Судебная практика к статье 13 фз 40 ОСАГО. О взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Согласно Федеральному закону 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности…» у страховщика (компании, которая оказывает услуги страхования) есть всего 5 дней на рассмотрение заявления на получение страховой выплаты, и 20 рабочих дней, чтобы дать на него ответ. Один день сверх срока — это уже повод потребовать со страховщика неустойку. Компенсацию можно получить с компании-страховщика и в случае затягивания сроков с переводом страхового вознаграждения или неполной его выплатой. На практике продление сроков и реагирования, и выплаты встречается очень часто: страховщику выгоднее затянуть с принятием решения, чем с положенной по договору выплатой.

Что такое неустойка по ОСАГО?

ОСАГО — это договор между владельцем транспортного средства и страховой компанией. В данном виде отношений неустойка применяется только к одной стороне договора – к страховщику.

Если компания – страховщик не выполняет своих обязательств (не производит выплаты, затягивает сроки выплаты или ремонта), за каждый день просрочки она обязана выплатить неустойку, которая рассчитывается по определенной формуле.

Конфликт со страховой компанией можно урегулировать, не обращаясь в суд, если досудебное разбирательство не помогло – смело обращайтесь в суд.

Основания для выплтаты неустойки

Существуют несколько оснований для требования неустойки:

Нарушен срок выплаты по страховке
Нарушен срок возврата страховой премии
Незаконный отказ в выплате страховки
Выплата произведена не полностью
Нарушены сроки проведения ремонтных работ

Расчет санкции

Предусматривается несколько возможных вариантов, когда СК платит.

Это:

противоправное вынесение отказа в перечислении страховки;
затягивание периода для перечисления средств;
неполная оплата суммы;
недолжное исполнение возложенных на фирму обязательств.

ВАЖНО !!! Нужно указать на методы, которые используются для вычисления величины неустойки. Величина санкции отвечает сумме, которая не оплачена. ЕЕ нужно умножить на 0,01. Затем полученное значение умножается на количество дней, на протяжении которых допускалась просрочка. Если в установленные сроки страховщик не вынес мотивированное решение, то прибавляться будет санкция.

В этом случае сумма составляет 0,05 процента от максимальной страховой компенсации. Если вред причинен жизни, то значение равно пол миллиона, когда повреждено имущество – 400 тысяч.

Исчислять просрочку нужно со дня, когда должно быть принято решение относительно выплаты по страховому случаю. Длится это до того момента, пока средства не поступят гражданину, чье авто пострадало. Если фирма не вынесла решение, то отсчет начинается с момента формирования постановления судебным органом. Расчет будет выглядеть таким образом: максимальную сумму взыскания нужно поделить на 100 и умножить на 0,05 и затем на количество дней просрочки. При причинении вреда имуществу 1 день будет стоить 200 рублям.

Важно отметить, что законодатель устанавливает ограничение по сумме – санкция не может составлять более, чем сумма возмещения. На сайтах многих страховщиков есть специальные программы, которые могут быть использовать для простоты расчета.

Закон о неустойке по ОСАГО

Все отношения страхователя и страховщика в данном случае регулируются несколькими законными актами:

Гражданский кодекс РФ. В нем разъяснены понятия «неустойка» и «законная неустойка»
Закон о страховом деле в РФ. Данный закон относится к любым видам страховых компаний
Закон об ОСАГО. Здесь можно найти информацию о начислении неустойки и ее размерах
ФЗ РФ №223. Закон об изменениях в правовых актах по начислению неустойки. Действует с 2014 года.

Основной среди этих документов – ФЗ №40 «Об ОСАГО». Данный нормативный акт рассматривает все детали, как по выплате самих страховок, так и по начислению неустоек.

По закону сроки выплаты и рассмотрения заявлений по страховому случаю таковы:

20 календарных дней, не считая нерабочих и праздничных для тех, у кого полис оформлен после 01.01. 2014. Для тех, кто оформил полис до этой даты, срок – 30 календарных дней. По истечение этого срока должна состояться выплата всех положенных средств в полном объеме.
5 рабочих дней на рассмотрение заявления страхователя

Сроки могут быть изменены, только в случае не предоставления полного пакета документов или если страхователь не допустил страхового агента к осмотру транспортного средства. Также сроки меняются, если ведется уголовное или административное следствие.

Права и обязанности страховщика

К обязанностям страховщика относятся:

Сообщить страхователю все правила страхования
Соблюдение конфиденциальности данных, которые страхователь предоставляет страховщику
Контроль качества и сроков по ремонту ТС. Если сроки ремонта нарушены или ТС имеет недостатки ремонта – страхователь также имеет право потребовать неустойку. Страховщик в таком случае имеет право отправить ТС на устранение брака. Срок в таком случае увеличивается.
В течение 20 дней с момента предоставления полного пакета документов, выплатить полностью положенную страховую сумму или дать направление на ремонт ТС
Выдать дубликат полиса, в случае его утери страхователем

Права страховщика:

При заключении договора ОСАГО осмотреть ТС
При совершении ДТП назначить экспертизу для выявления размеров ущерба и вреда здоровью страхователя
Выявить самостоятельно причину наступления страхового случая, для этого сделать запросы в правоохранительные органы и другие организации, которые располагают нужной информацией
Потребовать расторжения договора страхования, если страхователь сообщил о себе ложные сведения
Потребовать повышения страховых взносов, если увеличилась степень риска
В случае, когда страховая компания полностью выполнила свои обязательства, а нарушение сроков произошло не по их вине (а, например, по вине страхователя или по вине непреодолимой силы), страховая компания может быть освобождена от выплаты
Не может быть взыскана неустойка, размер и основания для которой не предусмотрены законом.
Страховщик имеет право участвовать в переговорах с третьими лицами, которые пострадали по вине страхователя, для урегулирования конфликта

Отзывы клиентов

Благодарность от Болотина В.С. Благодарю Павлюченко Александра Викторовича за проделанную работу, проведённую в рамках расследования по административному делу. Отдельно благодарен за то, что практически все мероприятия в рамках дела были проведены Александром лично, без моего вовлечения, что позволило существенно сэкономить мое время. Также хочу отметить эффективность, с которой была выполнена работа. Хочу пожелать Александру дальнейших успехов в профессиональной деятельности и успешного завершения всех текущих и последующих дел, восстанавливая справедливость в отношении своих клиентов.

Болотин В.С., 12.02.2017 г.

Благодарность от Уваровой Н.А. Выражаю огромную благодарность за проявленную ко мне и к моему вопросу адвокату Сергею Вячеславовичу. Нет слов от чувств благодарности за проявленный профессионализм и самое большое человеческое сочувствие и понимание! Всего Вам самого хорошего! Здоровья, успехов в работе и долгих лет жизни!

Большое спасибо! С уважением, Надежда Анатольевна Уварова, 25.07.2019 г.

Благодарность Степанову Д.Ю. от Щербаковой Т.И. Хочу выразить огромную благодарность Степанову Денису Юрьевичу за очень грамотное, высококвалифицированное ведение моего непростого дела по расторжению ДДУ с проблемным застройщиком, многократно переносившим сроки завершения строительства и полностью игнорировавшим наши претензии (от других юридических компаний). Претензия и жалобы Дениса Юрьевича поставили все на свои места достаточно быстро, избавив нас от угрозы штрафных санкций от застройщика, неправомерно включившего в договор их. Успехов Вам в отстаивании наших законных интересов! Спасибо!

С уважением, Щербакова Т.И. 04.12.2017г.

Благодарность Павлюченко А.В. от Сонец В.В. Выражаю глубочайшую благодарность Павлюченко Александру Викторовичу за предоставленную консультацию и грамотный подход к делу, а также успешный исход в моей проблеме. А также хочу выразить благодарность за доброжелательность. Желаю Вам успехов в этой нужной для нас работе.

С уважением, Сонец В.В. 17.05.2018 г.

Отзыв Г.Н. Антропова Юристу Юридического Агентства Санкт-Петербурга А.В. Ермакову

Выражаю Вам свою благодарность за профессионализм в защите моих интересов по уголовному делу, Андрей Валерьевич, разрешите выразить Вам признательность за Вашу помощь и поддержку. Отмечаю Ваш высокий профессионализм и умелые действия в отстаивании моих позиций.

С уважением, Г.Н. Антропов

Благодарность Суховарову Я, Корчагин Дмитрий Владимирович, выражаю благодарность и признательность юристу Суховарову Юрию Владимировичу за качественную и квалифицированную консультацию. Спасибо.

Благодарность от гр. Колесникова А. Н. Позвольте выразить глубокую благодарность Юридическому агентству СПб, расположенному по адресу Спасский переулок, 12. За профессиональную и доброжелательную помощь в решении моего вопроса! Желаю и дальше работать, принося пользу всем жителям СПб. И не только.

Колесников Александр Николаевич.

Должность: начальник сектора внедрения Метрополитена

P.S.: До вашей фирмы я обращался в 5 фирм по данному вопросу и получил невразумительные ответы.

Благодарность от Антонова Аркадия Я, Антонов Аркадий Шанобич, обратился за помощью в Юридическое Агентство Санкт-Петербурга в связи с тем, что при заключении договора на лечение позвоночника с «Медстар», был фактически обманут в стоимости лечения и не только. В процессе оформления со мной договора на лечение мне никто не объяснил, что лечение будет проходить с привлечением кредитных средств, все время менялась сумма лечения. На мои просьбы предоставить мне более длительное время на ознакомление процедур и консультаций по их прайсу мне отказали. То есть фактически происходило давление на клиента. Дома, когда я внимательно прочитал весь документ, я понял, что фактически меня обманули на деньги и сроки лечения. 30.10.2018 г. я обратился за юридической помощью в Юридическое Агентство Санкт-Петербурга на предмет расторжения договора на лечение в «Медстар» и расторжения договора на кредит от Альфа-Банка. Мое дело вел Степанов Денис Юрьевич, все вопросы решались очень быстро и меня обо всех ситуациях информировали. Хочу поблагодарить Степанова Д.Ю. и всех юристов, которые работают в данном агентстве.

21. 11. 2021 г.

Благодарность от Фомина Матвея Я, Фомин Матвей Алексеевич, благодарен за своевременно оказанную юридическую консультацию и оперативную помощь в решении моего вопроса Каваляускас Василию Анатольевичу. Спокойствие и решительность. Спасибо Вам.

Фомин М.А.

Отзыв Гизатуллиной Уважаемый руководитель!

Прошу выразить огромную благодарность юристу Кузнецовой Лидии Александровне за профессиональную консультацию в решении моей проблемы, за чуткое, внимательное отношение ко мне, как к клиенту, за грамотный подход к делу. Также хочу выразить искреннюю благодарность коллективу за доброжелательность, профессионализм. Желаю вам дальнейших успехов на юридическом поприще.

Права и обязанности страхователя

Обязанности страхователя:

Правдиво сообщить страховщику все сведения, которые могут повлиять на определения степени риска
Предоставить страховщику возможность провести осмотр ТС и ознакомиться со всеми документами, которые относятся к данному ТС
Выплачивать страховые взносы согласно договору, не нарушая сроки, установленные в данном договоре
Если наступает страховой случай, страхователь обязан следовать всем инструкциям страховщика, для уменьшения размера ущерба.

Права страхователя:

На условиях, предусмотренных законодательством РФ и непосредственно договором страхования, может досрочно прекратить действие договора
Имеет право пожаловаться на компанию страховщика в контрольный орган. По закону контролировать деятельность страховых компаний должен ЦБ РФ. Жалобу можно подать через интернет – приемную Центробанка. Таким образом, экономится время. Образец жалобы находится на этом же ресурсе.

Расчет неустойки по ОСАГО

Расчет производится в зависимости от причины, по которой она возмещается. Например, если неустойка назначается за невыплату страховки или за нарушение сроков выплат, расчет производится так: 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

Если компания страховщик должна была выплатить 170000 и задержала выплату на 20 дней, то неустойка составит: 170 000 x 0.01×20 = 34 000руб.

Важно! Размер неустойки не должен превышать сумму компенсации. Если затянулись сроки ремонта ТС, неустойка рассчитывается исходя из стоимости ремонта и износа.

Неустойка рассчитывается только на недоплаченную сумму. Например, если страхователю должны были выплатить 240000 руб, а выплатили 180000, то неустойка считается на оставшиеся 60000 руб.

С какого дня считается неустойка?

Если страховая компания мотивировала отказ по невыплате, но по каким либо причинам его не выслала страхователю, неустойка взимается до дня получения отказа, в размере 0.5% от предполагаемой суммы выплаты за каждый день.

Неустойка рассчитывается с 21 дня (если полис оформлен после 01.09.2014). Считать от дня предоставления страховой компании всех документов. Последний день – когда произвели расчет со страхователем, включая этот день.

Минимальные и максимальные размеры неустойки

По закону минимальный размер начисляемой выплаты за просрочку ограничен 0.2% за каждый день просрочки от суммы страховки. Максимальная величина – 90% от общей суммы выплат.

Все остальные начисления будут судом отменены. По ФЗ №40 установлены максимальные суммы по страховке – 500000 по возмещению вреда жизни и здоровья и 400000 – ущерб имуществу.

Судебные решения

Мошенническая попытка взыскания части ущерба с виновника ДТП
Виновник ДТП скрылся с места происшествия

Водитель пытается избежать ответственности

Автодилер выплатил компенсацию за испорченные выходные

ДТП с выездом на встречную: пьяный водитель скрылся с места аварии

ДТП на пешеходном переходе

Правила оформления претензии

Тогда возникает конфликтная ситуация между страховщиком и страхователем, законом предусмотрено досудебное урегулирование. Для этого в компанию страховщика отправляется письменная претензия. Отправить ее можно по почте или вручить лично.

Важно учесть, что при обращении в суд учитывается наличие досудебного урегулирования. Если вы сразу обратитесь в судебные органы, ваш иск не примут.

Когда могут отказать в выплатах?

Стоит учесть, что есть ряд законных оснований, по которым страховая компания может отказать страхователю:

Предоставлен неполный пакет документов
Нарушены условия договора или предоставлены неправдивые или неполные сведения
Данный случай не является страховым, предусмотренным в договоре
Зафиксирован факт мошенничества со стороны страхователя
Пропущен срок подачи документов

В некоторых случаях отказать в выплате неустойки могут не только страховщики, но и судебные органы.

Порядок действий при задержке выплат страховой компанией

Когда заявление и документы поданы в срок, машина предоставлена на экспертизу, а СК не собирается выплачивать компенсацию и никак это не объясняет, необходимо выполнить следующие действия:

направление досудебной претензии в страховую компанию;
подача жалобы в Центробанк РФ;
обращение в суд по месту жительства с иском.

Судебная практика показывает, что финансовые санкции, применённые в адрес страховщика – исключение. Обычно достаточно выполнить условия первого пункта, чтобы СК дала вразумительный ответ или назначила выплату. Поэтому сперва подаётся досудебная претензия, и если страховщик по-прежнему не идёт на контакт, необходимо действовать дальше. Рассмотрение претензии и письменный ответ должен быть дан не позднее 10 дней со дня получения претензии компанией.

Стоит отметить, что после вынесения решения суда в пользу истца, ответчик должен выплатить сумму страхового возмещения вместе с финансовой неустойкой. Если СК выдаёт клиенту только страховую сумму – это основание для подачи повторного иска.

Процедура взыскания неустойки через суд

Если досудебная претензия отклонена или не рассмотрена страховой компанией, для взыскания следует обращаться в суд. Для этого составляем исковое заявление, передаем его в суд. Это можно сделать по почте или занести лично.

В заявлении надо указать:

Наименование судебного органа, куда подается заявление
Данные истца, данные его представителя (если таковой имеется), адрес и телефон, также место работы и должность
Данные ответчика, включая адрес организации и все ее контактные данные
Описать обстоятельства ДТП со всеми подробностями
Указать размер неустойки и основания, по которым ответчик должен ее выплатить
Перечислить документы, которые прилагаются к заявлению
Подпись истца с расшифровкой. Точная дата (дата составления и дата подачи должны совпадать!)

Также в исковом заявлении можно потребовать от ответчика оплатить юридические услуги и штраф за нарушение прав потребителя. Стоит учест, если компания страховщик добровольно произведет все выплаты, штраф не назначается.

К исковому заявлению приложить копию паспорта и все возможные документы, регулирующие отношения истца и ответчика. Обязательно приложить копию досудебной претензии, ответ на нее.

Если страхователь добросовестно выполняет условия договора и при этом наступает страховой случай, компания обязана выплатить страховку. Если СК не выполняет своих обязанностей, подаем на нее иск, требуем неустойку.

Главное четко рассчитать сумму выплат, приложить все документы, обязательно провести досудебное регулирование конфликта. Суды в большинстве своем встают на сторону страхователей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (Москва)+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно!