВУ, то вполне можете получить скидку.

Как вписать еще одного водителя?

Если вы решили допустить к управлению еще одного водителя, то нужно просто подъехать к своему страховщику с полисом, а также копией паспорта и водительского удостоверения нового участника.

Вписать еще одного водителя-новичка можно и в своем личном кабинете. Это возможно сделать в том случае, если вы покупали страховку через Интернет.

Понадобится заполнить заявление и возможно доплатить за включение нового человека, поскольку страховка может подорожать.

Нужно ли менять свидетельство при замене прав, смене ФИО?

При смене прав или персональных данных нужно обязательно сообщить об этом в страховую компанию, чтобы она смогла внести изменения в полис и передать новую информацию в базу АИС РСА. Самостоятельно ничего вписывать в бланк не нужно. Смена ВУ или фамилии не является поводом для расторжения договора страхования.

Более детально о том, необходима ли замена полиса ОСАГО при смене водительского удостоверения, фамилии или собственника автомобиля, читайте тут.

Примеры использования

Выплаты по ОСАГО назначаются, если случай признают страховым. Чтобы получить компенсацию от страховой, необходимо одновременное соблюдение трех условий:

1. Установлен виновник ДТП.
2. У него есть действующий полис ОСАГО.
3. Ущерб нанесен в процессе использования виновным автомобиля.

Если виновного определить не удалось (он скрылся с места ДТП), то восстанавливать автомобиль придется за свой счет.

Если не соблюдены условия 2 и 3, но виновная сторона известна, то за возмещением ущерба придется обращаться в суд.

Виды автострахования

Как расшифровать КАСКО и ОСАГО?

ОСАГО является, по сути, формальным названием страхового полиса, а водители чаще используют слово «автогражданка».

В чем суть страховки ОСАГО

Принцип ОСАГО заключается в том, что водитель, признанный виновным в совершении ДТП, обязательно несет ответственность за происшедшие и должен возместить причиненный ущерб здоровью, жизни или имуществу пострадавшего участника происшествия. Принцип применяется вне зависимости от того умышленно или неумышленно автовладельцем был нанесен вред другому человеку и его собственности.

По сути, автогражданка защищает не только пострадавших при автомобильной аварии, как думают многие, но и водителей, поскольку, страховка связана с риском их гражданской ответственности. Автолюбители ежегодно покупают полис ОСАГО, и в случае дорожного происшествия, страховая компания именно этими деньгами покрывает причиненный ущерб.

Полис ОСАГО, согласно законодательства, публичный договор. Поэтому, любая страховая компания, работающая по системе автогражданки, обязана оформить полис каждому гражданину, который обратился с соответствующим письменным заявлением и пакетом необходимых документов. Тарифы и коэффициенты страхования регулирует Центробанк РФ.

Таким образом, суть ОСАГО в том, что пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии автолюбителю или пешеходу будет выплачена компенсация причиненного ущерба в размере необходимом для проведения восстановительного ремонта машины или лечения и реабилитации после полученных травм. Виновник аварии будет ремонтировать свое авто за свой счет.

Страхование КАСКО

• материальный ущерб транспортного средства, как частичный, так и полный (гибель автомобиля);
• хищение или, по сути, угон машины;
• водителя и пассажиров от несчастного случая;
• дополнительное оборудование.

Страховщики могут предложить застраховать отдельно возможное причинение ущерба. Все остальные субъекты страхуются обязательно только вместе с ущербом. Застраховать их по отдельности по страховке КАСКО не получиться.

Поскольку, КАСКО не является обязательным видом страхования, а исключительно добровольной страховкой, то регулируется только Правилами страхования. Страховщик имеет полное право отказать автовладельцу в оформлении полиса КАСКО без объяснения причин. Условия страхования по системе КАСКО у различных страховых фирм могут отличаться.

Поэтому, для того чтобы приобрести полис автовладельцу необходимо предъявить машину сотрудникам компании для проведения осмотра. По результатам, проведенного осмотра, будет составлен акт, в котором отображены все имеющиеся повреждения автомобиля. Именно, с учетом этого акта осмотра будут, впоследствии, проводится страховые выплаты.

По сути, при страховании КАСКО автолюбитель получит компенсацию за свою поврежденную машину. Комплексность автострахования не является обязательным условием. При желании, автовладелец может заключить договор, исключительно, от причинения ущерба своему железному коню.

Ответственность при ОСАГО

Любое транспортное средство, подлежащее регистрации в ГИБДД, должно быть застраховано.

Есть ли возможность ездить без страховки и для кого

Управлять ТС без страховки разрешено только в двух случаях:

1. ТС не подлежит постановке на учет (рабочий объем двигателя менее 50 куб.см., максимальная конструктивная скорость 50 км/ч).
2. Не прошло 10 дней с момента заключения договора купли-продажи ТС.

Что делать, если потерял ОСАГО

В случае утери полиса ОСАГО не паникуйте. Если полис был бумажный, нужно обратиться в свою страховую компанию с тем же комплектом документов, который предъявляли при заключении договора. Страховщик обязан выдать дубликат абсолютно бесплатно. С электронным полисом все намного проще – его можно быстро распечатать в своем личном кабинете.

Есть ли наказание за отсутствие ОСАГО, езду с просроченным полисом или если водитель в него не вписан

Существует принципиальное различие между ездой без полиса и отсутствие “автогражданки” совсем. В первом случае штраф составит 500 рублей, во втором – 800 рублей. Просроченный полис приравнивается к отсутствующему и облагается штрафом в 800 рублей. Во избежание неприятностей нужно следить за сроками договора и вовремя его продлевать.

Некоторые автолюбители доверяют вождение своей машины лицам, не вписанным в страховку. Это небезопасно. В случае аварии страховщик откажет возмещать ущерб пострадавшей стороне, если данные виновного лица не указаны в полисе. Штраф в такой ситуации составит 500 рублей.

Напоминаем, что постановка на учет автомобиля без оформления страхового полиса невозможна! Регистрация осуществляется только при выполнении этого условия и никак иначе. ТС должно пройти тщательную проверку, после чего ГИБДД выпустит его на дороги.

Можно ли поставить машину на учет или забрать со штрафстоянки без ОСАГО

Не все водители ведут себя сознательно и в результате своих действий оказываются на штрафстоянке. К таким последствиям могут привести ряд нарушений, в числе которых невыполнение требований Закона об обязательном страховании. Что же делать в этой ситуации?

Если вы хотите поскорее забрать автомобиль, вам придется оформить полис ОСАГО, оплатить его, получить справку-разрешение от ГИБДД об оплате штрафа за просроченный или отсутствующий полис и вместе с документами на право собственности предъявить работнику штрафстоянки. Советуем поторопиться, тарифы за хранение автомобиля могут неприятно удивить.

Опасны ли поддельные полисы и как на них не нарваться

В последнее время популярность электронных полисов ОСАГО резко возросла. Происходит это потому, что страховку можно оформить онлайн. Быструю и удобную услугу можно получить, не посещая офис компании. К сожалению, этим стали пользоваться мошенники. Увеличились случаи продажи поддельных документов.

При оформлении полиса тщательно изучайте адрес сайта поставщика. Фальшивая ссылка практически идентична оригиналу, отличается только на несколько букв. Пропустить такой незначительный нюанс легко, а последствия могут быть печальными: потеря денежных средств в результате обмана, отказ в возмещении ущерба в случае дорожно-транспортного происшествия.

Виды КАСКО

Как мы выяснили, этот вид страхования является исключительно добровольным. Существует несколько вариантов полиса.

Любой автовладелец может застраховать своё средство передвижения при помощи автополиса, используя несколько его вариаций:

1. Ущерб. Этот вариант является наиболее популярным. Документ покрывает ущерб, полученный в результате транспортной аварии, стихийного бедствия, возгорания. Кроме того, такое страхование предполагает возмещение урона, полученного от людей или животных.
2. Угон. Не самый популярный способ страхования. Проблема в том, что практически все страховые компании, как обязательное условие, требуют установку на транспорт специальной спутниковой поисковой системы, блокираторов или иных защитных устройств. Не каждая организация готова на оформление такого варианта полиса, так как существует риск того, что владелец автотранспортного средства поспешит избавиться от такого личного транспорта.
3. Страхование комплексное. Совмещает две выше представленные вариации автополиса. Такой тип АвтоиКАСКО рекомендуют оформлять, если автовладелец купил транспортное средство в кредит или он является обладателем эксклюзивного авто.

Возможность выбрать удобный для себя тип страхования — большая удача. Однозначно, из представленных вариантов — третий, является наиболее надёжным. Однако стоимость такого автополиса велика. Что же делает его таким дорогим и недоступным? Рассмотрим, от чего же зависит стоимость КАСКО.

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть каско, и что такое ДОСАГО?

Каско — это страхование вашего имущества. Оформляется, чтобы страховая возместила ущерб в случае повреждения вашего автотранспорта по вашей вине либо в случае его угона. А ОСАГО — это страхование не имущества, а ответственности перед другими участниками дорожного движения. По ОСАГО страховая компания возмещает ущерб, который вы нанесли чужому здоровью или транспортному средству.

Таким образом, смысл ОСАГО и каско никак не пересекается. Эти два вида страхования не могут ни в какой части друг друга заменить.

ДОСАГО — это вид добровольного автострахования. Заключив договор ДОСАГО, вы можете увеличить лимит страховой суммы, в пределах которого ваша страховая будет возмещать ущерб потерпевшему. Так, без ДОСАГО, если вы нанесете ущерб чужому ТС на сумму 600 тысяч рублей, 400 тысяч рублей покроет страховка ОСАГО, а 200 тысяч рублей вам придется выплачивать самостоятельно. С ДОСАГО эти расходы, скорее всего, покроет страховая компания.

Что понимается под ОСАГО?

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается и означает следующее:

• Во-первых, ОСАГО представляет собой один из видов страховок. Главной особенностью данного является его обязательность, то есть шофёр не имеет права разъезжать по дорогам, не имея при себе такую страховку.
• Во-вторых, понятие расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Уже из расшифровки становится понятным, что страховка должна быть у каждого владельца авто.

Если же у шофёра она не будет оформлена или она не будет иметься при себе, то ему грозит штраф или лишение прав.

ОСАГО считается так называемым публичным договором. Это значит, что каждая страховая организация обязуется оформить данный вид страховки обратившемуся к ним клиенту.

Полис необходим каждому водителю, потому как:

1. Он определяет виновника, из-за которого произошло ДТП.
2. Позволяет покрыть ремонтные работы на машину. Максимальная сумма возмещения урегулирована законодательством. Также выдаёт компенсацию, если в аварии оказались лица, получившие травмы (сумма тоже урегулирована законом).
3. Выплачивает компенсацию третьим лицам.

Важно: если сумма ущерба превышает урегулированную (если в ДТП пострадало только имущество, то выплаты не превысят 400.000 рублей: если был причинён ущерб здоровью, в 500.00 рублей), то виновник ДТП должен заплатить остаток. Договор предусматривает, как становится уже ясно из описания выше, два риска: это вред здоровью и получение повреждений авто

Договор предусматривает, как становится уже ясно из описания выше, два риска: это вред здоровью и получение повреждений авто.

Законодательство хочет рассмотреть проект, который бы увеличил количество рисков по ОСАГО. Однако данный проект находится только в разработке, поэтому однозначного ответа на поставленный вопрос на сегодняшний день нет.

Выплаты по страховке

В случае ОСАГО тарифы регулирует Центробанк, поэтому стоимость везде будет одной и той же.

Чтобы получить выплаты по ОСАГО, страховому случаю, необходимо:

• обратиться в организацию, где непосредственно была застрахована машина;
• либо же обратиться в организацию, где застрахован виновник аварии.

Важно: перед тем, как обратиться в страховую компанию за компенсационными выплатами, необходимо собрать все требуемые документы и сделать их копию. Без их наличия компенсация произведена не будет

Расчёт выплат производится с учётом повреждений: экспертиза оценивает весь ущерб (это может сделать станция техобслуживания, которая впоследствии займётся ремонтом авто). Но свои выплаты в данном случае получит только пострадавший. Виновнику мало того, что ничего возмещено не будет от страховой организации, но ему придётся ещё внести остаток полной суммы, если размер повреждений будет больше 400.000.

Как выглядит страховой полис ОСАГО

С 1 июля 2021 года был введен обновленный бланк страхового полиса. Изменения коснулись как внешнего оформления документа, так и области усиления защиты от подделок.

Внешний вид нового полиса и его отличие от предыдущего варианта:

• бланки старого образца были зеленого цвета: новый полис изменился, стал розовым;
• на новом документе появились графические рисунки и сложный переход цветов во избежание подделок;
• для удобства работы с полисом увеличили размер граф и букв;
• новый бланк теперь имеет защиту более высокого уровня: по левому краю пустили металлизированную полосу, изменили размер старых водяных знаков;
• в верхней части документа разместили QR-код: сканирование этого кода покажет, подлинная ли страховка.

Каким образом определяется величина страховки?

Ещё в 2014-2015 годах многие люди обратили внимание, что цена автомобилей бывает разная. В конце 2014 определили понятие «страховой коридор», благодаря которому страховые компании манипулировали ценами и конкурировали

А как же страховка рассчитывается в наше время?

Российскими законами определена общая система расчёта страховых тарифов. Так, например, везде применяется единый базовый расчёт для тарифов ОСАГО. Но, кроме него, на общую стоимость полиса влияют и другие факторы:

1. Категория транспорта и его тип. То есть является ли транспорт легковым или грузовым, владеет ли им физическое или юридическое лицо. Всем типам и категориям соответствует их коэффициент — одни транспортные средства оказываются в ДТП чаще, чем другие.
2. Территория. Если город большой и населённый, то вероятность аварии больше, чем в маленьком. Стоимость страховки определяется территориальной привязкой, так что во всех регионах назначается свой тариф, который предусматривает закон об ОСАГО.
3. Опыт управления транспортными средствами. Разумеется, что умеющий водить человек попадёт в аварию с намного меньшей вероятностью. Немаловажен тут и возраст шофёра.

Как второстепенные показатели стоит отметить следующие:

• Технические данные транспортного средства;
• Время его страхования;
• Были ли аварии раньше и если да, то кто был виновной стороной.

Размеры выплат по ОСАГО в 2021 г

Согласно ФЗ № 40, суммы возмещения по каждому страховому случаю, в 2021 г. составляют:

• за нанесение вреда жизни и здоровью при ДТП — 500 тыс. руб.;
• за причинение ущерба имуществу потерпевшего — 400 тыс. руб.

Следует учесть, что приведённые данные — верхняя планка оплат. Окончательную сумму формирует целый ряд факторов — техническое состояние автомобиля, износ, рыночная цена и пр. В итоге, перечисляемые потерпевшим от страховой компании суммы существенно отличаются от указанных в законе. Поэтому на крупную компенсацию лучше не рассчитывать.

Цена страховки

Тарифы на полис также регламентируются законодательством. Однако диапазон цен может быть значительным, так как на стоимость влияет множество факторов. Установлен минимальный лимит для ТС категории «В» — 3432 рубля, а максимальный лимит — 4118 рублей. К базовой ставке применяются коэффициенты, зависящие от определенных факторов. К ним относятся:

• мощность двигателя, так как чем мощнее ТС, тем риск го попадания в ДТП становится выше по статистике;
• регион регистрации ТС или проживания владельца, в крупных городах это повышающий коэффициент, в мелких населенных пунктах, это понижающий коэффициент (зависит от риска попадания в происшествие);
• возраст и стаж водителей, определяется по самому младшему и неопытному водителю (при неограниченной страховке ставится максимально повышающий коэффициент);
• срок действия страховки, минимальный срок может быть 3 месяца (коэффициент будет 0,5), а максимальный срок 1 год (коэффициент 1);
• КБМ, коэффициент, определяющий период безаварийного вождения каждого водителя, устанавливается по минимальному значению одного из них.

Если вы имеете определенные преимущества по данным факторам, то должны знать, что вам положена скидка. Многие страховщики заключают договор по максимальным тарифам, что привело к значительному повышению стоимость страхования. Поэтому перед тем, как застраховаться, проверьте сумму вашей страховки на онлайн – калькуляторе. Все страховщики считают сумму полиса по одинаковой формуле, поэтому независимо, от компании, она будет одинаковой. Найти такой калькулятор можно на любом сайте страховщика, а также на официальном сайте РСА.

Тогда стоимость страховки вам потом пересчитают и вернут переплаченные средства.

Получение и отказ в выплатах

Статус обязательного, ОСАГО получило 1 июля 2003 г. на основании вступившего в силу ФЗ № 40 от 25.04.2002 г.

Отсутствие полиса, неправильное оформление документа или несоблюдение сроков — законная причина для применения штрафных санкций или судебного иска.

ОСАГО защищает от многочисленных дорожных проблем:

1. Если в результате ДТП есть пострадавшие с травмами различной степени тяжести или с летальным исходом.
2. При нанесении ущерба другим транспортным средствам.
3. При получении травм водителями или пассажирами автомобилей, попавших в аварию.
4. При нанесении ущерба посторонним объектам, или вреда, оказавшимся в зоне ДТП, животным.

Возмещение не полагается:

• при нанесении ущерба людям или объектам ТС, не указанным в договоре;
• при требовании моральной компенсации;
• при нанесении травмы на соревнованиях (учениях) в отведённых для этого местах;
• при нанесении вреда экологии.

Полис недействителен для страховых случаев, возникших по причине природных катаклизмов или непреодолимых обстоятельств.

Полные перечни причин по отказам в выплатах ОСАГО размещены на официальных сайтах страховых компаний.

Страховые случаи и стоимость полиса

Страховой случай по автогражданке – это наступление гражданской ответственности в результате причинения вреда жизни, здоровью или ТС потерпевшего или потерпевших. Распространяется ОСАГО только на те случаи, когда водитель (он же страхователь) управлял автомобилем.

Страховым случаем ДТП признается при участии двух участников – то есть виновника и пострадавшего. Кроме того, происшествие должно иметь место на дороге или прилегающей к ней территории. Другой важный момент – это наличие у виновника ДТП страховки ОСАГО. Без нее данное лицо не сможет покрыть нанесенный ущерб за счет страховой компании, а значит будет выплачивать компенсацию пострадавшему из своего кармана.

Стоимость полиса определяется по специальной формуле расчета, поэтому точную цену сказать невозможно – она определяется индивидуально в соответствии с характеристиками автомобиля, выбранными автовладельцем параметрами и другими аспектами.

Из чего складывается цена страховки?

• Базовый тариф – это начальная стоимость, которую устанавливает страховая компания и которую затем помножают на все следующие коэффициенты;
• Коэффициент города проживания – так они могут отличаться в одной страховой компании в зависимости от региона регистрации авто;
• КБМ – скидка за безаварийное вождение, которая начисляется автомобилистам за период без ДТП;
• Коэффициент возраста и стажа вождения;
• Ограниченный или неограниченный полис;
• Мощность автомобиля;
• Сезонность использования ТС;
• Коэффициент нарушений закона о страховании.

Стоит отметить, что в 2021 году в страховании произошли некоторые изменения. Они коснулись базовых тарифов и коэффициентов возраста и стажа вождения.

В первую очередь нужно сказать, что тариф – это коридор цен, от минимальной до максимальной, который позволяет страховым компаниям самим выбирать. Базовые тарифы разняться в зависимости от разных категорий авто и видов самих транспортных средств.

Изменения коснулись и коэффициентов стажа и возраста. Так, стало больше самих градаций. Раньше их было всего четыре – младше или старше 22 лет, меньше или больше 3 лет стажа. Теперь же их целых 56. Кроме того, в основном повысились и значения коэффициентов для молодых неопытных водителей, а для водителей постарше и с большим стажем – снизились.

Рассчитать стоимость ОСАГО в разных страховых компаниях с учетом всех имеющихся изменений вы можете на Выберу.Ру. Наш онлайн-калькулятор позволяет рассчитать стоимость полиса на основе введенных вами данных и подобрать страховку в одной из действующих в вашем регионе компаний за считанные минуты.

Закон об ОСАГО

Закон об ОСАГО и правила регламентируют нормативы для назначения компенсации стороне, которая понесла убытки в результате возникшего страхового случая.

Обязаны соблюдать нормы правил и закона страховые компании при заключении договора по страхованию ОСАГО, иначе можно подвергнуться административному наказанию.

Полис ОСАГО обязан иметь каждый человек, который занимается вождением автотранспорта. Если не оформлен полис ОСАГО водителем, то к нему применяется административная ответственность в виде наложения штрафной санкции, автомобиль не регистрируется в органах ГИБДД.

В полис заносятся личные данные водителя автотранспорта, если их несколько, то проставляется надпись: «без ограничения».

Действующее законодательство предусматривает увеличение размера страховой суммы за счет заключения договора по форме Добровольного страхования гражданской ответственности, сокращенно – ДСАГО.

Услуга по нему предоставляется многими страховыми компаниями. По ДСАГО вносится доплата, которая дозволяет увеличить основную страховую сумму.

Государство регулирует стоимость полиса ОСАГО, вводит ограничения по величине выплат, что позволяет устанавливать гарантированно низкую стоимость страховки и обязательность осуществления платежей при возникновении страхового случая в качестве дорожно-транспортного происшествия.

Различия в расшифровке и правилах КАСКО и ОСАГО

Итак, расшифровка КАСКО и ОСАГО имеет существенные различия. Равно как и виды страхования. При первом объектом выступает собственное авто, при втором — пострадавшее по вине клиента ТС. По КАСКО возмещается весь ущерб, по ОСАГО существует установленный в законодательном порядке лимит. ОСАГО подразумевает компенсацию нанесенного вреда здоровью и жизни пострадавших, по КАСКО — нет. И наконец, ОСАГО должен оформить каждый автовладелец, а КАСКО — в добровольном порядке.

Расшифровка КАСКО и ОСАГО

ОСАГО не учитывает расходы, связанные с восстановлением и ремонтом своего авто, поэтому многие водители выбирают КАСКО, чтобы иметь гарантию возврата средств при повреждении или утрате авто. Кроме того, в связи с лимитами по ОСАГО, зачастую данной суммы не хватает для компенсации в полной мере и клиент вынужден остаток выплатить сам.

Сроки выплат ОСАГО

Документы для получения компенсации по ОСАГО при ДТП:

• паспорт РФ;
• техпаспорт автомобиля и права водителя;
• справку от ГИБДД о ДТП;
• извещение о ДТП от виновника ДТП.

От чего может защитить ОСАГО

В соответствии с положениями закона об ОСАГО, теперь каждый автовладелец обязан заключать отдельный договор о страховании риска ответственности владельца ТС. В РФ компенсации подлежит ущерб имуществу, здоровью и жизни потерпевших от действий застрахованного по ОСАГО нарушителя в результате ДТП.

Следует точно понимать, что полис ОСАГО оформляется на авто, а не на конкретного человека. Поэтому если вы садитесь за руль автомобиля, собственником которого не являетесь, то на руках у вас должна быть не только доверенность на управление, но и страховка ОСАГО на данное ТС. В неё вы также должны быть вписаны. Точно также, если вы владеете сразу несколькими ТС, то на каждое из них должен быть оформлен полис ОСАГО.

Коэффициенты и выплаты ОСАГО

Последняя редакция закона предусматривает значительное повышение лимита компенсационных выплат до 400 000 рублей, а с 1.04.2015 и до 500 000 в качестве компенсации ущерба здоровью и жизни. Причём страховые компании уже заявили, что подобное повышение страховых выплат сделает автоматически невыгодной для них ведение бизнеса, поэтому уже в скором времени стоимость страховых полисов ОСАГО ещё возрастёт.

Базовые ставки страховых тарифов на 2021 год выглядят следующим образом:

• легковые ТС физических лиц и ИП – от 4118 рублей;
• такси – от 6166 рублей.

Также при расчёте стоимости ОСАГО во внимание принимаются повышающие и понижающие коэффициенты. Они зависят от мощности двигателя автомобиля, места проживания автовладельца, а также от его возраста и стажа вождения

Например, по последнему признаку таблица коэффициентов имеет следующий вид:

1. Стаж – н/б 3 лет, возраст – н/б 22 лет, коэффициент – 1,8;
2. Стаж – н/м 3 лет, возраст – н/б 22 лет, коэффициент – 1,6;
3. Стаж — н/б 3 лет, возраст – н/м 22 лет, коэффициент – 1,7;
4. Стаж — н/м 3 лет, возраст – н/м 22 лет, коэффициент – 1.

Почему страховка ОСАГО должна быть у каждого автомобилиста

Полис ОСАГО – обязательная бумага, которую водитель обязан иметь во время движения на автомобиле. Отсутствие полиса является правонарушением, которое наказывается в административном порядке штрафом в размере не более 800 рублей. Отметим, кстати, что такая широко практикуемая в прошлом практика, как снятие номеров за отсутствие ОСАГО, сегодня потеряла свою актуальность. Поэтому самое серьёзное, что грозит водителю за отсутствие страховки – небольшой штраф и, конечно, отсутствие уверенности в том, что в случае ДТП водителю не придётся самостоятельно выплачивать большую сумму на возмещение вреда потерпевшему.

Расшифровка

Данное слово означает буквально следующее – обязательное (О) страхование (С) автогражданской (АГ) ответственности (О). Расшифровка аббревиатуры ОСАГО подразумевает, что это полис, который необходим каждому владельцу транспортного средства.

Следует учитывать, что документ составляется на автомобиль, а не на гражданина. Поэтому, если за рулем находится не владелец машины, а другое лицо, то оно должно быть указано в полисе как допущенное к управлению ТС.

Если у человека есть несколько автомобилей, на каждый из них должна быть оформлена отдельная страховка.

ОСАГО расшифровка аббревиатуры

Расшифровка данной аббривеатуры говорит сама за себя – это Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности

Трудно переоценить его важность: полис обязательно должен оформить каждый водитель, а несоблюдение этого правила гарантирует штрафные санкции, а иногда – и судебные разбирательство

Законодательный акт об обязательном страховании для водителей был издан только в 2002 году и за это время претерпел ряд правок. Обязательное автострахование регулируется ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», внесенными в него изменениями, а также дополняющими его Правилами.

С момента подписания закона смысл и расшифровка его остались неизменными. Этот полис позволяет страхователю (то есть владельцу полиса) сложить ответственность за выплату компенсации пострадавшей в ДТП стороне. То есть, если вы по какой-то причине стали виновником аварии, в которой пострадало имущество или жизнь другого водителя или его пассажиров, выплачивать компенсацию будете не вы, а ваша страховая компания. Таким образом, страхователю не нужно ломать голову над тем, где взять крупную сумму денег для выплат компенсации – особенно в случаях, когда и сам водитель или его ТС пострадали.

При этом важно учитывать, что владельцы транспортных средств за свой же счет страхуют свою гражданскую ответственность. Страхованию подлежит любое транспортное средство, кроме:

• ТС, максимальная скорость которых не превышает 20 км/ч;
• ТС, на которые по их техническим характеристикам не распространяются законодательства РФ о допуске к участию в дорожном движении;
• ТС Вооруженных Сил РФ, кроме автобусов, легковых автомобилей и т.д.;
• Автомобилей, зарегистрированных в иностранных государствах, но при условии, что гражданская ответственность застрахована в международной системе страхования;
• Прицепов к легковым автомобилям;
• Транспортным средствам без колесных движителей – гусеничные, полугусеничные, санные и др.

Коэффициенты ОСАГО с расшифровкой

Стоимость ОСАГО регулируется на государственном уровне, поэтому компании не могут устанавливать ее по своему усмотрению. Цена договора со страховщиком рассчитывается по специальной формуле:

Стоимость = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП.

Эти буквы означают отдельные показатели, которые могут как уменьшать, так и увеличивать цену соглашения со страховой.

Коэффициенты полиса означают следующее:

1. ТБ – базовый тариф. Показатель установлен законодательно и зависит от типа машины и цели ее использования (коммерческие или личные).
2. КТ – территориальный. Зависит от места регистрации автомобиля (а не прописки собственника). Чем больше население города, тем меньше данный показатель.
3. КБМ – бонус-малус. Его еще называют «классом водителя». Зависит от стажа вождения и наличия/отсутствия страховых случаев.
4. КВС – возраст-стаж. Чем больше страхователь находится за рулем, тем ниже данный показатель.
5. КО – ограничивающий. Установлено два показателя, которые зависят от количества лиц, допущенных к управлению авто. Если оформляется закрытая страховка с ограниченным числом водителей (до 5), данный коэффициент ниже, соответственно полис выгоднее.
6. КМ – мощности двигателя. Чем она больше, тем дороже будет полис.
7. КС – сезонности. Стандартный срок оформления полиса – 1 календарный год. Но если машина используется только в определенные сезоны (например, снегоуборочные или сельскохозяйственные ТС), то период сокращается, а коэффициент уменьшается.
8. КН – нарушений. Предусмотрены определенные правила оформления полиса. При несоблюдении любого из них за предыдущий период данный показатель повышается при заключении нового договора. Речь идет о таких нарушениях, как сокрытие с места ДТП, предоставление ложных сведений страховщику, умышленное нанесение вреда имуществу и т. д.
9. КП – срока страхования. Используется для авто, зарегистрированных в иностранных государствах, но временно эксплуатируемых в России.

Правила оформления

Для оформления ОСАГО нужно предъявить:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ТС или ПТС;
• водительское удостоверение;
• диагностическую карту, если машина старше трех лет.

Справка! Эти же документы загружаются в виде сканов, если вы страхуетесь впервые и решили оформить ОСАГО через Интернет. Страховщик проверяет пакет бумаг, а иногда и осматривает автомобиль, после чего делает расчет тарифа.

Инструкция по оформлению ОСАГО:

1. Обращение в страховую компанию и предоставление пакета документов.
2. Заполнение бланка заявления на страхование.
3. Изучение Правил страхования, текста полиса.
4. Подписание договора ОСАГО.
5. Оплата страховки.

Страховщик выдает клиенту не только полис, но и два бланка извещения о ДТП, которые нужно возить с собой на случай попадания в ДТП. При заполнении заявления обязательно указывается марка, модель автомобиля, ваш стаж как водителя, возраст, все контакты.

На обратной стороне обращения нужно будет вписать всех лиц, которые вы планируете допустить к управлению, номер диагностической карты и если есть номер старого полиса ОСАГО.

Подписывается заявление лично страхователем. Если оно подается через Интернет, то для подписания используется простая электронная подпись (специальный код, который страховщик высылает вам на электронную почту или телефон).

• заявления на заключение договора ОСАГО
• заявления на заключение договора ОСАГО

Можно ли получить в рассрочку?

Обычно ОСАГО оформляется на год и автовладелец сразу оплачивает его стоимость, но есть возможность оформления страхового полиса на три месяца с правом продления. В этом случае, водитель заплатит меньше. Учтите, что неоплата страховки вовремя приводит к тому, что она перестает действовать.

Подробнее о приобретении полиса ОСАГО в рассрочку можно узнать из этой статьи.

Какие нужны документы

Чтобы заключить договор ОСАГО владельцу автотранспорта нужно подать в страховую компанию пакет документов, в который входит:

• заполненное на унифицированной форме заявление;
• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность страхователя;
• свидетельство о постановке автотранспорта на учет, то есть его технический паспорт;
• талон технического осмотра автотранспорта;
• водительское удостоверение или его копия лиц, имеющих право управлять автомобилем;
• документы, удостоверяющие право водителя на управление автотранспортом при условии, что к его управлению допускаются определенные лица;
• при наличии полис, действие которого прошло.

Каждый страхователь за предоставляемые документы несет ответственность, они должны быть в полном объеме, содержат достоверную информацию.

Стоимость ОСАГО

Единый расчет цены полиса ОСАГО проводится по тарифам, установленным Центробанком РФ. При расчете учитывается мощность авто, регион проживания автовладельца, количество человек, имеющих доступ для управления транспортным средством, а также размер водительского стажа, возраст, наличие аварийных случаев, происходивших ранее.

А вот со стоимостью полиса КАСКО вопросов возникает больше. Основной из них – почему оно дорогое, и так ли необходимо оформлять страховку? Ведь страховой случай может и не наступить, а довольно внушительную сумму придется выложить уже сейчас.

Существует несколько программ КАСКО. От этого зависит, что будет покрывать страховая выплата. В основном при расчете цены полиса учитывается рыночная стоимость авто, место и год регистрации, стаж и возраст всех водителей ТС, объемы страховых рисков, наличие в автомобиле средств защиты, например, GPS и сигнализации.

Особенности ОСАГО

Страховой полис ОСАГО освобождает виновника ДТП от необходимости выплат материальной компенсации потерпевшему, но не покрывает собственного ущерба. Возмещение личного ущерба — это компетенции страхования КАСКО.
Полис ОСАГО имеет характерные черты:

1. Возможность выбрать полис с ограниченным или неограниченным количеством участников.
2. Право страховаться на минимальный срок — 3 мес. (стандарт — 1 год), или получить временную страховку — не менее 15 дней, если автомобиль находится за пределами РФ.
3. При отсутствии документа во время движения — штрафные санкции, арест транспортного средства, судебные разбирательства.

Полис ОСАГО — универсальное средство, регулятор конфликтных ситуаций во время ДТП. Документ опирается на законодательство РФ и детально разделяет права и ответственность потерпевших и виновника аварии, соответственно.

Как рассчитать стоимость ОСАГО

Стоимость полиса определяется страховой компанией в границах показателей, установленных Центробанком РФ.

Онлайн-калькулятор использует данные по тарифам текущего периода, установленные для отдельных городов и регионов. Стоимость полиса формирует рейтинг страховой организации, тип ТС, мощность автомобиля, продолжительность эксплуатации и прочие факторы.

Порядок действий, чтобы отправить заявку на расчёт в онлайн-калькуляторе:

1. Зайдите и зарегистрируйтесь на сайте страховой организации.
2. Выберите подходящий вариант страхования.
3. Введите личные данные и почтовый адрес.

На протяжении дня ждите — представитель компании выйдет на связь. Результат по расчёту КБМ ждать около суток на указанный контактный адрес.

Можно ли продлить полис

Договор ОСАГО продлевается на предстоящий год по желанию страхователя. Если у него намерение расторгнуть договор, то он должен предупредить страховую компанию о своих намерениях до истечения срока действия договора, для чего ему предоставляется два месяца.

Действие договора с продленным сроком не может прекратиться в продолжение 30 дней из-за просрочки по оплате страховой премии на последующий год.

Когда договор продлевается на новый срок, его действие оплачивается сообразно тарифов, установленных на данное время нормами.

КАСКО

Если у вас есть знакомый специалист, который разбирается в страховании, спросите у него, есть ли у термина КАСКО расшифровка этой аббревиатуры?

Большинство ответит положительно, и даже по буквам расшифрует наименование для вас:

• К – комплексное;
• А – автомобильное;
• С – страхование;
• К – кроме;
• О – ответственности.

Однако у КАСКО нет аббревиатуры – это лишь миф, который появился по аналогии обязательного страхования. На самом деле этот тип полиса даже нельзя считать полностью «автомобильным», поскольку существуют разные его типы, предназначенные, например, для страхования кораблей или даже воздушных судов.

Правило писать термин «КАСКО» с заглавных букв тоже прижилось по аналогии с ОСАГО, хотя этот момент до сих пор остается спорным.

Но раз уж слово КАСКО существует, то как расшифровывается аббревиатура? Ее нет, а слово на самом деле происходит от своего итальянского «прародителя» — casco. Если обратиться к словарю, то можно увидеть, что в переводе данное слово переводится как «борт». На самом деле это весьма логично, ведь, приобретая дополнительное автострахование, вы фактически страхуете борт своего автомобиля.

Ошибочные версии расшифровки

Расшифровать КАСКО многие пытаются и на основании других иностранных слов, поэтому в сети могут встречаться такие варианты обозначений:

1. Cascade (англ.) часто переводится дословно, поскольку обозначает акробатическую череду имитации падения. Данное слово часто используется людьми, чья профессия связана с эффектными упражнениями – фигуристы, циркачи и т. д. Каким образом используется для КАСКО расшифровка? Логика сторонников данного толкования такова, что ущерб по этой страховой программе – лишь имитация для владельца ТС, ведь он будет восстановлен бесплатно.
2. Следующий термин уже позаимствован из французского языка – casque. Перевод данного слова обозначает каску, которая до 19 века использовалась в снаряжении армии Франции. При трактовании ссылаются на то, что данный страховой полис выступает лишь номинальной защитой, но не страхует главного – жизни собственника машины и его пассажиров.
3. Слово «casco» в испанском языке означает «череп». Приверженцы происхождения термина именно от этого слова подкрепляют свои слова тем, что в прошлом водители в Испании действительно наносили череп через трафарет на кузов своего транспорта. Таким образом всех пешеходов предупреждали о его опасности. А первые выпущенные страховые полиса действительно имели изображения черепа.

Все описанные выше примеры считаются ошибочными. Однако достоверно определить страну зарождения этого термина до сих пор не удалось. Историки все же склоняются к тому, что прародители современной системы КАСКО были зарождены еще во времена Средневековья на Апеннинском полуострове, поэтому и принято считать, что именно отсюда происходит это слово.

Вот мы и расшифровали термины ОСАГО и КАСКО. Это две разные системы страхования, с разным подходом и степенями ответственности. Они имеют еще много своих отличий и особенностей, поэтому лучше о них прочитать подробнее в наших тематических статьях.

Как оформить страховку ОСАГО без дополнительных услуг

Достаточно часто страховые компании в РФ предлагают клиентам дополнительные услуги, присваивая навязываемому продукту статус обязательного при получении полиса.

В данной ситуации закон однозначно определяет действия страховщиков как неправомерные и противоречащие Конституции РФ.

При выявлении подобных фактов, обращайтесь с заявлением:

• в Центробанк РФ;
• антимонопольные региональные структуры;
• РСА.

Жалобы на неправомерность действий страховых компаний отправляют в режиме онлайн на интернет-порталах перечисленных организаций.

Определение

Расшифровка аббревиатуры звучит так: обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности.

Более подробный перевод этой аббревиатуры выглядит так:

• обязательное: любое ТС на территории России должно быть обязательно застраховано;
• автомобильная гражданская ответственность: возмещение ущерба при ДТП производится всем, кроме виновника ДТП.

Чем оно регулируется и как работает

ОСАГО регулируется ФЗ № 40. Ознакомиться с текстом закона можно здесь: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_36528/

ОСАГО работает так: если ДТП случается не по вине владельца полиса, то страховая компания возмещает ему ущерб.

Закон об ОСАГО предусматривает возмещение ущерба ремонтом, и только в исключительных случаях – деньгами.

Также закон об ОСАГО предусматривает неустойку за просрочку выплаты ущерба.

Алгоритм действий для получения максимальной выплаты по ОСАГО:

1. Обратиться в страховую компанию самостоятельно, либо через представителя, к которому есть доверие. При этом нужно предоставить документы без банковских реквизитов. Таким образом, страховщик не сможет сделать выплату раньше времени.
2. Получить направление в СТО и заехать туда. На направлении (либо на его копии) должен быть проставлен штамп, а также – дата обращения.
3. Ждать окончания ремонта автомобиля не более 3 месяцев: неустойка начисляется в размере 1% в день. За 3 месяца накопится примерно 90%.
4. Если ремонт затянулся, подать претензию о выплате деньгами. При этом владельцу транспортного средства потребуется предоставить документы с банковскими реквизитами. В этом случае (с учетом 7-10 дней, в течение которых претензия будет идти до бухгалтерии) водителю начисляют неустойку в размере 100% от ущерба. Владелец ТС получает основную выплату ущерба.
5. После получения выплаты ущерба деньгами обратиться в страховую компанию с претензией особой формы.
6. Если выплаты нет, то нужно обратиться к омбудсмену по ОСАГО. Он выносит решение, аналогичное судебному.

Статья по теме: Выплатит ли страховая ОСАГО, если виновник пьяный за рулем
Если автомобилю менее 5 лет, а пробег – менее 150000 км, то водителю полагается выплата УТС.

Шаблон претензии на ремонт вместо выплаты можно скачать здесь: https://apretenzia.ru/documents/strakhovanie/36/?utm_source=youtube&utm_medium=algoritmosago2020&utm_campaign=docnaremont

Шаблон заявления о выплате УТС можно скачать здесь: https://apretenzia.ru/documents/strakhovanie/14/?utm_source=youtube&utm_medium=algoritmosago2020&utm_campaign=docuts