Как оформить страховой случай по КАСКО и получить выплаты?

Что такое КАСКО?

КАСКО – это специализированный вид страховой защиты, предоставляемой в результате заключения добровольного договора о страховании при конструкционных повреждениях автомобиля.
В отличие от ОСАГО, этот вид страхования не является обязательным, поэтому менее регламентирован законодательно. Сам процесс получения страховки очень чувствителен к характеру оформления страхового случая. При несоблюдении условий, в подавляющем большинстве случаев, следует отказ страховщика, и выплата по КАСКО при ДТП не производится. Это должны учитывать все водители, считающие, что застрахованы от непредвиденных обстоятельств при наличии полиса.

Важно! КАСКО является общепринятым страховым термином, но не является сокращенной аббревиатурой услуги. Учитывайте при поездке за границу, что подобные страховые услуги могут предоставляться под другим названием.

К страховым событиям обычно относится несколько категорий происшествий:

• кража частей, узлов и компонентов автомобиля;
• угон застрахованного транспортного средства;
• ущерб от хулиганских действий;
• нарушение целостности или повреждение автомобиля, полученные в результате природных факторов;
• аварии и иные дорожно-транспортные происшествия, которые привели к ущербу.

Как видно, услуга КАСКО подразумевает страхование непосредственно отдельных деталей и узлов транспортных средств. Список того, в каких случаях производятся выплаты по КАСКО, обычно отражен в договоре.

Что такое КАСКО и от чего оно защищает?

В отличие от обязательного страхования транспортных средств ОСАГО, договор каско заключается на усмотрение водителя. Перечень страховых рисков для него значительно шире и включает практически все неприятные ситуации, которые могут произойти с автомобилем. В частности, это:

• столкновение с другими транспортными средствами (независимо от того, является ли страхователь виновником ДТП);
• падение или опрокидывание во время движения;
• повреждение предметами, лежащими на дороге или вылетевшими из-под колёс других автомобилей;
• угон или кража ТС или же его отдельных элементов;
• случайные либо преднамеренные действия третьих лиц, будь то оставленная играющими во дворе детьми царапина или акт вандализма;
• наезд на припаркованный автомобиль другого транспортного средства;
• пожар или взрыв;
• стихийное бедствие;
• техногенная авария;
• падение всевозможных предметов — от сосулек до частей зданий.

Есть также ряд других рисков, вплоть до порчи электропроводки грызунами. Страховая компания возместит даже стоимость услуг эвакуатора, если после аварии потребовалась буксировка машины.

Кроме того, к полису каско можно добавить дополнительные условия страхования: например, расширить действие договора на территорию других стран или включить страховку от хищения и повреждения колёс.

Все страховые случаи по КАСКО

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно!

Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Что еще почитать:

• Поцарапали машину во дворе, что делать
• Европротокол 2021
• Как получить деньги вместо ремонта по ОСАГО: подробный обзор

+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва,

Московская область

+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург,

Ленинградская область

+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы
(звонок бесплатный для всех регионов России)

При заключении договора лучше сразу уточнить, как получить выплату по КАСКО в конкретной страховой компании. Несмотря на одинаковые общие правила, лучше следовать инструкции конкретной СК, с которой заключен договор.

Перед подписанием договора желательно проконсультироваться с автоюристом или купить страховой полис по рекомендации специалиста, хорошо знающего особенности рынка страховщиков в вашем городе.

Перечень страховых случаев и особенности предоставления финансовой помощи должны быть зафиксированы в договоре. В общем случае договор КАСКО может касаться следующих событий:

1. Все виды разбойных нападений и последствия этих действий: угон транспортного средства или утрата отдельных запчастей.
2. Нанесение ущерба транспортному средству в результате действий посторонних людей.
3. Повреждения, причиненные при стихийных бедствиях и природных катаклизмах.
4. Падения с дороги (в овраг, пропасть).
5. Повреждения компонентов и узлов автомобиля в результате происшествий на дорогах.
6. Утрата эксплуатационных качеств транспортного средства независимо от обстоятельств.

В отличие от ОСАГО, водитель должен получать компенсацию по полису КАСКО даже при наличии вины в ДТП. При этом так бывает далеко не всегда, страховщики по этому виду полиса также пытаются списать ущерб на виновную сторону. Причем для этого используются уловки при нарушении регламента оформления. Это частые и основные причины отказа в выплате КАСКО.

Что к ним относится

По договору КАСКО в качестве страхового случая может быть признано наступление события, обязывающее страховую компанию покрыть причиненный автотранспорту ущерб.

Условия покрытия должны быть обговорены в договоре страхования, который должен составляется при соблюдении определенных правил и норм действующего законодательства.

Страховой случай определяется риском, который включается в страховое покрытие полиса КАСКО по договору страховки.

Они подразделяются на две группы:

• ущерб проявляется в риске повреждения, полного уничтожение автомобиля в результате создавшейся аварийной ситуации на автодорогах, приводящий к ДТП. В их число входит столкновение автотранспорта, их наезда друг на друга, их опрокидывания, падение в кювет, овраги, наезда на него другого автотранспорта, когда он стоит на парковке;
• угон наступает в случае воровства, ограбления, завладение незаконным путем, не имея умысла хищения.

Страховая компания в индивидуальном порядке устанавливает риски, от каких видов рисков она готова защитить своих клиентов. Однако как показывает практика набор рисков, является стандартным. Он зависит от покупаемого клиентом пакета, который может быть как расширенным, так и сокращенным.

Страхователю при заключении договора КАСКО выдается на руки:

• полис, подтверждающий права владельца автомобиля;
• Правила страхования КАСКО, в содержании которого разъясняется порядок действий при наступлении случая, который может быть признан как страховой;
• памятка страхователю, содержащая сведения о страховой компании, контактных данных.

Что делать при ДТП и КАСКО

Если у вас имеется полис КАСКО, при наступлении страхового случая важно соблюсти требования к его оформлению и соответствующие действия:

1. От водителя требуется остановка сразу после события.
2. После остановки нужно зажечь аварийные огни и установить соответствующие дорожные сигналы.
3. После этого надо обратиться в ГИБДД, вызвать патрульную машину на место происшествия.
4. Одновременно нужно перезвонить страховщику по указанному в памятке к полису телефону и описать ситуацию (дополнительно стоит обратиться к автоюристу за консультацией).
5. Желательно собрать фото-свидетельства с места происшествия.

Обратите внимание, что получить компенсацию можно по полису КАСКО виновника или по своему договору. Компенсация предоставляется однократно. Выплата по КАСКО без справки о ДТП возможна только при получении компенсации по одному из описанных страховых случаев, не касающихся дорожно-транспортных происшествий.

Справка о ДТП не является исчерпывающим документом, еще требуется схема после аварии, составляемая ГИБДД. Именно она является отправной точкой в решении спорных вопросов при получении компенсации.

Любые разговоры с участниками событий на дороге лучше осуществлять вместе с адвокатом и автоюристом. Постарайтесь соблюдать молчание до прибытия ваших представителей, за исключением случаев оказания помощи пострадавшим.

Видео по теме

Что относится к страховым случаям?

Практически в каждой СК полис каско отличается индивидуальными условиями и особенностями, поэтому список страховых случаев может отличаться от компании к компании. Однако практически все полисы каско покрывают такие категории рисков, как связанные с дорожно-транспортным происшествием и не связанные.

В результате ДТП

Страховые компании и правила страхования под дорожно-транспортным происшествием понимают все ситуации на дорогах, приведшие к порче или полной гибели автомобиля. Некоторые страховщики продают каско для ДТП по тому же набору рисков, что и ОСАГО. Другие отказываются от полного перечня, чтобы уменьшить вероятность своих убытков, и включают в программу ограниченный ряд рисков. Самыми распространенными являются:

• Аварии на всех видах дорог;
• Столкновение во дворах жилых домов;
• ДТП на парковках и стоянках;
• Причинение ущерба при работе эвакуатора;
• Повреждение машины работниками дорожных служб.

Список рисков, относящихся к дорожно-транспортным происшествиям, может меняться. Он указывается в договоре наряду с перечислением запчастей и конструкций машины, которые могут подлежать замене или ремонту по страховке каско при ДТП. В договоре будет указан список случаев, когда после аварии страхователь не сможет получить возмещение (наркотическое/алкогольное опьянение, отсутствие водительских прав и т.д.)

Без ДТП

Страховой случай по каско без ДТП — это любая ситуация, не связанная с движением автомобиля. В зависимости от программы полис добровольной страховки может защищать от следующих рисков:

• Повреждения от стихийных бедствий;
• Повреждения от противоправных действий иных лиц;
• Повреждения, нанесенные иными лицами по неосторожности;
• Повреждения от столкновений с животными/птицами;
• Повреждения от падения тяжелых предметов;
• Повреждения от самовозгорания;
• Случаи угона, хищения и грабежа.

Также договорами каско предусмотрены случаи, которые могут стать причиной отказа в выплатах даже при наступлении страхового события. К наиболее распространенным нестраховым случаям по каско относятся хищение автомобиля, в котором были оставлены паспорт, свидетельство о регистрации машины или ключи зажигания. Не выплатят полную сумму возмещения при незначительных повреждениях с минимальным ущербом, если оформлен полис с франшизой, а также при умышленном причинении повреждений машине с целью получения компенсации.

Как оформляется ДТП по КАСКО

Прежде всего, при оформлении происшествий нужно уделить внимание протоколу. Ни в коем случае нельзя его подписывать наотмашь в состоянии стресса, лучше это делать после согласования со своим юристом. После происшествия ГИБДД оформляет штраф за ДТП, квитанцию об оплате и само постановление нужно предоставить для получения выплаты по КАСКО. Далее в свободной форме заполняется заявление о происшествии для получения возмещения.

Обратите внимание, что только в некоторых случаях можно рассчитывать на нарушение порядка оформления и составление извещения на месте происшествия. Чаще всего это ведет к отказу в выплате. Когда можно получить компенсацию и сам порядок, уточнит страховой инспектор. Предельные сроки выплат по КАСКО отражены в договоре.

Если вы все-таки хотите составить извещение, это можно сделать самостоятельно. В отдельных случаях страховщик может удовлетворить просьбу без полного пакета документов. При этом нужно точно описать обстоятельства, также прикладываются доказательства происшествия и полученных повреждений. Понадобится привлечь свидетелей.

При каких обстоятельствах не выплачивает КАСКО

У полиса есть ряд ограничений – страховые компании могут не признать ваш случай страховым, если:

1. Во время происшествия за рулем авто сидел не владелец и не вписанный в полис водитель.
2. Водитель был пьян или под влиянием веществ (лекарств с запретом на вождение после приема, наркотиков и т.д.).
3. Во время случившегося авто находилось вне официальной дороги и прилегающих инфраструктур.
4. Водитель был с просроченными правами или вовсе без них.
5. Имела место халатность – проигнорирована техника безопасности управления авто, необходимый алгоритм действий при торможении или передвижении и т.д.
6. Были нарушены ПДД.
7. В машине были нарушения, и ее нельзя было использовать, но водитель все равно это сделал.

Также, в выплате могут отказать, если случай оказался предумышленным – вы повредили авто специально, чтобы получить денежное вознаграждение по полису страхования.

Помимо этого нужно соблюдать договор. Если вы нарушили любой из регламентов, прописанных в договоре с СК, выплату можно и не дождаться. Незаполненные правильно, или не в полной мере предоставленные документы, также затормозят решение СК по поводу вашего случая.

Как оформляется по Европротоколу

Еще одним вариантом оформления ДТП является Европротокол. При заполнении лицевой части должны присутствовать оба участника, для этого можно использовать любые ручки. Обратную сторону заполняют уже после событий. Чтобы исключить различные ситуации с несоответствием бланков, лучше использовать формы, предоставленные страховой компанией.

В протоколе должны быть указаны следующие данные:

• ущерб и перечень поврежденных узлов и компонентов;
• описание ущерба в финансовом выражении;
• схема аварии, составленная ГИБДД;
• обстоятельства аварии;
• личные данные участников с контактами и адресами;
• название страховщика;
• номера водительских удостоверений участников;
• контакты водителей;
• персональные данные лица, находившегося за рулем при аварии автомобиля с полисом КАСКО;
• техпаспорт и VIN;
• краткое описание автомобилей-участников (марки и модель);
• данные инспекторов дорожной службы;
• персональные (паспортные) данные свидетелей;
• информация о проведении медицинского освидетельствования участников;
• наличие раненых (погибших);
• дата и время аварии;
• данные о месте ДТП.

Учтите, что максимальная выплата по КАСКО будет сделана, если правильно описан перечень повреждений и оценен общий ущерб в финансовой форме.

Порядок получения выплаты по КАСКО

Для получения выплаты в случае повреждения автомобиля необходимо соблюдать следующие правила:

• вызывать ГИБДД важно сразу после происшествия. В зависимости от характера происшествия, могут быть вызваны и другие службы: МЧС, полиция. Это необходимо для фиксации всех обстоятельств произошедшего;
• до момента оформления факта происшествия нельзя двигать или перемещать ТС;
• подписывать какие-либо соглашения с другими участниками ДТП следует с осторожностью, поскольку это может стать причиной для отказа в предоставлении компенсации;
• при составлении протокола сотрудником ГИБДД следует указывать на все особенности произошедшего, протокол должен быть максимально подробным и точным.

В случае, если момент происшествия был зафиксирован на камеры дорожного наблюдения, необходимо указать на это. Лучше всего сразу записать номер и наименование камеры.

После оформления ДТП важно:

• как можно быстрее обратиться в страховую компанию и сообщить о наступлении страхового случая;
• вместе с заявлением предоставить все обязательные документы, оставив копии у себя;
• пострадавшее ТС отправляется на экспертизу. Желательно сразу узнать все особенности ее проведения;
• после регистрации обращения страховщиком следует получить его номер и постоянно следить за ходом рассмотрения. Не рекомендуется ждать до самого окончания срока, лучше напомнить о себе заранее.

После этого страховая компания должна дать заключение о возможности предоставления компенсации, а также о ее размере.

Обращение в страховую после ДТП по КАСКО

При обращении в страховую компанию после аварии лучше соблюсти требования договора или инструкции, предоставленной страховым агентом. Перед заключением договора не помешает сопоставить данные договора с законодательными требованиями. Если нормативные нарушения пунктов договора замечены позднее, получения выплат можно добиться через суд. Однако вероятность подобного исхода не так высока.

Уведомить страховую компанию о событии нужно в течение 3 дней, лучше в день происшествия!

Страховой случай без ДТП

Владелец автотранспорта вправе застраховать его от других видов рисков, вследствие которых возникают страховые случаи, связанные с его повреждением в результате:

• пожара, самовольного возгорания, горения, не поддающего контролю;
• взрыва, вне зависимости от причин;
• стихийного бедствия, вызванного природными катаклизмами. Например, землетрясение, ураганный ветер. Чтобы получить причитающуюся выплату нужно подать в страховую компанию удостоверяющие документы, выданные метеорологической службой;
• попадания камней различного диаметра, их падения, обрушения снега, срывания льда;
• противозаконных действий, совершенных по отношению к автотранспорту сторонними лицами;
• повреждения кузова из-за непроизвольного воздействия животных.

Какие документы нужны

При обращении в страховую компанию требуется следующая документальная подоснова:

• протокол ДТП (копия) и справка ГИБДД;
• схема аварии;
• постановление о штрафе;
• самостоятельное извещение (при упрощенном варианте);
• СТС и ПТС;
• водительское удостоверение;
• заявление;
• полис КАСКО и Европротокол;
• согласие по размеру выплат;
• паспорт;
• решение суда (при наличии);
• талон о техосмотре;
• медицинская выписка при наличии раненых и жертв.

Что делать при наступлении неблагоприятного события

Если имел место страховой случай, то необходимо ориентироваться на правила, следовать его требованиям, чтобы без лишней «бюрократии» получить причитающуюся выплату.

В соответствии с вышеуказанным документом необходимо:

• незамедлительно поставить в известность страховую компанию о произошедшем страховом случае, сообщить контактные данные, номер договора страхования, данные об автомобиле;
• своевременно подать в страховую компанию заявление, заполненное на специальном бланке, к нему приложить потребные документы;
• поврежденный автомобиль предоставить для осуществления осмотра в день подачи заявления, принять участие в нем. При невозможности транспортирования автотранспорта к назначенному месту, то он производится в том месте, где находится уполномоченным страховой компанией лицом;
• в самое короткое время необходимо подать заявление в компанию, где был обретен полис КАСКО. В нем описать подробно произошедшее событие, попросить об осуществлении выплаты в соответствии с условиями договора, привести ссылки на нормы законодательных актов, положения, закрепленные в Правилах страхования.

Ожидание решения, которое выносит страховая компания, согласно нормам действующего законодательства составляет 20 календарных дней.

По окончанию установленного срока она обязана дать положительный ответ или отказать в удовлетворении требований страхователя, который должен быть аргументирован.

Если ответа от страховой компании нет, то для выяснения необходимо позвонить в отдел прямого урегулирования убытков или на линию прямой связи.

Если нет справки о ДТП

Если нет справки о ДТП, можно получить выплаты в связи с повреждениями машины. Однако если машина явно участвовала в аварии, страховой агент может настаивать на обращении в ГИБДД, чтобы исключить криминальный след происшествия.

При других последствиях можно использовать иные варианты компенсаций, отраженных в договоре. Для этого следует обратиться в сервис и к опытному автоюристу.

Что потребуется для оформления ущерба по ДТП:

• описание места происшествия, включая описание разметки и схемы проезда;
• указать величину тормозного пути на месте аварии и расположение относительно других транспортных средств и препятствий;
• сведения о застрахованном автомобиле;
• данные водителя;
• данные двух свидетелей.

Какие случаи считаются страховыми?

Дорожно-транспортное происшествие — один из типичных страховых случаев, которые покрывает каско. В ДТП всегда участвует хотя бы один автомобиль. При этом он должен находится на дороге или участвовать в дорожном движении. Повреждение во время стоянки в результате наезда другого автомобиля тоже считается дорожно-транспортным происшествием.

Как действовать при ДТП?

Если произошло ДТП, нужно придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Остановитесь, включите аварийную сигнализацию и выставите знак аварийной остановки. Не перемещайте автомобиль и предметы, которые относятся к аварии.
2. Если в ДТП участвовало два автомобиля, у водителей транспортных средств есть ОСАГО, вред здоровью и жизни не причинен, иное имущество, кроме двух авто, не пострадало, то оформить ДТП можно по Европротоколу — без ГИБДД.
3. Если в ДТП участвовало более двух машин или пострадали люди, то нужно обязательно вызывать ГИБДД и скорую помощь (при необходимости).
4. Сделайте видеозапись или сфотографируйте повреждения автомобиля и место происшествия. Попробуйте найти свидетелей ДТП. Чем больше доказательств, тем проще и быстрее можно будет получить компенсацию.
5. Свяжитесь со страховой компанией. Звоните бесплатно на горячую линию в любое время. Специалисты подскажут, как оформить страховой случай и проконсультируют вас о порядке и сроках получения возмещения.

Как оформить ДТП?

Оформление ДТП проходит по двум основным сценариям:

1. Если происшествие соответствует условиям оформления Европротокола, заполните бумажное Извещение о ДТП. Этот документ состоит из двух колонок: вы заполняете одну из них, второй участник ДТП — другую. При воссоздании картины ДТП используйте типовые схемы ДТП и инструкцию Российского союза автостраховщиков.
2. В остальных случаях нужно вызвать сотрудника ГИБДД на место аварии либо самостоятельно приехать в ближайшее подразделение полиции или пост ДПС (с разрешения сотрудника, ответившего на звонок). Сотрудник ГИБДД выдаст документ с указанием перечня пострадавших деталей автомобиля и имущества, протокол о ДТП, а также постановление или определение, составленное на лицо, которое нарушило ПДД. Эти документы пригодятся вам при оформлении возмещения.

Если ДТП произошло на парковке

Нередко возникают ситуации, когда автомобиль получил царапины, сколы и вмятины во время движения на парковке, т. е. когда водитель сам повредил машину.

При ДТП на парковке действуйте следующим образом:

• Постарайтесь найти видеозапись с происшествием. Возможно, камеры наружного наблюдения или видеорегистраторы расположенных рядом машин засняли момент повреждения автомобиля.
• Попробуйте найти свидетелей ДТП и запишите их телефоны.
• Обратитесь в ГИБДД, если автомобилю причинён вред в результате наезда на препятствие или столкновения с другой автомашиной.

Сотрудники ГИБДД составят протокол, с которым водитель впоследствии может направиться за страховым возмещением. Важно не пропустить срок для обращения в страховую компанию: на это отведено 10 дней.

Как выплачивается страховка?

Обычно возмещение можно получить сразу после согласования лимитов выплат. При подаче заявления лучше предоставить доступ специалистам страховщика к поврежденному автомобилю. Если водитель не согласен с выводами страховой компании и размером возмещения, требуется проведение экспертизы, но финансовый выигрыш владельца обычно будет небольшим. Причем не исключено, что страховщик начнет искать причины полного отказа от возмещения.

Как происходит выплата по КАСКО? Получить денежные средства можно в офисе компании, или оформляется платеж на указанный счет пострадавшего. Возможна целевая выплата исполнителю ремонтных работ, однако это происходит в редких случаях, когда клиент и страховой исполнитель изначально не были согласны с объемом выплат, но пришли к мировой посредством проведения ремонтных работ. Подобное соглашение уже выходит за рамки стандартного страхового полиса, но в отдельных случаях имеет место.

Из-за чего могут отказать в страховом возмещении?

Большинство причин для отказа в страховом возмещении связано с неправомерными действиями самого страхователя:

• вождение без прав, в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• оставление места происшествия при ДТП или отказ от медицинского освидетельствования;
• искажение информации о происшествии, утаивание важных деталей;
• управление водителем, который не указан в полисе каско;
• умышленное непринятие мер, которые помогли бы избежать наступления страхового случая или уменьшить ущерб от него;
• использование неподходящих или низкокачественных запчастей и технических жидкостей;
• внесение изменений в конструкцию автомобиля без согласования с ГИБДД;
• отсутствие отметки Гостехосмотра, если страховой случай наступил из-за плохого технического состояния автомобиля;
• поездки за пределами дорог общего пользования;
• нарушение правил безопасности при перевозке грузов;
• курение и неосторожное обращение с огнём;
• нарушение правил буксировки, прописанных в ПДД;
• открытие капота во время движения.

Важно учитывать, что страховщик откажет встраховом возмещении, если проблема вызвана некачественным ремонтом. Поэтому наличие полиса каско не избавляет от необходимости тщательно выбирать автомастеров, отдавая предпочтение надёжным сертифицированным сервисным центрам.

Страховое возмещение в случае угона будет выплачено, но в уменьшенном размере, если водитель оставил ключи внутри автомобиля, или же они были утеряны либо украдены, а владелец не уведомил об этом страховую компанию и не предпринял мер по защите автомобиля. Однако штрафных санкций можно избежать, если включить в полис дополнительную . С ней страхователь получит возмещение, даже несмотря на свою невнимательность.

Если автомобиль в тотале при КАСКО

Этот вопрос на языке страховщиков и водителей обозначает полную утрату транспортного средства и отсутствие возможности восстановления. Речь идет о так называемой конструктивной гибели автомобиля. Обычно такая компенсация имеется в стандартном полисе, но перед подачей заявления о компенсации следует прочитать пункты своего договора КАСКО. Размер выплат при таких повреждениях от амортизационной стоимости составляет 65–80% и зависит от политики страховщика.

«Тотал» также может быть признан в результате расчета стоимости восстановления экспертом. В данном случае он должен превышать 400 тысяч рублей.

В какие сроки страховая выплатит

Страховая компания обязана выплатить компенсацию в сроки, указанные в договоре. Обычно сроки выплаты по КАСКО при тотале устанавливаются по соглашению сторон по согласованию с финансовым отделом компании, места и времени выдачи средств. Если сроки критически нарушены, пострадавший может получить деньги по решению суда, при этом можно претендовать на получение пени, если задержка выплат была по вине страховой компании.

В среднем срок крупной выплаты не превышает 2 недели.

От чего может защитить КАСКО

Человек, который обращается в страховую компанию и хочет оформить полис каско, ожидает надежных гарантий и уверен, что получит положенную ему компенсацию в случае аварии. Однако, чтобы не разочаровать их ожидания, важно понимать, что такое каско и когда оно возникает.

Если ОСАГО — это страховка, требуемая государством, то полис каско оформляется добровольно. Это создает определенные трудности, поскольку каждая страховая компания имеет право составлять свой собственный список покрываемых событий и определять различные нюансы.

Важно: Будьте очень внимательны при составлении договора со страховой компанией. Лучше взять с собой образец договора и показать его адвокату. Это защитит вас от долгих споров в случае наступления страхового случая.

Основные моменты, по которым страховая компания определяет размер компенсации, в основном схожи. Разные компании создают различные пакеты страховых рисков, поэтому покрываемые события могут отличаться в зависимости от выбранного вами пакета.

Все виды договоров можно разделить на две категории: кража и ущерб. Что входит в состав заявления об угоне автомобиля? Вы можете получить максимальную выплату, если ваш автомобиль был угнан злоумышленниками, если он был поврежден в результате ограбления, кражи или нападения. Все эти действия подпадают под категорию «кража».

Если в договоре выбрана категория страхования «ущерб», какие события застрахованы в этой ситуации?

• Дорожно-транспортное происшествие, независимо от сложности и тяжести его последствий и вида.
• Пожар (независимо от того, вызван ли он внешними факторами, самовозгоранием или неисправностью).
• Subversion.
• Стихийное бедствие (требуется отчет метеорологов о том, что такое бедствие действительно произошло в данном районе).
• Повреждение автомобиля в результате падения черепицы, сосулек, комьев снега или камней.
• Вандализм, кража отдельных частей автомобиля или повреждение краски.
• Ущерб, причиненный дикими или домашними животными.

Прочитав договор, вы можете быть очень довольны, потому что с первого взгляда видно, что со страхованием КАСКО вы можете застраховать себя от всего. Начало страхового случая — не самое приятное ощущение для пострадавшей стороны. А общение со страховой компанией может заставить вас нервничать еще больше. На самом деле, многие страховые компании принимают все возможные меры, чтобы уменьшить сумму выплаты, предусмотренную договором.

Страховщики особенно активно оспаривают страховые случаи по каско, не связанные с дорожно-транспортными происшествиями. Стоит подумать, когда стоит проявить повышенную осторожность и быть готовым к отговоркам страховых агентов.

Возместят ли ущерб по КАСКО, если виновник скрылся

Аналогично, как в предыдущем пункте, можно ответить на текущий вопрос. Выплаты по КАСКО не зависят от характера вины водителя, а выплачиваются при наличии конструкционного ущерба автомобилю. Другое дело, что само происшествие и нанесенные повреждения транспортного средства должны быть правильно документированы. В случае нарушения регламентов лимиты компенсации могут быть занижены. Некоторые страховые компании часто прибегают к таким способам снижения ущерба.

Как воспользоваться КАСКО без ДТП, если страховщик занижает сумму выплат или не хочет платить

Если страховщик старается занизить сумму выплат, автомобилисту стоит провести экспертизу. В этом случае надо обратиться в специализированный центр, где эксперты осмотрят ТС и выявят, что необходимо отремонтировать и во сколько это обойдется. Экспертиза платная, но ее стоимость придется возмещать страховой компании.

Если страховая компания отказывается платить, автолюбителю придется решать вопрос через суд. Нужно оформлять иск, в котором требуется указать суть претензий. Желательно воспользоваться помощью юриста, который не просто заявит на суде, что страховщик должен заплатить деньги за ремонт машины, но и будет знать, какие нормы законов нарушены и станет оперировать ими на заседании.

Зная, куда и как обращаться по КАСКО без ДТП, зная порядок подачи и оформления документов, автолюбитель сможет воспользоваться своим правом получения компенсации за ущерб, нанесенный его транспортному средству.

Коэффициенты по КАСКО

При проведении экспертизы и расчетах лимитов выплат учитываются так называемые коэффициенты по КАСКО. Размеры компенсации и стоимости полиса меняются:

• если автомобиль находится в банковском залоге;
• при наличии или, наоборот, отсутствии аварий в прошлом;
• от правого или левого руля;
• мощности транспортного средства;
• фактического возраста и пробега;
• марки и модели;
• места прописки владельца.

Стоимость полиса КАСКО значительно увеличивается после участия машины в ДТП.

Эти вопросы помогут вам правильно вести себя и оформить документы при оформлении заявления на возмещение ущерба по полису КАСКО.

Порядок действий после страхового случая

После наступления страхового случая по КАСКО вы должны сообщить о событии в страховую компанию. Лучше сделать это в течение 24 часов.

По телефону сотрудник зафиксирует ваше обращение, уточнит список необходимых документов, а также время, когда вы должны подъехать в СК, чтобы написать заявление.

Если возможно возмещение без справок, просто подъезжаем в СК с базовым пакетом документов.

При удаленном урегулировании убытков, вы звоните в страховую компанию и СТОА. Все документы и автомобиль привозите на СТОА, согласованием ремонтных работ занимается станция технического обслуживания.

Базовый пакет документов:

1. Паспорт страхователя.
2. Полис КАСКО.
3. Полис ОСАГО.
4. Квитанция об оплате полиса КАСКО.
5. Водительское удостоверение лица, управлявшего автомобилем.
6. Паспорт транспортного средства (ПТС).
7. Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС).
8. Диагностическая карта.

При ДТП:

1. Справку об участии в дорожной аварии.
2. Протокол о дорожно-транспортном происшествии.
3. Постановление о совершенном административном правонарушении.

Документы с места ДТП должны выдать в госавтоинспекции ОГИБДД УМВД России по району, где произошла авария.

Тонкий момент. С 20 октября 2021 года ГИБДД не обязано выписывать справки о ДТП. Инспектор вправе выдать только постановление и протокол.

При незаконных действиях третьих лиц:

1. Уведомление из ОВД о наступлении страховой ситуации.
2. Справку из ОВД, подтверждающую обстоятельства наступления страхового случая и наличие повреждений.
3. Документы, подтверждающие возбуждение или отказ в возбуждении уголовного дела.

При наступлении страхового случая, когда на лицо хулиганство (разбиты стекла, царапины от гвоздя, проколоты шины и т.п.), вызывают участкового. Впоследствии он выдает все документы для страховой.

При повреждениях, полученных при иных обстоятельствах:

1. Справку из Гидрометеослужбы (стихийное бедствие).
2. Справку из пожарной инспекции и акт о пожаре (возгорание).
3. Справки из других соответствующих инстанций (техногенная авария, аварии на трубопроводах и так далее).

При угоне:

1. Все имеющиеся экземпляры ключей и брелоки сигнализации.
2. Копия заявления о возбуждении уголовного дела.
3. В страховую компанию сдаются оригиналы ПТС, СТС.
4. В случаи изъятия ключей или документов сотрудниками органов, предоставляется справка об изъятии.

После того, как вы привезете все документы и напишите заявление, сотрудник страховой компании при вас осмотрит поврежденный автомобиль. При необходимости, обращайте внимание на повреждения.

Таблица коротких ответов на важные вопросы по теме КАСКО

Видео по теме

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу страхования КАСКО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по КАСКО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте!

Заявление по страховому случаю

Законодательными актами утвержден специальный бланк заявления унифицированной формы. Обычно бланк печатается с оборотной стороной. Он заполняется вручную, синими чернилами, разборчиво.

В нем нельзя писать с ошибками, потому что записи в бланке нельзя исправлять. Его необходимо заполнить грамотно, не допуская ошибок, соблюдая правила.

Требования к написанию заявления:

• первая графа служит для описания страхового случая, в нее заносится входящий номер, дата принятия страховой компанией, точное время приема, регистрационный номер полиса, проставляется отметка об осуществлении оплаты, продолжительность договора, записываются сведения о наличии франшизы и соответствующих коэффициентах по выплате;
• во второй графе приводится информация об официальных данных страхователе, такие как год выпуска, присвоенный государственный номер автотранспорта, его марка, модель, прописываются контактные данные сотрудника компании, оформляющего документы;
• в третью заносятся сведения об установлении вида страхового события, описывается конкретный страховой случай, произошедший со страхователем, например, пострадал из-за неправомерных действий третьих лиц, был совершен наезд на препятствие у обочины автодороги, например, на парапет;
• в четвертой записывается полная дата произошедшего страхового случая, включая час и минуты, время обнаружения повреждения, его характеристики;
• пятая графа описывает место, где произошел случай, необходимо отметить, кто находился за рулем в момент происшествия, вносятся его личные данные, указать наличие водительского удостоверения, отметить срок действия;
• в шестой записать информацию — если водитель управлял автотранспортом по доверенности, то необходимо проставить срок его действия, данные из содержания водительского удостоверения;

Если автотранспорт не управлялся и никто не находился за рулем, то в заявлении нужно отметить данный факт, сделать запись: «никого за рулем не было, автомобиль был обнаружен Федоровым П.П.».

• в седьмой приводятся сведения о свидетелях, их личные данные, полиса, если имело место ДТП;
• восьмая должна содержать информацию об органах, в которые направлено сообщение о страховом случае, например, о ОВД, ГИБДД, Пожарной службе;
• в девятую занести перечень повреждений, который получил автотранспорт.

Если в заявлении при его оформлении были допущены незначительные ошибки, то надо их исправить. Рядом с исправлением сделать пометку: «исправленному верить» и закрепить ее подписью.

Заявление о страховом событии.

Вдобавок, полис КАСКО обладает преимуществами, которые гарантируют покрытие некоторой части ущерба, являющегося результатом воздействия неприятных, непредвиденных событий.

Страховая компания совершит платежи согласно положениям заключенного договора, по желанию страхователя выдаст назначение в технический центр, где отремонтирует автомобиль.

Каждый страхователь в зависимости от своих возможностей и пожеланий подбирает для себя индивидуальный набор рисков, чтобы застраховать свой автотранспорт.

Однако не стоит забывать о том, что большое число рисков повышает стоимость полиса КАСКО, поэтому необходимо внимательнее отнестись к своим действиям.

Какие действуют правила страхования КАСКО в компании Ренессанс, вы можете узнать в статье: КАСКО Ренессанс. Информацию о выплатах по КАСКО при ДТП вы можете найти здесь.

Что такое франшиза при КАСКО, рассказывается в этой статье.