Можно ли получить выплаты по КАСКО без справок из ГИБДД?

Одним из документов, которые требуются при получении выплат по страховке, является справка из ГИБДД. Но, по разным причинам, она может быть не выдана: например, сотрудник Госавтоинспекции поспешил на срочный вызов, или автомобилист сам не захотел тратить свое время после небольшого ДТП. В любом случае перед автовладельцем встает вопрос о том, можно ли получить выплаты по КАСКО без справки.

Для чего нужна справка ГИБДД

Справка из ГИБДД по форме Ф-154 нужна для того, чтобы страховая компания могла начать рассмотрение обращения водителя по КАСКО. В этой бумаге указывается основная информация о ДТП: обстоятельства происшествия, участники и т.д.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

Справка оформляется непосредственно на месте аварии сотрудником ГИБДД (его данные тоже фиксируются). Выдать он ее должен в обязательном порядке (существуют исключения, но об этом позже). Впоследствии бумага передается участником ДТП в страховую компанию вместе с основным пакетом документов.

После получения справки, водитель должен убедиться, что она содержит только достоверную информацию об аварии. Даже если присутствуют лишь небольшие искажения – желательно уточнить их у представителя ГАИ.

Если выплата не произошла в срок

Теперь, получив от страховщика на руки расписку о получении бумаг, можете просто отсчитать положенный срок на получение возмещения и получить страховку в том или ином виде. Для пущей уверенности можете навещать страховую компанию с периодичностью раза два в неделю и напоминать о себе.

Если выплату в срок не произвели, тогда ни в коем случае не ждите и не тешьте себя надеждами. Они обязаны сделать это в срок, установленный в правилах или прислать автовладельцу мотивированный отказ. В случае, когда ни то ни другое не произошло – берите лист бумаги, пишите претензию и относите ее в страховую компанию, а позже – в суд.

Помните: страховщики относятся к клиенту так, как он себя поставит в самом начале диалога. Поэтому изучайте правила страхования и желаем Вам не гвоздя ни жезла ни страховых событий!

Оформление справки для КАСКО

Итак, в бланке указывается ключевая информация об аварии, данные ее участников, причиненный ущерб, а также звание, имя и телефон инспектора. Он же должен будет поставить свою подпись.

Отказать в выдаче справки из ГИБДД для КАСКО представитель ГАИ может только в трех случаях.

• ТС необходимо было эвакуировать в кратчайшие сроки.
• Сотрудник ГИБДД должен был ехать на место другого происшествия и не успел окончить заполнение.
• ТС потребовалось для того, чтобы оказать помощь пострадавшим.

Во всех вышеприведенных ситуациях, бумага должна быть выдана в течение 24 часов после аварии. Поэтому необходимо заранее уточнить, в каком именно отделении будет осуществлена выдача.

Если инспектор увиливает, ссылается на отсутствие бланков и т.д. – его действия неправомерны. В этом случае можно обратиться с жалобой к его начальству.

Выплаты по КАСКО без справки из ГИБДД

Если по какой-либо причине получить справку из ГИБДД все же не удалось, необходимо действовать следующим образом.

1. Первое, что нужно сделать – это проверить свой страховой договор КАСКО. Довольно часто в нем указываются возможные ситуации, когда для получения компенсации бумага из ГИБДД не требуется.
2. Далее требуется удостовериться, что последствия ДТП действительно подпадают под условия договора. Если это так, то можно переходить к следующему пункту.
3. Необходимо обратиться в офис СК с пакетом нужных документов и уточнить, действительно ли получение компенсации возможно.
4. Компания проведет экспертизу, и ее представители смогут с точностью сказать, будут ли сделаны выплаты.

Если же справка была попросту утеряна водителем, то можно взять ее ксерокопию в отделении ГИБДД. Документ оформляется в двух экземплярах, поэтому проблем с этим возникнуть не должно. Для выдачи, нужно взять с собой паспорт. Срок действия справки из ГИБДД для выплат по КАСКО не ограничен, так что об этом беспокоиться не стоит.

Как уже упоминалось, иногда, договор со страховщиком допускает предоставление выплат без справки из ГИБДД. Однако зачастую такая возможность ограничивается максимальным размером ущерба. Также может быть выделен список конкретных повреждений. Чаще всего в него входят:

• Порча стеклянных элементов (люк на крыше сюда, обычно, не относится).
• Повреждение лишь одного элемента кузова или двух смежных деталей (бампер может сюда не относиться).
• Повреждение лакокрасочного покрытия.

Иногда страховые компании указывают дополнительное условие о том, что компенсация без справки по КАСКО может быть проведена только один раз за определенный промежуток времени (чаще всего – раз в год). Это тоже нужно учитывать.

Как оформить страховой случай без ДТП по КАСКО для получения возмещения ущерба

При повреждении автомобиля надо собрать доказательства произошедшего и обратиться в страховую компанию чтобы уведомить об инциденте. Порядок обращения должен быть таким, как указано в договоре. Как правильно воспользоваться КАСКО без ДТП рассказано далее.

Сроки для обращения

Срок, в течение которого нужно оформлять обращение в СК, обычно указывается в договоре. В большинстве компаний он равен трём дням.

Важно сообщить в СК информацию при первой возможности. Промедление может быть расценено ей как стремление воспользоваться задержкой, чтобы скрыть обстоятельства произошедшего.

Для того, чтобы отправить повреждённый автомобиль на экспертизу, отводится пять дней. Страховщик может самостоятельно продлить срок, в течение которого можно обращаться в СК. Обычно это связано с наличием следующих обстоятельств:

• собраны не все документы;
• были сделаны ошибки, которые нужно исправить;
• в произошедшем остались спорные моменты, требуется проведение дополнительных разбирательств;
• водитель начал самостоятельно проводить ремонт без согласования со страховщиком, что вызвало подозрение в попытке скрыть обстоятельства дела.

Срок подачи документов отсчитывается с дня, когда компания признала, что произошёл страховой случай.

Заявление и пакет необходимых документов

Чтобы обратиться в страховую компанию необходимо подготовить следующий комплект документов:

1. Заявление с просьбой о выплате страховой компенсации.
2. Копия паспорта водителя.
3. Копия водительского удостоверения.
4. Документы, которые подтверждают регистрацию авто и право собственности на него.
5. Договор со страховой компанией предоставляется в оригинале.
6. Копия чека, подтверждающая оплату страхового полиса КАСКО.
7. Документы, подтверждающие факт наступления страхового случая.

В случае угона требуется предоставить копии заявления о возбуждении уголовного дела и постановления о его возбуждении.

Для заявления можно использовать бланк, предоставляемый компанией. В нём требуется указать следующее:

1. Указываются фамилия, имя, отчество и паспортные данные пострадавшего.
2. Приводятся контактные данные.
3. Приводятся подробные данные о транспортном средстве.
4. Делается подробное описание произошедшего, описывают полученный ущерб.
5. Указываются остальные существенные обстоятельства дела.
6. Излагается просьба о выдаче страхового возмещения.

В конце документа ставят дату документа, подпись и её расшифровку. Законодательство не предусматривает обязательной формы бланка для обращения в СК. Обычно каждая фирма разрабатывает собственный бланк заявления в соответствии с собственными требованиями.

Ремонт автомобиля

В любом случае, проверять все условия нужно непосредственно в договоре с оформившей КАСКО страховой компанией. Здесь будет указана основная информация. Проверить документ надо еще и для того, чтобы, в случае отказа страховщика, удостовериться в его правомерности.

Итак, водитель должен узнать, какие именно повреждения могут быть покрыты страховкой без справки из ГИБДД. Обычно, СК дают положительный ответ, если размер компенсации не превышает 3-5% от общего размера страховки. Иногда может быть ограничена и сама сумма (например, в 15000 рублей).

Договоренность может иметь и дополнительные условия. Страховые компании отказывают в компенсации по КАСКО, когда в аварию попало два авто, и водитель по собственной воле отказался от вызова ГИБДД.

Ремонт по КАСКО и нюансы

Наибольшую важность в услугах по страхованию авто имеет страховой договор и его пункты. Необходимо внимательно изучить его условия. Также необходимо чётко представлять, какие именно повреждения покрывает полис, а какие ситуации компания относит к нестраховым случаям.

Главное — определение незначительного повреждения, которое можно компенсировать без документа от ГИБДД. На практике такая сумма не превышает пяти процентов от общей страховой суммы, а также может быть ограничена определённым максимумом.

На необходимость документа влияют и тонкости составления протоколов ДТП. При аварии с учестием более двух авто без протокола не обойтись.

Оформление ремонта проходит быстро. Необходимо обратиться в страховую, предоставить заявление с подробным описанием повреждений авто и обстоятельств их получения, а затем поставить машину на экспертизу. После неё станет известно, понадобится ли подтверждающий документ или можно обойтись без него.

Обжалование отказа страховой по КАСКО

Страховая компания вполне может отказать водителю в осуществлении выплат по КАСКО без справки из ГИБДД. Если автомобилист внимательно изучил условия договора и считает, что отказ неправомерен – необходимо обратиться в вышестоящие инстанции.

Для начала, нужно обратиться в РСА и/или Центробанк (надо будет подготовить те же документы, что и для получения страховых выплат). Эти организации внимательно следят за деятельностью страховых компаний. Если обнаружатся нарушения в деятельности страховщика – у него может быть отозвана лицензия. Поэтому, если компанию обяжут провести ремонт, проблема решится в кратчайшие сроки.

Если обращения не помогли, а водитель по-прежнему считает, что он прав – самое время обжаловать решение через суд (хотя, обычно, до этой инстанции дело не доходит). В этом случае подготовить нужно письменный отказ СК в выплатах по КАСКО, описание аварии с подписями участников, документы на автомобиль, полис и паспорт. Если в суде будет установлена правота автомобилиста, то страховщик должен будет оплатить ремонт, а также возместить неустойку.

Возмещение ущерба при сильном повреждении авто

Степень тяжести полученных дефектов определяет экспертиза. Когда речь идет о получении выплаты по КАСКО, ее проводит организация (специалист), сотрудничающие с СК.

Чтобы страховщик не отказал в выплате автовладелец должен соблюсти условия договора и Правила страхования, собрать все необходимые документы и своевременно обратиться в компанию, продавшую полис. Ему предложат написать заявление установленной формы и предоставить документы. Их перечень не отличается от того, которые подаются при незначительных повреждениях. Мы о нем рассказывали выше, поэтому повторяться не буду.

Аналогичную процедуру придется пережить автовладельца, чье транспортное средство погибнет в результате наступления страхового случая. Это может быть не только ДТП, но природных катаклизмов, пожара, противоправных действий третьих лиц.

В завершении хочу сказать несколько слов о проведении исследования. При значительных повреждениях авто его собственнику полагаются значительная компенсация. Не всегда страховщики хотят расставаться с такими суммами. Они идут на различные хитрости, в том числе и на сговор с экспертной организацией. Если у Вас возникли сомнения в правильности озвученных оценщиком сумм, следует обратиться к независимому эксперту. Сторонний специалист проведет осмотр и выдаст свое заключение.

Возможные нюансы

Существуют некоторые, на первый взгляд, малозначительные детали, на которые мало кто обращает внимание. Однако именно из-за таких нюансов автомобилист может остаться без страховых выплат. Вот основные «подводные камни» получения выплат по КАСКО:

• В случае если в ДТП участвовало два автомобиля, то справку из ГИБДД обязательно придется получить. Такая авария оформляется в стандартном порядке, поэтому предстоит вызвать ГИБДД и собрать полный пакет документов. Возмещение ущерба ложится на СК виновника. Если у виновного имеется КАСКО, то ущерб его автомобилю тоже может быть возмещен (за исключением случаев, предусмотренных договором).
• Аналогичная ситуация возникает и в том случае, если повреждение было нанесено третьими лицами, а владелец ТС не пожелал вызывать полицию.
• Возможно, в договоре есть ограничение на максимальную сумму компенсации по КАСКО без справки из ГИБДД. Обычно, оно составляет 3-5% от стоимости автомобиля. То есть, если он оценивается, например, в 400 000 рублей, то водитель сможет получить не более 12000-20000 рублей.
• Повреждения некоторых элементов могут не включаться страховщиками в договор. Об этом тоже следует помнить.
• Иногда, после аварии водителю может быть трудно с точностью оценить размеры ущерба. Однако если сумма превысит установленный лимит, то в выплате компенсации будет отказано. При наличии сомнений, желательно все же получить справку.
• Зачастую, СК ограничивают максимальное количество случаев, когда может быть выдана компенсация без справки из ГИБДД за период действия договора. К этому моменту тоже следует отнестись со вниманием.
• Существует ряд ситуаций, когда получение выплат по КАСКО вообще невозможно. Например, ремонт придется проводить за свой счет, если авария произошла вне региона действия страховки, водитель не был внесен в полис или находился в состоянии опьянения, были серьезно нарушены правила дорожного движения, ущерб был причинен умышленно и т.д.

Автомобилисту необходимо во всех подробностях узнать условия страховки еще при ее оформлении. Также перечитать договор нужно сразу же после ДТП, чтобы удостовериться, что случай подпадает под его действие.

Страховые компании с оформлением КАСКО без справок

Для того чтобы лучше ориентироваться в условиях договоров с различными страховыми компаниями, далее приведена сравнительная таблица работы основных компаний.

Для всех страховых компаний существует одно общее правило: автомобиль не должен участвовать в ДТП с другими ТС. Если повреждение получил и другой транспорт – вызов сотрудников ГИБДД, получение справки и сбор необходимых документов обязательны. Вне зависимости от суммы ущерба, без справки компенсация произведена не будет

Итак, если встает вопрос о том, стоит ли доплачивать за возможность получения страховых выплат без справки из ГИБДД – то ответ, однозначно, будет положительным (если, конечно, позволяет бюджет). Однако всегда нужно помнить, что размер допустимых повреждений ограничен. Также СК может включать в опцию дополнительные условия на свое усмотрение. Поэтому в обязательном порядке следует внимательно изучить договор. Проявив излишнюю самонадеянность, водитель может в итоге вообще остаться без компенсации.