Суброгация по КАСКО с виновника ДТП

Дата публикации: 04.03.2019 Количество просмотров: 5856

Автор: Ермаков Андрей Валерьевич Адвокат, партнер Юридического Агентства Санкт-Петербурга Написано статей: 20

Ситуация, когда страховая компания подает в суд на виновника ДТП с целью взыскания материального ущерба по выплаченной пострадавшей стороне компенсации с каждым годом встречается все чаще. Если раньше подобным грешили достаточно малоизвестные организации, имеющие тесную связь с коллекторскими агентствами, то сегодня получить иск по суброгации или регрессу можно практически от любой СК. В последнее время наблюдается повышенная активность со стороны страховой , которая пытается компенсировать свои потери по договорам КАСКО или ОСАГО путем подачи судебных исков в адрес виновников аварии. Прослеживается тенденция: если ДТП было совершено в 2015 или 2021 году (вот-вот истечет срок давности), а сумма выплаченного материального ущерба превышает 100-120 тысяч рублей, можно ожидать скорой повестки из суда. Этому есть много объяснений: нестабильная экономическая обстановка в стране, резко возросшее количество транспортных средств, конкуренция на рынке, ужесточение законодательства в сфере деятельности страховых компаний. Чтобы хоть как-то сохранять активы и не стать банкротом, они вынуждены прибегать к суброгационным и регрессным искам. Что делать, если страховая компания подала в суд на виновника ДТП, в чем разница между регрессом и суброгацией, реально ли снизить размер выплат по судебному иску и как защитить свои имущественные права? Ответы на эти и смежные вопросы дают профессиональные юристы в сфере страхового законодательства и гражданского права.

Что собой представляет суброгация по КАСКО

Под суброгацией по КАСКО принято понимать обстоятельства, позволяющие страховой компании требовать определенную сумму компенсации с виновника ДТП.

Существует 2 варианта суброгации:

Если сумма компенсации составляет менее 400 000 рублей, иск будет направлен в компанию по страхованию ответственности виновника ДТП.
Если сумма компенсации превышает 400 000 рублей, иск переходит к самому виновнику.

Как каско взыскивает деньги с виновника аварии? Это делается следующим образом:

С виновника аварии владелец полиса КАСКО не будет взимать плату. Пострадавшая сторона получит необходимые выплаты от страховой компании, с которой у нее заключен договор.
Как только травма клиента покрывается, страховая компания имеет право на суброгацию. Это позволяет страховщику взыскать деньги с виновника аварии.
Если у виновника аварии есть полис страхования третьей стороны, выплату произведет страховая компания виновника аварии.

Чем дольше срок службы автомобиля, тем он дешевле. Это означает, что на момент аварии автомобиль будет стоить меньше, чем когда вы его купили. Однако это не меняет того факта, что для восстановления автомобиля будут использоваться только новые детали.

Страховщик имеет право на суброгацию только в том случае, если поврежденное транспортное средство имеет полис КАСКО. В случае ответственности перед третьими лицами страховая компания обязана покрыть все расходы на ремонт за свой счет.

Однако это не все условия, которые должны быть выполнены для суброгации:

Страховщик выплатил клиенту необходимую сумму для восстановления автомобиля и выполнил все остальные обязательства по договору между сторонами.
У виновника аварии нет страховки ответственности или сумма ущерба превышает максимально допустимую выплату.

Суд будет рассматривать дело о суброгации только в том случае, если с момента наступления страхового случая до подачи иска прошло не более трех лет. Если этот срок был нарушен страховщиком, претензия к виновнику аварии будет признана недействительной.

Срок исковой давности устанавливается законом. Под этим термином принято понимать период времени, в течение которого гражданин может подать иск в суд.

В Гражданском кодексе Российской Федерации прописаны все моменты, касающиеся суброгации. Если обратиться к статье 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, то суброгация может быть применена только при наличии договора имущественного страхования.

Если основания для суброгации отсутствуют или проведение данной процедуры противоречит нормам российского законодательства, такой механизм не может быть использован. В противном случае договор будет официально признан недействительным. Владельцу автомобиля останется только отстаивать свои интересы в суде, подав иск.

Если обратиться к практике, то большинство водителей стараются завысить сумму ущерба, нанесенного их автомобилю в результате аварии. Тем самым они обманывают не только свою страховую компанию, но и виновника аварии.

Избежать суброгации возможно, но при этом необходимо соблюдать следующие рекомендации:

Запрещается нарушать правила дорожного движения во время движения.
Договор со страховщиком заключается на максимально возможную сумму.
В случае получения суброгационного иска лучше не медлить. Необходимо обратиться к специалисту и получить консультацию.
Если вы являетесь виновником дорожно-транспортного происшествия, не стоит избегать процесса расследования. Это особенно верно, когда речь идет об оценке причиненного имущественного ущерба.

Прежде всего, стоит сразу сказать, что без помощи профессионала самостоятельно решить проблему будет крайне сложно. Это связано с тем, что человек, не сведущий в подобных вопросах, не сможет полностью разобраться в полученной претензии, а также определить, насколько законны требования страховой компании.

Чтобы заранее защитить себя от суброгации, необходимо заключить договор страхования третьей стороны. Это позволит вам выплатить компенсацию не виновнику аварии, а его страховщику.

Полис ОСАГО стоит недешево, но его владельцу не нужно беспокоиться о том, что ему придется полностью оплачивать суброгацию.

Существует случай, когда требование о суброгации со стороны страховщика не может считаться обоснованным. Инициатор аварии должен настаивать в суде на проведении расследования, доказывающего вину другого участника аварии. Если этот факт подтвердится, то платить не придется.

Для начала важно понять, что именно означает термин «суброгация».

Вот пример. Водитель с полисом КАСКО попадает в аварию. Дорожная полиция признала его невиновным в аварии. Он получил полную выплату от страховщика по КАСКО в размере 638 000 рублей.

Затем страховая компания обратилась за суброгацией к компании, ответственной за ответственность виновника аварии, поскольку у нее было право требования, и получила компенсацию в размере 400 000 рублей — максимально возможную сумму. Они хотели взыскать с виновника аварии оставшиеся 238 000 рублей.

Что делать если предъявили претензию в порядке суброгации

Если на ваше имя поступила претензия от страховой компании о возмещении расходов в порядке суброгации, то не стоит вдаваться в панику, и судорожно размышлять над тем, как избежать суброгации от страховой. Дело в том, что если претензия страховщиков имеет серьезное обоснование, и дозволяется на законодательном уровне, то в таком случае никаких возможностей для уклонения от принятых на себя обязательств у вас не будет. Но пока это не доказано в полной мере, стоит придерживаться двух правил, которые помогут вам защититься, если суброгация неправомерная.

Ни в коем случае не пытайтесь игнорировать претензию. В противном случае, в глазах суда вы автоматически будете признаны виновными, и суброгация будет подтверждена.
Нельзя сразу же признавать все требования страховщиков, поскольку вполне вероятно, что обстоятельства происшествия на дороге не дают возможность страховой компании выставить вам счет.

Как правило, страховая компания направляет на ваше имя бумагу, в которой указано, что на основании того, что вы признаны виновным в сложившемся ДТП, вы обязаны возместить страховые суммы, которые были направлены на покрытие материального ущерба пострадавшей стороне.

И первое, что вам следует сделать после получения данной бумаги, это начать интенсивный сбор всей документации, которая прямо или косвенно касается аварийной ситуации. Причем делать это необходимо в быстрых темпах. Уже на стадии досудебного урегулирования вы должны на руках иметь полное документальное сопровождение. Это позволит вам более детально подготовиться к предстоящему процессу, и даст возможность понять, как избежать суброгации по КАСКО.

В перечень рекомендуемой документации, которую вы должны подготовить, в обязательном порядке должны быть включены следующие бумаги:

документы, которые подтверждают вашу вину в сложившейся аварийной ситуации. Это решение суда, которое уже вступило в законную силу, справка от сотрудников дорожной полиции, выданная на месте аварии;
документы, которые могут подтвердить право страховой компании требовать от вас возврата денег в порядке суброгации. В частности, здесь должны быть представлены все документы, которые тем или иным образом проливают свет на взаимоотношения между страховщиком и его клиентом;
документы, которые прямо подтверждают сумму материального ущерба, которую ваши действия спровоцировали в результате аварии. Это оценка независимых экспертов, фотографии с места аварии, калькуляция ремонтных работ, выполненная на станции ТО и т.д.

После того, как вы соберете все необходимые документы, их необходимо тщательно и внимательно изучить. Самостоятельно это сделать сложно, поскольку неподготовленный человек может упустить из вида важные моменты. Поэтому на этой стадии необходимо обратиться к квалифицированному юристу, который поможет разобрать ситуацию и определит, имеет ли страховая право на возмещение, или же вы сможете создать все условия, чтобы узнать, как избежать суброгации.

Тем не менее, если вы решили использовать в полной мере исключительно свои знания, то необходимо особое внимание уделить следующим моментам.

Соответствуют ли выполненные ремонтные работы всем повреждениям, которые были получены в результате аварии?
Находились ли вы на проведении экспертной оценке, или же в процессе вы участия не принимали?
Не были ли использованы лишние ремонтные работы, без проведения которых можно было обойтись, или которые не касались бы повреждений, полученных в результате аварии?

Если в результате проведенного анализа, у вас закрепилось ощущение, что сумма ущерба не соответствует реальности (а такое бывает очень часто, так как страховщики не чураются идти на сознательный обман своих клиентов), то вы можете направить ответную претензию, в которой необходимо будет указать реальную стоимость ущерба, и подтверждение вашей готовности к погашению долгов.

Если страховщики отказываются, то в таком случае дело будет решаться в суде. Как показывает практика, при достаточной аргументированности, суд всегда примет вашу сторону. Особенно если станет известно, что вы пытались решить проблему на стадии досудебного урегулирования.

Срок взыскания компанией страхового возмещения в порядке регресса. Об исковом заявлении на сотрудников ДПС читайте здесь.

О досмотре автомобиля сотрудниками дорожной службы узнайте по ссылке:

Как показывает судебная практика, все чаще случаются такие ситуации, при которых автолюбители стараются получить максимальную прибыль. Потерпевший принимает компенсацию как от страховой, так и от виновника аварии. В результате потом начинаются осложнения, и доказать что-либо бывает непросто. Именно поэтому, если уж так сложилось, что по вашей вине произошла авария, и вы предлагаете потерпевшему разойтись миром и готовы возместить его расходы, то не забудьте взять с него письменную расписку о получении денежных средств.

Ну и самое главное, прежде чем понять, что такое суброгация, и как избежать этого процесса, необходимо помнить, что срок исковой давности по данному вопросу составляет три года.

Важно! Настоятельно рекомендуем вам не выбрасывать и не терять важную документацию. Вполне вероятно, что она вам может еще понадобиться.

Также стоит добавить, что если вы по-прежнему думаете над тем, как избежать суброгации по ДТП, то стоит следовать следующим рекомендациям:

тщательно соблюдайте правила на дороге, и ни в коем случае не нарушайте их;
заключайте договор страхования на как можно большую денежную сумму. Если размер страховой компенсации будет составлять около 1 млн. рублей, то этой суммой страховщики не только погасят расходы потерпевшего, а и свои также;
если вам пришла претензия на возмещения по суброгации, то не тяните, и обязательно проконсультируйтесь у специалистов;
не дистанцируйтесь от проведения следственных процедур. В частности, обязательно присутствуйте на проведении экспертизы поврежденного автомобиля.

Суброгация — это не такая уж страшная процедура, какой может показаться на первый взгляд. Самое главное, не забывайте о том, что страховщик может потребовать от вас только ту сумму, которую от выплатил с учетом износа. А еще суброгация имеет место быть исключительно в сфере договоров имущественного страхования. В полной мере обезопасить себя от суброгации непросто, но при правильном раскладе и взвешенном походе к поиску решения, вы сможете решить спор в свою пользу.

Когда возникает суброгация

Владельцы транспортных средств узнают, что такое суброгация, только когда они становятся причиной дорожно-транспортного происшествия. Ведь КАСКО, а не ответственность перед третьими лицами, — это страхование автомобиля как имущества.

Если у виновника есть полис ОСАГО в рамках закона, он покроет часть расходов. Однако не стоит забывать, что выплаты по обязательному продукту строго ограничены. Не секрет, что на дорогах много дорогих автомобилей, и сумма ущерба может превысить лимит выплат по договору страхования ответственности.

Маленькие секреты, способствующие выиграть спор

Давайте начнем раскрывать секреты с того, что расскажем вам, какие уловки и манипуляции используют страховщики, чтобы добиться успеха. Вот, например, один из их любимых способов.

Это означает, что они передают дело в суд, когда срок давности по суброгации уже истек. Они делают это на основании того, что это было давно, документы виновника аварии могли не сохраниться, так как прошло почти три года.

Кроме того, люди не любят ходить в суд и, скорее всего, не будут этого делать. И это ошибка. Даже если срок исковой давности истек, вам достаточно обратиться в суд, хотя бы для того, чтобы узнать, что срок истек.

Существуют и другие варианты. Обратившись в юридическую фирму, вы можете узнать много нового. Позвоните нам!

И наконец, совет на будущее. Защитите себя и заключите договор добровольного страхования автотранспорта. Благодаря этому вы избежите ненужной траты времени, денег и нервов.

Нормативная база

Продолжительность срока исковой давности по КАСКО регламентирует ГК РФ. Чтобы узнать, какое количество времени предоставляется для обращения в суд, необходимо изучить статьи:

195 — фиксирует определение понятия;
196—197 — отражают особенности применения общего и специального срока;
200 — определяет момент начала исчисления периода;
202 — фиксирует ситуации, когда исковая давность может быть приостановлена;
203 — определяет особенности прерывания течения срока исковой давности по КАСКО;
205 — позволяет понять, что делать, если своевременно обратиться в суд не удалось;
206 — определяет особенности исполнения обязательств в тех случаях, когда период исковой давности завершился;
966 — определяет сроки исковой давности по требованиям, связанным с имущественным страхованием.

Суброгация при ДТП: правовые основы

Для того чтобы иметь право требовать от виновного водителя компенсации расходов, понесенных на восстановление транспортного средства до прежнего состояния, страховщик виновного водителя должен подтвердить наличие предпосылок суброгации в ситуации, возникшей в результате ДТП.

Для этого ему необходимо будет приложить определенные документы к досудебному или платежному иску (в зависимости от того, какая процедура используется для разрешения спора):

Подтверждение факта расходования страховщиком средств в определенном размере, а также обоснованности расходов:

Чеки, квитанции, платежные поручения, договоры на обслуживание и т.д;
фотографии и видео, сделанные на месте аварии;
заключение эксперта, устанавливающее размер ущерба и стоимость замены.

Подтверждение виновности лица, к которому предъявляется суброгационное требование:

отчет об аварии;
постановление по делу об административном правонарушении;
решение суда.

Подтверждение права страховщика на суброгацию:

копия заявления страхователя о наступлении страхового случая;
копия свидетельства о регистрации транспортного средства и полиса КАСКО потерпевшей стороны.

Если страховщик не предоставляет такие документы, виновная сторона может запросить их самостоятельно, подав письменный запрос. Отказ страховщика подтвердить обоснованность требования является основанием для отказа в суброгации.

Если виновник не согласен с суммой иска, он может обратиться к независимому оценщику, который на основании предоставленной информации сделает собственные выводы об истинной стоимости ремонта автомобиля.

Что делать ответчику по суброгации

Каждый страховщик всегда воспользуется своим правом на суброгацию по КАСКО. Поэтому виновники ДТП, где ущерб составил более 400 000 рублей на один автомобиль, часто сталкиваются с претензией страховой компании об оплате дополнительных расходов.

Знание нюансов суброгации и правильные действия помогут виновнику происшествия уменьшить или вовсе избавиться от неожиданных выплат. Рассмотрим эти действия подробнее.

Срок исковой давности

Первым делом, получив письмо от страховой компании с требованием компенсировать ущерб, нужно проверить срок исковой давности по делу. Как правило, страховые компании не сразу присылают заявление о возмещении денежных средств, а спустя 2-3 года после дорожно-транспортного происшествия.

Нет однозначного определения сроков исковой давности по суброгации по КАСКО. Исходя из судебной практики, в большинстве случаев, срок исковой давности составляет 3 года. Но имеются случаи, когда суд в высшей инстанции ориентировался на срок исковой давности 2 года.

ГК РФ Статья 966. Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием

Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.
Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года.

Если сумма компенсации достаточно высокая, а претензия пришла через два года, лучше сразу обратиться к юристу.

Обязательно реагируем на претензию по суброгации по КАСКО. В случае, если виновник не приходит на заседания, даже несмотря на нарушение срока давности, суд может принять решение в пользу страховой компании. Поэтому заявляем о факте истечения срока давности лично до того, как суд вынесет постановление.

Досудебное разбирательство

Самый распространенный вид решения этого вопроса – досудебное разбирательство. Страховые компании, как правило, охотно идут навстречу.

Если страховщик предложит вам компенсировать убытки в добровольном порядке, обязательно проверьте, насколько выставленная сумма соответствует реальному ущербу. Если вы согласны с дополнительными расходами, возмещайте ущерб. В данной ситуации можно легко договориться о рассрочке платежа.

Неточности в оформлении претензии

Если полученное письмо от страховой компании оказалось большой неожиданностью, и вы не согласны с его содержанием, то изучите претензию крайне внимательно.

В полученных материалах должно быть точное описание аварии, а также причина, по которой страховщик требует денежную компенсацию. Претензия признается доказанной, если к ней прилагаются следующие документы:

Отчет независимой экспертизы с детальным описанием повреждений, оригинальными фотографиями и калькуляцией стоимости ущерба.
Счет на расходы (автозапчасти, ремонт повреждений) и документы, подтверждающие оплату ремонтных работ (счет-фактура, чек).
Справка с места аварии, постановление суда, устанавливающее виновника дорожно-транспортного происшествия.
Обоснование на суброгацию также подтверждается копией ПТС, полиса КАСКО, квитанцией об оплате полиса, заявлением владельца полиса о возмещении ущерба.

Если не выявлено никаких нарушений, водитель согласен со своей виной в ДТП и размером компенсации, остается договориться о порядке выплат денежных средств страховой компании.

Существует второй вариант – выразить частичное или полное несогласие с постановлением и обжаловать его в суде.

Если удастся отменить постановление ГИБДД, то все притязания по суброгации исчезают.

Помним:

право на суброгацию приобретается страховщиком только после покрытия убытков потерпевшему;
размер денежной претензии к виновнику должен находиться строго в пределах выплаченной суммы ущерба;
водитель, ставший виновником ДТП при исполнении служебных обязанностей, освобожден от суброгации, эта ответственность переходит нанимателю. Это регламентируется ГК РФ Статьей 1068 «Ответственность юридического лица или гражданина за вред, причиненный его работником». Но впоследствии работник, причинивший вред при исполнении служебных обязанностей будет нести ответственность перед его работодателем по нормам Трудового кодекса РФ (статьи 238 – 248).

Досудебное разбирательство

Как показывает практика, изначально страховые компании пытаются взыскать свои деньги добровольно и составляют досудебное исковое заявление, которое направляют виновной стороне.

Это важно, если с момента аварии прошло не более 2 лет. В противном случае страховщик не будет терять времени и сразу же передаст дело в суд.

Если речь идет о досудебном исковом заявлении, то это документ, который предписывает:

дата и время происшествия;
личность виновного;
характеристики транспортного средства, причинившего ущерб;
размер ущерба с учетом амортизации;
дата возвращения;
Четкое объяснение того, почему страховая компания просит вас перевести средства;
реквизиты страховщика и наименование платежа.

Помимо грамотно составленного иска, финансовая компания должна приложить заявление с указанием суммы выплат, произведенных пострадавшей стороне. Акт должен быть подписан и скреплен печатью уполномоченного сотрудника.

Когда дело доходит до оплаты, опытные эксперты советуют не торопиться. После получения письма следует сначала проверить, соответствует ли указанная сумма фактически уплаченной. Если все устраивает, но сумма компенсации велика, то следует обратиться в офис финансовой компании и написать заявление на имя директора, в котором попросить о рассрочке. В заявлении необходимо написать:

условия возврата;
дата зачисления средств на счет страховщика;
определить доход, из которого будет погашаться долг.

Например, долг к оплате 60 000 рублей: я прошу рассрочку на 6 месяцев. Ежемесячно, с 10 по 15 число месяца, я обязуюсь вносить сумму в размере 10 000 рублей. Эти средства будут выплачены из зарплаты, которую я получу в этот период.

Как показывает практика, в большинстве случаев страховщики идут навстречу таким клиентам и готовы принять оплату равными частями.

Взыскание ущерба в порядке суброгации по КАСКО

Для начала важно понять, что именно означает термин «суброгация».

Суброгация. Как это работает

Суброгация (от латинского – замена) — переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение, права требовать компенсацию с лица, ответственного за ущерб, причиненный страхователю в пределах возмещенного.

Существует два варианта суброгации:

Претензии предъявляются страховой компании по ОСАГО виновника. При ущербе до 400 000 рублей. Полис ОСАГО – это гарантия выплаты пострадавшей стороне денежной компенсации в размере до 400 000 рублей.
Претензии предъявляются самому виновнику, если сумма денежной компенсации превышает 400 000 рублей.

Пример. При ДТП вы оказались виновным в аварии. У пострадавшего невиновного есть КАСКО. Его ущерб составил 650 000 рублей без износа, страховая компания компенсирует все убытки и получит право на суброгацию на сумму 500 000 рублей с учетом износа, заменяемых деталей. 400 000 рублей будет покрыто за счет вашего полиса ОСАГО. Оставшиеся 100 000 рублей компания, где оформлен полис КАСКО, в обязательном порядке потребует от виновника ДТП.

Право на такое взыскание и называется суброгацией в традиционном понимании данного слова.

Как избежать выплат по суброгации

Как же избежать суброгации по полису каско и как избежать выплат?

На самом деле существует несколько вариантов, но, как правило, суть сводится к одному.

Вам необходимо убедиться, что сумма, выплачиваемая по договору ОСАГО, достаточна для покрытия страхового случая. Это непростая задача, но наши профессионалы во многих случаях справляются с ней.

Действия по исправлению ситуации должны быть направлены на снижение общей суммы возмещения ущерба при ДТП. Возможно ли уменьшить сумму?

Давайте кратко перечислим возможные варианты:

Обжалование решения, которое содержится в заключении ГИБДД. Идея заключается в том, чтобы прийти к обоюдной вине или переложить вину на другую сторону, участвующую в аварии.
Оспаривание заключения о стоимости ремонта поврежденного автомобиля.

На этом этапе следует сказать, что заключение независимых экспертов часто приводит к иным выводам, чем те, к которым приходят сотрудники ГИБДД или страховщики. Так что шанс есть.

В каких случаях виновник аварии возмещает ущерб самостоятельно?

Федеральный закон № 40-ФЗ «О страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 года предусматривает, что возмещение убытков, понесенных в результате дорожно-транспортного происшествия, выплачивается страховщиком, ответственным за происшествие. Этот же закон предоставляет страховым компаниям право предъявить регрессный иск к лицу, которое вызвало аварию и из-за которого страховщик понес материальный ущерб. Однако регрессное требование может быть предъявлено только в отдельных случаях, прямо указанных в статье 14 Закона «Об ОСАГО»:

виновник ДТП умышленно причинил вред жизни и здоровью потерпевшего;
лицо, вызвавшее аварию, в момент столкновения находилось под воздействием алкоголя или наркотиков;
виновник аварии не имел права управлять автомобилем (управлял без прав);
виновный водитель скрылся с места происшествия;
виновник не застрахован третьими лицами на данное транспортное средство (или ДТП произошло в период, не предусмотренный полисом страхования третьих лиц);
бланк сообщения об аварии не был отправлен страховщику в течение 5 рабочих дней после аварии;
в течение 15 дней после ДТП, если это не зафиксировано в документах ГИБДД, водитель отремонтировал автомобиль, сдал его в металлолом или отказался предоставить его страховой компании для осмотра;
диагностическая карта на момент аварии была уже недействительна (только для транспортных средств, предназначенных для перевозки пассажиров и опасных грузов);
Виновник ДТП предоставил заведомо ложные сведения при оформлении электронного полиса ОСАГО, что привело к снижению страховой премии.

По сути, регрессное требование — это взыскание страховой компанией убытков, возникших в результате страхового случая, с собственного клиента, если этот клиент нарушил требования Дорожного кодекса или КоАП РФ, а также пренебрег условиями, предусмотренными договором страхования ОСАГО (ответственности по неосторожности).

Как взыскивается ущерб при суброгации

Страховая компания, выплатившая возмещение потерпевшему по договору КАСКО, в соответствии со статьей 965 Гражданского кодекса Российской Федерации приобретает право требования выплаченной страховой суммы с лица, по вине которого произошел несчастный случай, то есть право суброгации.

На практике взыскание компенсации в порядке суброгации с виновника ДТП осуществляется страховой компанией в соответствии с принципами долевой процедуры, изложенными в пункте 2.

ГРАЖДАНСКИЙ ПРОЦЕССУАЛЬНЫЙ КОДЕКС РФ. Перед подачей иска страховщик направляет истцу требование о добровольном возмещении суммы выплаченного страхового возмещения.

В иске следует изложить причины предъявленных страховой компанией требований и указать срок их выполнения.

Если виновник не удовлетворяет требования по иску, через некоторое время возникает требование о суброгации.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ истец-страховщик должен доказать основание своих требований к ответчику-аварийщику.

В противном случае в удовлетворении претензии может быть отказано.

Иск о возмещении ущерба в порядке суброгации должен содержать доказательства, подтверждающие следующее:

Факт заключения договора страхования и его условия.
К извещению об ущербе необходимо приложить договор страхования КАСКО (страховой полис), действующий на момент ДТП, и правила страхования.
Факт наступления страхового случая по договору страхования.
Страховым случаем является наступление дорожно-транспортного происшествия, которое подтверждено материалами, подготовленными сотрудником инспекции безопасности дорожного движения в соответствии с требованиями закона.
Размер ущерба, причиненного застрахованному автомобилю.
Данное обстоятельство будет подтверждено протоколом автоэкспертизы (оценки), а в случае получения страхового возмещения в виде ремонта транспортного средства — сметой расходов на ремонт поврежденного транспортного средства, актами приемки результатов работ.
Факт фактической выплаты страхового возмещения и его размер.
Доказательством этого будут платежные документы о перечислении денег страхователю или компании, отремонтировавшей поврежденный автомобиль;
Читайте также: Размеры штрафов за отсутствие страховки на автомобиль
Вина ответчика и наличие причинно-следственной связи между ущербом и противоправным поведением правонарушителя.
Совокупность указанных обстоятельств подтверждается вступившими в законную силу решениями компетентных должностных лиц государственных органов или суда о привлечении участника ДТП к административной или уголовной ответственности.

Важно отметить, что все вышеперечисленные обстоятельства должны быть подтверждены доказательствами уже при подаче иска в досудебном порядке.

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП: судебная практика

Виновниками ДТП могут быть все его участники. Поэтому и выяснение отношений со страховыми, оформляющими полиса, могут иметь свои особенности. Многие суды идут на то, что возмещение распределяется в соотношении 50 на 50.

Участниками дел по суброгации с обоюдной виной могут быть не только участники ДТП, но и страховые компании.

В качестве подтверждения можно привести постановление от 10 октября 2012 г., вынесенное десятым арбитражным апелляционным судом по делу N А41-14142/12. Коллегия судей решила, что расходы между организациями по возмещению ущерба распределяются пополам.

Есть еще один момент. Когда к ДТП причастны оба водителя, назначаются экспертизы. Расходы в итоге суд распределяет в соответствии со степенью их вины (например, 65 на 35 процентов).

Кроме того, суды всегда при обоюдной вине определяют степень причастности каждого участника ДТП. Обычно она выражается в процентном соотношении. Поэтому с суброгацией поступают также.

Существует ли срок давности

Иск по КАСКО, поданный после истечения срока исковой давности, не должен превышать 36 месяцев.

Этот период начинается с момента документального подтверждения страхового случая. Срок его действия не истекает, даже если истек срок действия страховки.

В течение этого времени вы должны сохранять страховой полис, договор и любую документацию о покрываемом событии, поскольку это может значительно уменьшить ваш регресс по возмещению ущерба.

Если страховщик потерпевшей стороны подаст иск через три года после аварии, вы не сможете законно получить возмещение по иску. Вам достаточно предъявить документы и подтвердить, что срок исковой давности по регрессным требованиям истек.

Важно, чтобы все водители знали свои обязанности и права, чтобы они могли защитить себя в неожиданных ситуациях и даже избежать попадания в них.

Для этого необходимо ознакомиться с действующим российским законодательством, внимательно изучить все условия и требования страховщиков и узнать о механизмах компенсации.

Это поможет защитить себя от непредвиденных расходов в особо крупных размерах. Но прежде всего, необходимо не игнорировать правило для водителей и не нарушать правила дорожного движения, чтобы не стать причиной неприятных инцидентов.

Есть ли срок исковой давности по КАСКО?

По договору КАСКО устанавливается специальная исковая давность. Она зафиксирована в статье 966 ГК РФ. Продолжительность срока исковой давности по КАСКО составляет 2 года. Страхование КАСКО не связано с защитой жизни, здоровья или имущества других лиц. Она позволяет получить компенсацию, если был поврежден автомобиль лица, купившего полис. Возмещение повреждений имущества другого гражданина осуществляется за счет оформленного ОСАГО. В отношении автогражданки действуют иные правила.

Различия регресса и суброгации в мире автострахования

Что касается автострахования, то в этих категориях нет никаких отличительных особенностей. В целом, основные особенности регресса и суброгации в отношении ОСАГО и КАСКО можно свести к следующим тезисам:

переход права потерпевшего на получение компенсации к страховщику только после наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования;
Договор уступки права требования возмещения вреда, причиненного виновником дорожно-транспортного происшествия, считается заключенным при наличии четких оснований для определения конкретного права, в отношении которого произойдет уступка. И даже если объем права не может быть определен или по каким-то причинам не определен, право может быть переуступлено третьему лицу, а именно страховщику;
если страховая компания возместила потерпевшему ущерб сверх суммы страхового возмещения по ОСАГО, у страховщика есть возможность потребовать возмещения ущерба как со страховщика виновной стороны, так и с самой виновной стороны.

Кроме того, стоит упомянуть о такой категории, как частный долг. Это происходит, когда должник, обязанный возместить ущерб, не участвует в процессе погашения обязательств. Новая организация вступает в отношения, оплачивая обязательства первоначальной организации. Таким образом, в таких отношениях новый должник не может применить ни регресс, ни суброгацию к первоначальному должнику даже после погашения обязательств. Это было одобрено Президиумом Верховного суда.

Процедура возмещения ущерба в порядке суброгации

Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает возмещение ущерба в порядке суброгации. Страховая компания, предоставившая страховое покрытие потерпевшему на основании договора КАСКО, в соответствии со статьей 965 Гражданского кодекса РФ имеет право требовать выплаченную страховую сумму с виновника ДТП, т.е. право суброгации.

На практике суброгация требования истца, по вине которого произошел несчастный случай, осуществляется страховой компанией в соответствии с правилами претензионного порядка, введенными § 2 ч.

Существуют соглашения, позволяющие осуществлять суброгационные права:

Точное наличие действующего договора страхования, включая КАСКО.

Сумма компенсации не может быть выше той, что была выплачена пострадавшей стороне.
В то же время, сумма, которая возмещается в начале потери для жертвы, должна быть точной причиной. Если после аварии поврежденные детали старого автомобиля были заменены, компенсация также рассчитывается на основе поврежденных деталей.

Сама процедура зачета убытков по праву суброгации выглядит следующим образом:

После наступления страховой ситуации пострадавшая сторона будет добиваться компенсации в соответствии с условиями договора.
После того, как страховая компания оплатила претензию, страховщик предъявляет претензию с просьбой самостоятельно выплатить сумму в пределах суммы претензии.
Затем все делается через суд, деньги перечисляются правонарушителю, у которого были эти проблемы, даже не было никакого имущества для ареста.

Случаи и порядок применения суброгации

Суброгация чаще всего используется страховыми компаниями КАСКО, когда ущерб автомобилю причинен по вине страхователя. Существуют также некоторые исключения, по которым суброгация не может быть применена:

Когда лицо, причинившее ущерб имуществу застрахованного, является родственником застрахованного или выплачивает ему пособие. Это означает, что страховая организация не вправе требовать возмещения выплаченного ущерба с виновника — родственника пострадавшего.
Если пострадавший, застраховавший свой автомобиль, например, в КАСКО, является единственным участником ДТП, страховщик выплачивает компенсацию на основании договора и не имеет права требовать суброгационных расходов.
Но как только страховщику удастся доказать факт умышленного причинения вреда, условия будут аннулированы. Это означает, что страховщик также может иметь право на суброгацию.

Что делать, если срок истек

В исключительных случаях срок давности может быть восстановлен. Для этого истец должен предоставить суду доказательства того, что он не имел возможности обратиться в суд раньше и не превысить срок исковой давности.

Правда, полного перечня причин, которые суд признает уважительными, не существует.

А это означает, что суд решает этот момент в каждом конкретном случае. Как правило, уважительными причинами считается болезнь, длительная командировка, пребывание за границей.

Однако суд не признает уважительным тот факт, что человек не знал о том, что существуют ограненные сроки для подачи иска.