На территории РФ для управления транспортным средством нужно пройти страхование гражданской ответственности. Если управлять транспортным средством без полиса, то предусматривается административная ответственность в виде штрафа.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону. Это быстро и бесплатно!
Обязательное страхование было введено для того, чтобы защитить здоровье и имущество граждан. Другими словами, определенная сумма выплачивается по полису в случае совершения ДТП. Рассмотрим особенности обязательного страхования, и в частности показатель максимальной выплаты.
Понятие максимальной выплаты по ОСАГО
Довольно распространенным вопросом можно назвать то, какая максимальная сумма выплат предусмотрена в случае ДТП и оформленном страховом полисе.
При рассмотрении понятия максимальной выплаты по ОСАГО следует уделить внимание следующим моментам:
- В случае, когда водитель заключает договор со страховой компанией, при наступлении страхового случая страховщик обязан провести выплату компенсации. Рассматриваемая гарантия действует в течение срока, на который был оформлен договор. Другими словами, неважно сколько раз транспортное средство попадет в ДТП за время действия договора. Если автомобиль управлялся на законных правах, то вероятность получения компенсации по страховому случаю высока.
- Максимальная сумма выплаты зависит от экспертной оценки. При этом можно использовать услуги независимых экспертов, но зачастую компания-страховщик настаивает на работе своего сотрудника.
При рассмотрении показателя максимальной выплаты следует учитывать, что она у всех страховых компаний одинаковая.
Что подлежит страховому возмещению в 2021 году:
Итак, в соответствии с действующим законодательством, в 2021 году страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:
- срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
- текущие счета, используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии, а также обычным дебетовым картам;
- именные сберегательные сертификаты;
- средства на счетах индивидуальных предпринимателей;
- с 1 октября 2021 года получить возмещение по вкладам (до 1,4 млн рублей) смогут малые предприятия и НКО;
- также с 1 октября 2021 года возмещение до 10 миллионов рублей
можно будет получить в отношении денежных средств, размещенных на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества или участия в долевом строительстве, а также в отношении средств, размещенных на счетах вкладчиков, при наличии особых обстоятельств, к которым относятся: реализация жилого помещения и (или) земельного участка, на котором расположен жилой дом или садовый дом, получение наследства, возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получение социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат, получение грантов в форме субсидий. Норма распространится также на денежные средства, размещенные на специальном счете (депозите), предназначенном для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме. - Кроме того, с 1 января 2021 года действие системы страхования вкладов (ССВ) распространяется и на денежные средства юридических лиц, отнесенных в соответствии с законодательством РФ к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Новой редакцией ФЗ предусмотрено страхование денежных средств малого предприятия в рублях и иностранной валюте, размещенных на основании договора банковского вклада или банковского счета в банке – участнике ССВ, имеющем право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц.
От чего зависит максимальная выплата по полису?
Показатель максимальной суммы выплаты по полису зависит от самых различных факторов. При этом практически сразу после обращения к страховой компании ее сотрудники начинают искать пути уменьшения страховой компенсации, так как от этого зависят расходы страховщика.
Каждый водитель является своего родом клиентом компании, которая предоставляет услуги по страхованию. Однако во всех сферах предусмотрена защита прав потребителей, и в сфере страхования тоже. В случае, когда страховщик пытается избежать затрат незаконными методами, то предусмотрено наказание, которое может заключаться и в отзыве лицензии.
Основой для формирования суммы выплаты становится независимая экспертиза. На величину выплат могут повлиять нижеприведенные моменты:
- Действительная стоимость имущества на момент его повреждения. В случае, если поврежден был автомобиль, то подтверждением технического состояния становится акт об осмотре транспортного средства. В иных случаях определение этого показателя могут возникнуть существенные проблемы.
- Дополнительные расходы также учитываются, как и стоимость имущества. Примером можно назвать ситуацию, когда автомобиль следует транспортировать на стоянку или СТО – услуга эвакуатора тоже будет включаться в расходы.
- В случае, когда страховая компенсация проводится по причине нанесения вреда здоровью, заключение врачей является основным фактором. При этом дополнительными расходами можно назвать покупку необходимых лекарств, выплаты обслуживающему персоналу клиники за предоставление услуг по уходу и так далее.
Для того, чтобы у страховой компании не было возможностей существенно снизить сумму компенсации, следует подтверждать все свои затраты чеками, договорами и другими документами. В случае, если причиной для выплат становятся свидетельские показания, то процесс может существенно затянуться и превратиться в затяжной судебный процесс.
Что покрывает страховка и каков максимальный размер выплат?
Все изменения, касающиеся размера страховых выплат, закреплены в ФЗ №40 «Об ОСАГО». Его первая редакция была опубликована и вступила в силу 25 апреля 2002 года, последние изменения внесены 1 октября 2017 года.
Согласно нормативному акту, полис обязательного страхования ОСАГО покрывает ущерб, полученный транспортным средством в результате ДТП, а также, компенсирует вред, причиненный жизни и здоровью людей, выступающих в роли пострадавшей стороны. С помощью полиса ОСАГО не удастся компенсировать моральный ущерб или получить компенсацию виновнику аварии.
Максимальный размер выплат по ОСАГО, актуальный в 2021 году:
- оплата ущерба (только имуществу) единственной пострадавшей стороны – 400 тыс. рублей;
- возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью – 500 тыс. рублей;
- компенсация затрат на похороны погибшего участника аварии (для дальних родственников) – 50 тыс. рублей;
- компенсация затрат на похороны погибшего участника аварии (для близких родственников) – 475 тыс. рублей;
- возмещение ущерба имуществу сразу нескольких пострадавших (независимо от количества) – по 400 тыс. рублей для каждого;
- компенсация по европротоколу – 100 тыс. рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга – 400 тыс. рублей.
Сумма максимальной выплаты в этом году
Конечно, максимальная сумма зависит от конкретной ситуации, но максимальные значения установлены на законодательном уровне статьей 7 40-Ф3.
Рассматривая информацию, касающуюся обязательного страхования гражданской ответственности, отметим следующие моменты:
- В случае, когда при ДТП страдает водитель, пассажиры или окружающие, показатель максимальной страховой выплаты составляет 500 000 рублей.
- В случае, когда пострадало только имущество показатель максимальной выплаты составляет 400 000 рублей.
Также, установленные правила оформления ОСАГО указывают на то, что при смертельном исходе пострадавшей стороне может быть выплачено 135 000 рублей, на возмещение расходов по ритуальным услугам отводится 25 000 рублей.
Еще интересным моментом можно назвать то, что при нанесении ущерба здоровью потерпевшему во время ДТП, с момента наступления страхового случая при расчете максимальной величины выплат могут учитываться расходы на лечение, покупку лекарств и другие расходы.
Для этого достаточно предоставить различные чеки и документы для доказательства расходов по причине получения травм во время ДТП.
Нюансы при страховом возмещении по вкладам
Все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения. А это значит, что если Ваш вклад составлял 1 400 000 ровно, то начисленные проценты страховым возмещением не покрываются. Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством. Например, в процессе конкурсного производства при признании банка банкротом. Если сумма вкладов в банке превышает сумму страховых выплат, то оставшаяся часть вкладов погашается в первую очередь в рамках ликвидационных процедур.
Страховое возмещение рассчитывается и выплачивается отдельно по каждому банку.
Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения по вкладам: 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 1,4 миллиона рублей.
Выплата возмещения по вкладам производится в рублях. Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Если в банке, у которого отозвали лицензию, не только лежал ваш вклад, но и был получен кредит, учтите, что по общему правилу размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая (в том числе задолженность по кредиту). В этом случае при расчете страхового возмещения из суммы вкладов вычитаются остатки задолженности по кредиту, суммы процентов, подлежащих к уплате на день наступления страхового случая, а также штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита.
Пригодится: | |
|
|
«Калькулятор вкладов» — сервис для подбора вклада по сумме, сроку и валюте вклада. Только актуальные вклады и банки Красноярска |
Как можно получить максимальную сумму выплаты после ДТП?
Есть несколько моментов, при учете которых можно повысить шансы на получение максимальных выплат. Стоит помнить о том, что именно неправильные действия пострадавших, участников и виновников ДТП становятся причиной, по которой страховая компания может избежать расходов.
Действия водителя после аварии
- Следует заглушить мотор и включить аварийный сигнал.
- Первые шаги после того, как водитель пришел в себя, заключаются в оценке своего физического состояния. Если все в порядке, то нужно оценить состояние других участников ДТП. Если нужно, сразу вызывается скорая помощь. Если люди находятся на проезжей части, то в некоторых ситуациях следует оттянуть их в сторону для того, чтобы исключить наезд. До прибытия скорой помощи нужно самостоятельно оказывать медицинскую помощь.
- Нужно позвонить в ГИБДД и сказать о ДТП и места его происшествия.
- Следует ставить знак аварийной остановки.
- Избежать проблем по страховым выплатам можно путем вызова специалиста со страховой компании, с которой был заключен договор. Телефон указывается в полисе.
- Нельзя до прибытия сотрудников ГИБДД перемещать транспортные средства или другие предметы.
- Свидетели ДТП позволят избежать большинство проблем. Поэтому, если вокруг есть прохожие, то следует поинтересоваться, стали ли они свидетелями происшествия.
- Следует самостоятельно сфотографировать сложившуюся обстановку на месте ДТП.
- Нужно ознакомиться с составленным протоколом и, если инспектор изложил все правильно, подписать его.
Необходимые документы для получения страховой выплаты
- Заполняется заявление о совершенном ДТП.
- По факту происшествия и проведенного разбирательства у сотрудников ГИБДД берется справка о невиновности. До окончания разбирательств обращаться в страховую компанию нет смысла.
- При обращении предоставляется паспорт, водительские права и сам страховой полис.
- Экспертиза страховщиком должна проводится в течение 5-ти рабочих дней.
Если вы не согласны с экспертной оценкой страховщика и указанной суммой, которую возместят, подписывать договор нельзя.
Сроки выплаты
После прохождения 5-ти дней с момента разбирательств, с момента подачи заявления у страховой компании есть 20 рабочих дней для исполнения своих обязательств перед клиентом. Эти сроки установлены на законодательном уровне и никаких причин для их превышения нет.
Что делать в случае отказа?
Если страховая компания отказывается выплачивать компенсацию или существенно занижает размер компенсации?
Пути решения этой проблемы следующие:
- Можно обратиться к независимому эксперту для оценки нанесенного имущества.
- Все проблемы, которые возникают между страховщиком и его клиентами, решаются через суд.
В суд лучше всего идти с адвокатом, который имеет опыт работы, так как страховые компании представляют опытные юристы.
Порядок действий при отзыве лицензии у банка
Через 14 дней после наступления страхового случая необходимо прийти с паспортом в выбранный Агентством банк (банк-агент), где на месте заполнить заявление о выплате страховки. Деньги будут выплачены наличными или переведены на указанный вами счет.
Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов или в местной прессе.
Если вдруг вы не сможете добраться до банка-агента, заявление можно будет отправить по почте в порядке, указанном в сообщении. Выплаты вы также можете получить почтовым переводом.
Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчик вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате страхового возмещения до дня завершения процедуры ликвидации (банкротства) банка. Как показывает практика, ликвидация банка продолжается не менее 2-х лет.
В случае пропуска срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства. Однако он может быть восстановлен только при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе (например, длительная болезнь, командировка).
Процедура получения страховки максимально проста. Вам нужно заполнить только заявление по специальной форме, а также представить документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад (счет). Вам предоставят информацию о сумме вкладов, которая числится за вами в бухгалтерском учет банка, а также назовут размер выплачиваемой Вам страховки. Получить деньги Вы сможете, как правило, в день обращения.
Если у Вас возникнут разногласия с данными реестра, Вы должны представить в Агентство дополнительные документы, обосновывающие Вашу позицию. В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, вкладчику предлагается получить сумму возмещения, указанную в реестре и представить в Агентство заявление о несогласии с размером возмещения с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований. Заявление и документы будут направлены в банк, который в течение 10 дней со дня их получения обязан сообщить Агентству о результатах их рассмотрения.
Отметим, если Вы действуете через представителя, то он должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право обращаться от Вашего имени с требованием о выплате возмещения по вкладам (счетам), либо иметь нотариально удостоверенную доверенность на распоряжение денежными средствами во вкладах (на счетах) доверителя в банке, в отношении которого наступил страховой случай, или генеральную доверенность, в которой содержатся полномочия по распоряжению всем Вашим имуществом, вне зависимости от того, имеется ли в данных доверенностях прямое указание на право получения представителем возмещения по вкладам доверителя или нет.
Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается Агентством в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
Выплата страхового возмещения вкладчику — физическому лицу, не занимающемуся предпринимательской деятельностью, может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком. Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.
Если на момент выплаты страхового возмещения индивидуальный предприниматель признан арбитражным судом несостоятельным (банкротом), такая выплата производится Агентством путем перечисления денежных средств на используемый в ходе конкурсного производства счет должника в порядке, установленном Агентством. Уступка прав требования индивидуального предпринимателя к Агентству не допускается.
Выплата возмещения по вкладам малого предприятия производится путем перечисления денежных средств на его банковский счет (банковский счет правопреемника), открытый в банке или иной кредитной организации. Выплата возмещения наличными денежными средствами не предусмотрена.
При невыплате по вине Агентства согласованного возмещения по вкладам в установленный срок вкладчику уплачиваются проценты на сумму невыплаты по ставке рефинансирования, установленной Банком России.
Методы страховых компаний для снижения суммы выплат
Как ранее было отмечено, страховые компании стремятся снизить свои расходы различными уловками.
Наиболее распространенными можно назвать нижеприведенные моменты:
- Заключение договора по гражданскому страхованию на невыгодных условиях.
- Некоторые сотрудники страховой компании приезжают по вызову раньше сотрудников ДТП и якобы помогают заполнять документы. На практике они делают так, что документы приведут к существенному снижению компенсации.
- Некоторые компании предлагают определенную сумму сразу, не дожидаясь результатов экспертизы. Она намного меньше той, что должна быть выплачена. В других случаях сотрудник берет документы и специально тянет время на проведение оценки – владелец не выдерживает это и начинает восстанавливать автомобиль, после чего и проводят оценку.
Если сумма ущерба при ДТП будет большая, то лучше всего нанять адвоката – он поможет избежать всех уловок со стороны страховой компании или другого участника дорожно-транспортного происшествия.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (Москва)+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно!
Бесплатная онлайн-консультация автоюриста
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (Москва)+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно!
Сроки компенсации
Точные сроки выплат компенсации оговорены в ФЗ «Об ОСАГО». Согласно ч. 21 ст. 12 этого нормативного акта:
- на принятие решения и предшествующему этому рассмотрению документов страховой компании отводится 20 рабочих дней (без выходных и праздников). Компенсация в этом случае осуществляется в денежном эквиваленте или в виде ремонта на СТО-партнере страховой;
- на принятие решения и рассмотрение документов в случае, если ремонт осуществляется на станции, выбранной страхователем на свое усмотрение – 30 рабочих дней
При несоблюдении указанных сроков, страховщик обязан выплатить клиенту пени в размере 1% от суммы компенсации за каждый день просрочки. Если пострадавших несколько, то пени рассчитывается для каждого из них.
Возможно ли изменение страховой суммы в уже действующем договоре?
Учитывая то, что полис КАСКО начинает действовать с момента его подписания обеими сторонами сделки, любые изменения в условия страхования вносятся только после согласования их со страхователем. К таким поправкам относится, в основном, исправление ошибок, сделанных при заключении договора.
После оформления всех необходимых документов, правильность оформления полиса проверяется уполномоченными на это внутренним подразделением СК. И если обнаружится то, что страховая сумма КАСКО изрядно завышена, то договор возвращается агенту на исправление.
Процесс внесения поправок в уже действующий полис КАСКО происходит только после согласования со страхователем. Причем клиент может даже отказаться это делать. Вся ответственность в таком случае ляжет на плечи страхового агента. Так что знайте, изменение страховой суммы в одностороннем порядке просто невозможно.
Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас
и перестань уже переплачивать страховщикам!
Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее
Что важно знать автовладельцу при ремонте транспортного средства за счёт ОСАГО
- Если на СТО сказали, что необходимо заменить определённую деталь или узел, то категорически запрещается эксплуатировать поддержанные запчасти. Вы имеете право требовать исключительно новые детали для ремонта своего авто.
- Важно знать, что срок ремонта транспортного средства не может превышать 1 месяца. В случае задержки восстановительных работ страховщик платит владельцу ОСАГО штраф в размере 0.5% от суммы ремонтных работ. Данные выплаты не проводятся, если компания заранее согласовала изменение сроков ремонта. Такое согласование происходит только через клиента, а не через СТО.
- После ремонта автомобиля выдаётся гарантия – не меньше 6 месяцев с даты возврата автомобиля владельцу с восстановительных работ.
Что такое страхование вкладов?
Это специально разработанная система, позволяющая частным инвесторам, то есть физ. лицам получить, вложенные ими деньги в том случае, если по отношению к их банку будет признан страховой случай. То есть, если ЦБ отзовет лицензию, которая разрешает вести деятельность банку, либо кредитная организация будет признана банкротом. Деньги, которые предназначены для возмещения убытков вкладчикам, берутся из специального фонда, формируемого, из специальных взносов, выплачивать которые должны все кредитные организацией, с каждого принятого ими вклада.
Страхование вкладов — какая сумма? Впервые подобная система, которая позволяет вернуть свои деньги при возникновении проблем у банка, появилась ещё в первой половине XX века в США. Изначально американцы могли получить лишь до 5 тысяч долларов, однако в дальнейшем эта сумма была увеличена до 100 тысяч долларов. В настоящий момент эта сумма составляет 250 тысяч долларов. После введения такой системы в США, другие страны переняли опыт американцев и стали внедрять её у себя. Так в начале 21 века в нашей стране тоже заработала подобная система. Её деятельность контролируется федеральным законом No 177. А за её реализацию отвечает специальная организация «АСВ», которая была создана в 2004 году.